Introduzione alla piattaforma di scambio per il mercato dei prestiti peer-to-peer

I clienti e gli obblighi possono essere collegati per richiedere prestiti personali, ma i finanziatori sono responsabili dei pagamenti mensili in corso. Il finanziamento peer-to-peer (P2P) è anche conosciuto come “banking sociale” e “finanza comunitaria”. Il peer-to-peer è anche indicato come P2P.

Panoramica dell’attuale industria del finanziamento peer-to-peer.

Negli anni 2000, Zopa, Prosper e LendingClub hanno lanciato le prime piattaforme di prestiti peer-to-peer negli Stati Uniti e nel Regno Unito. Il banking peer-to-peer è un metodo per concedere prestiti personali alle persone senza utilizzare istituzioni finanziarie tradizionali. Il sistema di finanziamento peer-to-peer in quei paesi è stato cambiato a causa di questo evento. A seguito del problema della consolidazione del debito nel 2008, i tradizionali fornitori di prestiti personali sono diventati più cauti; di conseguenza, queste piattaforme sono state create per offrire un’alternativa.

Da allora, i metodi dei prestatori peer-to-peer si sono espansi rapidamente in tutto il mondo, creando nuove reti in ogni paese. Organizzazioni in Cina, India ed Europa possono aiutare coloro che necessitano di supporto finanziario. Statista prevede che il finanziamento peer-to-peer varrà 67 miliardi di dollari statunitensi nel 2020 e 550 miliardi di dollari statunitensi nel 2027.

Significato del Mercato dei Prestiti P2P

A causa dei numerosi benefici per i mutuatari e i prestatori, il prestatore online peer-to-peer è considerato di notevole importanza nei moderni sistemi finanziari di oggi. Il prestito diretto tra individui sta diventando una pratica sempre più comune. Il finanziamento peer-to-peer consente ai mutuatari di evitare il lungo e arduo processo richiesto dalle agenzie tradizionali. La strategia di finanziamento peer-to-peer consente ai consumatori di prestarsi denaro l’un l’altro. I tassi di interesse bancari sono di solito più alti rispetto a quelli offerti dai finanziatori peer-to-peer.

I prestiti P2P, chiamati prestiti tra pari, possono generare guadagni più elevati rispetto agli investimenti in azioni, profili di risparmio e titoli. Le reti di prestatori peer-to-peer danno ai clienti accesso a un’ampia lista di asset finanziari. Ciò riduce i rischi legati alla spesa dei clienti. Consolidare il debito.

Il finanziamento peer-to-peer, che aiuta ad accelerare gli scambi tra investitori e debitori, aumenta la trasparenza e riduce i costi di elaborazione per entrambe le parti, ha interrotto il mercato tradizionale dei prestiti. Il finanziamento peer-to-peer è un altro termine per questo. Si prevede che prestiti e prestiti tra persone in situazioni finanziarie simili aumenteranno e diventeranno una componente essenziale del settore finanziario. Questo probabilmente avverrà tra persone che si trovano in situazioni socioeconomiche simili.

Vantaggi del Finanziamento Peer-to-Peer

Le transazioni peer-to-peer (P2P) per prestiti e investimenti sono ora possibili grazie alla crescita dei mercati online. Di seguito sono elencati i benefici che i mercati peer-to-peer offrono. Entrambi i business e i debitori hanno da guadagnare.

Il mutuatario

• Il pagamento è semplice: le piattaforme di prestiti peer-to-peer rendono facile e senza problemi per i clienti prendere in prestito denaro, eliminando la necessità di lavorare con i tradizionali prestatori. Il prestito peer-to-peer risparmia tempo e denaro perché non ci sono intermediari coinvolti. Il finanziamento peer-to-peer, che elimina la necessità di intermediari finanziari, rende semplice per i mutuatari ottenere prestiti. Gli aspiranti mutuatari possono utilizzare questo strumento per un credito online per interagire con l’azienda. Grazie alla procedura semplificata, richiedere prestiti ora richiede meno tempo e sforzo rispetto al passato. Questi standard erano soliti essere soggetti a requisiti molto più rigorosi.
• I network finanziari peer-to-peer, o P2P, offrono tassi di interesse notevolmente più convenienti rispetto ai prestiti bancari o delle unioni di credito. Utilizzando questo strumento si evitano i costi e le commissioni consueti associati alle organizzazioni di prestito. Questi costi variano dal 1% al 5% del debito complessivo. Questi costi aumentano nel tempo. I clienti possono vedere ridursi i tassi di interesse sui loro prestiti a seguito di questo miglioramento.
• I sistemi bancari peer-to-peer, o P2P, hanno il vantaggio di accettare prestiti e effettuare pagamenti rapidamente. Le piattaforme di finanziamento peer-to-peer online sono accessibili. Le reti peer-to-peer (P2P) aiutano i mutuatari a estinguere più rapidamente i loro prestiti. Dopo aver inviato le loro richieste e completato la documentazione richiesta, gli aspiranti mutuatari possono ricevere offerte di prestito e depositare denaro sul loro conto bancario in pochi minuti. I clienti che hanno bisogno di denaro immediatamente, come coloro che devono coprire spese impreviste, troveranno più semplice ottenere il denaro di cui hanno bisogno. Le imprese devono coprire spese impreviste. Questa tempestività può essere utile a coloro che devono coprire spese impreviste.

Cosa offrono le cooperative di credito

• Le reti finanziarie peer-to-peer superano le transazioni in azioni e sui conti di risparmio in termini di successo. In media, gli acquirenti di asset tradizionali guadagnano generalmente molto di più sui prestiti garantiti rispetto alla media degli altri tipi di asset. Gli utenti possono mantenere una parte più grande dei loro guadagni perché i costi delle piattaforme di finanziamento peer-to-peer sono inferiori rispetto ai veicoli finanziari tradizionali. I costi delle reti peer-to-peer sono molto inferiori rispetto agli strumenti finanziari tradizionali. Tipicamente, le commissioni per il finanziamento convenzionale sono incorporate nell’importo del prestito.
• Le reti di prestito peer-to-peer offrono fondi provenienti da varie industrie e livelli di rischio aziendale. Gli acquirenti hanno ora la possibilità di distribuire gli asset di cui sono proprietari. Gli acquirenti dovrebbero approfittare di questa opportunità. Questi titoli permettono ai venditori di diversificare i loro investimenti. I commercianti possono monitorare come i loro asset finanziari si sono espansi nel tempo. La diversificazione aumenta i profitti di un’organizzazione riducendo l’esposizione al rischio.
• Le piattaforme peer-to-peer offrono ai clienti accesso a una vasta gamma di scelte bancarie. I clienti possono decidere tra queste. Gli investitori prendono in considerazione il tasso di interesse, l’importo totale e l’affidabilità del consumatore quando decidono quali prestiti finanziare. Grazie a questa gestione, gli acquirenti possono creare una strategia che tiene conto dei loro obiettivi finanziari e dell’ammontare del rischio che sono disposti ad accettare. Gli acquirenti possono utilizzare questa gestione per sviluppare un piano che tenga conto di entrambi questi fattori. Quando gli acquirenti hanno questo controllo, possono ideare un piano che bilanci i loro obiettivi finanziari con il desiderio di rimanere al controllo dell’affare.

Rischi dei prestiti P2P

Entrambi utilizzano mezzi finanziari, e gestire un’azienda comporta rischi, indipendentemente dal compito. Gli eventuali problemi causati dalle reti finanziarie peer-to-peer possono danneggiare le parti coinvolte nella transazione.

I rischi del prestito

• I clienti con problemi di credito potrebbero essere esposti a tassi di interesse considerevolmente più alti rispetto a quelli imposti dalle piattaforme di finanziamento P2P se l’azienda sceglie di offrire credito a loro. Contrariamente alla credenza popolare, le reti di finanziamento peer-to-peer sono più efficienti dal punto di vista dei costi rispetto alle istituzioni finanziarie. Il mutuatario sta facendo del suo meglio per ripagare il prestito, ma continua comunque ad accumulare più debito e a mettersi a rischio di aumenti dei tassi di interesse. Il ritardatario sta facendo molto sforzo per recuperare i pagamenti in ritardo.
• Poiché le banche tradizionali non offrono assistenza, i clienti peer-to-peer rischiano di non riuscire a saldare i loro debiti, specialmente coloro con cattivo credito o insicurezza finanziaria. Questo rischio esiste per i clienti che effettuano transazioni utilizzando reti peer-to-peer. I clienti che hanno bisogno di un immediato miglioramento del loro punteggio di credito sono a rischio. Esiste il rischio di perdere i loro soldi per questi debitori. La loro immagine complessiva e il loro punteggio di credito potrebbero entrambi soffrire come conseguenza.
• Nel caso di un’emergenza finanziaria, il governo federale non supporta le reti di finanziamento peer-to-peer negli Stati Uniti. Se l’azienda si dichiara fallita, i detentori di obbligazioni rischiano di vedere rimossi i loro protezioni.

Rischi di Acquisto

• Nonostante eventuali vantaggi potenziali, il finanziamento peer-to-peer (P2P) è qualcosa da evitare a tutti i costi. Il creditore rischia di perdere denaro se l’utente non riesce a saldare l’obbligazione per intero ogni mese.
• I clienti corrono il rischio di entrare in contatto con rischi della piattaforma come debitori disonesti e tecnologia difettosa. È responsabilità degli acquirenti assumersi questi rischi di rete. Gli investitori rischiano di vedere il loro denaro rubato se il sito non riesce a identificare comportamenti fraudolenti o filtrare potenziali creditori. I commercianti sono vulnerabili.
• D’altra parte, il finanziamento peer-to-peer si differenzia dai metodi tradizionali di raccolta di capitali in quanto potrebbe non richiedere alcun affare finanziario. Contrariamente ai metodi tradizionali di crescita del patrimonio. Gli investitori possono ottenere il loro capitale o i guadagni dopo il termine del prestito o prima. Se le promesse non possono essere trasferite, anche se spendono di più, i primi investitori potrebbero non vedere mai più i loro soldi. Ciò li rende imbarazzati.

Come scegliere la migliore rete di finanziamento peer-to-peer per le tue esigenze

I sistemi di finanziamento peer-to-peer sono ampiamente disponibili. Sempre più persone stanno utilizzando reti bancarie peer-to-peer.

Il finanziamento peer-to-peer potrebbe essere difficile perché ci sono così tanti siti disponibili. I seguenti fattori devono essere presi in considerazione durante la ricerca di una piattaforma per il prestito peer-to-peer:

Sviluppo e sviluppo della tecnologia

Le aziende con un’immagine positiva sono quelle che aiutano i clienti a donare denaro a una causa degna. Utilizza questi criteri per trovare uno strumento di marketing con un nome solido e un comprovato track record di successo. Visita alcuni siti web per leggere recensioni e storie su vari dispositivi tecnologici. Il finanziamento peer-to-peer può avere successo solo se esiste una rete affidabile e costantemente vigile.

Spese

Le piattaforme di finanziamento peer-to-peer generalmente calcolano i costi oltre ai tassi di interesse. Prima di scegliere un luogo, è cruciale valutare attentamente i numerosi costi e spese associati alle opzioni disponibili. Poiché ci sono così tante opzioni, trova un sito web che offra il servizio con tariffe e interessi più bassi in modo da poterlo provare. Se vuoi ottenere un buon affare, considera il costo totale del finanziamento, che tiene conto delle spese relative alla transazione. Ciò garantirebbe che tu ottenga un valore equo.

Diversificazione del debito

La quantità e la varietà di prestiti che un’azienda rende accessibili ai suoi utenti possono indicare quante diverse opzioni di credito può offrire loro. I clienti dovrebbero avere accesso a diverse opzioni di finanziamento attraverso una rete peer-to-peer affidabile, ognuna con le proprie condizioni, tassi di interesse e profilo di rischio di credito.

Di conseguenza, il fornitore può dividere i propri asset e distribuire il rischio di fallimento su diverse obbligazioni, riducendo così il reale rischio di insolvenza. Inoltre, il fornitore può suddividere il rischio di fallimento tra più compiti. Prima di prendere una decisione, considera tutte le opzioni di acquisto della piattaforma.

Mantenimento della reputazione della società

Le reti peer-to-peer utilizzano criteri di valutazione per valutare la solvibilità di un utente. Le reti di finanziamento peer-to-peer devono avere processi di screening rigorosi. Le insolvenze correlate al debito diminuiranno quindi come conseguenza. Utilizza software che può valutare l’affidabilità di un creditore utilizzando diverse fonti di dati, tra cui la storia creditizia del creditore. Questo viene preso in considerazione insieme alle storie finanziarie dei candidati. Puoi sempre rimanere al comando se monitori e pianifichi attentamente le tue spese.

Un ecosistema bancario peer-to-peer unico inizierà a prendere forma nel 2023

Il finanziamento peer-to-peer, o P2P, è un’alternativa a forme più tradizionali di supporto finanziario. Questo tipo di supporto finanziario sta diventando sempre più popolare. Ora, organizzazioni finanziarie come banche e cooperative di credito possono prestare denaro ai clienti. Questo cambiamento era disponibile solo per una parte della popolazione. I rendimenti finanziari che gli investitori ottengono potrebbero aumentare grazie a questo finanziamento. Entrambi i lati traggono beneficio da questa partnership commerciale. Nel 2023, le persone potranno contribuire denaro a uno qualsiasi dei dieci siti web di prestiti peer-to-peer menzionati di seguito:

LendingClub

LendingClub è una delle reti di prestito peer-to-peer più conosciute nel paese. Ha una buona reputazione e fa molto denaro. Utilizzando questo metodo, creditori e acquirenti vengono messi in contatto. I prestiti personali possono essere utilizzati per la riduzione del debito, il finanziamento per miglioramenti domestici e il finanziamento aziendale, tra le altre cose. Gli investitori possono diversificare i propri asset navigando tra le inserzioni di prestito disponibili e partecipando a frazioni di prestiti.

Prosper

Le persone in cerca di prestiti personali possono trovare individui desiderosi di contribuire con il proprio denaro tramite Prosper, una delle più grandi reti di finanziamento peer-to-peer negli Stati Uniti. Una richiesta di credito su Prosper è semplice da compilare e una decisione viene presa rapidamente. Le aziende possono decidere quali prestiti offrire in base alla affidabilità del richiedente. I clienti possono esaminare e scegliere i prestiti basandosi su una varietà di fattori.

Various Company Iterations (Circle of Finance)

Funding Circle è un marketplace di finanziamento peer-to-peer che aiuta gruppi aziendali ad ottenere sostegno finanziario. Il massimo che un cliente può richiedere in credito è di $500,000. Gli investitori possono distribuire il loro rischio acquistando una parte dei debiti. Entrambi sono accessibili nell’industria del prestito. Funding Circle utilizza algoritmi complessi per valutare la solvibilità di un cliente e il grado di rischio associato a un prestito.

Upstart

Nella rete di finanziamento peer-to-peer Upstart, l’intelligenza artificiale e il machine learning conducono controlli sui precedenti degli applicanti (ML).

Sono disponibili prestiti personali fino a $50,000 per singoli individui, e gli investitori possono diversificare i loro portafogli acquistando partecipazioni a prestiti di varie somme. I clienti hanno l’opportunità di ottenere $50,000. La strategia di finanziamento non convenzionale di Upstart ha ridotto i tassi di insolvenza e aumentato i guadagni degli azionisti.

Kiva

Un’organizzazione non profit gestisce Kiva. In particolare, i servizi bancari sono un problema. Questi prestiti sono disponibili in tutto il mondo e consentono di ricevere fino a $15,000. Con questo denaro, le aziende possono avviarsi o crescere. Le donazioni iniziano da $25 e non viene aggiunto alcun interesse a nessun acquisto effettuato tramite Kiva. Agli investitori di Kiva non vengono addebitate spese.

Zopa

Una rete finanziaria peer-to-peer chiamata Zopa ha sede nel Regno Unito e offre opzioni di investimento e finanziamento personale alle persone lì. Attraverso la piattaforma, le persone possono richiedere prestiti fino a $25,000, e gli investitori possono partecipare al forum per distribuire il rischio.

Zopa utilizza complessi metodi computazionali per valutare la sicurezza finanziaria di un cliente e il rischio di insolvenza del debito.

Mintos

Con l’aiuto della piattaforma di prestiti peer-to-peer Mintos, i mutuatari possono ottenere prestiti personali e gli investitori possono partecipare a prestiti da debitori in tutto il mondo. Mintos può offrire ai suoi clienti finanziamenti in vari paesi e valute perché ha connessioni con molte istituzioni finanziarie.

Gli investitori scelgono quali prestiti concedere in base al proprio grado di comfort con il rischio e ai profitti attesi.

Bitbond

Bitbond, uno strumento per il finanziamento peer-to-peer, finanzia sia organizzazioni indipendenti che start-up. Mentre gli investitori possono diversificare i propri asset acquistando prestiti di qualsiasi importo, i consumatori possono prendere in prestito fino a €50,000. Gli investitori possono acquistare qualsiasi importo di debito. I prestiti ai consumatori sono consentiti solo fino a 50.000 euro. È possibile utilizzare bitcoin e altre criptovalute per il rimborso del debito. Ciò è possibile grazie alla tecnologia blockchain, che consente interazioni rapide e private.

Peerform

I clienti negli Stati Uniti con punteggi di credito che vanno da equi a eccellenti possono ottenere prestiti personali da Peerform. Peerform accetterà punteggi di credito compresi tra 600 e 850. I clienti di Peerform hanno punteggi di credito che vanno da adeguati a straordinari. I clienti possono richiedere finanziamenti fino a $25,000, e gli investitori possono acquistare quote per distribuire il loro rischio.

I mutuatari sono responsabili di tutti i costi relativi all’acquisizione o al mantenimento di un debito; gli investitori di Peerform no. I proprietari sono autorizzati a concentrarsi su diverse aree delle attività commerciali.

Ablrate

La rete per il finanziamento peer-to-peer con sede nel Regno Unito si chiama Ablrate. Questo strumento è stato creato da un’azienda che finanzia anche aziende del settore dell’aviazione. I potenziali mutuatari possono inviare moduli di domanda di prestito per varie attività legate all’aviazione, inclusi l’acquisto e la manutenzione degli aeromobili. Se gli investitori acquistano una parte del debito di un emittente, possono distribuire i propri asset e ottenere rendimenti migliori rispetto a quelli che otterrebbero dagli investimenti convenzionali. Questo metodo è chiamato “memorandum partecipativo”.

Utilizzando lo strumento di offerta di prestito offerto da Ablrate, i clienti possono competere tra loro per ottenere i migliori tassi di interesse su una gamma di prodotti di prestito.

Conclusione

In conclusione, sempre più persone stanno utilizzando i sistemi di prestito peer-to-peer. Grazie a queste reti, è possibile inviare e ricevere denaro. Attraverso questi canali online, i consumatori possono interagire con prestatori non bancari e investimenti. Tuttavia, il governo ha deregolamentato questi mercati, rendendoli vulnerabili a manipolazioni o addirittura a fallimenti. Inoltre, i commercianti possono scambiare una quantità finita di merci.