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“我将区块链视为互联网金融”

与Leonid Morozovsky的采访 - 银行家、创新者、区块链专家和投资者。

在ICODA的采访中，Leonid Morozovsky详细描述了加密货币市场、区块链世界和去中心化金融的当前趋势。

现在一些主要的加密货币趋势是什么？哪些话题炙手可热，哪些几乎被遗忘了？

从2016年到2018年，大多数开发者主要关注协议和区块链的创建。今天，新的区块链不再像以前那样数量众多。事实上，这一趋势几乎已经消失。从加密货币开发者意识到创建新的区块链有多么昂贵开始，关注点逐渐转向了应用程序的创建。创建区块链需要拥有庞大的社区、经过深思熟虑的经济模型、对原生代币的流动性进行不断维护，最重要的是，您需要组织一次筹款活动来资助前面提到的所有活动。因此，由于市场中存在大量的欺诈行为，筹款和ICO变得不受欢迎。

您能简要介绍一下什么是DeFi吗？

Leonid:

DeFi代表去中心化金融，将各种金融服务从传统法定经济转移到区块链上。这些金融服务包括贷款（主要项目包括compound.finance、aave.com、MakerDao等）、去中心化交易所（1inch.exchange、uniswap.exchange、dex.ag、balancer.exchange等）、合成资产（Synthetix）等等。

为什么人们觉得DeFi如此吸引人？这个市场开辟了哪些机会？

Leonid:

DeFi是具有加密货币特点的，这吸引了很多用户。中心化交易所存在了很长时间，每个人都知道如何使用它们，但中心化模型有许多缺点：换句话说，在这个模型中，如果您想在某个时候登录您的帐户，但您的帐户被封锁了，您将无能为力。您将无法在合适的时候访问您的资金。另一方面，DeFi实际上实现了点对点去中心化模型的理念，在这个模型中，用户不需要拥有任何带有受限访问的个人帐户。这意味着他们可以在“匿名”模式下自由使用提供的服务。

加密货币无政府主义概念意味着用户不再需要打开Binance、注册和提交文件以交易资产。他们可以简单地使用去中心化交易所进行一键交易，这非常方便。这一模型的成功例子是Uniswap服务，它迅速起飞；他们现在有相当大的交易量。仅过去一个月，又有15亿美元经过了另一个名为DEx的服务，这真的令人印象深刻。

总结 - DeFi的优势：

用户无需透露身份
用户可以通过一键交易将一种资产兑换为另一种资产
用户可以使用提供最佳汇率的聚合流动性来比较不同的交易所

Leonid:

越来越多的用户注意到这些优点，需求增加，供应因此进一步增长。

我将区块链视为互联网金融或互联网货币。这意味着价值交换、在线支付、贷款、存款、金融衍生品（期权和期货）等等都已经非常有机地融入到区块链世界中。

哪些DeFi项目由于项目本身的收入而有机增长，而没有任何外部投资？

Leonid:

首先，这些是不同的交易所（uniswap.exchange、dex.ag、balancer.exchange等），它们开始通过佣金赚钱。如果我们谈论那些没有进行任何外部投资而成功起飞的真正著名项目，那么首先会想到交易所。这是一家没有自己流动性的交易所，而是从其他交易所汇集流动性。这意味着如果用户想要将一种资产交换为另一种资产，他/她可以前往1inch.exchange，指示需要兑换的代币数量，并获得市场上最佳流动性和最佳汇率的报价。

这是因为1inch.exchange上的智能合约允许将交易分为几部分，并将此金额分布到不同的交易所，以找到该确切交易量的最佳汇率。一切都在一笔交易中完成，无需将一种资产多次转换为另一种资产，也无需不断寻找最佳汇率。据我所知，目前已经有大约6亿美元通过1inch.exchange。因此，在短短一年的时间里，1inch.exchange已成为全球流动性聚合器，您可以轻松以最佳价格购买或出售任何资产，在各种DeFi服务中投资并获得利息，另外还可以通过一种特殊的交易成本优化机制节省燃气费用，该机制使用了燃气代币。

如何真正理解DeFi？如果我真的想投资和赚钱，而不只是在第一天失去一切，我应该从哪里开始？

Leonid:

自己难以监控所有DeFi服务 - 该系统呈指数增长。这正是我们为什么创建了一个名为UniDao的项目的原因，它是一群有经验的社区爱好者，他们具有使用不同治理模型、DAO（去中心化自治组织）和DeFi服务的经验。思想是这样的：当一个新人来到这个市场时，他/她可以相当快速地意识到了解正在发生的事情有多么困难。有大量的模型和服务，它们在某种程度上都相互关联。

此外，重要的是要检查智能合约的审计是否经过了仔细的进行，以便完全消除黑客攻击的可能性。例如，bZx服务通过智能合约攻击而被黑客攻击，结果用户几乎失去了所有资金。另一个例子是dForce，黑客窃取了大约2500万美元。

在DeFi中，有许多赚钱的模型和策略：提供流动性、套利、赚取治理代币、稳定币流动性、创建自己的交易所、自动交易等等。与中心化交易所唯一的区别是完全透明和依赖智能合约。这就是为什么DeFi吸引了越来越多的新玩家和用户。

UniDao旨在分析不同的DeFi服务，并为希望找到最佳风险/收益方法并了解DeFi服务基本要点的新手制定策略。但我们并未止步于此，我们进一步创建了用户可以投入一些资金并将其托管给集体投票系统的可能性，在该系统中，几个参与者将其代币与内部投票一起投放。一切都是绝对透明的，您可以看到谁给出了哪些投票。根据所做的决定，资金将被放置在特定的服务中。

我们相信，当不同的散户投资者准备利用DeFi的优势但无法理解它的全部运作方式时，这种模式将变得特别受欢迎，因此需要一种全方位的市场指南，由具有实际经验的人提供。

DeFi现在的市场规模是多少？增长前景如何？

Leonid:

如果我们谈论用户数量，那么现在大约有5万名用户。市场规模约为20亿美元，这意味着我们才刚刚开始。与金融科技市场或传统金融相比，这显然是九牛一毛。然而，DeFi已经通过compound、maker dao、curve.fi和1inch.exchange等项目显示出了指数增长。我想我们只需要等待并观察发生了什么！”