Tudo sobre o desenvolvimento de tokens DeFi

Finanças descentralizadas, ou DeFi, é o mais recente ecossistema avançado de finanças electrónicas baseado em cadeias de blocos públicas. Tal como a criptomoeda, que é um sistema de dinheiro eletrónico peer-to-peer, a nova tendência neste segmento é servir como um sistema totalmente peer-to-peer de instrumentos financeiros electrónicos. A maioria das aplicações está disponível para todos. Cada utilizador da rede pode interagir com o ecossistema: gerir bens do mundo real utilizando aplicações especiais, negociar e emprestar.

Entre as características e vantagens das soluções DeFi, é de salientar que as regras de negócio são obrigatoriamente escritas num contrato inteligente. Após a assinatura do contrato, o projeto DeFi é lançado e a aplicação pode funcionar de forma independente. Uma diferença vantajosa em relação ao conhecido sector financeiro é a ausência de controladores, bem como a necessidade de preencher vários formulários complexos.

A DeFi é gerida por um contrato inteligente e a votação é feita através de tokens DeFi. Graças à descentralização, o controlo do sistema é distribuído por muitos intervenientes, ao mesmo tempo que não existem intermediários desnecessários e todas as operações são transparentes e rápidas. A utilização de financiamento descentralizado já ganhou popularidade devido à conveniência de obter empréstimos sem a participação de bancos. O desenvolvimento de tokens DeFi inclui muitas nuances e requer determinados conhecimentos. Por isso, vale a pena contactar uma equipa de especialistas que estejam familiarizados com esta área.

Sobre a DeFi em palavras simples

As finanças descentralizadas DeFi têm vindo a ganhar atenção desde o colapso de todos os mercados em março de 2020, mas poucos compreendem a essência deste fenómeno. No início, era um nome comum para análogos de instrumentos financeiros tradicionais que são implementados numa arquitetura descentralizada. Atualmente, transformaram-se num ecossistema público que consiste em serviços e aplicações descentralizados baseados em cadeias de blocos públicas, principalmente no Ethereum.

O objetivo das finanças descentralizadas é criar um sistema financeiro aberto a todos e que não exija a confiança dos utilizadores, bem como promover o princípio da autossuficiência. Este aspeto parece uma desvantagem para os conservadores, mas ensina-te a assumir a responsabilidade pelos investimentos DeFi.

DeFi vs. FinTech

As finanças descentralizadas parecem ser semelhantes à tecnologia financeira (FinTech), que também tem como objetivo modernizar os serviços financeiros. No entanto, diferem no facto de as FinTech se basearem simplesmente no sistema financeiro tradicional, enquanto as finanças descentralizadas DeFi já incluem novas componentes.

Vê, por exemplo, o popular serviço fintech para pagamentos internacionais TransferWise. Embora as suas taxas sejam várias vezes inferiores às da maioria dos bancos, continua a utilizar contas bancárias e outras infra-estruturas, que podem já estar desactualizadas. A particularidade da TransferWise é que as contas bancárias abertas em muitos países facilitam a transferência de dinheiro. Ao enviar moeda para outro país, os serviços fintech tomam-na para si e o destinatário recebe imediatamente o dinheiro da sua conta bancária no país onde o destinatário se encontra. Assim, acelera o processamento das transacções e reduz as comissões.

Ao comparar os serviços com uma transferência DeFi como a Dai, não precisas de confiar o dinheiro a uma empresa fintech ou a um banco para transferir a Dai. Em vez de intermediários centralizados, as novas transacções Dai são verificadas por mineiros Ethereum e depois incluídas em novos blocos Ethereum. Os mineiros processarão a transação pelo equivalente a um dólar americano. E demora cerca de 15 segundos – é necessário tanto para criar um bloco no qual todas as transacções verificadas são registadas.

Por fim, podes enviar os teus tokens criptográficos (no nosso caso, Dai) a qualquer pessoa que tenha uma carteira Ethereum ERC-20 habilitada para tokens. Não importa onde essa pessoa vive – mesmo num país sob sanções ou com um sistema financeiro obsoleto, ela receberá os teus tokens DeFi em 15 segundos.

Onde é que a Tokenização DeFi está a ser utilizada?

Uma vez que as finanças descentralizadas são uma alternativa acessível a muitos serviços financeiros tradicionais, qualquer pessoa com acesso à Internet e um conhecimento mínimo de criptomoedas pode interagir com o ecossistema DeFi e gerir os activos aí adicionados. Para tal, os criadores de blockchain criaram centenas de novos projectos DeFi com os seus protocolos, redes peer-to-peer, aplicações descentralizadas (dApps) e serviços de desenvolvimento de tokens DeFi.

Quando assumimos a DeFi, começamos com os termos de referência para o desenvolvimento do token DeFi do projeto. Sem um TOR detalhado, não será possível avaliar e começar a criar o teu futuro projeto de token DeFi.

Atualmente, existem vários tipos de tokens DeFi, nomeadamente:

• Equivalência de acções. Associado às acções e ao capital da empresa que as emite.
• Tokens de segurança. Os clientes investem o seu dinheiro nas ICO na esperança de obterem lucros, e estas funcionam como títulos normais.
• Tokens de utilidade. Dá acesso a um produto ou serviço.
• Tokens de pagamento. Utilizado para efetuar pagamentos.

Moedas estáveis

A primeira utilização generalizada da DeFi foi a projeção com stablecoins. Trata-se de um token criptográfico, cuja taxa está indexada ao preço do instrumento financeiro subjacente (moeda fiduciária, mercadorias, matérias-primas). Por conseguinte, todas as unidades monetárias estáveis emitidas dispõem de uma reserva localizada num armazém fiável. O valor das stablecoins indexadas ao dólar é fornecido pelo próprio emissor, e a sua compra e venda estão associadas a procedimentos AML/KYC.

Exemplos de projectos com tokens DeFi: mStable USD (MUSD), sUSD (SUSD), Wrapped Bitcoin (WBTC). Este último, ao contrário dos seus homólogos em dólares, está indexado ao preço da bitcoin, mas funciona com base na tecnologia blockchain Ethereum.

Existe outro tipo de projeto de criptografia, entre os quais um exemplo notável é o MakerDAO, uma organização autónoma descentralizada (DAO) e tokens de protocolo populares no Ethereum. Tem um token nativo e a capacidade de todos emitirem as suas próprias moedas criptográficas através do protocolo DeFi. A sua emissão pode ser comparada com a emissão de moeda lastreada em ouro. Só que aqui, em vez de ouro, são utilizados tokens Ethereum. O utilizador envia alguns ETH ou tokens ERC-20 DeFi aprovados para um contrato inteligente que cria uma nova stablecoin. Isto é referido como “posições de dívida colateralizadas”, o que significa que os próprios tokens DeFi criados representam uma dívida colateralizada para a MakerDAO.

Bolsas descentralizadas

Graças à DeFi, as trocas descentralizadas (DEXs) voltaram a ser populares em 2021. Funcionam na cadeia de blocos e não armazenam criptomoedas nem dados de utilizadores nos seus servidores. Ou seja, estas bolsas de criptomoedas funcionam apenas como uma plataforma que liga as ordens de compra e venda. Este modelo de negociação permite-te prescindir do KYC e não depende de um círculo restrito de grandes operadores.

Aqui tens alguns exemplos interessantes de DEX:

• O Uniswap DeFi é um DEX e um protocolo descentralizado em tokens Ethereum para fornecer liquidez automatizada e facilitar a troca de tokens DeFi através de um modelo de criação de mercado automatizado.
• 1inch.exchange é um agregador multi-DEX que divide uma ordem de negociação entre plataformas não-custodiais para minimizar a derrapagem e encontrar o melhor preço de execução.
• Radar Relay é uma plataforma descentralizada que suporta a troca de tokens criptográficos, abrindo posições longas e curtas com alavancagem, depositando ETH, DAI, USDC a juros.

Mercados de previsão

Os mercados de previsões peer-to-peer ocuparam firmemente o seu nicho – são plataformas que te permitem apostar em vários eventos, eleições e muito mais. Existe aqui um paralelo com as apostas normais, por exemplo, em desportos, pelo que o princípio de funcionamento não necessita de uma explicação pormenorizada.

Exemplos ilustrativos de mercados de previsão:

Augur é uma plataforma DeFi para criar mercados de previsão peer-to-peer e um oráculo descentralizado no Ethereum. Aí, a inteligência colectiva (sabedoria da multidão) prevê o resultado de eventos futuros, nos quais os utilizadores podem apostar.

Gnosis é uma plataforma com quatro produtos:

• Tokens condicionais (um quadro para a criação de tokens DeFi condicionais baseados em eventos);
• Protocolo (DEX com negociações em anel que maximizam a liquidez);
• Cofre (carteira para armazenar e gerir activos digitais);
• GnosisDAO (DAO que gere a plataforma e os mercados de previsão).

Serviços descentralizados

Para além das stablecoins, das bolsas DeFi e dos mercados de previsão, existem pelo menos mais 8 áreas incluídas nas finanças descentralizadas:

• Organizações autónomas descentralizadas.
• Empréstimos em criptomoeda, ou empréstimos DeFi.
• Seguro descentralizado.
• Armazenamento e gestão dos activos DeFi.
• Oferta de liquidez.
• Banca e pagamentos.
• Mercados.
• Plataformas de entretenimento (lotarias, apostas em linha).

Como exemplos dignos de financiamento descentralizado sob a forma de serviços e aplicações já implementados e a funcionar nestas áreas, gostaria de destacar os seguintes:

Daohaus (DeFi DAO)

Uma plataforma onde podes aprender 40 DAOs diferentes no espaço criptográfico antes de te juntares a eles. Também podes criar o teu próprio DAO no Moloch, uma estrutura de código aberto. A Daohaus pretende ser um serviço avançado e de fácil utilização para os membros e criadores de DAO e reduzir o custo de coordenação a zero.

Aave (DeFi- empréstimos)

Protocolo de contrato inteligente Ethereum através do qual os utilizadores pedem e emprestam criptomoedas DeFi a juros. Empréstimos em éter e 21 tipos de tokens DeFi, incluindo criptomoedas, estão disponíveis. Os mutuantes investem os seus tokens DeFi numa reserva de liquidez, enquanto os mutuários escolhem as condições adequadas para si próprios e recebem um empréstimo DeFi instantâneo. Em ambos os casos, as taxas de juro são flutuantes. São ajustados a cada 15 segundos, de acordo com a criação de tokens de novos blocos de Ethereum.

Etherisc (garantia)

Uma plataforma DeFi que te permite criar produtos de seguros e colaborar com outros utilizadores. Para além da plataforma propriamente dita, existem mais dois níveis: a estrutura geral de seguros (contratos inteligentes, microsserviços) e o protocolo de seguros descentralizado (regras e normas de interação com a estrutura). O objetivo da Etherisc é tornar os seguros acessíveis e justos através da transparência e tornar a compra e venda de seguros mais eficiente através da redução dos custos operacionais.

Cobo Wallet (gestão de activos digitais)

Uma carteira em nuvem multimoeda com aplicações móveis, gestão de activos cripto, staking de moedas e loja dApps. Concebido para investir sem preocupações, uma vez que atribui dinamicamente os activos de forma a minimizar os riscos. Suporta 20 blockchains e mais de 700 tokens que podem ser transferidos para outros utilizadores da carteira gratuitamente.

Huobi Wallet (gestão de activos digitais)

Carteira multi-moeda e navegador dApp com uma interface clara que irá agradar a todos os utilizadores, especialmente aos principiantes. Suporta mais de 1000 criptomoedas, staking de moedas e assinaturas múltiplas. A equipa da Huobi garante a segurança dos activos, o que é confirmado por várias patentes de segurança de dados, incluindo isolamento e encriptação.

Ramp Network (banca e pagamentos)

Um gateway de pagamento que te permite comprar BTC, DAI, DOT, ETH, STAKE, USDC instantaneamente com um cartão de débito ou conta bancária. Promove uma atividade financeira aberta, em conformidade com as leis e os regulamentos. Oferece aos programadores o Ramp Instant SDK para integração com plataformas de troca de terceiros, aplicações de secretária e móveis.

District0x (Mercado)

Rede baseada em Ethereum de mercados e comunidades descentralizadas. O seu principal objetivo é facilitar a coordenação do mercado de criptomoedas peer-to-peer e a gestão da comunidade. Oferta inicial de moeda o quadro d0xINFRA para os programadores criarem mercados ou comunidades DeFi utilizando contratos inteligentes e bibliotecas de front-end.

Vantagens da DeFi

Em 2022, os projectos DeFi estão a ganhar atenção quase tanto como as ICO em 2017 e as IEO em 2019. Mas porque é que há tanta agitação à volta deles? Quais são as perspectivas e as vantagens da DeFi para os participantes e os organizadores?

Descentralização

Uma das principais vantagens da DeFi é a verdadeira descentralização. O próprio facto de gerir um projeto de criptomoedas utilizando contratos inteligentes por todos os participantes, e não por líderes, significa muito.

Acessibilidade para todos

A DeFi permite que pessoas que anteriormente não podiam utilizar serviços financeiros participem na economia global. No mundo, cerca de 1,5 mil milhões de pessoas não têm conta bancária, o que significa que não têm uma conta bancária nem um cartão de débito ou de crédito. Há muitas razões para esta injustiça, mas a principal é que muitas pessoas que não estão abrangidas pelos serviços bancários não têm todos os documentos que as instituições financeiras normalmente pedem. Também é difícil obter as pontuações de crédito necessárias em certos países. E, algures, não existem agências bancárias fora da capital.

A possibilidade de ganhares

Para além de manter um valor estável para o dinheiro, a utilização de finanças descentralizadas permite-te ganhar passivamente com a criptomoeda disponível. Há muitas opções: contas de poupança com juros elevados, colocação de activos, etc.

Controlo financeiro

Na DeFi, só tu geres os teus activos criptográficos. Com serviços descentralizados e organizações como a MakerDAO, tens o controlo das tuas finanças 24 horas por dia, 7 dias por semana. Nenhum funcionário poderá de repente banir-te da dApp, congelar a tua conta ou confiscar os teus fundos.

Lucidez

No DeFi, todas as informações estão abertas e disponíveis para análise. Permite-te escolher projectos e serviços seguros enquanto estás em casa. Na vida real, se precisares de um empréstimo, tens de te dirigir aos credores e comparar as taxas de juro para te certificares de que a informação está correcta e de que não há taxas ocultas. As coisas são diferentes no token DeFi – todas as informações relevantes sobre protocolos de empréstimo como o Compound são facilmente acessíveis e transparentes.

As empresas DeFi oferecem as seguintes vantagens:

• disponibilidade global;
• contratos inteligentes fiáveis;
• activos digitais programáveis;
• alta segurança;
• atrai os potenciais investidores;
• atenção generalizada.

Como encomendar um DeFi Token Development?

O token DeFi está a desenvolver-se rapidamente e é muito valorizado no mercado. É cada vez mais rentável investir aí. O financiamento descentralizado está a tornar-se uma alternativa acessível aos serviços financeiros tradicionais. Existem muitas plataformas eficazes para uma gestão empresarial competente, gestão de activos e trabalho com tokens de segurança e tokens de capital. Para estares na moda, tens de as compreender e de as utilizar corretamente. Para compreenderes o token DeFi e o sistema de criptomoedas, tens de ter conhecimentos básicos e ser capaz de criar projectos. Se não és um programador de cadeias de blocos, escrever código funcional pode causar uma série de dificuldades. É muito vantajoso confiar o desenvolvimento a quem compreende isto.

Uma equipa de profissionais especializados no desenvolvimento de tokens DeFi e que sabem exatamente como minimizar o risco de pirataria de contratos inteligentes. A Digital Marketing Agency ajuda-te a criar um protocolo que te permitirá negociar criptomoedas, fazer empréstimos, emitir tokens de segurança stablecoins e segurar riscos. Fornecemos ao cliente um código-fonte aberto que pode sempre ser verificado, modificado e utilizado noutras aplicações financeiras descentralizadas. Confia a criação e auditoria de um contrato inteligente para qualquer tarefa a programadores experientes.

O processo de desenvolvimento de um serviço DeFi será diferente em cada empresa de desenvolvimento de tokens DeFi, e depende de vários aspectos: a rede blockchain escolhida, a linguagem de programação, as funções da aplicação, o mecanismo de consenso, etc. Em qualquer caso, o desenvolvimento do token DeFi consistirá nas seguintes etapas:

• Análise comercial.
• Desenvolvimento do design UI/UX.
• Fase preparatória – criação do ambiente de desenvolvimento do token DeFi, da API, do lado do servidor e da arquitetura.
• Desenvolvimento e teste de fichas DeFi.
• Implantação.
• Serviço e apoio.

Estes são serviços importantes de desenvolvimento de tokens DeFi que qualquer empresa de desenvolvimento deve fornecer. Escolhe uma empresa de desenvolvimento de tokens DeFi que te acompanhe em todas as fases da criação de soluções personalizadas.

Integração com outros serviços

Para que um token DeFi seja de interesse para os utilizadores, deve estar ligado a outros serviços financeiros. No mínimo, com bancos, bolsas onde podes comprar e/ou vender os teus tokens DeFi. Além disso, também é necessária a integração com carteiras de criptomoedas populares: Blockchain, Exodus, Electrum, Jaxx, BitGo, Ledger, Trezor e outras.

Além disso, dependendo do nicho, será necessária a integração com outros serviços. Por exemplo, plataformas de negociação, prestadores de serviços e gateways de pagamento, se os tokens DeFi criados forem um meio de pagamento. Ou com ferramentas de marketing, se o teu projeto estiver relacionado com publicidade. Além disso, integração com o Facebook ou o Instagram. Encontra a tua empresa de desenvolvimento de tokens DeFi. Por exemplo, contacta a nossa equipa ICODA, envia-nos uma mensagem e procede à criação do teu token.