点对点借贷市场交易所介绍

客户和债务可以通过申请个人贷款进行关联，但捐赠者负责进行持续的月度支付。点对点（P2P）融资也被称为“社交银行”和“社区金融”。点对点通常缩写为P2P。

现有点对点融资行业概览

在21世纪初，Zopa、Prosper和LendingClub在美国和英国推出了第一批点对点借贷平台。点对点银行业是一种在不使用传统金融机构的情况下向人们提供个人贷款的方法。由于这一事件，这些国家的点对点融资系统发生了变化。在2008年的债务整合问题之后，传统的个人贷款提供者变得更加谨慎；因此，这些平台被创建出来以提供一个选择。

自那时以来，点对点借款人的方法在全球范围内迅速扩展，为每个国家创造了新的网络。中国、印度和欧洲的组织可以帮助那些需要资金支持的人。Statista预测，点对点融资在2020年将价值670亿美元，到2027年将增至5500亿美元。

P2P借贷市场的重要性

由于对借款人和放款人的众多好处，点对点在线放贷人在当今现代金融体系中受到重视。直接向彼此贷款正变得越来越普遍。点对点融资使借款人能够避免传统机构要求的冗长而费力的过程。点对点融资策略使消费者能够彼此借贷资金。银行利率通常高于点对点融资提供的利率。

P2P借贷，也称为点对点贷款，可以产生比股票投资、储蓄账户和证券更高的收益。点对点放贷人网络为客户提供了广泛的金融资产列表。这降低了与客户支出相关的风险。债务整合。

点对点借贷有助于加快投资者和债务人之间的交易，增加透明度，并降低双方的处理成本，颠覆了传统的贷款市场。点对点借贷是另一个术语。预计，类似经济状况的人之间的借贷和借贷将增加，并成为重要的金融部门组成部分。这可能会发生在经济状况相似的人之间。

点对点融资的优势

由于在线市场的增长，点对点（P2P）借贷和投资交易现在是可行的。点对点市场提供的好处如下所列。企业和债务人都会受益。

借款人

• 支付很简单：点对点借贷平台使客户借款变得简单和无忧，无需与传统的贷款人合作。点对点借贷节省了时间和金钱，因为没有涉及中间商。点对点融资消除了对金融中介的需求，使借款人可以轻松获得贷款。求职者可以使用此工具进行在线信用互动。由于简化的流程，现在申请贷款所需的时间和精力都比以前少。这些标准过去常常受到更严格的要求。
• 点对点或P2P金融网络提供的利率远比银行或信用合作社贷款便宜得多。使用此工具可以避免与贷款机构相关的通常费用和费用。这些费用从总债务的1%到5%不等。这些费用会随着时间的推移而增加。由于这种改进，客户可能会看到贷款利率降低。
• 点对点或P2P银行系统具有接受贷款并快速付款的优势。在线点对点融资平台易于使用。点对点（P2P）网络帮助借款人更快地偿还贷款。申请人提交申请并完成所需文件后，只需几分钟即可收到贷款报价并将资金存入银行账户。需要立即获得现金的客户，如需要支付意外费用的客户，将发现获得所需资金更加简单。企业必须支付意外费用。这种迅速性对需要支付意外费用的人来说可能很有帮助。

信用合作社提供了什么

• 与股票和储蓄账户交易相比，点对点金融网络在成功方面表现出色。通常，传统资产买家通常比其他类型的资产平均赚取更多的收入。由于P2P融资平台的成本较低，用户可以保留更多的收入。与传统金融工具相比，P2P网络的成本要低得多。通常，传统融资的费用已经包含在贷款金额中。
• P2P借贷网络提供来自各种行业和风险水平的资金。买家现在有机会分散他们拥有的资产。买家应该利用这个机会。这些证券允许卖方多样化他们的投资。交易者可以追踪他们的金融资产随着时间的增长而扩大。多样化可以增加组织的利润，同时减少其风险敞口。
• 点对点平台为客户提供了广泛的银行选择。客户可以在这些选择之间进行选择。投资者在决定资助哪些贷款时会考虑利率、总金额和消费者的可靠性。由于有了这种管理，买家可以制定一个考虑他们的财务目标和他们愿意承担的风险量的策略。购买者可以利用这种管理来制定一个考虑这两个因素的计划。当买家拥有这种控制权时，他们可以制定一个将财务目标与保持对交易控制的愿望相平衡的计划。

P2P贷款风险

无论使用什么金融手段，经营公司都存在风险。无论任务是什么。点对点金融网络可能带来的潜在问题可能会伤害到参与交易的各方。

借贷风险

• 有信用问题的客户可能会面临较高的利率，如果选择从P2P融资平台获取信贷。与常见观念相反，P2P融资网络比传统机构更具成本效益。尽管借款人努力偿还贷款，但他们可能会积累更多债务，并使自己面临不断上升的利率。逾期付款需要大量努力来赶上拖欠的付款。
• 由于缺乏传统银行的支持，信用不佳或财务不安全的P2P客户面临着违约风险。这种风险延伸至通过P2P网络进行交易的客户。急需提高信用分数的人面临着失去资金的风险。这些债务人可能会因此受到整体声誉和信用分数的损害。
• 在发生财务紧急情况时，美国的P2P融资网络没有得到联邦政府的支持。如果该平台宣布破产，债券持有人面临失去保护的风险。

投资风险

• 尽管存在潜在的好处，但P2P融资会带来投资者需要认真考虑的风险。如果借款人每月未能全额偿还债务，债权人面临着损失的风险。
• 客户可能会遇到平台风险，例如不诚实的借款人和有缺陷的技术。投资者必须承担这些网络风险。如果平台无法检测到欺诈行为或筛选潜在借款人，投资者可能会面临资金被盗的风险。
• 此外，P2P融资与传统的资本积累方法不同，可能不涉及任何财务交易。如果无法履行承诺，即使投资更多，早期投资者可能永远无法收回资金。这可能导致尴尬的感觉。

选择最适合您需求的最佳P2P融资网络

P2P融资系统广泛可用。越来越多的人正在使用P2P银行网络。

由于有这么多的网站可供选择，P2P融资可能会很困难。在寻找P2P借贷平台时，需要考虑以下因素：

技术的发展和进步

具有良好声誉的企业是帮助客户为有价值的事业捐款的企业。使用这些标准来找到一个名声良好、成功记录良好的营销工具。访问几个网站，阅读有关各种技术设备的评论和故事。只有在存在一个值得信赖的、时刻警惕的网络的情况下，P2P借贷才能成功。

费用

P2P借贷平台通常会在利率之外计算成本。在选择地点之前，需要仔细权衡与可用选项相关的众多成本和费用。由于有很多选择，找到一个提供较低费用和利率的服务的网站，这样您就可以尝试一下。如果您想得到一个不错的交易，可以考虑总融资成本，其中包括与交易相关的费用。这将确保您得到一个公平的价格。

债务多样化

公司向用户提供的贷款数量和种类可以显示它可以为他们提供多少不同的信贷选择。通过一个值得信赖的P2P网络，客户应该可以访问各种各样的资金选项，每种选项都有其自己的条款、利率和信用风险配置文件。

因此，供应商可以分散其资产，并将失败风险分配到几个义务中，最终降低了实际违约风险。此外，供应商可以将失败风险分散到更多的任务中。在做出选择之前，请考虑平台的所有购买选择.

保持社会声誉

P2P网络使用核准标准来评估用户的信用状况。P2P融资网络需要具有严格的筛选流程。因此，债务相关的失败将会减少。使用可以使用各种数据源评估债权人信誉的软件，包括债权人的信用历史。这与候选人的货币历史一起考虑。如果您仔细跟踪和规划您的支出，您始终可以掌握局面。

2023年将开始形成独特的P2P银行生态系统

P2P融资是一种替代更传统类型的资金支持的方式。这种类型的金融支持正在日益受到欢迎。像银行和信用社这样的金融机构现在可以向客户提供贷款。这种变化只对部分人口开放。由于这种融资，投资者获得的财务回报可能会增加。双方都从这种商业合作中受益。2023年，人们将能够向下面提到的十个P2P借贷网站之一投资资金：

LendingClub

LendingClub是全国最知名的P2P贷款网络之一。它声誉良好且赚钱多。通过使用这种方法，债权人和买家被联系在一起。个人贷款可用于债务减少、家居改善融资以及企业融资等用途。投资者可以通过浏览可用的贷款帖子并参与部分贷款来实现资产的多样化。

Prosper

寻求个人贷款的人可以通过Prosper找到愿意投资自己资金的人，这是美国最大的P2P融资网络之一。Prosper的信用申请填写简单，决策迅速。企业可以根据申请人的信用决定提供哪些贷款。客户可以根据各种因素浏览和选择贷款。

Various Company Iterations (Circle of Finance)

Funding Circle是一个P2P融资市场，帮助商业团体获得资金支持。客户最多可以申请50万美元的贷款。投资者可以通过购买债务的一部分来分散风险。这两种方式在贷款行业内都是可行的。Funding Circle使用复杂的算法来评估客户的信用状况以及贷款涉及的风险程度。

Upstart

在P2P借贷网络Upstart，人工智能和机器学习对申请人进行背景调查。

个人最高可获得5万美元的个人贷款，投资者可以通过购买不同金额的贷款参与权来实现投资组合的多样化。客户有机会购买5万美元的贷款。Upstart的非传统融资策略降低了失败率，并提高了股东的收入。

Kiva

Kiva由一个非营利组织管理。特别是银行服务是一个问题。这些贷款在全球范围内可用，可以获得高达15,000美元。通过这笔资金，公司可以启动或扩张。捐款的最低金额为25美元，并且不对通过Kiva进行的任何购买收取利息。Kiva的投资者不收取任何费用。

Zopa

一个名为Zopa的P2P金融网络总部位于英国，并为当地人提供投资和个人资金的选择。通过该平台，人们可以申请高达25000美元的债务，投资者可以参与论坛以分散风险。

Zopa使用复杂的计算方法来评估客户的财务安全和债务违约风险。

Mintos

借助P2P借贷平台Mintos的帮助，借款人可以获得个人贷款，投资者可以参与来自全球债务人的贷款。由于与众多金融机构建立了联系，Mintos能够为客户提供不同国家和货币的融资。

投资者根据对风险的舒适程度和预期利润来选择要投资的贷款。

Bitbond

Bitbond是一种用于P2P借贷的工具，为独立组织和初创企业提供资金。投资者可以通过购买任意金额的贷款来实现资产多样化，而消费者最多可以借款50,000欧元。投资者可以购买任意金额的债务。消费者贷款最高只允许50,000欧元。借款人可以使用比特币和其他加密货币进行还款。这得益于区块链技术，该技术允许快速且私密的交易。

Peerform

在美国，信用评级在从一般到优秀之间的客户可以从Peerform获得个人贷款。Peerform将接受信用评级在600到850之间的客户。Peerform的客户信用评级范围从合适到非凡。客户可以申请高达25,000美元的融资，投资者可以购买部分以分散风险。

借款人负责与贷款的购买或维护相关的所有费用；Peerform的投资者则不负责。业主可以专注于业务活动的不同领域。

Ablrate

总部位于英国的点对点借贷网络称为Ablrate。这个工具是由一家还为航空公司提供融资的企业创建的。有意向的借款人可以提交贷款申请表，用于各种航空相关活动，包括购买和维护飞机。如果投资者购买发行人债务的一部分，他们可以分散资产，并获得比传统投资更好的回报。这种方法被称为“参与性备忘录”。

借助Ablrate提供的贷款竞标工具，客户可以争夺各种贷款产品上的最佳利率。

结论

越来越多的人开始使用点对点借贷系统。通过这些网络，发送和接收资金是可行的。通过这些在线渠道，消费者可以与非银行借款人和投资进行互动。然而，政府对这些市场的监管不足，使它们容易受到操纵或完全失败的影响。此外，商家可以交易有限数量的商品。