Come inviare denaro all’estero utilizzando le criptovalute

La regolamentazione finanziaria crea difficoltà ai cittadini di diversi paesi, soprattutto quando si tratta di pagamenti transfrontalieri e di portare contanti all’estero.

Ad esempio, se porti con te più di 10.000 euro dall’UE, la dogana ti chiederà di presentare una dichiarazione dei redditi che attesti l’origine del denaro. In alcuni casi, inoltre, la dogana può richiedere i documenti anche se l’importo è inferiore a 10.000 euro.

Lo stesso vale per i trasferimenti non in contanti. La domanda è cosa fare se hai bisogno di trasferire l’importo il prima possibile, perché più alto è l’importo, maggiore è la probabilità che tu sia soggetto a una revisione finanziaria, che può richiedere un po’ di tempo.

Inoltre, per vari motivi (ad esempio restrizioni locali), non è possibile trasferire importi che superano un certo limite e nemmeno in alcuni paesi. Tutto dipende dal paese da cui stai inviando il denaro.

Possono emergere delle sfumature che devi affrontare (separatamente per ogni caso). È molto più facile e veloce convertire i fondi in criptovalute e trasferirli a un’altra persona o lasciarli nel tuo portafoglio quando ti trasferisci in un altro paese.

In questo articolo ti spiegheremo come puoi inviare denaro con le criptovalute agli utenti all’estero.

Nota. Questo articolo ha uno scopo puramente informativo e non è un invito a fare qualcosa. Se le criptovalute sono vietate nel tuo Paese, ti invitiamo a essere consapevole dei rischi e a non esporti ad essi. L’articolo non mira a evitare le normative, ma si limita a illustrare un modo per semplificare i trasferimenti di denaro all’estero.

È legale inviare criptovalute all’estero?

In quasi tutti i paesi sviluppati, le transazioni con le criptovalute non sono vietate. Tuttavia, diverse transazioni possono ricadere sotto il controllo delle autorità di regolamentazione finanziaria.

In ogni caso, è necessario affrontare ogni caso e il relativo quadro giuridico separatamente. Se l’acquisto e la vendita di criptovalute non sono vietati nel tuo Paese, così come il trasferimento di criptovalute all’estero, continua a leggere questo articolo: risponderà alle tue domande sui trasferimenti di criptovalute all’estero.

In ogni caso, prima di effettuare tali transazioni, ti consigliamo di familiarizzare con la legislazione locale e con le leggi del paese in cui intendi trasferire o trasportare la criptovaluta, in modo da non essere perseguito dalle autorità giudiziarie né tu né nessun altro.

Supponiamo che tu debba inviare 20.000 dollari dal paese A al paese B. Tuttavia, il paese B ti permette di ricevere non più di 10.000 dollari dal paese A entro un certo periodo di tempo, ad esempio un mese. Cosa fare in questo caso?

Puoi trasferire 10.000 dollari in dollari americani, euro o altre valute. Resta da stabilire come trasferire il resto dell’importo. Analizziamo le opzioni disponibili:

• Invia 10.000 dollari, ma in momenti diversi. Se hai bisogno di inviare il denaro immediatamente, questa opzione non fa per te.
• Convertire l’intero importo in criptovaluta e poi trasferire il bene digitale nel portafoglio dell’utente. Non ci sono restrizioni a questo metodo. Tuttavia, potresti incontrare alcuni ostacoli.

Ti descriviamo come puoi trasferire fondi a un’altra persona all’estero utilizzando le criptovalute.

Fase 1. Creare un portafoglio

Prima di poter acquistare e inviare criptovalute a un altro utente, devi prima creare un portafoglio di criptovalute. Un portafoglio di criptovalute è un software per memorizzare ed eseguire altre operazioni con le criptovalute.

Gli utenti accedono alle risorse del proprio portafoglio tramite una chiave privata (una stringa esadecimale di 64 caratteri) o una frase seed (12-24 parole, a seconda del portafoglio).

Non importa quale portafoglio possiate avere tu e l’utente a cui stai trasferendo le criptovalute.

L’importante è avere lo stesso formato di indirizzo e trasferire all’interno della stessa rete, ad esempio BTC nella blockchain Bitcoin o ETH nella rete Ethereum. Pertanto, quando si crea un portafoglio e si effettua un acquisto, è importante chiarire se la borsa supporta il formato dell’indirizzo a cui si vuole trasferire l’asset digitale. Il Bitcoin, ad esempio, ne ha 4:

• Indirizzi legacy o legacy che iniziano con 1
• SegWit - un formato di indirizzo aggiornato che inizia con 3
• Indirizzi nativi SegWit o Bech32, un formato di indirizzo ancora più recente. Inizia con bc.
• Taproot è l’ultimo formato emerso con l’attivazione dell’omonimo aggiornamento nel novembre 2021. Finora sono pochi i portafogli e gli scambi che supportano questo formato di indirizzo.

Esiste anche la Lightning Network (LN), una rete di secondo livello costruita sulla blockchain di Bitcoin che consente transazioni istantanee e private. Tuttavia, a causa della natura di questa nuova soluzione, la maggior parte delle borse di criptovalute non supporta LN, in quanto deve rispettare le normative KYC e AML.

La scelta di un portafoglio dipende dalla criptovaluta che vuoi trasferire: ci sono portafogli bitcoin che possono inviare solo BTC e portafogli multivaluta che supportano BTC, ETH, USDT e molti altri asset digitali.

Quale criptovaluta trasferire?

Le opzioni di trasferimento più popolari sono Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) e Tether (USDT), una moneta stabile ancorata al tasso di cambio USDT. Se sei nuovo nel mondo delle criptovalute, questi tre asset digitali sono sufficienti.

Importante: prima di effettuare transazioni, tieni presente che solo il Bitcoin è veramente decentralizzato. Ethereum non è completamente decentralizzato, in quanto gli sviluppatori possono prendere da soli una serie di decisioni importanti. I contratti smart di USDT sono controllati centralmente dall’emittente di Tether, che può bloccare determinati indirizzi.

Quale portafoglio scegliere?

Abbiamo compilato una comoda tabella per permetterti di scegliere il portafoglio di criptovalute più adatto a te.

Fase 2. Acquistare criptovalute

Puoi acquistare criptovalute attraverso gli exchange o gli exchanger, in contanti e tramite bonifico bancario. Esistono 4 tipi di servizi di criptovaluta per lo scambio di beni digitali:

• Scambi di criptovalute
• Scambiatori offline
• Scambi online o scambi istantanei
• Scambi P2P.

La scelta dell’opzione dipende dalla valuta originariamente presente sul tuo conto. Ad esempio, se vuoi trasferire denaro convertito in criptovalute all’estero, non hai bisogno di cambiare le valute fiat e perdere denaro nel cambio: puoi semplicemente passare alle criptovalute.

Importante: al momento dell’acquisto, fai attenzione se stai acquistando una moneta originale o un gettone. Ad esempio, il Bitcoin è disponibile anche sulla rete Ethereum come token ERC-20. Non è possibile inviare BTC (ERC-20) al portafoglio della rete Bitcoin originale perché non è compatibile con la blockchain di Ethereum.

Acquistare criptovalute su una borsa delle criptovalute

Per acquistare criptovalute su un exchange di criptovalute, devi prima effettuare un deposito nella valuta. La maggior parte delle borse di criptovalute ha un’interfaccia facile da usare, quindi puoi capire facilmente come aprire e finanziare un conto, scambiare criptovalute e prelevare denaro da un portafoglio di criptovalute.

Tuttavia, per lavorare con le valute fiat, le borse di criptovalute richiedono la verifica dell’identità (KYC): puoi acquistare criptovalute solo contro USD, EUR e altre valute fiat dopo aver caricato i documenti.

Attenzione! Prima di aprire un conto presso una borsa di criptovalute e di effettuare depositi, leggi attentamente i termini di servizio per assicurarti che la borsa di criptovalute che hai scelto offra servizi nel tuo paese o nel paese in cui sei residente permanente se sei all’estero.

Ecco un elenco delle criptovalute più popolari:

• Binance
• Coinbase
• FTX
• Crypto.com
• Gemelli
• Kraken
• ByBit
• OKX (ex OKEx)
• Gate.io
• KuCoin
• Bitfinex.

Puoi vedere l’elenco completo degli scambi di criptovalute disponibili, classificati in base a vari indicatori, sulle rispettive pagine di CoinGecko o CoinMarketCap. È disponibile anche un filtro per paese: in questo modo potrai trovare rapidamente una piattaforma adatta allo scambio di criptovalute.

Puoi finanziare il tuo conto sulla borsa attraverso la sezione P2P di Binance, ByBit, OKX e Huobi Global. Per aggiungere fondi al tuo conto, devi superare la verifica obbligatoria dell’identità.

Come funziona la transazione

1. Si aggiungono fondi al conto di scambio (si effettua un deposito) con una carta o attraverso un sistema di pagamento che utilizza una piattaforma di fatturazione o P2P. Nel P2P puoi acquistare immediatamente una criptovaluta e inviarla al tuo portafoglio.
2. Compra criptovalute nel mercato spot.
3. Preleva il portafoglio. Puoi prelevare immediatamente nel portafoglio del destinatario per non pagare un extra per la transazione.

Acquistare criptovalute in un cambiavalute offline

Esistono punti fisici per lo scambio di criptovalute. Puoi venire a cambiare l’importo desiderato in contanti o tramite bonifico bancario. L’importo e i termini della transazione vengono solitamente negoziati prima della visita.

Inoltre, questo metodo non può essere definito anonimo a causa della tua presenza fisica, anche se non lasci alcun dato. Per questo motivo, alcuni uffici di cambio sono situati in strutture protette e quando li visiti devi presentare un documento d’identità.

Questo metodo è più adatto a chi non si fida dei siti online e vuole scambiare una somma molto elevata. Puoi trovare un venditore in un forum o altrove, ma non è sicuro trattare con sconosciuti senza assicurazione.

Come funziona

1. Trova un sito di assistenza e negozia l’accordo.
2. Vieni nel luogo e nell’ora concordati e fai un accordo. Trasferisci l’importo concordato al venditore e lui invia la criptovaluta al portafoglio da te indicato. Completa la transazione solo dopo che questa è stata confermata sulla rete blockchain.

Acquistare criptovalute in uno scambiatore online

Questo metodo ti permette di acquistare criptovalute in modo anonimo, ma rischi di cadere nelle mani dei truffatori. Per ridurre questo rischio, usa aggregatori come BestChange. Tuttavia, non offrono una garanzia al 100% che tu non sia vittima di una truffa. Pertanto, se vuoi scambiare un importo maggiore, è meglio dividerlo in più parti.

Il vantaggio degli exchange online è che puoi acquistare criptovalute in modo rapido e il metodo stesso è più semplice rispetto agli altri, in quanto le monete/token vengono accreditate nel tuo portafoglio subito dopo l’acquisto.

Puoi anche specificare il portafoglio dell’utente a cui vuoi inviare il denaro quando effettui l’acquisto. Tuttavia, gli scambi online di solito applicano commissioni più elevate, proprio come gli scambi offline.

Come avviene la transazione

1. Scegli la piattaforma e il metodo di scambio e crea una richiesta di acquisto di criptovalute, specificando il portafoglio a cui vuoi inviare le criptovalute.
2. Lo scambiatore ti invierà i dati a cui devi inviare denaro o emettere una fattura.
3. Paga la fattura o invia denaro ai dettagli e poi aspetta l’arrivo della criptovaluta.

Se l’importo è elevato, è meglio dividerlo in più parti perché di solito la commissione non è fissa e dipende dall’importo della transazione.

Scambi P2P

Questo è uno dei modi più popolari e più semplici per scambiare criptovalute. Negli scambi P2P, gli utenti scambiano criptovalute direttamente tra loro. La piattaforma stessa funge solo da garante per le transazioni e richiede una piccola commissione per le transazioni (di solito tra lo 0,5% e l’1%).

Gli scambi P2P più popolari:

• LocalBitcoins
• BitZlato
• Paxful
• Bitpapa
• P2P
• ByBit P2P
• Huobi P2P
• OKX

Binance

1. Scegli la piattaforma e trova l’offerta che fa per te.
2. Crea una domanda e attendi i dati del venditore.
3. Trasferisci il denaro ai requisiti specificati. Non comunicare con le controparti e non effettuare transazioni con loro al di fuori delle piattaforme P2P, perché rischi di diventare vittima di truffatori. Prima di effettuare lo scambio, studia attentamente le regole della piattaforma e il principio di funzionamento degli scambi P2P.
4. Dopo aver inviato il denaro, il venditore conferma il trasferimento e la criptovaluta viene inviata al tuo portafoglio interno. Puoi prelevare monete/token nel portafoglio del destinatario.

Conclusione

Se trasferisci regolarmente denaro all’estero, puoi acquistare criptovalute istantaneamente in un’unica transazione e ritirarle nel tuo portafoglio per inviarle a un’altra persona.

Tuttavia, a causa della volatilità delle criptovalute, il prezzo può cambiare significativamente nel tempo. Tieni quindi conto dei rischi legati ai trasferimenti e del numero di commissioni.