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I prestiti P2P white label sono comuni, come i prestiti bancari tradizionali. Ma cos’è una piattaforma di prestito P2P e perché è così popolare? Vediamo questo aspetto nell’articolo.
Che cos’è il P2P?
Il White label P2P lending (software di prestito P2P) è un formato di relazioni finanziarie in cui il prestatore e il mutuatario si accordano senza la partecipazione di istituti bancari. P2P - è il prestito attraverso speciali piattaforme online. La piattaforma è un intermediario ma non un garante o un partecipante equivalente in un contratto di mutuo.
Di norma, il contratto viene conservato in formato elettronico. Equivale all’impegno solitamente assunto per iscritto dal mutuatario. Se non rispettano i termini del contratto, il creditore o un privato ha il diritto di rivolgersi al tribunale per il recupero dei crediti.
Chi utilizza i servizi P2P?
È fondamentale notare che nel 95% dei casi gli investitori privati sono impegnati in una piattaforma di prestito P2P. I mutuatari sono persone che, per qualche motivo, non possono ottenere un prestito da una banca (o non sono soddisfatti delle condizioni proposte da un istituto finanziario).
È molto probabile che la persona a cui le banche rifiutano semplicemente di richiedere un prestito al consumo a causa di un basso rating creditizio o della presenza di debiti scaduti. In altre parole, il rischio di evitare i pagamenti è elevato. Pertanto, in una piattaforma di prestito P2P (software di prestito), i tassi di interesse e le condizioni sono solitamente meno favorevoli di quelli offerti dalle banche locali. I rappresentanti delle imprese partecipano alla piattaforma di prestito P2P come mutuatari. E per lo più queste aziende sono legate al segmento IT. Inoltre, spesso le persone utilizzano il crowdfunding white label per creare una nuova startup o per acquistare un immobile.
Perché il P2P è on-demand?
Ma la piattaforma di prestito P2P (software di prestito) presenta dei vantaggi sia per gli investitori che per i mutuatari:
- L’opportunità di investire i tuoi beni e ottenere profitti (i profitti del peer lending sono più alti rispetto a quelli dei depositi bancari);
- La piattaforma di prestito P2P controlla l’adempimento degli obblighi finanziari (anche se non ha alcuna garanzia in senso legale).
- Per il mutuatario, la piattaforma di prestito P2P o il software di prestito è un’opportunità per ottenere la migliore soluzione di prestito tenendo conto della storia creditizia e degli obblighi finanziari.
Quali sono i rischi?
Eseguiamo la valutazione dei rischi. Tutti i rischi sono a carico del prestatore e la piattaforma P2P o il software di prestito P2P sono necessari per preparare il contratto di prestito. Il mutuatario è responsabile solo delle norme legislative. Ma se non paga il debito, si scopre che non ha alcuna proprietà. Allora solo un investitore privato subirà perdite finanziarie. In questa situazione, la posizione più adatta è quella di proprietario di uno di questi siti web, mantenendo i processi di gestione e amministrazione della piattaforma.
È inoltre necessario considerare che il creditore è obbligato a pagare l’imposta sul reddito dal reddito ricevuto e a menzionare questa informazione nella dichiarazione presentata agli ispettori fiscali.
In caso di processo tra l’istituto di credito e il mutuatario, tutte le spese sono a carico di colui che si è rivolto al tribunale. Questo processo può durare fino a 6 mesi. Durante questo periodo, la validità del contratto di prestito è sospesa (fino alla decisione del tribunale).
Come è possibile ridurre i rischi?
- Valuta in anticipo l’obiettività del servizio online e del sito prima di firmare un contratto.
- Controlla attentamente i potenziali mutuatari e i loro feedback.
- Attiva l’opzione di assicurazione in caso di mancata restituzione.
- Valutazione del rischio: calcola in anticipo i costi aggiuntivi per valutare se l’investimento è redditizio.
Vantaggi e svantaggi da considerare
+
- Per entrare nel sito come investitore è necessaria una somma relativamente bassa (da 400 USD a 600 USD).
- Il contratto viene eseguito in remoto.
- I termini di collaborazione sia per il prestatore che per il mutuatario sono più favorevoli di quelli che qualsiasi banca può offrire.
-
- Il sito web ha una mancanza di responsabilità. Questo svantaggio è fondamentale per un partecipante, non per il sito web. L’investitore deve tutelare i propri interessi in caso di controversie.
Risultati
La piattaforma di prestito P2P o software di prestito P2P è una relazione finanziaria in cui le parti del contratto determinano i termini senza l’assistenza di terzi (incluse le banche). Questa soluzione è una sfera relativamente nuova nel settore degli investimenti, ma è estremamente promettente grazie ai suoi vantaggi.
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