Что такое платформа White Label P2P-кредитования?

White label P2P-кредитование распространено также, как и традиционные банковские кредиты. Но что такое платформа кредитования P2P и почему она так популярна? Давайте рассмотрим это в статье.

Что такое P2P?

White label P2P-кредитование (программное обеспечение для P2P-кредитования) — формат финансовых отношений, при котором кредитор и заемщик договариваются между собой без участия банковских учреждений. P2P — это кредитование через специальные онлайн-платформы. Платформа является посредником, но не поручителем или участником договора взаимного кредита.

Как правило, договор заключается в электронном виде. Это эквивалентно обычно письменному обязательству, взятому от заемщика. В случае невыполнения ими условий договора, кредитор или физическое лицо вправе обратиться в суд с заявлением о принудительном взыскании долга.

Кто использует услуги P2P?

Важно отметить, что в 95% случаев частные инвесторы используют платформу P2P-кредитования как кредиторы. А заемщики – это физические лица, которые по каким-то причинам не могут взять кредит в банке (или их не устраивают условия, предложенные финансовым учреждением).

Человек, которому банки просто отказывают в выдаче потребительского кредита из-за низкого кредитного рейтинга или наличия просроченной задолженности, обращается за кредитом на P2P платформу. Поэтому в платформе P2P-кредитования (программном обеспечении для кредитования) процентные ставки и условия обычно менее выгодны, чем те, которые предлагают местные банки. Представители бизнеса участвуют в платформе P2P-кредитования в качестве заемщиков. И в основном эти компании относятся к ИТ-сегменту. Кроме того, люди часто используют краудфандинг по схеме white label для создания нового стартапа или покупки недвижимости.

Почему P2P востребовано?

Платформа P2P-кредитования (программное обеспечение для кредитования) имеет преимущества как для инвесторов, так и для заемщиков:

Возможность инвестировать свои активы и получать прибыль (прибыль от однорангового кредитования выше, чем при использовании банковских депозитов);
Платформа P2P-кредитования следит за выполнением финансовых обязательств (хотя они не имеют никаких гарантий в юридическом смысле);
Для заемщика, платформа P2P-кредитования или программное обеспечение для кредитования — это возможность получить лучшее кредитное решение с учетом кредитной истории и финансовых обязательств.

Каковы риски?

Давайте проведем оценку рисков. Все риски лежат на кредиторе, и для подготовки кредитного соглашения необходима платформа P2P или программное обеспечение для P2P-кредитования. Заемщик несет ответственность только за законодательные нормы. Но если он/она не платит долг, то финансовые потери понесет только частный инвестор. В этой ситуации наиболее подходящей позицией является быть владельцем одного из этих веб-сайтов, сохраняя процессы управления и администрирования платформы.

Также необходимо учитывать, что кредитор обязан уплатить подоходный налог с полученного дохода и указать эту информацию в декларации, представленной налоговым инспекторам.

В случае судебного разбирательства между кредитором и заемщиком, все расходы оплачивает тот, кто обратился в суд. Этот процесс может занять до 6 месяцев. В течение этого периода действие кредитного договора приостанавливается (до тех пор, пока суд не объявит свое решение).

Как можно снизить риски?

Заранее оцените онлайн-сервис и сайт на предмет их объективности, прежде чем подписывать контракт.
Внимательно проверяйте потенциальных заемщиков и отзывы.
Включите опцию страхования на случай невозврата.
Оценка рисков: заранее рассчитайте дополнительные затраты, чтобы определить, выгодна ли такая инвестиция.

Преимущества и недостатки, которые следует учитывать

+

Для входа на сайт в качестве инвестора требуется относительно небольшая сумма (от 400 до 600 долларов США).
Контракт заключается дистанционно.
Условия сотрудничества как для кредитора, так и для заемщика более выгодные, чем может предложить любой банк.

—

На веб-сайте отсутствует ответственность. Этот недостаток имеет решающее значение для участника, а не для веб-сайта. Инвестор должен защищать интересы в случае возникновения споров.

Результаты

Платформа P2P-кредитования или программное обеспечение для P2P-кредитования — это финансовые отношения, в которых стороны договора определяют условия без помощи третьих сторон (включая банки). Это решение является относительно новой сферой в инвестиционной индустрии, но оно чрезвычайно перспективно благодаря своим преимуществам.

ICODA и решение white label для бизнеса

Если вас заинтересовала идея платформы P2P-кредитования, ICODA готова помочь вам воплотить вашу идею в жизнь. Важно сказать, что для управления платформой такого типа не требуется большая команда сотрудников, но в то же время она очень прибыльна.

На данный момент, сфера кредитования бизнеса такого рода (рынок кредитования) еще не переполнена, и вы сможете найти своих клиентов.

Наша команда экспертов ICODA имеет большой опыт в разработке программного обеспечения и создании платформ такого типа. Мы готовы предоставить первоклассные услуги и конечный продукт высочайшего качества. Вы можете связаться с нашей командой прямо сейчас и узнать все подробности.