O que é uma plataforma de empréstimos P2P de marca branca?

Os empréstimos P2P de marca branca são comuns, tal como os empréstimos bancários tradicionais. Mas o que é uma plataforma de empréstimos P2P e porque é que é tão popular? Vê isto no artigo.

O que é P2P?

Os empréstimos P2P de marca branca (software de empréstimos P2P) são um formato de relações financeiras em que o mutuante e o mutuário acordam sem a participação de instituições bancárias. P2P – empresta através de plataformas online especiais. A plataforma é um intermediário, mas não um garante ou um participante equivalente num contrato de empréstimo mútuo.

Regra geral, o contrato é conservado em formato eletrónico. Equivale ao compromisso habitualmente assumido por escrito pelo mutuário. Se não cumprirem os termos do contrato, o credor ou um particular tem o direito de recorrer ao tribunal para a cobrança coerciva da dívida.

Quem utiliza os serviços P2P?

É crucial notar que em 95% dos casos, os investidores privados estão envolvidos numa plataforma de empréstimos P2P. E os mutuários são pessoas que, por qualquer razão, não podem pedir um empréstimo a um banco (ou não estão satisfeitas com as condições propostas por uma instituição financeira).

É bem possível que a pessoa a quem os bancos recusam simplesmente pedir um empréstimo ao consumo devido a uma baixa notação de crédito ou à presença de dívidas vencidas. Ou seja, o risco de evitar pagamentos é elevado. Por conseguinte, numa plataforma de empréstimo P2P (software de empréstimo), as taxas de juro e as condições são geralmente menos favoráveis do que as oferecidas pelos bancos locais. Os representantes das empresas participam na plataforma de empréstimos P2P como mutuários. E, na sua maioria, estas empresas estão relacionadas com o segmento das TI. Além disso, as pessoas utilizam frequentemente o crowdfunding de marca branca para criar uma nova empresa ou para comprar bens imobiliários.

Porque é que o P2P é a pedido?

Mas a plataforma de empréstimo P2P (software de empréstimo) tem vantagens tanto para os investidores como para os mutuários:

• A oportunidade de investir os teus activos e obter lucros (o lucro dos empréstimos entre pares é mais elevado do que se utilizares depósitos bancários);
• A plataforma de empréstimos P2P monitoriza o cumprimento das obrigações financeiras (embora não tenha qualquer garantia no sentido jurídico).
• Para o mutuário, a plataforma de empréstimo P2P ou o software de empréstimo é uma oportunidade para obter a melhor solução de empréstimo, tendo em consideração o historial de crédito e as obrigações financeiras.

Quais são os riscos?

Faz a avaliação dos riscos. Todos os riscos recaem sobre o mutuante, e é necessária uma plataforma P2P ou um software de empréstimo P2P para preparar o contrato de empréstimo. O mutuário é responsável apenas pelos regulamentos legislativos. Mas se não pagar a dívida, verifica-se que não tem qualquer propriedade. Nesse caso, só um investidor privado sofrerá perdas financeiras. Nesta situação, a posição mais adequada é ser o proprietário de um destes sites, mantendo os processos de gestão e administração da plataforma.

É igualmente necessário ter em conta que o credor é obrigado a pagar o imposto sobre o rendimento a partir dos rendimentos recebidos e a mencionar esta informação na declaração apresentada aos inspectores fiscais.

No caso de um julgamento entre o mutuante e o mutuário, todos os custos são pagos por aquele que recorreu ao tribunal. Este processo pode demorar até 6 meses. Durante este período, a validade do contrato de empréstimo é suspensa (até que um tribunal tome uma decisão).

Como é que é possível reduzir os riscos?

• Avalia previamente o serviço em linha e o sítio quanto à sua objetividade antes de assinares um contrato.
• Verifica cuidadosamente os potenciais mutuários e os seus comentários.
• Permite a opção de seguro em caso de não devolução.
• Avaliação dos riscos: calcula antecipadamente os custos adicionais para determinar se esse investimento é rentável.

Vantagens e desvantagens a considerar

+

• Para entrar no sítio como investidor, é necessário um montante relativamente baixo (400 a 600 USD).
• O contrato é executado à distância.
• As condições de cooperação, tanto para o mutuante como para o mutuário, são mais favoráveis do que qualquer banco pode oferecer.

–

• O sítio Web tem uma falta de responsabilidade. Esta desvantagem é crucial para um participante, não para o sítio Web. O investidor tem de proteger os seus interesses em caso de litígio.

Resultados

A plataforma de empréstimo P2P ou software de empréstimo P2P é uma relação financeira em que as partes contratantes determinam os termos sem a assistência de terceiros (incluindo bancos). Esta solução é uma esfera relativamente nova na indústria do investimento, mas é extremamente promissora devido às suas vantagens.

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