поделиться
Белое P2P-кредитование, как и традиционные банковские кредиты, - обычное дело. Но что такое платформа P2P-кредитования и почему она так популярна? Давайте рассмотрим это в статье.
Что такое P2P?
White label P2P lending (программное обеспечение для P2P-кредитования) - это формат финансовых отношений, при котором кредитор и заемщик договариваются без участия банковских учреждений. P2P - это кредитование через специальные онлайн-платформы. Платформа является посредником, но не поручителем или равноценным участником договора взаимного кредитования.
Как правило, договор хранится в электронном виде. Он эквивалентен обычному письменному обязательству, взятому у заемщика. Если заемщик не выполняет условия договора, кредитор или физическое лицо имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания долга.
Кто пользуется услугами P2P?
Очень важно отметить, что в 95% случаев в платформе P2P-кредитования участвуют частные инвесторы. А заемщики - это люди, которые по каким-то причинам не могут взять кредит в банке (или их не устраивают условия, предложенные финансовым учреждением).
Вполне возможно, что человек, которому банки просто отказывают в оформлении потребительского кредита из-за низкого кредитного рейтинга или наличия просроченных долгов. То есть, риск уклонения от выплат высок. Поэтому на платформе P2P-кредитования (программа для кредитования) процентные ставки и условия обычно менее выгодны, чем те, которые предлагают местные банки. Представители бизнеса участвуют в платформе P2P-кредитования в качестве заемщиков. В основном, эти компании относятся к сегменту информационных технологий. Кроме того, люди часто используют белый краудфандинг для создания нового стартапа или для покупки недвижимости.
Почему P2P работает по требованию?
Но платформа P2P-кредитования (программное обеспечение для кредитования) имеет преимущества как для инвесторов, так и для заемщиков:
- Возможность инвестировать свои активы и получать прибыль (прибыль при взаимном кредитовании выше, чем если бы Вы использовали банковские депозиты);
- Платформа P2P-кредитования следит за выполнением финансовых обязательств (хотя у них нет никаких гарантий в юридическом смысле).
- Для заемщика платформа P2P-кредитования или программное обеспечение для кредитования - это возможность получить лучшее кредитное решение, принимая во внимание кредитную историю и финансовые обязательства.
Каковы риски?
Давайте проведем оценку рисков. Все риски лежат на кредиторе, а для подготовки кредитного договора необходима P2P-платформа или программное обеспечение для P2P-кредитования. Заемщик отвечает только за соблюдение законодательных норм. Но если он не выплатит долг, окажется, что у него нет никакой собственности. Тогда финансовые потери понесет только частный инвестор. В этой ситуации наиболее подходящая позиция - быть владельцем одного из таких сайтов, сохраняя за собой процессы управления и администрирования платформы.
Также необходимо учитывать, что кредитор обязан уплатить подоходный налог с полученного дохода и указать эту информацию в декларации, подаваемой налоговым инспекторам.
В случае судебного разбирательства между кредитором и заемщиком все расходы оплачивает тот, кто обратился в суд. Этот процесс может занять до 6 месяцев. В течение этого периода действие кредитного договора приостанавливается (пока суд не объявит свое решение).
Как можно снизить риски?
- Перед подписанием контракта заранее оцените онлайновый сервис и сайт на предмет объективности.
- Тщательно проверяйте потенциальных заемщиков и отзывы о них.
- Включите опцию страхования на случай невозврата.
- Оценка риска: заранее рассчитайте дополнительные расходы, чтобы понять, выгодно ли такое вложение.
Преимущества и недостатки, которые следует учитывать
+
- Чтобы войти на сайт в качестве инвестора, требуется относительно небольшая сумма (от 400 до 600 долларов США).
- Контракт выполняется удаленно.
- Условия сотрудничества как для кредитора, так и для заемщика более выгодны, чем может предложить любой банк.
-
- На сайте не хватает ответственности. Этот недостаток является решающим для участника, а не для сайта. Инвестор должен защищать интересы в случае возникновения споров.
Результаты
Платформа P2P-кредитования или программное обеспечение для P2P-кредитования - это финансовые отношения, в которых стороны договора определяют условия без помощи третьих лиц (включая банки). Это решение - относительно новая сфера в инвестиционной индустрии, но оно чрезвычайно перспективно благодаря своим преимуществам.
ICODA и решение White Label для бизнеса
Если Вас заинтересовала идея создания платформы P2P-кредитования, ICODA готова помочь Вам воплотить Вашу идею в жизнь. Важно сказать, что для управления платформой такого типа не нужна большая команда сотрудников, но в то же время она очень прибыльна.
В настоящее время сфера кредитного бизнеса такого рода (рынок кредитования) еще не переполнена, и Вы сможете найти своих клиентов.
Наша команда экспертов ICODA имеет большой опыт в разработке программного обеспечения и создании платформ такого типа. Мы готовы предоставить первоклассные услуги и конечный продукт высочайшего качества. Вы можете связаться с нашей командой прямо сейчас и узнать все подробности.
