ピアツーピア・レンディング・マーケットプレイス取引所の紹介

顧客と義務は、個人ローンを申請するためにリンクすることができますが、寄付者は継続的な毎月の支払いに責任があります。ピアツーピア（P2P）融資は、”ソーシャルバンキング “や “コミュニティファイナンス “としても知られている。ピアツーピアはP2Pと呼ばれる。

既存のピアツーピア資金調達業界の概要

2000年代初頭、Zopa、Prosper、LendingClubが米国と英国で最初のピア・ツー・ピア・レンディング・プラットフォームを立ち上げた。ピア・ツー・ピア・バンキングとは、伝統的な金融機関を使わずに人々に個人融資を行う方法である。これらの国々におけるピアツーピアの資金調達システムは、この出来事によって変化した。2008年の債務整理問題の後、伝統的な個人融資の提供者はより慎重になり、その結果、これらのプラットフォームは選択肢を提供するために作られた。

それ以来、ピアツーピアの融資方法は急速に世界中に拡大し、あらゆる国で新しいネットワークが生まれた。中国、インド、ヨーロッパの組織は、現金支援を必要とする人々を支援することができる。Statistaは、ピアツーピアの資金調達は2020年に670億米ドル、2027年には5,500億米ドルになると予測している。

P2Pレンディング・マーケットプレイスの意義

借り手と貸し手にとって多くの利点があるため、ピアツーピア・オンライン・レンダーは、現代の金融システムにおいてかなりの比重を占めている。互いに直接融資し合うことは、より一般的な慣行となりつつある。ピアツーピアの資金調達により、借り手は従来の機関が要求する長くて骨の折れるプロセスを避けることができる。ピア・ツー・ピアの資金調達戦略は、消費者が互いにお金を出し合うことを可能にする。銀行の金利は通常、ピアツーピアの金融業者が提供する金利よりも高い。

ピアツーピアローンと呼ばれるP2P融資は、株式投資、貯蓄プロファイル、証券よりも大きな収益を生み出すことができる。ピアツーピア・レンダーのネットワークは、顧客に幅広い金融資産へのアクセスを提供する。これにより、顧客の支出に関するリスクが軽減される。負債を一本化する。

投資家と債務者のやりとりを迅速化し、オープン性を高め、双方の処理コストを下げるピアツーピア融資は、従来のローン市場を破壊した。ピア・ツー・ピア・レンディングとは、これを表す別の言葉である。同じような経済状況にある人々の間での貸し借りは増加し、金融セクターの重要な構成要素になると予想される。これは、社会経済的に同程度の状況にある人々の間で起こる可能性が高い。

ピア・ツー・ピア・ファイナンスの利点

借り入れや投資のためのピアツーピア（P2P）取引は、オンライン市場の成長により実現可能になった。ピアツーピア市場がもたらすメリットを以下に挙げる。企業と債務者の双方にメリットがある。

借主

• 支払いは簡単：ピアツーピア・レンディング・プラットフォームは、顧客が従来の金融業者と協力する必要性をなくし、簡単で手間のかからない借り入れを可能にします。仲介業者が介在しないため、ピアツーピア・レンディングは時間と費用を節約できる。金融仲介者を必要としないピア・ツー・ピア融資は、借り手にとって融資を受けるのが簡単である。Nn torから申請者は、ビジネスと対話するためのオンラインクレジットにこのツールを使用することができます。手続きが簡素化されたため、融資の申し込みにかかる時間も労力も以前より少なくなった。このような基準は、以前はもっと厳しい要件の対象であった。
• ピアツーピア（P2P）金融ネットワークは、銀行や信用組合のローンよりもかなり安い金利を提供する。この手段を使えば、ローン組織に関連する慣習的なコストや手数料を避けることができる。これらの費用は、負債全体の1％から5％まで様々である。これらの費用は時間の経過とともに増加する。この改善の結果、顧客はローン金利が引き下げられる可能性があります。
• ピア・ツー・ピア（P2P）バンキング・システムは、融資の受け入れや支払いを迅速に行えるという利点がある。オンライン・ピアツーピア・ファイナンス・プラットフォームは利用しやすい。ピアツーピア（P2P）ネットワークは、借り手がローンをより迅速に返済できるよう支援する。申込書を送り、必要書類をそろえれば、わずか数分で融資のオファーが届き、銀行口座に入金される。予期せぬ出費をカバーする必要があるなど、すぐに現金が必要な顧客は、必要な資金を得ることがより簡単になる。企業は予期せぬ出費をカバーしなければならない。この迅速さは、予期せぬ出費をカバーする必要がある人に役立つ。

信用組合が提供するもの

• ピアツーピアの金融ネットワークは、株式や預貯金取引よりも成功率が高い。平均して、伝統的な資産購入者は、一般的に、他のタイプの資産の平均よりも保証ローンではるかに多くの収入を得る。P2P金融プラットフォームのコストは従来の金融手段よりも低いため、利用者は収益の大部分を確保することができる。P2Pネットワークのコストは、従来の金融手段よりもはるかに低い。通常、従来の融資の手数料は融資額に組み込まれている。
• P2P融資ネットワークは、様々な業種やリスクレベルの資金を提供する。買い手は今、所有する資産を広げるチャンスを手にしている。買い手はこのチャンスを生かすべきだ。これらの証券により、売り手は投資を分散することができる。トレーダーは自分の金融資産が時間とともにどのように拡大したかを追跡することができる。多様性は、リスク・エクスポージャーを減らしながら、組織の利益を増大させる。
• ピア・ツー・ピア・プラットフォームは、顧客に幅広いバンキングの選択肢を提供する。顧客はこれらの中から選択することができる。投資家は、どのローンに資金を提供するかを決定する際、金利、総額、消費者の信頼性を考慮する。この管理のおかげで、購入者は自分の財務目標と受け入れる用意のあるリスク量を考慮した戦略を立てることができる。購入者は、この管理を利用して、これら両方の要素を考慮した計画を立てることができる。バイヤーがこのような管理を行うことで、バイヤーは自分たちの財務目標と取引の責任者であり続けたいという希望とのバランスが取れたプランを考案することができる。

P2Pローンのリスク

どちらも金銭的な手段を使っており、会社経営にはリスクが伴う。どんな仕事であれ。P2P金融ネットワークがもたらす可能性のある問題は、取引に携わる当事者を傷つけるかもしれない。

借入リスク

• 信用に問題のある顧客は、企業が信用供与を選択した場合、P2P資金調達プラットフォームが課す金利よりもかなり高い金利にさらされる可能性がある。一般に信じられているのとは逆に、ピアツーピアの資金調達ネットワークは金融機関よりもコスト効率が高い。借り手は返済のために懸命に働いているが、それでもなお借金を重ね、金利上昇のリスクにさらされている。滞納者は、滞納分を取り戻すために多大な労力を費やしている。
• 伝統的な銀行は支援を提供しないため、ピア・ツー・ピアの顧客は、特に信用度の低い人や経済的に不安定な人は、借金を踏み倒すリスクがある。このリスクは、ピアツーピア・ネットワークを利用して取引を行う顧客にも存在する。即座にクレジット・スコアを上げる必要がある顧客にはリスクがある。このような債務者には、お金を失うリスクが存在する。その結果、全体としてのイメージとクレジット・スコアの両方が悪化する可能性がある。
• 金融緊急事態が発生した場合、米国では連邦政府はピアツーピアの資金調達ネットワークを支援しない。同社が破産を申請した場合、債券保有者は保護を打ち切られるリスクがある。

購入リスク

• 潜在的なメリットはあるにせよ、ピアツーピア（P2P）ファイナンスは絶対に避けるべきものだ。利用者が毎月全額返済できなかった場合、債権者は損失を被るリスクがある。
• 顧客は、不誠実な債務者や欠陥のある技術といったプラットフォーム・リスクと接触するリスクを負う。これらのネットワークリスクを引き受けるのは購入者の責任である。投資家は、サイトが不正行為を特定できなかったり、見込み債権者をフィルタリングできなかったりすると、資金を盗まれるリスクがある。トレーダーは脆弱である。
• 一方、ピア・ツー・ピア・ファイナンスは従来の資金調達方法とは異なり、金融取引を必要としない場合がある。従来の富を増やす方法とは対照的である。投資家は融資期間終了後、あるいはそれよりも早く元本や収益を手にすることができる。約束が譲渡されない場合、たとえ支出が増えたとしても、初期の投資家は自分のお金を見ることができないかもしれない。そのため、彼らは恥ずかしい思いをする。

ニーズに最適なピアツーピア・ファンディング・ネットワークの選び方

ピアツーピアの資金調達システムは広く普及している。ピアツーピア・バンキング・ネットワークを利用する人が増えている。

ピアツーピアの資金調達は、非常に多くのサイトがあるため難しいかもしれません。ピアツーピア・レンディングのプラットフォームを探す際には、以下の要素を考慮する必要があります：

技術の開発と発展

良いイメージのビジネスは、顧客が価値ある大義に寄付をするのを助けるものである。そのような基準で、名前が確かで、実績のあるマーケティング・ツールを探しましょう。いくつかのウェブサイトを訪問し、様々な技術的デバイスに関するレビューやストーリーを読んでみましょう。WePeer-to-peer レンディングは、信頼でき、常に監視しているネットワークが存在する場合にのみ成功する。

経費

ピアツーピア・レンディング・プラットフォームは、一般的に金利に加えてコストを計算します。場所を選択する前に、利用可能なオプションに関連する多数のコストと費用を慎重に比較検討することが重要です。非常に多くの選択肢があるため、試せるように手数料や金利の低いサービスを提供しているウェブサイトを見つけてください。まともな取引をしたいのであれば、取引に関連する経費を考慮した総融資コストを検討すること。そうすることで、公正な価値を得ることが保証される。

負債の分散

企業が利用者に提供するローンの量と種類は、利用者にどれだけの異なる信用オプションを提供できるかを示すことができる。顧客は、信頼できるピアツーピアネットワークを通じて、それぞれ独自の条件、金利、信用リスクプロファイルを持つ様々な資金調達オプションにアクセスできる必要があります。

その結果、供給者は資産を分割し、失敗リスクを複数の義務に分散させることができる。さらに、プロバイダーはより多くのタスクに障害リスクを分散できる。選択する前に、プラットフォームの購入の選択肢をすべて検討する。

社会的評価の維持

ピアツーピア・ネットワークは、引受基準を用いて利用者の信用力を評価する。ピアツーピアの資金調達ネットワークは、厳格な審査プロセスを持つ必要がある。その結果、債務関連の失敗は減少するだろう。債権者のクレジットヒストリーを含む様々なデータソースを使用して、債権者の信頼性を評価できるソフトウェアを使用する。これは候補者の金銭履歴とともに考慮される。支出を綿密に追跡し、計画を立てれば、常に主導権を握ることができる。

2023年、ユニークなピアツーピア・バンキングのエコシステムが始まる

ピアツーピア（P2P）資金調達は、従来型の現金支援に代わるものである。この種の金融支援は人気が高まっている。銀行や信用組合のような金融機関は、顧客にお金を貸すことができるようになった。この変化は、一部の人々だけが利用できるようになった。この資金調達により、投資家が得る金銭的リターンは上昇する可能性がある。双方がこのビジネス・パートナーシップから利益を得る。2023年、人々は以下に挙げる10のピアツーピア・レンディング・サイトのいずれかに資金を拠出できるようになるだろう：

レンディングクラブ

LendingClubは、国内で最も有名なピアツーピアローンネットワークの一つである。評判もよく、収益も大きい。この方法を使うことで、債権者と買い手が一緒になる。個人ローンは、債務削減、住宅改良資金、会社の資金調達などに活用できる。投資家は、利用可能なローンの掲示を閲覧し、ローンの端数に関与することによって、資産を分散することができます。

プロスパー

個人ローンを探している人は、米国最大のピアツーピア資金調達ネットワークの一つであるProsperを通じて、自分のお金を提供する熱心な人々を見つけることができます。プロスパーの与信申請は簡単に完了し、迅速に選択が行われる。企業は申込者の信頼度に応じて、どのローンを提供するかを決めることができる。顧客は様々な要因に基づいてローンに目を通し、選ぶことができる。

様々な会社のイテレーション（金融の輪）

Funding Circleはピアツーピアの資金調達マーケットプレイスで、企業グループの資金調達を支援する。顧客が要求できる融資額は最高でも50万ドル。債務の一部を購入することで、投資家はリスクを分散することができる。融資業界では、この両方が利用可能だ。Funding Circleは、複雑なアルゴリズムを使用して、顧客の信用度と融資に伴うリスクの程度を評価する。

アップスタート

ピアツーピア・レンディング・ネットワークのアップスタートでは、人工知能と機械学習が申込者の身元調査を行っている（ML）。

個人向けには5万ドルまでの個人ローンが用意されており、投資家は様々な金額のローン参加権を購入することで、ポートフォリオを分散することができる。顧客には50,000ドルを購入するチャンスがある。アップスタートの型破りな資金調達戦略により、破綻率は低下し、株主所得は増加している。

キバ

非営利団体がKivaを運営している。特に銀行サービスが問題である。これらのローンは世界中で利用可能で、最高15,000ドルまで受け取ることができる。この資金で、企業は起業したり、成長したりすることができる。寄付金の拠出は25ドルからで、Kivaを通じて購入したものには利子はつかない。Kivaの投資家は一切の費用を請求されない。

ゾパ

Zopaと呼ばれるピアツーピアの金融ネットワークは英国を拠点とし、そこで投資や個人的な資金調達の選択肢を提供している。このプラットフォームを通じて、人々は2万5000ドルまでの借金を申し込むことができ、投資家はリスクを分散するためにフォーラムに参加することができる。

ゾーパは、複雑な計算方法を用いて、顧客の経済的安全性と債務不履行のリスクを評価する。

ミントス

ピアツーピア・レンディング・プラットフォームのミントスを利用することで、借り手は個人融資を受けることができ、投資家は世界中の債務者から融資を受けることができる。ミントスは、多くの金融機関とつながりがあるため、様々な国や通貨で顧客に融資を提供することができる。

投資家は、リスクと予想される利益をどれだけ許容できるかによって、どのローンを組むかを選択する。

ビットボンド

Bitbondはピアツーピア・レンディングのツールで、独立した組織と新興企業の両方に融資する。投資家は任意の金額のローンを購入することで資産を分散することができるが、消費者は50,000ユーロまで借りることができる。投資家はどのような金額の負債でも購入することができる。消費者ローンは5万ユーロまでしか認められていない。借金の返済にビットコインやその他のコインを使用することも可能である。これは、迅速かつプライベートなやり取りを可能にするブロックチェーン技術のおかげである。

ピアフォーム

Peerformの個人ローンは、米国の信用格付けがフェアからエクセレントまでのお客様にご利用いただけます。Peerformは600から850までの信用格付けを受け付けています。Peerformの顧客の信用格付けは十分なものから並外れたものまである。顧客は25,000ドルまでの融資を申し込むことができ、投資家はリスクを分散するために一部を購入することができる。

借り手は債務の取得や維持に関連するすべての費用を負担するが、ピアフォームの投資家は負担しない。オーナーは事業活動のさまざまな分野に専念することができる。

アブラート

英国を拠点とするピアツーピア・レンディングのネットワークはアブレートと呼ばれる。このツールは、航空会社への融資も手がける企業によって作られた。借入希望者は、航空機の購入や維持管理など、航空関連のさまざまな活動のためにローン申込書を送ることができる。投資家が発行体の債務の一部を購入すれば、資産を分散させることができ、従来の投資よりも優れたリターンを得ることができる。参加型メモ」はこの方法を指す用語である。

アブレートが提供するローン入札ツールを使えば、顧客はさまざまなローン商品の最高金利を競い合うことができる。

結論

ピアツーピア・レンディング・システムを利用する個人が増えている。このようなネットワークのおかげで、送金や受け取りが可能になっている。こうしたオンライン・チャネルを通じて、消費者はノンバンクの金融業者や投資家と交流することができる。しかし、政府はこのようなマーケットプレイスを規制していないため、操作や破綻の可能性がある。さらに、商人が取引できる商品の量は限られている。