O protocolo ideal de empréstimo DeFi: Pesquisa sobre os problemas dos utilizadores e conceito de solução

Introdução: O problema de 2 biliões de dólares

A DeFi tem um segredo sujo: está presa num ciclo de aquisição de utilizadores. Os protocolos lutam pelos mesmos 4 milhões de utilizadores avançados, enquanto milhares de milhões de potenciais utilizadores se afastam, assustados com interfaces que parecem painéis de controlo de naves espaciais.

Analisámos por que razão 89% dos recém-chegados fogem dos protocolos DeFi em 5 minutos e como poderia ser um protocolo de empréstimo ideal para quebrar este ciclo. Esta investigação mostra como a resolução de problemas reais dos utilizadores pode desbloquear um crescimento maciço da DeFi e criar autênticas oportunidades de marketing DeFi.

Nota: Nem todas as soluções podem ser imediatamente viáveis, mas apontam para o potencial da indústria com um pensamento de produto adequado.

Metodologia de investigação

Fontes de dados:

• Análise das opiniões negativas dos utilizadores do Aave, Compound e outros protocolos
• Entrevistas com utilizadores actuais e potenciais da DeFi
• Estudo de padrões de comportamento em protocolos existentes
• Análise das práticas de sucesso das fintech tradicionais

Abordagem: Aplicámos os métodos clássicos de descoberta de produtos à vertical DeFi, centrando-nos nas tarefas a realizar pelos utilizadores e não nas capacidades técnicas.

Pesquisa: Principais barreiras para os utilizadores

Análise dos problemas actuais do protocolo

Identificámos 10 problemas críticos que impedem o crescimento da base de utilizadores e prejudicam a eficácia do marketing DeFi:

1. Complexidade da interface

Frequência: 89% dos recém-chegados abandonam os protocolos nos primeiros 5 minutos

Exemplos de comentários dos utilizadores:

“Esta interface é um cancro para a tecnologia… Tanta gente tem criptomoedas nas bolsas, com medo de mergulhar na DeFi”
“O que é taxa de gás, derrapagem? Estas palavras são demasiado técnicas para quem não é técnico”

A causa principal: Interfaces criadas por programadores para programadores, sem ter em conta a experiência do utilizador.

2. Liquidações imprevisíveis

Frequência: 78% dos utilizadores consideram que este é o principal risco

Queixa típica: Os utilizadores acordam e descobrem que as suas garantias foram vendidas a preços desfavoráveis sem aviso prévio claro.

3. Taxas elevadas e ocultas

Frequência: 67% cancelam transacções devido a taxas inesperadas

Exemplos de comentários dos utilizadores:

“A comissão do gás tornou-se um fardo para muitos utilizadores, especialmente para os que têm pequenos montantes”
“Nunca me vou levantar – a comissão é mais cara do que as próprias moedas”

Problema: os utilizadores não vêem antecipadamente o custo total das operações.

4. Capital de garantia ineficaz

Impacto: Perda de 3-8% de rendimento anual em garantias “mortas”.

Queixa do utilizador: As garantias ficam paradas quando poderiam gerar rendimentos através de staking ou yield farming.

5. Falta de orientação para os recém-chegados

Exemplos de comentários dos utilizadores:

“Não sei por onde começar, que moeda escolher, que ferramentas utilizar – demasiadas coisas desconhecidas”

Problema: Os protocolos pressupõem que os utilizadores já sabem o que fazer.

6. Receios de segurança

Frequência: 84% referem a segurança como a principal preocupação

Perguntas típicas dos utilizadores:

“Se a plataforma cair, posso de alguma forma recuperar os meus fundos bloqueados?”

Resposta da comunidade: “Muito provavelmente não. O pirata informático vai ficar com o dinheiro, não deixando uma forma fácil de o devolver aos proprietários”

7. Experiência móvel

Estatísticas: 68% das interações ocorrem em dispositivos móveis, mas os protocolos não estão optimizados para eles.

8. Confusão de sobrecolateralização

Impacto: 43% dos potenciais utilizadores não compreendem a economia do sistema

Pergunta comum: “Porquê pedir emprestado $100 se tenho $150?”

9. Alienação da governação

Estatísticas: 76% não participam na governação do protocolo

Razão: Os utilizadores regulares não influenciam as decisões; o poder está concentrado nos grandes detentores de fichas.

10. Relatórios fiscais

Impacto: 95% não sabem como comunicar corretamente as operações de DeFi por grosso, envolver cada listagem numa mini-temporada e transferir suavemente os operadores à vista para os futuros.

Conceito de protocolo de empréstimo ideal

Com base nos problemas identificados, desenvolvemos um conceito de protocolo que poderia atrair audiências de massa e manter os utilizadores existentes, permitindo simultaneamente estratégias de marketing DeFi mais eficazes.

Principais diferenças em relação às soluções existentes

1. Complexidade da interface adaptativa

Problema: Uma interface para todos os tipos de utilizadores

A nossa solução: Dois modos de funcionamento

• Modo simples para os recém-chegados: botões mínimos e linguagem clara
• Modo profissional: funcionalidade completa para utilizadores experientes

Exemplo de modo simples:

💰 O Meu Dinheiro: $1,000
📈 Ganhaste Este Mês: +$50
✅ Tudo Bem
[Deposita Dinheiro] [Retira Dinheiro]

Exemplo de modo profissional:

Valor da carteira: $1.000 (+5,2% MTD)
APY: 12,3% (variável) | Fator de saúde: 2,4
Rácio de garantia: 150% | Preço de liquidação: $1.847

2. “Garantias “vivas

Problema: Utilização ineficaz do capital de garantia

A nossa solução: As garantias geram automaticamente rendimentos

• ETH ou BTC em garantia participa no staking
• O rendimento gerado vai para o pagamento de dívidas ou para o aumento da posição
• O utilizador escolhe a estratégia com um clique

Economia: 10 ETH de garantia ($20.000) com 5% de staking rende $1.000/ano. Com um custo de empréstimo de 3% ($600/ano), o lucro líquido é de $400/ano.

3. Proteção na liquidação preditiva

Problema: Liquidações súbitas sem aviso prévio

A nossa solução: Sistema de monitorização de IA

• Avisos 24-48 horas antes dos riscos potenciais
• Recomendações de acções específicas
• Reembolso parcial automático com autorização do utilizador

4. Sistema de risco claro

Problema: métricas técnicas em vez de avaliações compreensíveis

A nossa solução: Classificações de risco simples

• “Seguro como um depósito bancário” (activos com notação AAA)
• 🟡 “Risco moderado, como acções de grandes empresas” (A-BBB)
• 🔴 “Alto risco, como investimentos em startups” (B e inferior)

5. Integração orientada para objectivos

Problema: Falta de orientação para os novos utilizadores

A nossa solução: Perguntas em vez de definições técnicas

• “Quanto estás disposto a investir?”
• “Qual é o teu principal objetivo?”
• “Como te sentes em relação ao risco?”

Com base nas respostas, o protocolo seleciona automaticamente as definições ideais.

Soluções pormenorizadas por categoria

UX e Interface

Transacções legíveis por humanos

Em vez de detalhes técnicos, os utilizadores vêem descrições claras:

“Estás a depositar 1000 USDC no protocolo. Rendimento esperado: 4,5% ao ano. Risco: muito baixo. Podes levantar o dinheiro a qualquer momento. Principais riscos: [link para detalhes]”

Previsão de taxas

Antes de qualquer transação, mostramos as previsões: “Esta operação custará aproximadamente 12 dólares. Normalmente, após 2 horas, as taxas diminuem em 40%”

Assistente pessoal de IA

O chatbot incorporado responde a perguntas numa linguagem simples e ajuda na navegação do protocolo.

Segurança e confiança

Proteção multinível

• Liquidação suave: reembolso parcial em vez de perda total da garantia
• Modo de emergência: um botão para fechar todas as posições
• Proteção do sono: acções automáticas quando o utilizador está offline

Fundo de seguro transparente

Uma parte das receitas do protocolo vai para um fundo público de seguros para compensar as perdas dos utilizadores em caso de força maior.

Elementos de prova social

• “847 utilizadores estão a utilizar esta estratégia”
• “Zero liquidações nos últimos 30 dias”
• “Rendimento médio comunitário: +18.5%”

Oportunidades de marketing DeFi

Como as soluções de produtos criam mensagens de marketing

Um marketing DeFi eficaz começa com a resolução de problemas reais dos utilizadores. Cada caraterística do produto torna-se uma mensagem de marketing natural que impulsiona o crescimento orgânico da DeFi.

“Garantias “vivas

Mensagem: “O teu dinheiro trabalha mesmo enquanto dormes”

Ideias de conteúdos para o marketing DeFi:

• Vídeos com um painel de controlo em tempo real que mostra o crescimento das garantias
• Calculadoras de eficiência versus garantias estáticas
• Testemunhos de utilizadores: “A minha dívida pagou-se a si própria em 6 meses”

Proteção na liquidação da AI

Mensagem: “Guardião financeiro pessoal em DeFi”

Ideias para conteúdos de marketing DeFi:

• Estudos de casos de perdas evitadas
• Comparações com protocolos “silenciosos
• Demonstrações interactivas de IA em ação

Interface adaptativa

Mensagem: “De principiante a profissional numa só aplicação”

Estratégias de conteúdo para o crescimento da DeFi:

• Vídeos em ecrã dividido (modo Simples vs Pro)
• Histórias de sucesso de utilizadores de diferentes níveis
• Comparações antes/depois com a IU existente

Mecanismos virais incorporados para o crescimento da DeFi

“Efeito “derreter a dívida

Os utilizadores partilham naturalmente nas redes sociais capturas de ecrã do pagamento automático da dívida, criando conteúdos orgânicos de marketing DeFi.

Sistema de conquistas

As conquistas criam momentos naturais de partilha que favorecem o crescimento da DeFi: “Conseguiste o estatuto de Risk Master! 3 meses sem liquidações 💎”

Programa de referência

Incentivos a longo prazo: o referenciador recebe uma percentagem do rendimento do seu amigo durante um ano, o que motiva convites de qualidade para utilizadores e um crescimento sustentável da DeFi.

Conclusões e recomendações

O resultado final: O próximo trilião de dólares da DeFi não virá de melhores contratos inteligentes – virá de melhores experiências de utilizador.

Para os fundadores que estão a construir o futuro:

• Testa a tua interface com a mãe de alguém, não apenas com o Twitter criptográfico
• Torna a melhor caraterística do teu produto tão óbvia que ele se vende sozinho
• Lembra-te: os utilizadores escolhem com o coração, depois justificam com a cabeça

Um protocolo que resolva estes problemas dos utilizadores pode aumentar a audiência total da DeFi em 10 vezes. A questão não é se isso vai acontecer – é quem vai fazer isso primeiro.

O futuro pertence aos protocolos que compreendem: na corrida para o crescimento DeFi, o amor do utilizador vence sempre a complexidade técnica.