Introducción al Mercado de Préstamos Entre Particulares en el Intercambio

Los clientes y las obligaciones pueden estar vinculados para solicitar préstamos personales, pero los donantes son responsables de los pagos mensuales en curso. El financiamiento entre particulares (P2P) también se conoce como «banca social» y «finanzas comunitarias». Entre pares se abrevia como P2P.

Visión general de la industria de financiamiento entre particulares existente.

A principios de la década de 2000, Zopa, Prosper y LendingClub lanzaron las primeras plataformas de préstamos entre particulares en Estados Unidos y el Reino Unido. La banca entre pares es un método para otorgar préstamos personales a las personas sin usar instituciones financieras tradicionales. Este evento cambió el sistema de financiamiento entre particulares en esas naciones. Después del problema de consolidación de deudas en 2008, los prestamistas tradicionales de préstamos personales se volvieron más cautelosos; como resultado, se crearon estas plataformas para ofrecer una opción.

Desde entonces, los métodos de los prestamistas entre particulares se han expandido rápidamente en todo el mundo, creando nuevas redes en cada país. Organizaciones en China, India y Europa pueden ayudar a aquellos que necesitan apoyo financiero. Statista pronostica que el financiamiento entre particulares tendrá un valor de 67 mil millones de dólares estadounidenses en 2020 y 550 mil millones de dólares estadounidenses en 2027.

Importancia del Mercado de Préstamos Entre Particulares

Debido a sus numerosos beneficios para prestatarios y prestamistas, los prestamistas en línea entre particulares tienen un peso considerable en los sistemas financieros modernos de hoy en día. El préstamo directo entre sí se está convirtiendo en una práctica más común. El financiamiento entre particulares permite a los prestatarios evitar el largo y arduo proceso exigido por las agencias tradicionales. La estrategia de financiamiento entre particulares permite a los consumidores prestarse dinero mutuamente. Las tasas de interés bancarias suelen ser más altas que las ofrecidas por los financiadores entre particulares.

Los préstamos entre particulares, también conocidos como préstamos entre pares, pueden generar mayores ganancias que las inversiones en acciones, perfiles de ahorro y valores. Las redes de prestamistas entre particulares brindan a los clientes acceso a una amplia lista de activos financieros. Esto reduce los riesgos relacionados con el gasto del cliente. Consolidar deudas.

El financiamiento entre particulares, que ayuda a agilizar los intercambios entre inversores y deudores, aumenta la transparencia y reduce los costos de procesamiento para ambas partes, ha interrumpido el mercado de préstamos tradicional. También se le conoce como préstamos entre particulares. Se espera que el préstamo y la financiación entre personas en situaciones financieras similares aumenten y se conviertan en un componente vital del sector financiero. Esto probablemente sucederá entre personas que se encuentran en situaciones socioeconómicas comparables.

Ventajas del Financiamiento Entre Particulares

Las transacciones entre pares (P2P) para préstamos e inversiones ahora son posibles gracias al crecimiento de los mercados en línea. A continuación, se enumeran los beneficios que ofrecen los mercados entre pares. Tanto las empresas como los prestatarios se benefician.

Prestatario

• Pagar es sencillo: Las plataformas de préstamos entre particulares facilitan y sin complicaciones para los clientes pedir dinero, eliminando la necesidad de trabajar con prestamistas tradicionales. El financiamiento entre particulares ahorra tiempo y dinero porque no hay intermediarios involucrados. El financiamiento entre particulares, que elimina la necesidad de intermediarios financieros, hace que sea sencillo para los prestatarios obtener préstamos. Los solicitantes pueden utilizar esta herramienta para solicitar créditos en línea e interactuar con la empresa. Debido al procedimiento simplificado, solicitar préstamos ahora lleva menos tiempo y esfuerzo que antes. Estos estándares solían estar sujetos a requisitos mucho más estrictos.
• Las redes financieras entre particulares, conocidas como P2P, ofrecen tasas de interés considerablemente más económicas que los préstamos de bancos o cooperativas de crédito. Utilizar este instrumento evita los costos y tarifas habituales asociados con las organizaciones de préstamos. Estos gastos varían del 1% al 5% del total de la deuda. Estos gastos aumentan con el tiempo. Los clientes pueden ver reducidas sus tasas de interés como resultado de esta mejora.
• Los sistemas bancarios entre particulares, conocidos como P2P, tienen la ventaja de aceptar préstamos y realizar pagos rápidamente. Las plataformas en línea de financiamiento entre particulares son accesibles. Las redes entre pares (P2P) ayudan a los prestatarios a saldar sus préstamos más rápidamente. Después de enviar sus solicitudes y completar los documentos necesarios, los solicitantes pueden recibir ofertas de préstamos y depositar dinero en sus cuentas bancarias en solo unos minutos. Los clientes que necesitan dinero de manera inmediata, como aquellos que deben cubrir gastos inesperados, encontrarán más fácil obtener el dinero que necesitan. Las empresas deben cubrir gastos imprevistos. Esta prontitud puede ser útil para quienes necesitan cubrir gastos inesperados.

Lo que ofrecen las cooperativas de crédito

• Las redes financieras entre particulares superan en rendimiento a las operaciones en acciones y cuentas de ahorro. En promedio, los compradores de activos tradicionales generalmente obtienen muchos más ingresos en préstamos garantizados que en promedio en otros tipos de activos. Los usuarios pueden conservar una parte mayor de sus ganancias porque los costos de las plataformas de financiamiento entre particulares son más bajos que los vehículos financieros tradicionales. Los costos de las redes entre pares son mucho más bajos que los instrumentos financieros tradicionales. Por lo general, las tarifas de financiamiento convencional se incorporan al monto del préstamo.
• Las redes de préstamos entre particulares ofrecen fondos de diversas industrias empresariales y niveles de riesgo. Los compradores ahora tienen la oportunidad de diversificar los activos que poseen. Los compradores deben aprovechar esta oportunidad. Estos valores permiten a los vendedores diversificar sus inversiones. Los traders pueden rastrear cómo han crecido sus activos financieros con el tiempo. La diversificación aumenta las ganancias de una organización mientras reduce su exposición al riesgo.
• Las plataformas entre pares brindan a los clientes acceso a una amplia gama de opciones bancarias. Los clientes pueden decidir entre estas opciones. Los inversores consideran la tasa de interés, el monto total y la confiabilidad del consumidor al determinar qué préstamos financiar. Gracias a esta gestión, los compradores pueden crear una estrategia que tenga en cuenta sus objetivos financieros y la cantidad de riesgo que están dispuestos a aceptar. Los compradores pueden utilizar esta gestión para desarrollar un plan que considere ambos factores. Cuando los compradores tienen este control, pueden idear un plan que equilibre sus objetivos financieros con su deseo de permanecer a cargo de la transacción.

Riesgos de los Préstamos Entre Particulares

Tanto el uso de medios financieros como dirigir una empresa conlleva riesgos, sin importar la tarea. Los posibles problemas derivados de las redes financieras entre particulares pueden perjudicar a las partes involucradas en la transacción.

Riesgos para los Prestatarios

• Los clientes con problemas de crédito pueden estar expuestos a tasas de interés considerablemente más altas que las impuestas por las plataformas de financiamiento entre particulares si la empresa elige ofrecerles crédito. Contrariamente a la creencia popular, las redes de financiamiento entre particulares son más eficientes en costos que las instituciones financieras. El prestatario está trabajando arduamente para pagar el préstamo, pero aún así está acumulando más deuda y poniéndose en riesgo de tasas de interés más altas. El cliente moroso está poniendo mucho esfuerzo en ponerse al día con los pagos atrasados.
• Debido a que los bancos tradicionales no ofrecen asistencia, los clientes entre pares corren el riesgo de incumplir sus deudas, especialmente aquellos con mal crédito o inseguridad financiera. Este riesgo existe para los clientes que realizan transacciones utilizando redes entre pares. Los clientes que necesitan un impulso inmediato a su puntaje crediticio están en riesgo. Existe el riesgo de perder su dinero para estos deudores. Su imagen en general y su puntaje crediticio podrían verse afectados como consecuencia.
• En caso de una emergencia financiera, el gobierno federal no respalda las redes de financiamiento entre particulares en Estados Unidos. Si la empresa se declara en quiebra, los tenedores de bonos corren el riesgo de que se eliminen sus protecciones.

Riesgos de Compra

• A pesar de cualquier ventaja potencial, el financiamiento entre particulares (P2P) es algo que se debe evitar a toda costa. El acreedor corre el riesgo de perder dinero si el usuario no logra pagar la obligación en su totalidad cada mes.
• Los clientes corren el riesgo de enfrentarse a riesgos de plataforma como deudores deshonestos y tecnología defectuosa. Es responsabilidad de los compradores asumir estos riesgos de red. Los inversores corren el riesgo de que les roben su dinero si el sitio no puede identificar comportamientos fraudulentos o filtrar posibles acreedores. Los comerciantes son vulnerables.
• Por otro lado, el financiamiento entre particulares difiere de los métodos convencionales de acumulación de capital en que puede no requerir ninguna transacción financiera. Contrariamente a los métodos tradicionales de crecimiento de la riqueza. Los inversores pueden recuperar su capital o ganancias después del término del préstamo o incluso antes. Si las promesas no pueden ser transferidas, incluso si gastan más, los primeros inversores pueden nunca recuperar su dinero. Esto los hace sentir avergonzados.

Cómo elegir la mejor red de financiamiento entre pares para tus necesidades

Los sistemas de financiamiento entre pares están ampliamente disponibles. Cada vez más personas están utilizando redes de banca entre pares.

El financiamiento entre pares puede ser difícil debido a que hay tantos sitios disponibles. Los siguientes factores deben tenerse en cuenta al buscar una plataforma para préstamos entre pares:

Desarrollo y crecimiento de la tecnología

Las empresas con buena reputación son aquellas que ayudan a los clientes a donar dinero a una causa valiosa. Utiliza esos criterios para encontrar una herramienta de marketing con un nombre sólido y un historial probado de éxito. Visita algunos sitios web para leer reseñas e historias sobre diferentes dispositivos tecnológicos. El financiamiento entre particulares solo puede tener éxito si existe una red confiable y constantemente vigilada.

Gastos

Las plataformas de préstamos entre particulares generalmente calculan costos además de tasas de interés. Antes de elegir un lugar, es crucial sopesar cuidadosamente los numerosos costos y gastos asociados con las opciones disponibles. Dado que hay tantas opciones, busca un sitio web que ofrezca el servicio con tarifas e intereses más bajos para que puedas probarlo. Si quieres obtener un buen trato, considera el costo total del financiamiento, que incluye los gastos relacionados con la transacción. Esto garantizará que obtengas un valor justo.

Diversificación de Deuda

La cantidad y variedad de préstamos que una empresa pone a disposición de sus usuarios puede indicar cuántas opciones de crédito diferentes puede ofrecerles. Los clientes deben tener acceso a varias opciones de financiamiento a través de una red de préstamos entre particulares confiable, cada una con sus propios términos, tasas de interés y perfil de riesgo crediticio.

Como resultado, el proveedor puede dividir sus activos y distribuir el riesgo de incumplimiento entre varias obligaciones, lo que eventualmente reduce el riesgo real de incumplimiento. Además, el proveedor puede dividir el riesgo de incumplimiento entre más tareas. Antes de tomar una decisión, considera todas las opciones de compra de la plataforma.

Mantenimiento de la Reputación de la Sociedad

Las redes entre pares utilizan criterios de suscripción para evaluar la solvencia crediticia de un usuario. Las redes de financiamiento entre particulares deben tener procesos de evaluación rigurosos. Los fracasos relacionados con la deuda disminuirán como resultado. Utiliza software que pueda evaluar la confiabilidad de un acreedor utilizando diversas fuentes de datos, incluido el historial crediticio del acreedor. Esto se tiene en cuenta junto con los historiales monetarios de los candidatos. Siempre puedes mantener el control si sigues y planificas cuidadosamente tus gastos.

Un Ecosistema Bancario Entre Particulares Único Comenzará a Tomar Forma en 2023

El financiamiento entre particulares, o P2P, es una alternativa a los tipos más convencionales de apoyo financiero. Este tipo de apoyo financiero está ganando popularidad. Las organizaciones financieras como bancos y cooperativas de crédito ahora pueden prestar dinero a los clientes. Este cambio estaba disponible solo para parte de la población. Los rendimientos financieros que obtienen los inversores podrían aumentar debido a este financiamiento. Ambas partes se benefician de esta asociación comercial. En 2023, las personas podrán contribuir con dinero a cualquiera de las diez redes de préstamos entre particulares que se mencionan a continuación:

LendingClub

LendingClub es una de las redes de préstamos entre particulares más conocidas en el país. Goza de una buena reputación y genera muchos ingresos. Mediante este método, se unen acreedores y compradores. Los préstamos personales pueden utilizarse para reducir deudas, financiar mejoras en el hogar y financiar empresas, entre otras cosas. Los inversores pueden diversificar sus activos examinando las publicaciones de préstamos disponibles y participando en fracciones de préstamos.

Prosper

Las personas que buscan préstamos personales pueden encontrar personas dispuestas a contribuir con su propio dinero a través de Prosper, una de las redes de financiamiento entre particulares más grandes en Estados Unidos. Una solicitud de crédito en Prosper es fácil de completar, y se toma una decisión rápidamente. Las empresas pueden decidir qué préstamos ofrecer en función de la confiabilidad del solicitante. Los clientes pueden revisar y elegir préstamos basados en una variedad de factores.

Various Company Iterations (Circle of Finance)

Funding Circle es un mercado de financiamiento entre particulares que ayuda a grupos empresariales a obtener respaldo financiero. Lo máximo que un cliente puede solicitar en crédito es de $500,000. Al comprar una parte de las deudas, los inversores pueden diversificar su riesgo. Ambos son accesibles dentro de la industria crediticia. Funding Circle utiliza algoritmos complejos para evaluar la solvencia crediticia de un cliente y el grado de riesgo involucrado en un préstamo.

Upstart

En la red de préstamos entre particulares Upstart, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático realizan verificaciones de antecedentes sobre los solicitantes.

Se ofrecen préstamos personales de hasta $50,000 a individuos, y los inversores pueden diversificar sus carteras comprando participaciones en préstamos en diversas sumas. Los clientes tienen la oportunidad de obtener hasta $50,000. La estrategia de financiamiento poco convencional de Upstart ha reducido las tasas de fracaso y aumentado los ingresos para los accionistas.

Kiva

Un grupo sin fines de lucro administra Kiva. En particular, los servicios bancarios son un problema. Estos préstamos están disponibles en todo el mundo y le permiten recibir hasta $15,000. Con este dinero, las empresas pueden iniciar o crecer. Las contribuciones de donaciones comienzan en $25, y no se agrega interés a ninguna compra realizada a través de Kiva. A los inversores en Kiva no se les cobran gastos.

Zopa

Una red financiera entre particulares llamada Zopa tiene su sede en el Reino Unido y ofrece a las personas opciones de inversión y financiamiento personal. A través de la plataforma, las personas pueden solicitar deudas de hasta $25,000, y los inversores pueden participar en el foro para diversificar el riesgo.

Zopa utiliza métodos computacionales complejos para evaluar la seguridad financiera de un cliente y el riesgo de incumplimiento de deudas.

Mintos

Con la ayuda de la plataforma de préstamos entre particulares Mintos, los prestatarios pueden obtener préstamos personales, y los inversores pueden participar en préstamos de deudores de todo el mundo. Mintos puede ofrecer financiamiento a sus clientes en varios países y monedas porque tiene conexiones con muchas instituciones financieras.

Los inversores eligen en qué préstamos participar en función de su nivel de comodidad con el riesgo y las ganancias esperadas.

Bitbond

Bitbond, una herramienta para préstamos entre particulares, financia tanto organizaciones independientes como startups. Mientras que los inversores pueden diversificar sus activos comprando préstamos de cualquier monto, los consumidores pueden pedir prestado hasta 50,000 euros. Los inversores pueden comprar cualquier cantidad de deuda. Los préstamos para consumidores solo están permitidos hasta 50,000 euros. Es posible utilizar bitcoin y otras criptomonedas para el pago de deudas. Esto es posible gracias a la tecnología blockchain, que permite interacciones rápidas y privadas.

Peerform

Los clientes en Estados Unidos con calificaciones crediticias que varían de justas a excelentes pueden obtener préstamos personales de Peerform. Peerform aceptará calificaciones crediticias entre 600 y 850. Los clientes de Peerform tienen calificaciones crediticias que van desde adecuadas hasta extraordinarias. Los clientes pueden solicitar financiamiento de hasta $25,000, y los inversores pueden comprar porciones para diversificar su riesgo.

Los prestatarios son responsables de todos los costos relacionados con la adquisición o el mantenimiento de una deuda; los inversores de Peerform no lo son. Los propietarios tienen la libertad de centrarse en diferentes áreas de actividades empresariales.

Ablrate

Los clientes en Estados Unidos con calificaciones crediticias que varían de justas a excelentes pueden obtener préstamos personales de Peerform. Peerform aceptará calificaciones crediticias entre 600 y 850. Los clientes de Peerform tienen calificaciones crediticias que van desde adecuadas hasta extraordinarias. Los clientes pueden solicitar financiamiento de hasta $25,000, y los inversores pueden comprar porciones para diversificar su riesgo.

Los prestatarios son responsables de todos los costos relacionados con la adquisición o el mantenimiento de una deuda; los inversores de Peerform no lo son. Los propietarios tienen la libertad de centrarse en diferentes áreas de actividades empresariales.

Conclusión

Cada vez más personas están utilizando sistemas de préstamos entre particulares. El envío y recepción de dinero es factible gracias a estas redes. A través de estos canales en línea, los consumidores pueden interactuar con prestamistas no bancarios e inversiones. Sin embargo, el gobierno desreguló estos mercados, lo que los hace vulnerables a la manipulación o al fracaso total. Además, los comerciantes pueden comerciar con una cantidad finita de mercancías.