Las finanzas descentralizadas, o DeFi para abreviar, son el último ecosistema avanzado de finanzas electrónicas basado en Blockchain públicas. Al igual que la criptomoneda, que es un sistema de dinero electrónico de igual a igual, la nueva tendencia en este segmento es servir como un sistema de instrumentos financieros electrónicos totalmente de igual a igual. La mayoría de las aplicaciones están disponibles para todos. Cada usuario de la red puede interactuar con el ecosistema: administrar activos del mundo real utilizando aplicaciones especiales, comercio y préstamo.
Entre las características y beneficios de las soluciones Defi, vale la pena señalar que las reglas comerciales son obligatorias y están escritas en un contrato inteligente. Después de firmar el contrato, se inicia el proyecto DeFi y la aplicación puede funcionar de forma independiente. Una diferencia ventajosa del conocido sector financiero es la ausencia de despachadores de control, así como la necesidad de completar varios formularios complejos.
DeFi se gestiona mediante un contrato inteligente y vota mediante tokens DeFi. Gracias a la descentralización, el control del sistema se distribuye entre muchos jugadores, mientras que al mismo tiempo, no hay intermediarios innecesarios y todas las operaciones son transparentes y rápidas. El uso de las finanzas descentralizadas ya ganó popularidad debido a la conveniencia de obtener préstamos sin la participación de los bancos. El desarrollo de tokens Defi incluye muchos matices y requiere cierto conocimiento. Por lo tanto, vale la pena contactar a un equipo de expertos que estén familiarizados con esta área.
Acerca de DeFi en palabras simples
Las finanzas descentralizadas DeFi han estado llamando la atención desde el colapso de todos los mercados en marzo de 2020, pero pocos entienden la esencia de este fenómeno. Al principio, era un nombre común para los análogos de los instrumentos financieros tradicionales que se implementan en una arquitectura descentralizada. Ahora se han convertido en un ecosistema público que consta de servicios y aplicaciones descentralizados basados en las blockchain públicas, principalmente en Ethereum.
El objetivo de las finanzas descentralizadas es crear un sistema financiero abierto a todos y no requiere confianza de los usuarios, así como promover el principio de autosuficiencia. Este aspecto parece una desventaja para los conservadores, pero te enseña a asumir la responsabilidad de las inversiones en DeFi.
DeFi frente a FinTech
Las finanzas descentralizadas parecen ser similares a la tecnología financiera (FinTech), que también tiene como objetivo modernizar los servicios financieros. Sin embargo, difieren en que FinTech simplemente se basa en el sistema financiero tradicional, mientras que las finanzas descentralizadas DeFi ya incluyen nuevos componentes.
Tomemos, por ejemplo, el popular servicio fintech para pagos internacionales TransferWise. Aunque sus tarifas son varias veces más bajas que las de la mayoría de los bancos, aún utiliza cuentas bancarias y otra infraestructura, que puede que ya esté desactualizada. La peculiaridad de TransferWise es que las cuentas bancarias abiertas en muchos países facilitan la transferencia de dinero. Cuando se envía dinero a otro país, los servicios fintech lo toman por sí mismos y el destinatario recibe inmediatamente dinero de su cuenta bancaria en el país donde se encuentra el destinatario. Por lo tanto, aceleran el procesamiento de transacciones y reducen la comisión.
Al comparar los servicios con una transferencia DeFi como Dai, no necesita confiar el dinero a una empresa fintech o a un banco para una transferencia Dai. En lugar de intermediarios centralizados, los mineros de Ethereum verifican las nuevas transacciones de Dai y luego las incluyen en nuevos bloques de Ethereum. Los mineros procesarán la transacción por el equivalente a un dólar estadounidense. Y tomará alrededor de 15 segundos, se necesita mucho para crear un bloque en el que se registren todas las transacciones verificadas.
Finalmente, puede enviar sus cripto tokens (en nuestro caso, Dai) a cualquier persona que tenga una billetera habilitada para tokens Ethereum ERC-20. No importa dónde viva esta persona, incluso en un país bajo sanciones o con un sistema financiero obsoleto, recibirá sus tokens DeFi en 15 segundos.
¿Dónde se utiliza la tokenización de DeFi?
Dado que las finanzas descentralizadas son una alternativa asequible a muchos servicios financieros tradicionales, cualquier persona con Internet y un conocimiento mínimo de cripto tokens puede interactuar con el ecosistema DeFi y administrar los activos agregados allí. Para hacer esto, los desarrolladores de blockchain han creado cientos de nuevos proyectos DeFi con sus protocolos, redes de igual a igual(peer-to-peer), aplicaciones descentralizadas (dApps) y servicios de desarrollo de tokens DeFi.
Cuando nos enfrentamos a DeFi, comenzamos con los términos de referencia para el desarrollo del token DeFi del proyecto. Sin un TOR detallado, no será posible evaluar y comenzar a crear su futuro proyecto de token DeFi.
Por el momento, existen varios tipos de tokens DeFi, a saber:
- Ficha de equidad. Asociadas a las acciones y capital de la sociedad que las emite.
- Fichas de seguridad. Los clientes invierten su dinero en ICO con la esperanza de obtener ganancias y actúan como valores ordinarios.
- Fichas de utilidad. Proporcionan acceso a un producto o servicio.
- Tokens de pago. Se utiliza para hacer pagos.
Monedas Estables
El primer uso generalizado de DeFi fue proyectar con monedas estables. Este es un cripto token, cuya tasa está vinculada al precio del instrumento financiero subyacente (moneda fiduciaria, productos básicos, materias primas). En consecuencia, todas las unidades de moneda estable emitidas cuentan con una reserva ubicada en un almacenamiento confiable.
El valor de las monedas estables vinculadas al dólar lo proporciona el propio emisor, y su compra y venta están asociadas a procedimientos AML/KYC.
Ejemplos de proyectos con tokens DeFi: mStable USD (MUSD), sUSD (SUSD), Wrapped Bitcoin (WBTC). Este último, a diferencia de sus contrapartes en dólares, está vinculado al precio de bitcoin, pero funciona con la tecnología de la blockchain Ethereum.
Hay otro tipo de proyecto de cripto, entre los cuales un ejemplo llamativo es MakerDAO, una organización autónoma descentralizada (DAO) y tokens de protocolo populares en Ethereum.Tiene un token nativo y la capacidad de que todos emitan sus propias cripto monedas a través del protocolo DeFi. Su emisión puede compararse con la emisión de dinero respaldado por oro. Solo que aquí se utilizan los tokens de Ethereum en lugar de oro. El usuario envía algunos tokens ETH o ERC-20 DeFi aprobados a un contrato inteligente que crea una nueva moneda estable. Esto se conoce como «posiciones de deuda garantizada», lo que significa que los tokens DeFi propios creados representan una deuda garantizada para MakerDAO.
Intercambios Descentralizados
Gracias a DeFi, los intercambios descentralizados (DEX) recuperaron su popularidad en 2021. Operan en la blockchain y no almacenan criptomonedas ni datos de usuarios en sus servidores. Es decir, estos intercambios de criptomonedas actúan únicamente como una plataforma que conecta las órdenes de compra y venta. Este modelo comercial le permite prescindir de KYC y no depende de un círculo estrecho de grandes comerciantes.
Aquí hay algunos ejemplos interesantes de DEX:
Uniswap DeFi es un DEX y un protocolo descentralizado en tokens Ethereum para proporcionar liquidez automatizada y facilitar el intercambio de tokens DeFi a través de un modelo de creación de mercado automatizado.
1inch.exchange es un agregador multi-DEX que divide una orden comercial entre plataformas sin custodia para minimizar el deslizamiento y encontrar el mejor precio de ejecución.
Radar Relay es una plataforma descentralizada que admite el intercambio de cripto tokens, abriendo posiciones largas y cortas con apalancamiento, depositando ETH, DAI, USDC a interés.
Mercados de Predicción
Los mercados de predicción de igual a igual (peer-to-peer)han ocupado firmemente su nicho: estas son plataformas que le permiten apostar en varios eventos, eventos, elecciones y más. Aquí hay un paralelo con las apuestas ordinarias, por ejemplo, en los deportes, por lo que el principio de funcionamiento no necesita una explicación detallada.
Ejemplos ilustrativos de mercados de predicción:
Augur es una plataforma DeFi para crear mercados de predicción entre pares y un oráculo descentralizado en Ethereum.Allí, la inteligencia colectiva (sabiduría de la multitud) predice el resultado de los próximos eventos, en los que los usuarios pueden apostar. Gnosis es una plataforma con cuatro productos:
Tokens condicionales (un marco para crear tokens DeFi condicionales basados en eventos);
Protocolo (DEX con operaciones circulares que maximizan la liquidez);
Safe (billetera para almacenar y administrar activos digitales);
Gnosis DAO (DAO que ejecuta la plataforma y los mercados de predicción).
Servicios Descentralizados
Además de las monedas estables, los intercambios DeFi y los mercados de predicción, hay al menos 8 áreas más que se incluyen en las finanzas descentralizadas:
- Organizaciones autónomas descentralizadas.
Préstamos en criptomonedas o préstamos DeFi.
Seguro descentralizado.
Almacenamiento y gestión de activos DeFi.
Suministro de liquidez.
Banca y pagos.
Mercados.
Plataformas de entretenimiento (loterías, apuestas online).
Como dignos ejemplos de finanzas descentralizadas en forma de servicios y aplicaciones ya implementados y funcionando en estas áreas, me gustaría destacar los siguientes.
Daohaus (DeFi DAO)
Una plataforma donde puedes aprender 40 DAO diferentes en el espacio de la cripto antes de unirte a ellos. También puedes crear tu propio DAO en Moloch, un marco de código abierto. Daohaus pretende ser un servicio con visión de futuro y fácil de usar para los miembros y creadores de DAO y reducir el costo de coordinación a cero.
Aave (DeFi- préstamos)
Protocolo de contrato inteligente de Ethereum a través del cual los usuarios toman prestadas y prestan criptomonedas DeFi a interés. Los préstamos Ether y 21 tipos de tokens DeFi, incluidas las criptomonedas, están disponibles allí. Los prestamistas invierten sus tokens DeFi en un grupo de liquidez, mientras que los prestatarios eligen las condiciones adecuadas para ellos y reciben un préstamo DeFi instantáneo. Las tasas de interés en ambos casos son flotantes. Se ajustan cada 15 segundos, de acuerdo con la creación de tokens de nuevos bloques de Ethereum.
Etherisc (seguridad)
Una plataforma DeFi que le permite crear productos de seguros y colaborar con otros usuarios. Además de la propia plataforma, existen dos capas más: el marco general de seguros (contratos inteligentes, microservicios) y el protocolo descentralizado de seguros (reglas y estándares para la interacción con el marco). Etherisc tiene como objetivo hacer que los seguros sean asequibles y justos a través de la transparencia y hacer que la compra y venta de seguros sea más eficiente al reducir los costos operativos.
Billetera Cobo (gestión de activos digitales)
Una billetera en la nube multidivisa con aplicaciones móviles, gestión de criptoactivos,apuestas de monedas y tienda dApps. Diseñado para una inversión sin preocupaciones debido a que asigna activos de forma dinámica para minimizar los riesgos. Admite 20 blockchains y más de 700 tokens que se pueden transferir a otros usuarios de billetera de forma gratuita.
Huobi Wallet (gestión de activos digitales)
Monedero multidivisa y navegador dApp con una interfaz clara que atraerá a todos los usuarios, especialmente a los principiantes. Admite más de 1000 criptomonedas, apuestas de monedas y firmas múltiples. El equipo de Huobi garantiza la seguridad de los activos, y esto está confirmado por varias patentes para la seguridad de los datos, incluidos el aislamiento y el cifrado.
Ramp Network (banca y pagos)
Una pasarela de pago que te permite comprar BTC, DAI, DOT, ETH, STAKE, USDC al instante con tarjeta de débito o cuenta bancaria. Promueve la actividad financiera abierta que cumple con las leyes y reglamentos. Ofrece a los desarrolladores Ramp Instant SDK para la integración con plataformas de intercambio de terceros, aplicaciones móviles y de escritorio.
District0x (Mercado)
Red basada en Ethereum de mercados y comunidades descentralizados. Su principal objetivo es facilitar la coordinación del cripto mercado peer-to-peer y la gestión comunitaria. Moneda inicial que ofrece el marco d0xINFRA para que los desarrolladores creen mercados o comunidades DeFi utilizando contratos inteligentes y bibliotecas front-end.
Beneficios de DeFi
En 2022, los proyectos DeFi están llamando la atención casi tanto como las ICO en 2017 y las IEO en 2019. Pero, ¿por qué hay tanto revuelo a su alrededor? ¿Cuáles son las perspectivas, los beneficios y las ventajas de DeFi para los participantes y organizadores?
Descentralización
Una de las principales ventajas de DeFi es la verdadera descentralización. El solo hecho de administrar un proyecto de cripto utilizando contratos inteligentes por parte de todos los participantes, y no de los líderes, significa mucho.
Accesibilidad para Todos
DeFi permite a las personas que antes no podían usar los servicios financieros participar en la economía global.En el mundo, alrededor de 1.500 millones de personas no están bancarizadas, lo que significa que no tienen una cuenta bancaria ni una tarjeta de débito o crédito.
Hay muchas razones para esta injusticia, pero la principal es que muchas personas que no están cubiertas por los servicios bancarios no cuentan con todos los documentos que las entidades financieras suelen solicitar. También es difícil obtener los puntajes crediticios necesarios en ciertos países. Y en algún lugar, no hay sucursales bancarias fuera de la capital.
La Posibilidad de Ganar
Además de mantener una relación calidad-precio estable, el uso de finanzas descentralizadas le permite ganar de forma pasiva con la criptomoneda disponible. Hay muchas opciones: cuentas de ahorro de alto interés, colocación de activos, etc.
Control Financiero
En DeFi, solo tú administras tus cripto activos. Con servicios y organizaciones descentralizadas como MakerDAO, usted tiene el control de sus finanzas las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Ningún funcionario podrá expulsarlo repentinamente de la dApp, congelar su cuenta o confiscar sus fondos.
Lucidez
En DeFi, toda la información está abierta y disponible para su revisión. Le permite elegir proyectos y servicios seguros mientras está sentado en casa. En la vida real, si necesita un préstamo, debe ir a los prestamistas y comparar las tasas de interés para asegurarse de que la información sea correcta y que no haya tarifas ocultas. Las cosas son diferentes en el token DeFi: toda la información relevante sobre los protocolos de préstamos como Compound es fácilmente accesible y transparente.
Las empresas DeFi ofrecen los siguientes beneficios:
- disponibilidad mundial;
- contratos inteligentes confiables;
- activos digitales programables;
- alta seguridad;
- atractivo para inversores potenciales;
- atención generalizada.
¿Cómo solicitar un desarrollo de token DeFi?
El token DeFi se está desarrollando rápidamente y es muy valorado en el mercado. Cada vez es más rentable invertir allí.Las finanzas descentralizadas se están convirtiendo en una alternativa asequible a los servicios financieros convencionales. Existen muchas plataformas efectivas para la gestión empresarial competente, la gestión de activos y el trabajo con tokens de seguridad y tokens de equidad.Para estar en la tendencia, debe comprenderlos y usarlos correctamente. Para comprender el sistema de tokens DeFi y el sistema de criptomonedas, debe tener conocimientos básicos y poder crear proyectos. Si no es un desarrollador de blockchain, entonces escribir un código que funcione puede causar una serie de dificultades. Es más ventajoso confiar el desarrollo a aquellos que entienden esto.
Un equipo de profesionales que se especializan en el desarrollo de tokens DeFi y saben exactamente cómo minimizar el riesgo de piratería de contratos inteligentes. La agencia de marketing digital ayuda a crear un protocolo que le permitirá comerciar con criptomonedas, hacer préstamos, emitir tokens de seguridad de monedas estables y asegurar riesgos.Brindamos al cliente un código de fuente abierta que siempre se puede verificar, modificar y usar en otras aplicaciones de finanzas descentralizadas. Confíe la creación y auditoría de un contrato inteligente para cualquier tarea a desarrolladores experimentados.
El proceso de desarrollo de un servicio DeFi será diferente en cada empresa desarrolladora de token DeFi, y depende de varios aspectos: la red blockchain elegida, el lenguaje de programación, las funciones de la aplicación, el mecanismo de consenso, etc.
En cualquier caso, el token DeFi de desarrollo consistirá en las siguientes etapas:
- Análisis de negocios.
- Desarrollo de diseño UI/UX.
- Etapa preparatoria: configuración del entorno de desarrollo del token DeFi, la API, el lado del servidor y la arquitectura.
- Desarrollo + prueba de tokens Defi.
- Despliegue.
- ervicio y soporte.
Estos son importantes servicios de desarrollo de tokens DeFi que cualquier empresa de desarrollo debería proporcionar. Elija una empresa de desarrollo de tokens DeFi que lo acompañará en todas las etapas de creación de soluciones personalizadas.
Integración con otros servicios
Para que un token DeFi sea de interés para los usuarios, debe estar vinculado a otros servicios financieros. Como mínimo, con bancos, intercambios donde puede comprar y/o vender sus tokens DeFi. Además, también se necesita la integración con billeteras de criptomonedas populares: Blockchain, Exodus, Electrum, Jaxx, BitGo,Ledger,Trezor y otros.
Además, dependiendo del nicho, será necesaria la integración con otros servicios. Por ejemplo, plataformas comerciales, proveedores de servicios y pasarelas de pago, si es que los tokens DeFi creados serán un medio de pago.O con herramientas de marketing si tu proyecto está relacionado con la publicidad. Además, integración con Facebook o Instagram. Encuentre su empresa de desarrollo de tokens DeFi. Por ejemplo, comuníquese con nuestro equipo de ICODA, escríbanos y proceda a crear su token.
