Децентрализованные финансы, или сокращенно DeFi — это передовая экосистема электронных финансов, основанная на публичных блокчейнах. Подобно криптовалюте, которая представляет собой одноранговую систему электронных денег, новой тенденцией в этом сегменте является предоставление полностью одноранговой системы электронных финансовых инструментов. Каждый пользователь сети может взаимодействовать с данной экосистемой: управлять реальными активами с помощью специальных приложений, торговать и предоставлять кредиты.
Среди особенностей и преимуществ решений DeFi стоит отметить, что бизнес-правила в обязательном порядке записываются в смарт-контракте. После подписания контракта запускается протокол DeFi, и приложение может работать независимо. Выгодным отличием от известного финансового сектора является отсутствие контролирующих диспетчеров, а также необходимость заполнения различных сложных форм.
DeFi управляется смарт-контрактом и голосованием с использованием токенов DeFi. Благодаря децентрализации контроль над системой распределен между многими игроками, в то же время нет ненужных посредников, а все операции прозрачны и быстры. Использование децентрализованного финансирования уже завоевало популярность благодаря удобству получения кредитов без участия банков. Разработка токена DeFi включает в себя множество нюансов и требует определенных знаний. Поэтому стоит обратиться к команде экспертов, которые знакомы с этой областью.
О DeFi простыми словами
Децентрализованные финансы DeFi привлекают все больше внимания с момента краха всех рынков в марте 2020 года, но мало кто понимает суть этого явления. Сначала это было общее название для аналогов традиционных финансовых инструментов, которые реализованы в децентрализованной архитектуре. Теперь они превратились в публичную экосистему, состоящую из децентрализованных сервисов и приложений, основанных на публичных блокчейнах, в основном на Эфириуме.
Целью децентрализованных финансов является создание финансовой системы, открытой для всех и не требующей доверия со стороны пользователей, а также продвижение принципа самодостаточности. Этот аспект кажется недостатком консерваторам, но он учит вас брать на себя ответственность за инвестиции DeFi.
DeFi против финансовых технологий
Децентрализованные финансы, по-видимому, похожи на финансовые технологии (FinTech), которые также направлены на модернизацию финансовых услуг. Однако они отличаются тем, что FinTech просто опирается на традиционную финансовую систему, в то время как децентрализованные финансы DeFi уже включают в себя новые компоненты.
Возьмем, к примеру, популярный FinTech — сервис для международных платежей TransferWise. Хотя его сборы в несколько раз ниже, чем у большинства банков, он по-прежнему использует банковские счета и другую инфраструктуру, которая, возможно, уже устарела. Особенностью TransferWise является то, что банковские счета, открытые во многих странах, позволяют легко переводить деньги. При отправке валюты в другую страну FinTech-сервисы забирают ее себе, и получателю немедленно выдаются деньги с его банковского счета в стране, где тот находится. Таким образом, они ускоряют обработку транзакций и снижают комиссию.
При сравнении услуг с переводами в DeFi, таких как Dai — вам не нужно доверять деньги FinTech компании или банку для перевода Dai. Вместо централизованных посредников новые транзакции Dai проверяются майнерами Эфириума, а затем включаются в новые блоки Эфириума. Майнеры обработают транзакцию за сумму, эквивалентную одному доллару США. И это займет около 15 секунд – столько нужно для создания одного блока, в который записываются все проверенные транзакции.
Наконец, вы можете отправить свои крипто-токены (в нашем случае Dai) любому, у кого есть кошелек с поддержкой токенов Ethereum ERC-20. Не имеет значения, где живет этот человек – даже в стране, находящейся под санкциями, или с устаревшей финансовой системой, он получит ваши токены DeFi за 15 секунд.
Где используется токенизация DeFi?
Поскольку децентрализованные финансы являются доступной альтернативой многим традиционным финансовым услугам, любой, у кого есть Интернет и минимальные знания о крипто-токенах, может взаимодействовать с экосистемой DeFi и управлять добавленными в нее активами. Для этого разработчики блокчейна создали сотни новых проектов DeFi со своими протоколами, одноранговыми сетями, децентрализованными приложениями (dApps) и сервисами разработки токенов DeFi.
Когда мы беремся за DeFi, мы начинаем с технического задания — разработку токена DeFi для проекта. Без подробного TOR невозможно будет оценить и начать создавать ваш будущий проект токенов DeFi.
На данный момент существуют различные типы токенов DeFi, а именно:
- Токен собственного капитала. Связанные с акциями и капиталом компании, которая их выпускает.
- Токены безопасности. Клиенты вкладывают свои деньги в ICO в надежде на прибыль, и они действуют как обычные ценные бумаги.
- Служебные токены. Они предоставляют доступ к продукту или услуге.
- Платежные токены. Используется для осуществления платежей.
Стейблкоины
Первым широко распространенным применением DeFi было проектирование со стейблкоинами. Это крипто-токен, курс которого привязан к цене базового финансового инструмента (фиатная валюта, товары, сырье). Соответственно, все выпущенные стабильные монетные единицы обеспечиваются резервом, находящимся в надежном хранилище. Стоимость стейблкоинов, привязанных к доллару, предоставляется самим эмитентом, а их покупка и продажа связаны с процедурами AML /KYC.
Примеры проектов с токенами DeFi: mStable USD (MUSD), sUSD (SUSD), Wrapped Bitcoin (WBTC). Последний, в отличие от своих долларовых аналогов, привязан к цене биткоина, но работает на блокчейн-технологии Эфириум.
Существует еще один тип криптопроектов, среди которых ярким примером является MakerDAO, децентрализованная автономная организация (DAO) и популярные токены протокола на Эфириуме. У него есть как собственный токен, так и возможность для каждого выпускать свои собственные криптомонеты по протоколу DeFi. Их эмиссию можно сравнить с эмиссией денег, обеспеченных золотом. Только здесь вместо золота используются токены Эфириума. Пользователь отправляет несколько ETH или одобренных токенов ERC-20 DeFi в смарт-контракт, который создает новый стейблкоин. Это называется “обеспеченными долговыми позициями”, что означает, что созданные собственные токены DeFi представляют собой обеспеченный долг перед MakerDAO.
Децентрализованные биржи
Благодаря DeFi, децентрализованные биржи (DEX’s) вернулись к популярности в 2021 году. Они работают на блокчейне и не хранят криптовалюту и пользовательские данные на своих серверах. То есть эти криптовалютные биржи действуют исключительно как платформа, которая соединяет заказы на покупку и продажу. Эта торговая модель позволяет обходиться без KYC и не зависит от узкого круга крупных трейдеров.
Вот несколько интересных примеров DEX:
- Uniswap DeFi — это одновременно DEX и децентрализованный протокол на токенах Эфириум для обеспечения автоматической ликвидности и облегчения обмена токенами DeFi с помощью автоматизированной модели формирования рынка.
- 1 inch.exchange — это мультидексный агрегатор, который распределяет торговый заказ между платформами, не связанными с хранением, чтобы найти наилучшую цену исполнения заказа.
- Radar Relay — это децентрализованная платформа, которая поддерживает обмен крипто-токенами, открытие длинных и коротких позиций с кредитным плечом, внесение ETH, DAI, и USDC под проценты.
Рынки прогнозирования
Рынки одноранговых прогнозов прочно заняли свою нишу — это платформы, которые позволяют делать ставки на различные события, как выборы, и многое другое. Здесь прослеживается параллель с обычными ставками, например, на спорт, поэтому принцип работы не нуждается в подробном объяснении.
Наглядные примеры рынков прогнозирования:
Augur — это платформа DeFi для создания одноранговых рынков прогнозирования на Эфириуме. Там коллективный разум (мудрость толпы) предсказывает исход предстоящих событий, на которые пользователи могут делать ставки.
Gnosis — это платформа с четырьмя продуктами:
- Conditional Tokens (платформа для создания условных токенов DeFi на основе событий);
- Protocol (DEX с кольцевыми сделками, которые максимизируют ликвидность);
- Safe (кошелек для хранения и управления цифровыми активами);
- Gnosis DAO (ДАО, которое управляет платформой и рынками прогнозирования).
Децентрализованные услуги
В дополнение к стейблкоинам, биржам DeFi и рынкам прогнозирования, существует по меньшей мере еще 8 областей, которые включены в децентрализованное финансирование:
- Децентрализованные автономные организации.
- Кредиты в криптовалюте, или кредитование DeFi.
- Децентрализованное страхование.
- Хранение и управление активами DeFi.
- Предложение ликвидности.
- Банковское дело и платежи.
- Торговые площадки.
- Развлекательные платформы (лотереи, онлайн-ставки).
В качестве достойных примеров децентрализованного финансирования в виде сервисов и приложений, уже внедренных и работающих в этих областях, можно выделить следующее:
Daohaus (DeFi DAO)
Платформа, на которой вы можете изучить 40 различных DAO в крипто пространстве, прежде чем присоединиться к ним. Вы также можете создать свой собственный DAO на Moloch, структуре с открытым исходным кодом. Daohaus стремится стать дальновидным и удобным сервисом для членов и создателей DAO, а также свести затраты на координацию к нулю.
Aave (кредиты DeFi)
Протокол смарт-контрактов Эфириум, с помощью которого пользователи заимствуют и одалживают криптовалюты DeFi под проценты. Там доступны эфирные кредиты и 21 тип токенов DeFi, включая криптомонеты. Кредиторы инвестируют свои токены DeFi в пул ликвидности, в то время как заемщики выбирают подходящие для себя условия и получают мгновенный кредит DeFi. Процентные ставки в обоих случаях являются плавающими. Они корректируются каждые 15 секунд в соответствии с созданием токенов новых блоков Эфириума.
Etherisc (гарантия)
Платформа DeFi, которая позволяет вам создавать страховые продукты и сотрудничать с другими пользователями. Помимо самой платформы, существует еще два уровня: общая страховая структура (смарт-контракты, микросервисы) и децентрализованный страховой протокол (правила и стандарты взаимодействия со структурой). Etherisc стремится сделать страхование доступным и справедливым за счет прозрачности, а также повысить эффективность покупки и продажи страховки за счет снижения эксплуатационных расходов.
Cobo Wallet (управление цифровыми активами)
Мультивалютный облачный кошелек с мобильными приложениями, управлением крипто-активами, размещением монет, и магазином dApps. Предназначен для беззаботных инвестиций благодаря тому, что он динамически распределяет активы с целью минимизации рисков. Он поддерживает 20 блокчейнов и более 700 токенов, которые могут быть переданы другим пользователям кошелька бесплатно.
Huobi Wallet (управление цифровыми активами)
Мультивалютный кошелек и браузер dApp с понятным интерфейсом, который понравится всем пользователям, особенно новичкам. Поддерживает более 1000 криптовалют, размещение монет и мульти-подписи. Команда Huobi гарантирует сохранность активов, и это подтверждается несколькими патентами на безопасность данных, включая изоляцию и шифрование.
Ramp Network (банковское дело и платежи)
Платежный шлюз, который позволяет вам мгновенно покупать BTC, DAI, DOT, ETH, STAKE, USDC с помощью дебетовой карты или банковского счета. Способствует открытой финансовой деятельности в соответствии с законами и нормативными актами. Предлагает разработчикам Ramp Instant SDK для интеграции со сторонними платформами обмена, настольными и мобильными приложениями.
District0x (Торговая площадка)
Основанная на Эфириум, сеть децентрализованных торговых площадок и сообществ. Ее основная цель — облегчить одноранговую координацию крипторынка и управление сообществом. Первоначальная монета, предлагающая структуру d0xINFRA для разработчиков, для создания торговых площадок или сообществ DeFi с использованием смарт-контрактов и интерфейсных библиотек.
Преимущества DeFi
В 2022 году проекты DeFi привлекают к себе почти такое же внимание, как ICO в 2017 году и Ios в 2019 году. Но почему вокруг них такой ажиотаж? Каковы перспективы и преимущества DeFi для участников и организаторов?
Децентрализация
Одним из главных плюсов DeFi является истинная децентрализация. Сам факт управления крипто проектом с использованием смарт-контрактов всеми участниками, а не лидерами, значит многое.
Доступность для всех
DeFi позволяет людям, которые ранее не могли пользоваться финансовыми услугами, участвовать в глобальной экономике. В мире около 1,5 миллиарда человек, не имеющих банковских счетов, что означает, что у них нет банковского счета, дебетовой или кредитной карты. Причин этой несправедливости много, но главная из них заключается в том, что многие люди, на которых не распространяются банковские услуги, не имеют всех документов, которые обычно запрашивают финансовые учреждения. Кроме того, в некоторых странах трудно получить необходимые кредитные баллы. А где-то вообще нет банковских отделений за пределами столицы.
Возможность заработка
В дополнение к поддержанию стабильного соотношения цены и качества, использование децентрализованных финансов позволяет вам пассивно зарабатывать на доступной криптовалюте. Есть много вариантов: сберегательные счета с высокими процентами, размещение активов и так далее.
Финансовый контроль
В DeFi только вы управляете своими крипто-активами. С децентрализованными сервисами и организациями, такими как MakerDAO, вы контролируете свои финансы 24/7. Ни одно официальное лицо не сможет внезапно запретить вам доступ к DApp, заморозить вашу учетную запись или наложить арест на ваши средства.
Ясность
В DeFi вся информация открыта и доступна для ознакомления. Это позволяет вам выбирать безопасные проекты и услуги, сидя дома. В реальной жизни, если вам нужен кредит, вы должны обратиться к кредиторам и сравнить процентные ставки, чтобы убедиться, что информация верна и нет никаких скрытых платежей. В DeFi токене все по другому — вся соответствующая информация о протоколах кредитования, таких как Compound, легко доступна и прозрачна.
Предприятия DeFi предлагают следующие преимущества:
- глобальная доступность;
- надежные смарт-контракты;
- программируемые цифровые активы;
- высокий уровень безопасности;
- привлекательность для потенциальных инвесторов;
- всеобщее внимание.
Как заказать разработку токена DeFi?
Токен DeFi быстро развивается и высоко ценится на рынке. Инвестировать туда становится все выгоднее и выгоднее. Децентрализованное финансирование становится доступной альтернативой основным финансовым услугам. Существует множество эффективных платформ для грамотного управления бизнесом, управления активами и работы с токенами безопасности и токенами акций. Чтобы быть в тренде, вам нужно понимать их и правильно использовать. Чтобы понять токен DeFi и криптовалютную систему, вам необходимо обладать базовыми знаниями и уметь создавать проекты. Если вы не являетесь разработчиком блокчейна, то написание рабочего кода может вызвать ряд трудностей. Выгоднее всего доверить разработку тем, кто в этом разбирается.
Команда профессионалов, которые специализируются на разработке токенов DeFi и точно знают, как минимизировать риск взлома смарт-контрактов. Агентство цифрового маркетинга помогает в создании протокола, который позволит вам торговать криптовалютами, выдавать кредиты, выпускать токены безопасности, стейблкоины, и страховать риски. Мы предоставляем клиенту код с открытым исходным кодом, который всегда можно проверить, изменить и использовать в других децентрализованных финансовых приложениях. Доверьте создание и аудит смарт-контракта для любой задачи опытным разработчикам.
Процесс разработки сервиса DeFi будет выглядеть по-разному в каждой компании-разработчике токенов DeFi, и это зависит от нескольких аспектов: выбранной блокчейн-сети, языка программирования, функций приложения, механизма консенсуса и т.д. В любом случае, разработка токена DeFi будет состоять из следующих этапов:
- Бизнес-анализ.
- Разработка дизайна пользовательского интерфейса/UX.
- Подготовительный этап – настройка среды разработки токена DeFi, API, серверной части и архитектуры.
- Разработка токена Defi + тестирование.
- Развертывание.
- Обслуживание и поддержка.
Это важные услуги по разработке токенов DeFi, которые должна предоставлять любая компания-разработчик. Выберите компанию по разработке токенов DeFi, которая будет сопровождать вас на всех этапах создания индивидуальных решений.
Интеграция с другими сервисами
Чтобы токен DeFi представлял интерес для пользователей, он должен быть связан с другими финансовыми услугами. Как минимум, с банками, биржами, где вы можете купить и / или продать свои токены DeFi. Кроме того, также необходима интеграция с популярными криптовалютными кошельками: Blockchain, Exodus, Electrum, Jaxx, Bingo, Ledger, Trezor и другими.
Кроме того, в зависимости от ниши потребуется интеграция с другими сервисами. Например, торговые платформы, поставщики услуг и платежные шлюзы (если созданные токены DeFi будут платежным средством). Или с помощью маркетинговых инструментов, если ваш проект связан с рекламой. Кроме того, возможна интеграция с Facebook или Instagram. Найдите свою компанию по разработке токенов DeFi. Например, свяжитесь с нашей командой ICODA, напишите нам сообщение и приступайте к созданию своего токена.
