ما هي منصة إقراض P2P ذات العلامة البيضاء؟

الإقراض بنظام P2P شائع، مثل القروض المصرفية التقليدية. ولكن ما هي منصة إقراض P2P، ولماذا تحظى بشعبية كبيرة؟ دعونا نلقي نظرة على هذا في المقال.

ما هو P2P؟

إقراض P2P (برنامج إقراض P2P) هو شكل من أشكال العلاقات المالية التي يتفق فيها المقرض والمقترض دون مشاركة المؤسسات المصرفية. P2P – هو الإقراض من خلال منصات خاصة على الإنترنت. المنصة هي وسيط ولكنها ليست ضامنًا أو مشاركًا مكافئًا في اتفاقية القرض المتبادل.

وكقاعدة عامة، يتم الاحتفاظ بالعقد في شكل إلكتروني. وهو يعادل الالتزام المكتوب عادةً المأخوذ من المقترض. إذا لم يفي بشروط العقد، يحق للدائن أو الفرد التقدم بطلب إلى المحكمة لتحصيل الدين الإجباري.

من الذي يستخدم خدمات P2P؟

من المهم أن نلاحظ أنه في 95% من الحالات، يشارك المستثمرون من القطاع الخاص في منصة الإقراض من شخص إلى آخر. والمقترضون هم الأفراد الذين لا يستطيعون، لسبب ما، الحصول على قرض من أحد البنوك (أو أنهم غير راضين عن الشروط التي تقترحها المؤسسة المالية).

من الممكن تمامًا أن يرفض الشخص الذي ترفض البنوك ببساطة التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي بسبب انخفاض التصنيف الائتماني أو وجود ديون متأخرة. أي أن خطر تجنب المدفوعات مرتفع. لذلك، في منصة إقراض P2P (برنامج إقراض P2P)، عادةً ما تكون أسعار الفائدة والشروط أقل مواتاة من تلك التي تقدمها البنوك المحلية. يشارك ممثلو الشركات في منصة الإقراض P2P كمقترضين. وفي الغالب، ترتبط هذه الشركات بقطاع تكنولوجيا المعلومات. كما أن الأشخاص غالباً ما يستخدمون التمويل الجماعي للعلامة البيضاء لإنشاء شركة ناشئة جديدة أو لشراء العقارات.

لماذا P2P عند الطلب؟

لكن منصة الإقراض P2P (برنامج الإقراض P2P) لها مزايا لكل من المستثمرين والمقترضين:

• فرصة استثمار أصولك وجني الأرباح (الربح من الإقراض من الأقران أعلى مما لو كنت تستخدم الودائع المصرفية);
• تراقب منصة الإقراض P2P الوفاء بالالتزامات المالية (على الرغم من عدم وجود ضمان بالمعنى القانوني).
• بالنسبة للمقترض، تُعد منصة الإقراض P2P أو برنامج الإقراض فرصة للحصول على أفضل حل للإقراض مع مراعاة السجل الائتماني والالتزامات المالية.

ما هي المخاطر؟

دعنا نقوم بتقييم المخاطر. تقع جميع المخاطر على عاتق المُقرض، وهناك حاجة إلى منصة P2P أو برنامج إقراض P2P لإعداد اتفاقية القرض. المقترض مسؤول فقط عن اللوائح التشريعية. ولكن إذا لم يقم بسداد الدين، يتبين أنه لا يملك أي ممتلكات. عندها فقط سيعاني المستثمر الخاص من خسائر مالية. في هذه الحالة، فإن الموقف الأنسب هو أن تكون مالكًا لأحد هذه المواقع، مع الحفاظ على عمليات الإدارة والإدارة للمنصة.

من الضروري أيضًا اعتبار أن الدائن ملزم بدفع ضريبة الدخل من الدخل الذي يتلقاه وذكر هذه المعلومات في الإقرار المقدم إلى مفتشي الضرائب.

في حالة المحاكمة بين المقرض والمقترض، يتم دفع جميع التكاليف من قبل الشخص الذي تقدم بطلب إلى المحكمة. يمكن أن تستغرق هذه العملية ما يصل إلى 6 أشهر. خلال هذه الفترة، يتم تعليق سريان اتفاقية القرض (حتى تعلن المحكمة قرارها).

كيف يمكن الحد من المخاطر؟

• قم بتقييم الخدمة عبر الإنترنت والموقع مسبقاً للتأكد من موضوعيته قبل توقيع العقد.
• تحقق بعناية من المقترضين المحتملين والملاحظات.
• تمكين خيار التأمين في حالة عدم الإرجاع.
• تقييم المخاطر: حساب التكاليف الإضافية مسبقاً للنظر فيما إذا كان هذا الاستثمار مربحاً أم لا.

المزايا والعيوب التي يجب مراعاتها

+

• يلزم مبلغ منخفض نسبياً لدخول الموقع كمستثمر (400 دولار أمريكي إلى 600 دولار أمريكي).
• يتم تنفيذ العقد عن بُعد.
• شروط التعاون لكل من المقرض والمقترض أكثر ملاءمة مما يمكن أن يقدمه أي بنك.

–

• الموقع الإلكتروني يفتقر إلى المسؤولية. هذا العيب حاسم بالنسبة للمشارك وليس للموقع الإلكتروني. يجب على المستثمر حماية المصالح في حالة حدوث نزاعات.

النتائج

منصة إقراض P2P أو برنامج إقراض P2P هي علاقة مالية يحدد فيها أطراف العقد الشروط دون مساعدة طرف ثالث (بما في ذلك البنوك). هذا الحل هو مجال جديد نسبيًا في صناعة الاستثمار، ولكنه واعد للغاية نظرًا لمزاياه.

ICODA وحلول العلامة البيضاء للشركات

إذا كنت مهتمًا بفكرة منصة الإقراض بنظام P2P، فإن ICODA على استعداد لمساعدتك في إحياء فكرتك. من المهم أن نقول إن هذا النوع من هذه المنصة لا يحتاج إلى فريق كبير من الموظفين للتحكم فيه، ولكنه في نفس الوقت مربح للغاية.

في الوقت الحالي، لم يفيض بعد مجال أعمال الإقراض من هذا النوع (سوق الإقراض)، وستتمكن من العثور على عملائك.

يتمتع فريق خبراء ICODA لدينا بخبرة واسعة في تطوير البرمجيات وإنشاء منصات من هذا النوع. نحن على استعداد لتقديم خدمات من الدرجة الأولى والمنتج النهائي بأعلى جودة. يمكنك الاتصال بفريقنا الآن ومعرفة جميع التفاصيل.