Знакомство с биржей однорангового кредитования Exchange for Peer-to-peer Lending Marketplace

Клиенты и обязательства могут быть связаны между собой, чтобы подать заявку на получение личного займа, но доноры несут ответственность за текущие ежемесячные платежи. Пиринговое финансирование (P2P) также известно как "социальный банкинг" и "финансирование сообществ". Одноранговые сети называются P2P.

Обзор существующей индустрии однорангового финансирования

В начале 2000-х годов компании Zopa, Prosper и LendingClub запустили первые платформы однорангового кредитования в США и Великобритании. Пиринговый банкинг - это метод предоставления людям персонального кредита без использования традиционных финансовых учреждений. Благодаря этому событию система однорангового финансирования в этих странах была изменена. После того, как в 2008 году возникла проблема консолидации долгов, традиционные выдатчики персональных займов стали более осторожными; в результате были созданы эти платформы, чтобы предложить Вам альтернативу.

С тех пор методы однорангового кредитования быстро распространились по всему миру, создавая новые сети в каждой стране. Организации Китая, Индии и Европы могут помочь тем, кто нуждается в денежной поддержке. По прогнозам Statista, объем однорангового финансирования составит 67 млрд. долларов США в 2020 году и 550 млрд. долларов США в 2027 году.

Значение рынка P2P-кредитования

Благодаря своим многочисленным преимуществам для заемщиков и кредиторов, одноранговые онлайн-кредиторы занимают значительное место в современных финансовых системах. Прямые займы друг другу становятся все более распространенной практикой. Финансирование по принципу "равный-равному" позволяет заемщикам избежать длительного и трудного процесса, требуемого традиционными агентствами. Стратегия однорангового финансирования позволяет потребителям давать деньги друг другу. Банковские процентные ставки обычно выше тех, которые предоставляют одноранговые финансовые организации.

P2P-кредитование, называемое одноранговыми займами, может принести больший доход, чем инвестиции в акции, сберегательные профили и ценные бумаги. Сети одноранговых кредиторов предоставляют клиентам доступ к широкому перечню финансовых активов. Это снижает риски, связанные с расходами клиентов. Консолидируйте долги.

Пиринговое кредитование, которое помогает ускорить обмен между инвесторами и должниками, повышает открытость и снижает затраты на обработку данных для обеих сторон, нарушило традиционный рынок займов. Пиринговое кредитование - это еще один термин. Ожидается, что кредитование и займы между людьми, находящимися в схожем финансовом положении, будут расти и станут жизненно важным компонентом финансового сектора. Скорее всего, это произойдет между людьми, находящимися в сопоставимом социально-экономическом положении.

Преимущества однорангового финансирования

Благодаря росту онлайн-рынков стали возможны одноранговые (P2P) сделки по займам и инвестициям. Ниже перечислены преимущества, которые дают одноранговые рынки. Выиграют и предприятия, и должники.

Заемщик

• Платить просто: Платформы пирингового кредитования позволяют клиентам легко и без хлопот брать деньги в долг, избавляя их от необходимости работать с традиционными кредиторами. Пиринговое кредитование экономит время и деньги, поскольку в нем не участвуют посредники. Одноранговое финансирование, которое устраняет необходимость в финансовых посредниках, упрощает получение займов для заемщиков. Соискатели могут использовать этот инструмент для получения онлайн-кредита, чтобы взаимодействовать с бизнесом. Благодаря упрощенной процедуре, подача заявки на кредит теперь занимает меньше времени и сил, чем раньше. Раньше к этим стандартам предъявлялись гораздо более строгие требования.
• Финансовые сети Peer-to-peer, или P2P, предоставляют процентные ставки значительно ниже, чем кредиты банков или кредитных союзов. Использование этого инструмента позволяет избежать обычных расходов и комиссий, связанных с кредитными организациями. Эти расходы составляют от 1% до 5% от общей суммы долга. Эти расходы увеличиваются со временем. В результате этого улучшения клиенты могут увидеть, что их ставки по кредитам уменьшились.
• Преимущество одноранговых, или P2P, банковских систем заключается в том, что они позволяют быстро принимать кредиты и осуществлять платежи. Онлайн-платформы однорангового финансирования доступны. Пиринговые (P2P) сети помогают заемщикам быстрее выплачивать кредиты. После отправки заявки и заполнения необходимых документов, соискатели могут получить предложения по кредитам и положить деньги на свой банковский счет всего за несколько минут. Клиентам, которым срочно нужны наличные, например, тем, кому необходимо покрыть непредвиденные расходы, будет проще получить необходимые им деньги. Предприятиям приходится покрывать непредвиденные расходы. Такая оперативность может быть полезна тем, кому нужно покрыть непредвиденные расходы.

Что предлагают кредитные союзы

• Одноранговые финансовые сети превосходят по успешности сделки с акциями и сберегательными счетами. В среднем, покупатели традиционных активов обычно получают гораздо больший доход по гарантированным займам, чем по другим видам активов. Пользователи могут оставлять себе большую часть своих доходов, поскольку затраты платформ P2P-финансирования ниже, чем традиционных финансовых механизмов. Затраты P2P-сетей гораздо ниже, чем у традиционных финансовых инструментов. Как правило, комиссии за обычное финансирование включаются в сумму кредита.
• Сети P2P-кредитования предлагают средства различным отраслям бизнеса и уровням риска. Теперь у покупателей есть возможность распределить активы, которыми они владеют. Покупатели должны воспользоваться этим шансом. Эти ценные бумаги позволяют продавцам диверсифицировать свои инвестиции. Трейдеры могут отслеживать, как со временем увеличиваются их финансовые активы. Разнообразие увеличивает прибыль организации и одновременно снижает ее риски.
• Одноранговые платформы предоставляют клиентам доступ к широкому спектру банковских услуг. Клиенты могут выбирать между ними. Инвесторы учитывают процентную ставку, общую сумму и надежность потребителя, когда определяют, какие займы финансировать. Благодаря такому управлению покупатели могут создать стратегию, учитывающую их финансовые цели и степень риска, на которую они готовы пойти. Покупатели могут использовать это руководство для разработки плана, учитывающего оба этих фактора. Когда у покупателей есть такой контроль, они могут разработать план, который уравновешивает их финансовые цели с желанием оставаться ответственными за сделку.

Риски P2P-займов

Оба используют финансовые средства, а управление компанией связано с риском. Неважно, какая задача стоит перед Вами. Возможные проблемы, связанные с финансовыми сетями P2P, могут навредить сторонам, участвующим в торговле.

Риски, связанные с заимствованиями

• Клиенты с кредитными проблемами могут столкнуться с процентными ставками, значительно превышающими те, что устанавливают платформы P2P-финансирования, если компания решит предложить им кредит. Вопреки распространенному мнению, одноранговые сети финансирования более экономичны, чем институты. Заемщик прилагает все усилия, чтобы погасить кредит, но при этом он продолжает накапливать долг и подвергает себя риску повышения процентных ставок. Опоздавший плательщик прилагает много усилий, чтобы наверстать просроченные платежи.
• Поскольку традиционные банки не предлагают помощи, клиенты "равных" рискуют не справиться со своими долгами, особенно те, у кого плохая кредитная история или финансовая неуверенность. Этот риск существует для клиентов, которые совершают транзакции с помощью пиринговых сетей. Клиенты, которым нужно срочно повысить свой кредитный рейтинг, находятся в группе риска. Для таких должников существует риск потерять свои деньги. В результате может пострадать как их имидж в целом, так и их кредитная история.
• В случае чрезвычайной финансовой ситуации федеральное правительство не поддерживает сети однорангового финансирования в Соединенных Штатах. Если компания подаст заявление о банкротстве, держатели облигаций рискуют лишиться своей защиты.

Риски при покупке

• Несмотря на все потенциальные преимущества, одноранговое (P2P) финансирование - это то, чего Вам следует избегать любой ценой. Кредитор рискует потерять деньги, если пользователь не будет полностью погашать обязательство каждый месяц.
• Клиенты рискуют столкнуться с такими рисками платформы, как недобросовестные должники и несовершенная технология. Ответственность за принятие на себя этих сетевых рисков лежит на покупателях. Инвесторы рискуют, что их деньги будут украдены, если сайт не сможет выявить мошенническое поведение или отфильтровать потенциальных кредиторов. Трейдеры уязвимы.
• С другой стороны, одноранговое финансирование отличается от обычных методов сбора капитала тем, что оно может не требовать никаких финансовых сделок. В отличие от традиционных методов роста благосостояния. Инвесторы могут получить свою основную сумму или доход по истечении срока займа или раньше. Если обещания не могут быть переданы, даже если они потратят больше, ранние инвесторы могут никогда не увидеть своих денег. Это заставляет их чувствовать себя неловко.

Как выбрать лучшую сеть пирингового финансирования для Ваших нужд

Системы взаимного финансирования широко распространены. Все больше и больше людей пользуются одноранговыми банковскими сетями.

Финансирование по принципу "равный-равному" может оказаться сложным, поскольку существует так много сайтов. При поиске платформы для однорангового кредитования необходимо учитывать следующие факторы:

Разработка и развитие технологий

Компании с хорошим имиджем - это те, которые помогают клиентам жертвовать деньги на достойные цели. Используйте эти критерии, чтобы найти маркетинговый инструмент с солидным именем и доказанной историей успеха. Посетите несколько сайтов, чтобы почитать обзоры и рассказы о различных технологических устройствах. WePeer-to-peer кредитование может быть успешным только в том случае, если существует надежная, постоянно наблюдающая сеть.

Расходы

Платформы однорангового кредитования обычно рассчитывают расходы в дополнение к процентным ставкам. Прежде чем выбрать место, очень важно тщательно взвесить многочисленные расходы и затраты, связанные с имеющимися вариантами. Поскольку вариантов так много, найдите сайт, который предлагает услугу с более низкими комиссионными и процентными ставками, чтобы Вы могли попробовать ее. Если Вы хотите получить достойную сделку, рассмотрите общую стоимость финансирования, которая учитывает все расходы, связанные со сделкой. Это гарантирует, что Вы получите справедливую стоимость.

Диверсификация долга

Количество и разнообразие займов, которые компания предоставляет своим пользователям, может показать, сколько различных вариантов кредитования она может им предложить. Клиенты должны иметь доступ к различным вариантам финансирования через надежную одноранговую сеть, каждый из которых имеет свой собственный набор условий, процентных ставок и профиль кредитного риска.

В результате поставщик может разделить свои активы и распределить риск неудачи между несколькими обязательствами, что в конечном итоге снижает реальный риск невыполнения обязательств. Кроме того, поставщик может распределить риск неудачи между большим количеством задач. Прежде чем сделать выбор, рассмотрите все варианты покупки на платформе.

Поддержание репутации общества

Пиринговые сети используют критерии андеррайтинга для оценки кредитоспособности пользователя. Сети однорангового финансирования должны иметь строгие процессы отбора. Таким образом, количество неудач, связанных с долгами, уменьшится. Используйте программное обеспечение, которое может оценить благонадежность кредитора, используя различные источники данных, включая кредитную историю кредитора. Это учитывается вместе с денежной историей кандидатов. Вы всегда сможете держать себя в руках, если будете тщательно отслеживать и планировать свои расходы.

Уникальная одноранговая банковская экосистема начнет формироваться в 2023 году

Финансирование по принципу "от равного к равному", или P2P, - это альтернатива более традиционным видам денежной поддержки. Этот вид финансовой поддержки становится все более популярным. Финансовые организации, такие как банки и кредитные союзы, теперь могут давать клиентам деньги в долг. Это изменение было доступно только некоторым людям. Благодаря такому финансированию финансовая прибыль, которую получают инвесторы, может возрасти. Обе стороны выигрывают от такого делового партнерства. В 2023 году люди смогут вносить деньги на любой из десяти сайтов однорангового кредитования, которые упоминаются ниже:

LendingClub

LendingClub - одна из самых известных сетей одноранговых займов в стране. У него хорошая репутация, и он зарабатывает много денег. При использовании этого метода кредиторы и покупатели оказываются вместе. Персональные кредиты могут использоваться, в частности, для уменьшения долгов, финансирования ремонта жилья и финансирования компании. Инвесторы могут диверсифицировать свои активы, просматривая доступные объявления о займах и участвуя в долевых займах.

Проспер

Люди, ищущие персональные займы, могут найти тех, кто готов предоставить свои собственные деньги, через Prosper, одну из крупнейших в США сетей однорангового финансирования. Кредитная заявка от Prosper проста в заполнении, а выбор делается быстро. Предприятия могут решать, какие кредиты предлагать, в зависимости от благонадежности заявителя. Клиенты могут просматривать и выбирать кредиты, основываясь на различных факторах.

Различные итерации компании (Круг финансов)

Funding Circle - это рынок однорангового финансирования, который помогает бизнес-группам получить финансовую поддержку. Самое большее, что может запросить клиент в кредит, - это $500 000. Покупая часть долговых обязательств, инвесторы могут распределить свой риск. В сфере кредитования оба этих варианта доступны. Funding Circle использует сложные алгоритмы для оценки кредитоспособности клиента и степени риска, связанного с предоставлением займа.

Upstart

В сети однорангового кредитования Upstart искусственный интеллект и машинное обучение проводят проверку анкетных данных кандидатов (ML).

Частным лицам доступны персональные кредиты до $50 000, а инвесторы могут диверсифицировать свои портфели, покупая доли в кредитах на различные суммы. У покупателей есть шанс приобрести $50 000. Нетрадиционная стратегия финансирования Upstart позволила снизить процент неудач и увеличить доход акционеров.

Кива

Некоммерческая группа управляет Kiva. В частности, проблемой являются банковские услуги. Эти займы доступны по всему миру и позволяют Вам получить до $15 000. С помощью этих денег компании могут начать свою деятельность или развиваться. Пожертвования начинаются от $25, и на все покупки, сделанные через Kiva, не начисляются проценты. Инвесторы в Kiva не несут никаких расходов.

Zopa

Одноранговая финансовая сеть под названием Zopa базируется в Великобритании и предлагает людям варианты инвестирования и личного финансирования. С помощью этой платформы люди могут подать заявку на получение долга до 25 000 долларов, а инвесторы могут принять участие в форуме, чтобы распределить риск.

Zopa использует сложные вычислительные методы для оценки финансовой безопасности клиента и риска невозврата долга.

Mintos

С помощью платформы однорангового кредитования Mintos заемщики могут получать личные займы, а инвесторы - привлекать кредиты от должников по всему миру. Mintos может предложить своим клиентам финансирование в различных странах и валютах, поскольку имеет связи с большим количеством финансовых учреждений.

Инвесторы выбирают, какие займы выдавать, исходя из того, насколько комфортно они относятся к риску и ожидаемой прибыли.

Битбонд

Bitbond, инструмент для однорангового кредитования, финансирует как независимые организации, так и стартапы. В то время как инвесторы могут диверсифицировать свои активы, покупая кредиты на любую сумму, потребители могут взять в долг до 50 000 евро. Инвесторы могут приобрести любую сумму долга. Потребительские кредиты разрешены только на сумму до 50 000 евро. Использование биткойна и других монет возможно для погашения долга. Это стало возможным благодаря технологии блокчейн, которая позволяет быстро и конфиденциально взаимодействовать.

Peerform

Клиенты в Соединенных Штатах с кредитным рейтингом от удовлетворительного до отличного могут получить персональные займы от Peerform. Peerform принимает кредитные рейтинги от 600 до 850. Клиенты Peerform имеют кредитные рейтинги от адекватного до экстраординарного. Клиенты могут подать заявку на финансирование в размере до 25 000 долларов, а инвесторы могут покупать доли, чтобы распределить свой риск.

Заемщики несут все расходы, связанные с приобретением или поддержанием долга; инвесторы Peerform - нет. Владельцы могут сосредоточиться на разных сферах деятельности.

Ablrate

Британская сеть однорангового кредитования называется Ablrate. Этот инструмент был создан компанией, которая также финансирует авиационные компании. Потенциальные заемщики могут отправлять заявки на получение займов на различные виды деятельности, связанные с авиацией, включая покупку и содержание самолетов. Если инвесторы покупают часть долговых обязательств эмитента, они могут распределить свои активы и получить более высокую прибыль, чем при обычных инвестициях. Этот метод называется "меморандум с участием".

Используя инструмент торгов по кредитам, предлагаемый Ablrate, клиенты могут соревноваться друг с другом за лучшие процентные ставки по целому ряду кредитных товаров.

Заключение

Частные лица все чаще пользуются системами однорангового кредитования. Отправка и получение денег стали возможны благодаря этим сетям. Через эти онлайн-каналы потребители могут взаимодействовать с небанковскими кредиторами и инвестициями. Однако правительство не регулировало эти рыночные площадки, что делало их уязвимыми для манипуляций или вообще неудачными. Кроме того, торговцы могут торговать ограниченным количеством товаров.