Los préstamos P2P de marca blanca son comunes, como los préstamos bancarios tradicionales. Pero, ¿qué es una plataforma de préstamos P2P y por qué es tan popular? Veámoslo en este artículo.
¿Qué es P2P?
Los préstamos P2P de marca blanca (software de préstamos P2P) son un formato de relaciones financieras en el que el prestamista y el prestatario acuerdan sin la participación de instituciones bancarias. P2P: otorga préstamos a través de plataformas especiales en línea. La plataforma es un intermediario pero no un garante o participante equivalente en un contrato de préstamo mutuo.
Por regla general, el contrato se mantiene en formato electrónico. Es equivalente al compromiso generalmente escrito que se toma del prestatario. Si no cumplen con los términos del contrato, el acreedor o una persona tiene derecho a solicitar al tribunal el cobro obligatorio de deudas.
¿Quién usa los servicios P2P?
Es fundamental tener en cuenta que en el 95% de los casos, los inversores privados participan en una plataforma de préstamos P2P. Y los prestatarios son personas que, por alguna razón, no pueden pedir un préstamo a un banco (o no están satisfechas con las condiciones propuestas por una institución financiera).
Es muy posible que la persona a quien los bancos simplemente se nieguen a solicitar un préstamo al consumo debido a una calificación crediticia baja o la presencia de deudas vencidas. Es decir, el riesgo de evitar pagos es alto. Por lo tanto, en una plataforma de préstamos P2P (software de préstamos), las tasas de interés y las condiciones suelen ser menos favorables que las que ofrecen los bancos locales. Los representantes comerciales participan en la plataforma de préstamos P2P como prestatarios. Y sobre todo, estas empresas están relacionadas con el segmento de TI. Además, las personas a menudo usan el crowdfunding de marca blanca para crear una nueva empresa o para comprar bienes raíces.
¿Por qué P2P On-Demand?
Pero la plataforma de préstamos P2P (software de préstamos) tiene ventajas tanto para los inversores como para los prestatarios:
- La oportunidad de invertir sus activos y obtener beneficios (el beneficio de los préstamos entre pares es mayor que si utiliza depósitos bancarios);
- La plataforma de préstamos P2P monitorea el cumplimiento de las obligaciones financieras (aunque no tienen garantía en el sentido legal).
- Para el prestatario, la plataforma de préstamos P2P o el software de préstamos es una oportunidad para obtener la mejor solución de préstamos teniendo en cuenta el historial crediticio y las obligaciones financieras.
¿Cuáles son los riesgos?
Hagamos la evaluación de riesgos. Todos los riesgos están en el prestamista y se necesita una plataforma P2P o un software de préstamos P2P para preparar el contrato de préstamo. El prestatario es responsable únicamente de las regulaciones legislativas. Pero si no paga la deuda, resulta que no tiene ninguna propiedad. Entonces, solo un inversor privado sufrirá pérdidas financieras. Ante esta situación, la posición más adecuada es ser propietario de uno de estos sitios web, manteniendo los procesos de gestión y administración de la plataforma.
También es necesario considerar que el acreedor está obligado a pagar el impuesto sobre la renta de las rentas recibidas y mencionar esta información en la declaración presentada a los inspectores fiscales.
En caso de un juicio entre el prestamista y el prestatario, todos los costos correrán a cargo de quien presentó la solicitud ante el tribunal. Este proceso puede tardar hasta 6 meses. Durante este período, se suspende la validez del contrato de préstamo (hasta que un tribunal anuncie su decisión).
¿Cómo es posible reducir los riesgos?
- Evalúe el servicio en línea y el sitio de antemano por su objetividad antes de firmar un contrato.
- Verifique cuidadosamente los posibles prestatarios y sus comentarios.
- Habilita la opción de seguro en caso de no devolución.
- Evaluación de riesgos: calcule los costos adicionales por adelantado para considerar si dicha inversión es rentable.
Ventajas y desventajas a considerar
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Se necesita una suma relativamente baja para ingresar al sitio como inversionista (400 USD a 600 USD).
El contrato se ejecuta de forma remota.
Los términos de cooperación tanto para el prestamista como para el prestatario son más favorables de lo que cualquier banco puede ofrecer.
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- El sitio web carece de responsabilidad. Esta desventaja es crucial para un participante, no para el sitio web. El inversor debe proteger sus intereses en caso de disputas.
Resultados
La plataforma de préstamos P2P o el software de préstamos P2P es una relación financiera en la que las partes del contrato determinan los términos sin asistencia de terceros (incluidos los bancos). Esta solución es una esfera relativamente nueva en la industria inversora, pero es extremadamente prometedora debido a sus ventajas.
ICODA y una solución de marca blanca para empresas
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