Come inviare denaro all’estero utilizzando le criptovalute

La regolamentazione finanziaria crea difficoltà per i cittadini di diversi paesi, specialmente per quanto riguarda i pagamenti transfrontalieri e il trasporto di contanti all’estero.

Ad esempio, se porti con te più di €10.000 dall’UE, la dogana richiederà di compilare una dichiarazione fiscale indicando l’origine del denaro. E in alcuni casi, la dogana potrebbe richiedere documenti anche se l’importo è inferiore a €10.000.

Lo stesso vale per i trasferimenti non in contanti. La domanda è cosa fare se hai bisogno di trasferire l’importo il prima possibile, perché più è alto l’importo, maggiore è la probabilità di essere soggetti a un’ispezione finanziaria, che può richiedere del tempo.

Inoltre, per varie ragioni (come restrizioni locali), potresti non poter trasferire importi che superano un certo limite, e anche verso alcuni paesi. Tutto dipende dal paese da cui stai inviando denaro.

Puoi trovare delle sfumature emergenti con cui devi confrontarti (separatamente in ogni caso). È molto più facile e veloce convertire i fondi in criptovalute e trasferirli a un’altra persona o lasciarli nel tuo portafoglio quando ti sposti in un altro paese tu stesso.

In questo articolo, spiegheremo come è possibile inviare denaro con le criptovalute agli utenti all’estero.

Nota. Questo articolo ha solo scopo informativo e non è un invito ad agire. Se le criptovalute sono vietate nel tuo paese, sii consapevole dei rischi e non ti esporre ad essi. L’articolo non mira ad evitare le regolamentazioni ma discute solo un modo per semplificare i trasferimenti di denaro all’estero.

È Legale Inviare Criptovalute All’estero?

In quasi tutti i paesi sviluppati, le transazioni con criptovalute non sono proibite. Tuttavia, diverse transazioni potrebbero essere soggette al controllo degli enti di regolamentazione finanziaria.

In ogni caso, è necessario trattare ogni caso e il relativo quadro legale separatamente. Se l’acquisto e la vendita di criptovalute non sono vietati nel tuo paese, così come il trasferimento di cripto-attività all’estero, continua a leggere questo articolo: risponderà alle tue domande sui trasferimenti esteri di criptovalute.

In ogni caso, prima di effettuare tali transazioni, ti consigliamo di familiarizzare con la legislazione locale così come con le leggi del paese a cui intendi trasferire o trasportare le criptovalute, in modo che né tu né nessun altro vengano perseguitati dalle autorità di legge.

Supponiamo che tu abbia bisogno di inviare $20.000 dal paese A al paese B. Tuttavia, il paese B ti consente di ricevere non più di $10.000 dal paese A entro un certo periodo di tempo, come ad esempio un mese. Cosa fare in questo caso?

Puoi trasferire $10.000 in dollari statunitensi, euro o altre valute. Rimane da determinare come puoi trasferire il resto dell’importo. Analizziamo le opzioni disponibili:

• Invia $10.000, ma in momenti diversi. Se hai bisogno di trasferire i soldi immediatamente, questa opzione non è adatta a te.
• Converti l’intero importo in criptovaluta e poi trasferisci l’asset digitale al portafoglio dell’utente. Non ci sono restrizioni per questo metodo. Tuttavia, potresti incontrare alcune difficoltà.

Vi descriviamo come potete trasferire fondi a un’altra persona all’estero utilizzando le criptovalute.

Fase 1. Creazione di un Portafoglio

Prima di poter acquistare e inviare criptovalute a un altro utente, devi prima creare un portafoglio criptovalute. Un portafoglio criptovalute è un software per memorizzare e eseguire altre operazioni con criptovalute.

Gli utenti accedono ai propri asset del portafoglio tramite una chiave privata (una stringa esadecimale di 64 caratteri) o una frase seed (da 12 a 24 parole, a seconda del portafoglio).

Non importa quale portafoglio tu e l’utente a cui stai trasferendo le criptovalute avrete.

L’importante è che abbiate lo stesso formato di indirizzo e trasferiate all’interno della stessa rete, ad esempio BTC nella blockchain di Bitcoin o ETH nella rete Ethereum. Pertanto, quando si crea un portafoglio e si effettua un acquisto, è importante chiarire se lo scambio supporta il formato dell’indirizzo a cui si desidera trasferire l’asset digitale. Ad esempio, Bitcoin ne ha 4:

• Legacy o indirizzi legacy che iniziano con 1
• SegWit – un formato di indirizzo aggiornato che inizia con 3
• Indirizzi nativi SegWit o Bech32 – un formato di indirizzo ancora più recente. Inizia con bc.
• Taproot è il formato più recente emerso con l’attivazione dell’aggiornamento omonimo nel novembre 2021. Finora, pochi portafogli e scambi supportano questo formato di indirizzo.

Anche la Lightning Network (LN), una rete di secondo livello costruita sulla blockchain di Bitcoin che consente transazioni istantanee e private. Tuttavia, a causa della natura di questa nuova soluzione, la maggior parte degli scambi di criptovalute non supporta LN, poiché devono conformarsi alle normative KYC e AML.

La scelta di un portafoglio dipende dalla criptovaluta che desideri trasferire: ci sono portafogli Bitcoin che possono inviare solo BTC e portafogli multi-valuta che supportano BTC, ETH, USDT e molti altri asset digitali.

Quale Criptovaluta Trasferire?

Le opzioni di trasferimento più popolari sono Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) e Tether (USDT), una stablecoin ancorata al tasso di cambio del dollaro statunitense. Se sei nuovo nel mondo delle criptovalute, questi tre asset digitali sono sufficienti.

Importante: Prima di effettuare transazioni, tieni presente che solo Bitcoin è veramente decentralizzato. Ethereum non è completamente decentralizzato, poiché gli sviluppatori possono prendere diverse decisioni importanti autonomamente. E i contratti intelligenti USDT sono controllati centralmente dall’emittente di Tether, che può bloccare determinati indirizzi congelandoli.

Quale Portafoglio Scegliere?

Abbiamo compilato una tabella pratica in modo che tu possa scegliere il portafoglio criptovalute giusto per te.

Portafoglio	Bitcoin (BTC)	Ethereum (ETH)	Tether (USDT)
Ledger	✔	✔	✔
Trezor	✔	✔	✔
SafePal	✔	✔	✔
MetaMask	✗ (solo token	✔	✔
Electrum	✔	✗	✗
Trust	✔	✔	✔
Exodus	✔	✔	✗

Stage 2. Acquisto di criptovalute

Puoi acquistare criptovalute tramite scambi o cambiavalute – in contanti e tramite bonifico bancario. Ci sono 4 tipi di servizi di criptovalute per lo scambio di asset digitali:

• Borse di criptovalute
• Cambiavalute offline
• Cambiavalute online o scambi istantanei
• Scambi P2P.

La scelta dell’opzione dipende dalla valuta originariamente presente nel tuo account. Ad esempio, se desideri trasferire denaro convertito in criptovalute all’estero, non è necessario scambiare valute fiat e perdere denaro sullo scambio: puoi semplicemente passare alle criptovalute.

Importante: quando acquisti, fai attenzione se stai acquistando una moneta originale o un token. Ad esempio, Bitcoin è disponibile anche sulla rete Ethereum come token ERC-20. Non puoi inviare BTC (ERC-20) al portafoglio della rete Bitcoin originale perché non è compatibile con la blockchain di Ethereum.

Acquisto di criptovalute su una borsa di criptovalute

Per acquistare criptovalute su una borsa di criptovalute, devi prima effettuare un deposito nella valuta. La maggior parte delle borse di criptovalute ha un’interfaccia utente intuitiva, quindi puoi facilmente capire come aprire e finanziare un account, scambiare criptovalute e prelevare denaro verso un portafoglio di criptovalute.

Tuttavia, per lavorare con valute fiat, le borse di criptovalute richiedono la verifica dell’identità (KYC): puoi acquistare criptovalute solo contro USD, EUR e altre valute fiat dopo aver caricato i documenti.

Attenzione! Prima di aprire un account con una borsa di criptovalute e effettuare depositi, leggi attentamente i termini di servizio per assicurarti che la borsa di criptovalute che scegli offra servizi nel tuo paese o nel paese in cui sei residente abituale se sei all’estero.

Ecco un elenco di borse di criptovalute popolari:

• Binance
• Coinbase
• FTX
• Crypto.com
• Gemini
• Kraken
• ByBit
• OKX (ex. OKEx)
• Gate.io
• KuCoin
• Bitfinex.

Puoi vedere l’elenco completo delle borse di criptovalute disponibili classificate da vari indicatori sulle rispettive pagine di CoinGecko o CoinMarketCap. È disponibile anche un filtro per paese: in questo modo, troverai rapidamente una piattaforma adatta per lo scambio di criptovalute.

Puoi finanziare il tuo account sull’exchange attraverso la sezione P2P di Binance, ByBit, OKX e Huobi Global. Per aggiungere fondi al tuo account, è necessario superare la verifica dell’identità obbligatoria.

Come funziona la transazione:

1. Aggiungi fondi all’account dell’exchange (effettua un deposito) con una carta o attraverso un sistema di pagamento utilizzando una fatturazione o una piattaforma P2P. Nel P2P, puoi immediatamente acquistare una criptovaluta e inviarla al tuo portafoglio.
2. Acquista criptovalute nel mercato spot.
3. Prelievo verso il portafoglio. Puoi prelevare immediatamente verso il portafoglio del destinatario per non pagare extra per la transazione.

Acquistare Criptovalute presso uno Scambiatore Offline

Esistono punti fisici per lo scambio di criptovalute. Puoi venire e scambiare l’importo desiderato in contanti o tramite bonifico bancario. L’importo e le condizioni della transazione vengono di solito negoziati prima della visita.

Inoltre, questo metodo non può essere considerato anonimo a causa della tua presenza fisica, anche se non lasci dati dietro di te. Pertanto, alcuni uffici di cambio si trovano in strutture sicure e quando li visiti devi presentare un documento di identità.

Questo metodo è particolarmente adatto per coloro che non si fidano dei siti online e vogliono scambiare importi molto elevati. Puoi trovare un venditore su un forum o altrove, ma non è sicuro trattare con estranei senza garanzie.

Come Funziona

1. Trova un sito di servizi e negozia l’affare.
2. Vieni al luogo e all’orario concordati e chiudi l’accordo. Trasferisci l’importo concordato al venditore e lui invierà la criptovaluta al portafoglio che hai specificato. Completa la transazione solo dopo che la transazione è confermata sulla rete blockchain.

Acquisto di Criptovalute su un Cambio Online

Questo metodo ti consente di acquistare criptovalute in modo anonimo, ma comporta il rischio di cadere nelle mani degli truffatori. Per ridurre questo rischio, è consigliabile utilizzare aggregatori come BestChange. Tuttavia, essi non offrono una garanzia al 100% contro le truffe. Perciò, se desideri scambiare una quantità più grande, è meglio suddividerla in diverse parti.

Il vantaggio degli scambi online è che puoi acquistare criptovalute rapidamente, e il processo stesso è più semplice rispetto ad altre modalità, poiché le monete/tokens vengono accreditati sul tuo portafoglio immediatamente dopo l’acquisto.

Puoi persino specificare il portafoglio dell’utente a cui desideri inviare i fondi durante l’acquisto. Tuttavia, gli scambi online di solito applicano commissioni più elevate, simili a quelle degli scambi offline.

Come avviene la transazione

1. Scegli la piattaforma e il metodo di scambio e crea una richiesta per acquistare criptovalute, specificando il portafoglio a cui desideri inviare la criptovaluta.
2. Il cambio ti invierà i dati a cui devi inviare denaro o emettere una fattura.
3. Paga la fattura o invia denaro ai dettagli e poi attendi l’arrivo delle criptovalute.

Se l’importo è elevato, è meglio suddividerlo in diverse parti poiché di solito la commissione non è fissa e dipende dall’importo della transazione.

Scambi P2P

Questo è uno dei modi più popolari e semplici per scambiare criptovalute. Negli scambi P2P, gli utenti scambiano criptovalute direttamente tra loro. La piattaforma stessa funge solo da garante per le transazioni e addebita una piccola commissione per le transazioni (di solito tra lo 0,5% e l’1%).

Scambi P2P popolari:

• LocalBitcoins
• BitZlato
• Paxful
• Bitpapa
• P2P
• ByBit P2P
• Huobi P2P
• OKX

Binance

1. Scegli la piattaforma e trova un’offerta che ti soddisfi.
2. Crea una richiesta e attendi i dettagli del venditore.
3. Trasferisci denaro alle requisizioni specificate. Non comunicare con le controparti e non condurre transazioni con loro al di fuori delle piattaforme P2P, poiché rischi di diventare vittima di truffatori. Prima di effettuare lo scambio, studia attentamente le regole della piattaforma e il principio di funzionamento degli scambi P2P.
4. Dopo aver inviato il denaro, il venditore conferma il trasferimento e la criptovaluta viene inviata al tuo portafoglio interno. Puoi prelevare monete/token sul portafoglio del destinatario.

Conclusione

Se trasferisci regolarmente denaro all’estero, puoi acquistare criptovalute istantaneamente in una sola transazione e prelevarle sul tuo portafoglio per inviarle a un’altra persona.

Tuttavia, a causa della volatilità delle criptovalute, il prezzo può cambiare significativamente nel tempo. Pertanto, prendi in considerazione i rischi associati ai trasferimenti e il numero di commissioni.