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Il prestito P2P in modalità “white label” è comune, come i prestiti tradizionali delle banche. Ma cos’è una piattaforma di prestito P2P e perché è così popolare? Esaminiamolo in questo articolo.
Cos’è il P2P?
Il prestito P2P (Peer-to-Peer) è un formato di rapporti finanziari in cui il prestatore e il mutuatario concordano senza la partecipazione di istituti bancari. Il P2P è il prestito attraverso apposite piattaforme online. La piattaforma funge da intermediario ma non da garante o da partecipante equivalente in un accordo di prestito reciproco.
Di solito, il contratto viene conservato in forma elettronica ed è equivalente all’impegno solitamente scritto ottenuto dal mutuatario. Se non rispettano i termini del contratto, il creditore o un individuo ha il diritto di rivolgersi al tribunale per la raccolta forzata del debito.
Chi utilizza i servizi P2P?
È importante notare che nel 95% dei casi sono coinvolti investitori privati in una piattaforma di prestito P2P. I mutuatari sono individui che, per qualche motivo, non possono ottenere un prestito da una banca (o non sono soddisfatti delle condizioni proposte da un istituto finanziario).
È possibile che la persona a cui le banche rifiutano semplicemente di richiedere un prestito al consumo a causa di un basso rating di credito o di debiti in ritardo. In altre parole, il rischio di evitare i pagamenti è alto. Pertanto, in una piattaforma di prestito P2P (software di prestito), i tassi di interesse e le condizioni sono di solito meno favorevoli rispetto a quelli offerti dalle banche locali. I rappresentanti aziendali partecipano alla piattaforma di prestito P2P come mutuatari e, nella maggior parte dei casi, queste aziende sono legate al settore IT. Inoltre, le persone utilizzano spesso il crowdfunding white label per avviare una nuova startup o per acquistare immobili.
Perché il P2P è richiesto?
Ma la piattaforma di prestito P2P (software di prestito) ha vantaggi sia per gli investitori che per i mutuatari:
- L’opportunità di investire i propri asset e ottenere profitti (il profitto sui prestiti tra pari è superiore a quello dei depositi bancari);
- La piattaforma di prestito P2P monitora l’adempimento degli obblighi finanziari (anche se non hanno una garanzia nel senso legale).
- Per il mutuatario, la piattaforma di prestito P2P o il software di prestito rappresenta un’opportunità per ottenere la migliore soluzione di prestito, tenendo conto della storia creditizia e degli obblighi finanziari.
Quali sono i rischi?
Valutiamo la valutazione dei rischi. Tutti i rischi sono a carico del prestatore e la piattaforma P2P o il software di prestito P2P è necessario per preparare il contratto di prestito. Il mutuatario è responsabile solo delle normative legislative. Ma se non paga il debito, si scopre che non ha alcuna proprietà. In questo caso, solo un investitore privato subirà perdite finanziarie. In questa situazione, la posizione più adatta è essere il proprietario di uno di questi siti, mantenendo i processi di gestione e amministrazione della piattaforma.
È anche necessario considerare che il creditore è obbligato a pagare l’imposta sul reddito dal reddito ricevuto e menzionare queste informazioni nella dichiarazione presentata agli ispettori fiscali.
In caso di contenzioso tra il prestatore e il mutuatario, tutte le spese sono a carico di chi ha presentato ricorso al tribunale. Questo processo può richiedere fino a 6 mesi. Durante questo periodo, la validità del contratto di prestito è sospesa (fino a quando un tribunale annuncia la sua decisione).
Come è possibile ridurre i rischi?
- Valutare il servizio online e il sito in anticipo per la sua oggettività prima di firmare un contratto.
- Controllare attentamente i potenziali mutuatari e i feedback.
- Abilitare l’opzione di assicurazione in caso di mancato pagamento.
- Valutazione dei rischi: calcolare preventivamente i costi aggiuntivi per valutare se tale investimento è redditizio.
- Vantaggi e svantaggi da considerare
Advantages and Disadvantages to Consider
+
- È necessaria una somma relativamente bassa per entrare nel sito come investitore (da 400 USD a 600 USD).
- Il contratto viene eseguito a distanza.
- Le condizioni di cooperazione sia per il prestatore che per il mutuatario sono più favorevoli rispetto a qualsiasi banca possa offrire.
–
- Il sito web ha una mancanza di responsabilità. Questo svantaggio è cruciale per un partecipante, non per il sito web. L’investitore deve proteggere gli interessi in caso di dispute.
Risultati
La piattaforma di prestito P2P o il software di prestito P2P è una relazione finanziaria in cui le parti del contratto determinano i termini senza l’assistenza di terzi (compresi le banche). Questa soluzione è una sfera relativamente nuova nell’industria degli investimenti, ma è estremamente promettente grazie ai suoi vantaggi.
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