Die P2P-Kreditvergabe unter dem Label „White Label“ ist weit verbreitet, ebenso wie herkömmliche Bankkredite. Aber was ist eine P2P-Kreditplattform, und warum ist sie so beliebt? Das erfahren Sie in diesem Artikel.
Was ist P2P?
Die White-Label-P2P-Kreditvergabe (P2P-Kreditvergabesoftware) ist eine Form der finanziellen Beziehungen, bei der sich Kreditgeber und Kreditnehmer ohne die Beteiligung von Bankinstituten einigen. P2P – das ist Kreditvergabe über spezielle Online-Plattformen. Die Plattform ist ein Vermittler, aber kein Bürge oder gleichwertiger Teilnehmer an einem gegenseitigen Kreditvertrag.
Der Vertrag wird in der Regel in elektronischer Form geführt. Er ist gleichwertig mit der üblichen schriftlichen Verpflichtung des Kreditnehmers. Bei Nichterfüllung der Vertragsbedingungen hat der Kreditgeber oder eine Privatperson das Recht, bei Gericht eine Zwangsvollstreckung zu beantragen.
Wer nutzt P2P-Dienste?
Es ist wichtig zu wissen, dass in 95 % der Fälle Privatanleger an einer P2P-Kreditplattform beteiligt sind. Und bei den Kreditnehmern handelt es sich um Personen, die aus irgendeinem Grund keinen Kredit bei einer Bank aufnehmen können (oder mit den von einem Finanzinstitut vorgeschlagenen Bedingungen nicht zufrieden sind).
Es ist durchaus möglich, dass die Person, der die Banken den Antrag auf einen Verbraucherkredit einfach verweigern, eine niedrige Kreditwürdigkeit hat oder überfällige Schulden hat. Das heißt, das Risiko, dass Zahlungen ausbleiben, ist hoch. Daher sind die Zinssätze und Konditionen auf einer P2P-Kreditplattform (Kreditsoftware) in der Regel ungünstiger als die von lokalen Banken angebotenen. Unternehmensvertreter nehmen als Kreditnehmer an der P2P-Kreditplattform teil. Meist handelt es sich dabei um Unternehmen aus dem IT-Bereich. Außerdem nutzen viele Menschen White-Label-Crowdfunding, um ein neues Startup zu gründen oder eine Immobilie zu kaufen.
Warum ist P2P On-Demand?
Aber die P2P-Kreditplattform (Kreditsoftware) hat sowohl für Investoren als auch für Kreditnehmer Vorteile:
- Die Möglichkeit, Ihr Vermögen zu investieren und Gewinne zu erzielen (der Gewinn beim Peer-Lending ist höher als bei Bankeinlagen);
- Die P2P-Kreditplattform überwacht die Erfüllung der finanziellen Verpflichtungen (obwohl sie keine Garantie im rechtlichen Sinne hat).
- Für den Kreditnehmer ist die P2P-Kreditplattform oder die Kreditsoftware eine Möglichkeit, die beste Kreditlösung unter Berücksichtigung der Kreditgeschichte und der finanziellen Verpflichtungen zu erhalten.
Was sind die Risiken?
Lassen Sie uns eine Risikobewertung vornehmen. Alle Risiken liegen beim Kreditgeber, und zur Vorbereitung des Kreditvertrags ist eine P2P-Plattform oder eine P2P-Kreditsoftware erforderlich. Der Kreditnehmer ist nur für die gesetzlichen Bestimmungen verantwortlich. Aber wenn er/sie die Schulden nicht bezahlt, stellt sich heraus, dass er/sie kein Eigentum hat. Dann wird nur ein privater Investor finanzielle Verluste erleiden. In dieser Situation ist es am besten, Eigentümer einer dieser Websites zu sein und die Verwaltung und Administration der Plattform zu übernehmen.
Es ist auch zu berücksichtigen, dass der Gläubiger verpflichtet ist, von den erhaltenen Einkünften Einkommenssteuer zu zahlen und diese Informationen in der bei den Steuerprüfern eingereichten Erklärung anzugeben.
Im Falle eines Gerichtsverfahrens zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer werden alle Kosten von demjenigen getragen, der das Gericht angerufen hat. Dieses Verfahren kann bis zu 6 Monate dauern. Während dieses Zeitraums wird die Gültigkeit des Darlehensvertrags ausgesetzt (bis das Gericht seine Entscheidung verkündet).
Wie lassen sich die Risiken verringern?
- Prüfen Sie den Online-Dienst und die Website im Voraus auf ihre Objektivität, bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen.
- Prüfen Sie sorgfältig potenzielle Kreditnehmer und Rückmeldungen.
- Aktivieren Sie die Option einer Versicherung für den Fall einer Nichtrückgabe.
- Risikobewertung: Berechnen Sie die zusätzlichen Kosten im Voraus, um zu prüfen, ob eine solche Investition rentabel ist.
Zu beachtende Vor- und Nachteile
+
- Für den Einstieg als Investor ist eine relativ geringe Summe erforderlich (400 USD bis 600 USD).
- Der Vertrag wird aus der Ferne abgeschlossen.
- Die Bedingungen der Zusammenarbeit sind sowohl für den Kreditgeber als auch für den Kreditnehmer günstiger, als es jede Bank bieten kann.
–
- Die Website hat einen Mangel an Verantwortung. Dieser Nachteil ist für einen Teilnehmer entscheidend, nicht für die Website. Der Investor muss seine Interessen im Falle von Streitigkeiten schützen.
Ergebnisse
Eine P2P-Kreditplattform oder P2P-Kreditsoftware ist eine Finanzbeziehung, bei der die Vertragsparteien die Bedingungen ohne Hilfe Dritter (einschließlich Banken) festlegen. Diese Lösung ist eine relativ neue Sphäre in der Investmentbranche, aber sie ist aufgrund ihrer Vorteile äußerst vielversprechend.
ICODA und eine White-Label-Lösung für Unternehmen
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Im Moment ist der Bereich des Kreditgeschäfts dieser Art (Kreditmarkt) noch nicht überlaufen, und Sie werden in der Lage sein, Ihre Kunden zu finden.
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