Qu’est-ce qu’une plateforme de prêt P2P en marque blanche ?

Les prêts P2P en marque blanche sont courants, comme les prêts bancaires traditionnels. Mais qu’est-ce qu’une plateforme de prêt P2P et pourquoi est-elle si populaire ? Voyons cela dans l’article.

Qu’est-ce que le P2P ?

Le prêt P2P en marque blanche (logiciel de prêt P2P) est un format de relations financières dans lequel le prêteur et l’emprunteur se mettent d’accord sans la participation d’institutions bancaires. P2P – il s’agit de prêts accordés par l’intermédiaire de plates-formes en ligne spéciales. La plateforme est un intermédiaire mais pas un garant ou un participant équivalent dans un contrat de prêt mutuel.

En règle générale, le contrat est conservé sous forme électronique. Il équivaut à l’engagement généralement écrit pris par l’emprunteur. S’ils ne respectent pas les termes du contrat, le créancier ou un particulier a le droit de demander au tribunal de procéder au recouvrement forcé de la dette.

Qui utilise les services P2P ?

Il est essentiel de noter que dans 95 % des cas, les investisseurs privés sont engagés dans une plateforme de prêt P2P. Les emprunteurs sont des personnes qui, pour une raison ou une autre, ne peuvent pas contracter un prêt auprès d’une banque (ou qui ne sont pas satisfaites des conditions proposées par une institution financière).

Il est tout à fait possible que la personne à laquelle les banques refusent tout simplement de demander un prêt à la consommation en raison d’une faible cote de crédit ou de l’existence de dettes en souffrance. En d’autres termes, le risque d’éviter les paiements est élevé. Par conséquent, sur une plateforme de prêt P2P (logiciel de prêt), les taux d’intérêt et les conditions sont généralement moins favorables que ceux proposés par les banques locales. Les représentants des entreprises participent à la plateforme de prêt P2P en tant qu’emprunteurs. Le plus souvent, ces entreprises sont liées au secteur des technologies de l’information. En outre, les gens utilisent souvent le crowdfunding en marque blanche pour créer une nouvelle startup ou pour acheter un bien immobilier.

Pourquoi le P2P est-il à la demande ?

Mais la plateforme de prêt P2P (logiciel de prêt) présente des avantages tant pour les investisseurs que pour les emprunteurs :

• La possibilité d’investir vos actifs et de réaliser des profits (le profit sur le peer lending est plus élevé que si vous utilisez des dépôts bancaires) ;
• La plateforme de prêt P2P surveille le respect des obligations financières (bien qu’elle n’ait aucune garantie au sens juridique).
• Pour l’emprunteur, la plateforme de prêt P2P ou le logiciel de prêt est l’occasion d’obtenir la meilleure solution de prêt en tenant compte de ses antécédents de crédit et de ses obligations financières.

Quels sont les risques ?

Procédons à l’évaluation des risques. Tous les risques sont à la charge du prêteur et une plateforme P2P ou un logiciel de prêt P2P est nécessaire pour préparer l’accord de prêt. L’emprunteur n’est responsable que des dispositions législatives. Mais s’il ne paie pas sa dette, il s’avère qu’il n’a pas de biens. Dans ce cas, seul un investisseur privé subira des pertes financières. Dans cette situation, la position la plus appropriée est d’être le propriétaire de l’un de ces sites web, en conservant les processus de gestion et d’administration de la plateforme.

Il faut également tenir compte du fait que le créancier est tenu de payer l’impôt sur les revenus perçus et de mentionner cette information dans la déclaration soumise aux inspecteurs des impôts.

En cas de procès entre le prêteur et l’emprunteur, tous les frais sont payés par celui qui a saisi le tribunal. Ce processus peut durer jusqu’à 6 mois. Pendant cette période, la validité du contrat de prêt est suspendue (jusqu’à ce qu’un tribunal rende sa décision).

Comment réduire les risques ?

• Évaluez au préalable l’objectivité du service en ligne et du site avant de signer un contrat.
• Vérifiez soigneusement les emprunteurs potentiels et leurs commentaires.
• Activez l’option d’assurance en cas de non-retour.
• Évaluation du risque : calculer les coûts supplémentaires à l’avance pour déterminer si un tel investissement est rentable.

Avantages et inconvénients à prendre en compte

+

• Une somme relativement faible est nécessaire pour entrer sur le site en tant qu’investisseur (400 USD à 600 USD).
• Le contrat est exécuté à distance.
• Les conditions de coopération, tant pour le prêteur que pour l’emprunteur, sont plus favorables que ce que peut offrir une banque.

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• Le site web manque de responsabilité. Cet inconvénient est crucial pour un participant, pas pour le site web. L’investisseur doit protéger ses intérêts en cas de litige.

Résultats

La plateforme de prêt P2P ou le logiciel de prêt P2P est une relation financière dans laquelle les parties contractantes déterminent les conditions sans l’aide d’un tiers (y compris les banques). Cette solution est relativement nouvelle dans le secteur de l’investissement, mais elle est extrêmement prometteuse en raison de ses avantages.

ICODA et une solution en marque blanche pour les entreprises

Si vous êtes intéressé par l’idée d’une plateforme de prêt P2P, ICODA est prête à vous aider à concrétiser votre idée. Il est important de dire que ce type de plateforme ne nécessite pas une grande équipe d’employés pour la contrôler, mais en même temps, elle est très rentable.

À l’heure actuelle, la sphère des activités de prêt de ce type (marché du prêt) n’est pas encore débordante, et vous pourrez trouver vos clients.

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