DeFiレンディング・プラットフォーム開発

DeFiレンディングとは？

DeFi、つまり分散型金融である。 分散型のアプローチは、仲介者の不在を意味する。

デジタル資産を使った自由な取引の可能性に焦点を当てたDeFi市場には、融資のオファーがある。 さまざまなDeFi融資スキームがある。

多くの場合、プロセスは次のようになる：

• 開発者はローンを発行するための分散型金融プロトコルを作成している。

• ローンの発行を開始するには、プロジェクトチームは資産を必要とする。 開発者は市場参加者から資産を集める。 個人はDeFiプロトコルのニーズに合わせて資金をロックする。 その見返りとして、システムはローン発行で得た資金の一部を送金する。

同時に、操作はブロックチェーン上に記録される。 この技術によって、安全な保管とデータの改ざんが不可能になることを思い出してほしい。

今日、融資を受けるために銀行やマイクロファイナンス機関に行く必要はない。 仲介者を介さず、本人確認書類を提出することなく、コンピュータの前に座って融資を申し込むことができる。 この仕組みはDeFiで実装された。 

オープンソースのDeFiプロトコルを使って分散型のDeFi貸し借りプラットフォームを作ることを、DeFi貸し借りプラットフォームの開発と呼ぶ。 DeFi貸し借りはDeFiプロトコルの主なユースケースであるため、暗号関連企業はこぞってDeFi関連の貸し借りサービスを展開し始めている。

DeFiという用語は分散型金融を意味し、無制限で明確かつオープンソースの金融エコシステムを目指している。 DeFiレンディングとは、分散化された環境において、許可なく暗号通貨資産をローンとして提供したり借りたりするプロセスであり、DeFiレンディングの暗号通貨のすべてのトランザクションをサードパーティの参加なしに自動化する分散化されたスマートコントラクトを備えている。

この種の信用サービスを提供するプラットフォームはP2P DeFi貸し借りプラットフォームとして知られており、暗号市場ではP2P DeFi貸し借りソリューションを提供する、より人気のある分散型アプリケーション（Dapps）が利用可能です。

DeFi P2Pとは？

P2P DeFiレンディング（peer to peer）とは、貸し手と借り手が銀行機関を介さずに合意する金融関係の形式である。 現在、P2Pとは、特別なオンライン・プラットフォームを通じたDeFi融資を意味する。 このような「プラットフォーム」は仲介役として機能するが、相互融資契約における保証人や同等の参加者としては機能しない。

簡単に言えば、P2PのDeFi融資とは、インターネット・プラットフォームを通じて個人的に借金を提供することである。 原則として、契約は電子形式で作成される。 これは通常、借り手から書面で取るコミットメントに相当する。 つまり、契約条件を履行しない場合、債権者（個人）は裁判所に強制的な債権回収を申し立てる権利を持つ。

なぜDeFi P2Pが求められているのか？

しかし、P2Pには貸し手と借り手の双方にメリットがある。 第一に

• 収益性の高い資産運用の機会（DeFi融資の利益は銀行預金の数倍）；

• P2Pプラットフォームの管理者は、借り手の金銭的義務の履行を監視する（ただし、法的な意味での保証人ではない）。

借り手にとってP2Pは、信用履歴や既存の金融債務に関係なく、有益な融資を受ける機会である。

銀行ローンに対するデファイ・ローン

DeFiと従来の金融システムとの主な違いは、中央集権的な管理機関がないことである。 このフォーマットで作業することで、銀行の顧客にとってなじみのある多くの詳細を放棄することができる。 従来の信用機関とDeFiプロトコルの融資実行を比較してみよう。

信用履歴。

• 銀行 必要

•   DeFi： 不要。

守秘義務のレベル。

• 銀行 低い。 銀行は本人確認書類を要求する。 同時に、顧客に関する情報は何年もデータベースに保存される可能性がある。

• DeFi：高い。 多くの分散型プロトコルは個人が匿名であることを許可している。

登録のスピード。

• 銀行 低い。 DeFiの貸し借りは、書類のチェックや顧客に対するリスク分析に時間がかかる。 融資の可否判断に1日以上かかるケースもある。

• DeFi：高い。 数分で融資を受けられる。

空室状況

• 銀行 低い。 銀行はローンを組む顧客を選別する。 悪いクレジットヒストリーやその他のニュアンスが拒絶の原因になることもある。

• DeFi：高い。 分散型プロトコルでは、ほぼ誰でもローンを組むことができる。

メリットだ。

• 銀行 低い。 伝統的な銀行の金利は高い。

• DeFi：高い。 分散型プロトコルへのDeFi融資のオファーは、低手数料で有利に異なる。

同時に、分散型市場の場合、システムがスマート・コントラクトを使って自動的に融資条件を確定できることを明確にしておくことが重要である。 このアプローチは作業を大幅にスピードアップし、人的要因によるミスを避けることができる。

デファイレンディングの安全性は？

DeFi-レンディング・プラットフォームは、個人がプラットフォーム上に資金を保管することがなく、すべての取引がオープンソースのスマートコントラクトを通じて行われるため、非常に安全である。 したがって、DeFiにおける貸し借りのプロセスは透明で安全なものとなる。 ただし、スマート・コントラクト自体が透明で安全である限りにおいてである。 そのため、独立監査機関によるコードテストが、すべてのDeFiプロジェクト（貸出プラットフォーム）の標準となっている。 多くのクレジット・プロトコルがイーサリアム・ブロックチェーンに基づいて構築されているのもこのためです。 私たちの専門家チームの助けを借りれば、プロジェクトのセキュリティを心配する必要はありません。 ICODAがあなたのためにそれを行います。 当社の長年の経験により、最も安全で先進的な融資用DeFiプロトコルを作成することができます。

DeFiレンディング・プラットフォームは未来だ

DeFi貸出市場（DeFi貸出プラットフォーム）は、多くの点で伝統的な銀行のサービスを凌駕している。 同時に、分散型金融の分野での融資は、古典的な信用組織が実行する取引量にはまだほど遠い。

DeFiが遅れをとっている理由のひとつは、市場機会に対する利用者の懐疑的な態度である。 特に、プロトコルのハッキングの頻発や流動性の低さが、分散型金融の普及度に悪影響を及ぼしている。 将来的には、DeFiはセキュリティを強化し、古典的な信用市場をバイパスすることが想定される。

DeFi-レンディング・プロトコルの特徴

DeFiレンディングサービスやレンディングプラットフォームは、従来のDeFiの貸し借りプラットフォームと同様の機能を持つが、分散型であることに関連した独自の特徴を持つことも多い。 以下はそのような機能の簡単な説明です。

外部ウォレット

DeFiレンディング・プラットフォームの機能を利用するには、ユーザーは自分の暗号ウォレットを接続する必要がある。 例えば、Compound DeFi貸出プラットフォームは、Metamask、Ledger、WalletConnect、Coinbase Walletの暗号ウォレットと互換性があります。 Aave DeFiレンディング・プラットフォームはより多くの機能を提供し、現在では30の暗号ウォレットが利用可能だ。

インスタント・ローン

この種の無担保DeFiレンディング・プラットフォームの開発は、以下の分野で大量に採用されている。

インスタント・ローン

この種の無担保DeFi融資プラットフォーム開発は、AaveクレジットプラットフォームのおかげでDeFiで大量に採用された。 彼らは、暗号通貨で即座に無担保融資を受ける機能を最初に導入した。 このようなローンはスマートコントラクトによって期間限定で発行され、多くの場合制限付き（ローンが返済されるまでコインを売却したり譲渡したりしてはならない）で、ユーザーがローンを返済できない場合は自動的にキャンセルされる。

期間限定ローンはかなり革新的で議論の余地があるコンセプトだが、個人はすでにその利点を高く評価している。 担保なしでほぼ即座に融資を受けることができるため、トレーダーは情報提供の機会や異なる取引所での価格不一致などで稼ぐための選択肢を増やすことができる。

投資報酬

個人が他の個人から資金を借りるためにクレジットプラットフォームに資金を提供する動機付けをするために、そのようなプラットフォームは、投資資金の割合の形で報酬をすべての投資家に提供します。 そしてこのパーセンテージは通常、米国、カナダ、英国、EU諸国の預金利息の2～3倍である。 同時に、リスクは発展途上国の銀行預金に投資する場合よりも低い。

切り替えスピード

迅速な金利切り替えにより、借り手は安定金利と責任金利を選択できるようになり、依然として非常に不安定な暗号通貨市場の急激な変動から身を守ることができる。 このカスタム・オプションの実装例は、AaveクレジットDeFiプラットフォームで見ることができる。

フィアット・ゲートウェイ

この機能により、個人は暗号資産をフィアット通貨で購入することができ、暗号通貨の世界への新規参入者をこの市場に適応させるプロセスが大幅に簡素化される。 さらに、フィアット用ゲートウェイは、暗号通貨業界以外のサードパーティツールやアプリとクレジットプラットフォームの統合も簡素化する。

自動化

DeFiセクターでは、より定型的なビジネスプロセスがスマートコントラクト（賢い契約）によって自動化・標準化される。 そのため、DeFiレンディングの投資家は、支払いや配当が凍結されたり、盗まれたり、誤って誰かに送金されたりする心配がない。 加えて、自動化により、税金やその他の義務的な手数料や支払い（現地の法律で義務付けられている場合）の自動支払いの仕組みを開発することができる。