理想的 DeFi 借贷协议：用户问题研究与解决方案构想

导言：2 万亿美元的问题

DeFi 有一个肮脏的秘密：它陷入了用户获取的怪圈。各种协议为争夺同样的 400 万强大用户而大打出手，而数十亿潜在用户却被那些看起来像宇宙飞船控制面板的界面吓得躲得远远的。

我们分析了 89% 的新用户在 5 分钟内逃离 DeFi 协议的原因，以及打破这一循环的理想借贷协议是什么样的。这项研究表明，解决真实的用户问题如何能实现DeFi 的大规模增长，并创造真实的 DeFi 营销机会。

注：并非所有解决方案都是立即可行的，但这些解决方案都表明，只要有正确的产品思维，该行业就有潜力。

研究方法

数据来源

• 分析 Aave、Compound 和其他协议的用户负面评论
• 与 DeFi 现有和潜在用户的访谈
• 研究现有协议的行为模式
• 传统金融科技成功实践分析

方法：我们将经典的产品发现方法应用于 DeFi 垂直市场，重点关注用户要完成的工作而非技术能力。

研究：用户的主要障碍

现行协议问题分析

我们发现了阻碍用户群增长和影响 DeFi 营销效果的 10 个关键问题：

1.界面复杂性

频率：89% 的新人在最初 5 分钟内离开协议

用户反馈实例：

“这种用户界面是技术的毒瘤…”很多人在交易所持有加密货币，害怕进入 DeFi”
“瓦斯费、滑点是什么？这些词对非技术人员来说太专业了”

根本原因：由开发人员为开发人员创建界面，不考虑用户体验。

2.不可预测的清算

频率：78%的用户认为这是主要风险

典型投诉：用户一觉醒来，发现自己的抵押品被以不利的价格出售，而事先却没有明确的警告。

3.高昂的隐性收费

频率：67%的人因意外费用而取消交易

用户反馈实例：

“煤气费已成为许多用户的负担，尤其是小额用户”
“我永远不会取款–手续费比硬币本身还贵”

问题：用户无法提前了解全部运营成本。

4.抵押资本效率低下

影响：损失 3-8%的 “死 “抵押品年收益率

用户抱怨：抵押品本可以通过押注或产量耕作产生收入，却被闲置。

5.缺乏对新人的指导

用户反馈实例：

“我不知道从哪里开始，选择什么硬币，使用什么工具–太多陌生的东西”

问题：协议假定用户已经知道该怎么做。

6.安全担忧

频率：84%的人认为安全是主要问题

典型的用户问题：

“如果平台崩溃了，我能以某种方式取回被锁定的资金吗？”

社区回应：“很可能不会。黑客会把钱拿走，没有简单的方法把钱还给失主”。

7.移动体验

统计数据：68%的互动发生在移动设备上，但协议并未针对移动设备进行优化。

8.过度抵押的混淆

影响：43% 的潜在用户不了解系统的经济性

常见问题：”如果我有 150 美元，为什么还要借 100 美元？”

9.治理异化

统计数据：76% 的人不参与协议管理

原因何在？普通用户无法影响决策；权力集中在大额代币持有者手中。

10.税务报告

影响：95% 的人不知道如何正确报告 DeFi 操作批发，将每次上市都包装成一个小季节，轻轻地将现货交易商转移到期货上。

理想借贷协议概念

根据发现的问题，我们开发了一种协议概念，既能吸引大众受众，又能留住现有用户，同时还能实施更有效的 DeFi 营销战略。

与现有解决方案的主要区别

1.自适应界面复杂性

问题：一个界面适用于所有用户类型

我们的解决方案两种运行模式

• 面向新用户的简单模式：按钮最少，语言清晰
• 专业模式：为有经验的用户提供全部功能

简单模式示例

💰我的钱：$1,000
📈 本月收入：+$50
✅ 一切顺利
[存钱] [取钱]

专业模式示例

投资组合价值：1,000 美元 (+5.2% MTD)
年平均利率：12.3%（可变） | 健康系数：2.4
抵押品比率：150% | 清盘价格：1,847 美元

2.活 “抵押品

问题：抵押资本使用效率低下

我们的解决方案抵押品自动产生收入

• 抵押品中的 ETH 或 BTC 参与押注
• 产生的收入用于偿还债务或增加职位
• 用户一键选择策略

经济学：10 个 ETH 担保品（20,000 美元），5% 押注，每年收益 1,000 美元。3% 的借贷成本（600 美元/年），净利润为 400 美元/年。

3.预测性清算保护

问题：无预警的突然清算

我们的解决方案人工智能监控系统

• 在潜在风险发生前 24-48 小时发出警告
• 具体行动建议
• 经用户许可自动部分还款

4.明确的风险系统

问题：用技术指标代替可理解的评估

我们的解决方案简单的风险评级

• 🟢 “像银行存款一样安全”（AAA 级资产）
• 🟡 “风险适中，喜欢大公司股票”（A-BBB）
• 🔴 “高风险，如创业投资”（B 级及以下）

5.以目标为导向的入职培训

问题：缺乏对新用户的指导

我们的解决方案用问题代替技术设置

• “你准备投资多少？”
• “你的主要目标是什么？”
• “你觉得风险如何？”

根据答案，协议自动选择最佳设置。

按类别分列的详细解决方案

用户体验和界面

人类可读的交易

用户看到的不是技术细节，而是清晰的描述：

“您在协议中存入 1000 USDC。预期收益率：每年 4.5%。风险：非常低。您可以随时取款。主要风险：[详细链接]”

费用预测

在任何交易之前，我们都会进行预测：“通常 2 小时后费用会减少 40%”。

人工智能个人助理

内置聊天机器人用简单的语言回答问题，并帮助进行协议导航。

安全与信任

多级保护

• 软清算：部分偿还而非抵押品全部损失
• 应急模式：一键关闭所有位置
• 睡眠保护：用户离线时自动执行操作

透明的保险基金

协议收入的一部分用于公共保险基金，以补偿不可抗力事件中的用户损失。

社会证明要素

• “847 位用户正在使用此策略”
• “过去 30 天内零清算”
• “社区平均收益率：+18.5%”

DeFi 营销机会

产品解决方案如何创建营销信息

有效的 DeFi 营销始于解决用户的实际问题。每个产品功能都会成为推动 DeFi 有机增长的自然营销信息。

活 “抵押品

信息 “即使在你睡觉时，你的钱也在工作”

DeFi 营销的内容创意：

• 视频与实时仪表板显示抵押品增长情况
• 效率计算器与静态抵押品
• 用户推荐：”我的债务在 6 个月内就还清了

AI 清算保护

留言：“DeFi中的个人财务监护人”

DeFi 营销内容创意：

• 防止损失的案例研究
• 与 “无声 “协议的比较
• 互动式人工智能演示

自适应界面

信息：“从初学者到专家，只需一个应用程序”

促进 DeFi 增长的内容战略：

• 分屏视频（简单模式与专业模式）
• 不同级别用户的成功案例
• 与现有用户界面的前后对比

促进 DeFi 增长的内置病毒机制

“融化债务 “效应

用户自然会在社交媒体上分享自动偿还债务的截图，从而创造出有机的 DeFi 营销内容。

成就系统

成就创造了支持 DeFi 增长的自然分享时刻：“获得风险大师资格！3 个月无清算💎”

推荐计划

长期奖励：推荐人可获得朋友一年的收益百分比，激励高质量的用户邀请和 DeFi 的可持续增长。

结论和建议

底线：DeFi 的下一个万亿美元不会来自更好的智能合约，而是来自更好的用户体验。

为创造未来的创始人而设

• 用别人的妈妈测试你的界面，而不仅仅是加密推特
• 让你的产品的最大特点显而易见，让它自己卖出去
• 记住：用户用心选择，然后用头脑证明

一个能解决这些用户问题的协议可以使 DeFi 的受众总数增加 10 倍。问题不在于这是否会发生，而在于谁会首先做到。

未来属于懂得以下道理的协议：在DeFi 增长的竞争中，用户的喜爱永远胜过技术的复杂性。