Cómo enviar dinero al extranjero usando criptomonedas

La regulación financiera puede causar dificultades a los ciudadanos de diferentes países, especialmente cuando se trata de pagos transfronterizos y llevar efectivo al extranjero.

Por ejemplo, si llevas contigo más de €10,000 desde la Unión Europea, las aduanas requerirán que presentes una declaración de impuestos que indique el origen del dinero. Y en algunos casos, las aduanas pueden requerir documentos incluso si la cantidad es menor a €10,000.

Lo mismo se aplica a las transferencias no monetarias. La pregunta es qué hacer si necesitas transferir la cantidad lo antes posible, porque cuanto mayor sea la cantidad, mayor será la probabilidad de que estés sujeto a una auditoría financiera, lo que puede llevar un tiempo.

Además, por diversas razones (como restricciones locales), no puedes transferir cantidades que superen cierto límite, e incluso a algunos países. Todo depende del país desde el cual estás enviando dinero.

Puedes encontrarte con matices que surgen y que necesitas abordar (por separado en cada caso). Es mucho más fácil y rápido convertir fondos en criptomonedas y transferirlos a otra persona o dejarlos en tu billetera cuando te mudas a otro país.

En este artículo, explicaremos cómo puedes enviar dinero con criptomonedas a usuarios en el extranjero.

Nota: Este artículo es solo con fines informativos y no es una invitación a hacer nada. Si las criptomonedas están prohibidas en tu país, ten en cuenta los riesgos y no te expongas a ellos. El artículo no tiene como objetivo evitar regulaciones, sino discutir una forma de simplificar las transferencias de dinero al extranjero.

¿Es legal enviar criptomonedas al extranjero?

En casi todos los países desarrollados, las transacciones con criptomonedas no están prohibidas. Sin embargo, diversas transacciones pueden estar bajo el control de los reguladores financieros.

En cualquier caso, es necesario tratar cada caso y su marco legal respectivo por separado. Si la compra y venta de criptomonedas no están prohibidas en tu país, así como la transferencia de activos criptográficos al extranjero, sigue leyendo este artículo, ya que responderá a tus preguntas sobre las transferencias de criptomonedas al extranjero.

En cualquier caso, antes de realizar tales transacciones, te recomendamos que te familiarices con la legislación local y las leyes del país al que pretendes transferir o transportar criptomonedas, para que ni tú ni nadie más sea procesado por las autoridades de aplicación de la ley.

Supongamos que necesitas enviar $20,000 desde el país A al país B. Sin embargo, el país B solo te permite recibir no más de $10,000 del país A en un cierto período de tiempo, como un mes. ¿Qué hacer en este caso?

Puedes transferir $10,000 en dólares estadounidenses, euros u otras monedas. Lo que queda por determinar es cómo puedes transferir el resto del monto. Analicemos las opciones disponibles:

• Envía $10,000, pero en diferentes momentos. Si necesitas enviar el dinero de inmediato, esta opción no es para ti.
• Convierte la cantidad completa en criptomonedas y luego transfiere el activo digital a la billetera del usuario. No hay restricciones para este método. Sin embargo, es posible que encuentres algunos obstáculos.

Te explicamos cómo puedes transferir fondos a otra persona en el extranjero utilizando criptomonedas.

Etapa 1. Creación de una billetera

Antes de poder comprar y enviar criptomonedas a otro usuario, primero debes crear una billetera de criptomonedas. Una billetera de criptomonedas es un software para almacenar y realizar otras operaciones con criptomonedas.

Los usuarios acceden a sus activos de billetera a través de una clave privada (una cadena hexadecimal de 64 caracteres) o una frase de recuperación (de 12 a 24 palabras, dependiendo de la billetera).

No importa qué billetera tengas tú y la persona a la que le estás transfiriendo criptomonedas.

Lo importante es que tengan el mismo formato de dirección y realicen la transferencia dentro de la misma red, por ejemplo, BTC en la cadena de bloques de Bitcoin o ETH en la red Ethereum. Por lo tanto, al crear una billetera y realizar una compra, es importante aclarar si el intercambio admite el formato de dirección al que deseas transferir el activo digital. Bitcoin, por ejemplo, tiene 4 formatos:

• Direcciones Legacy o heredadas que comienzan con 1.
• SegWit – un formato de dirección actualizado que comienza con 3.
• Direcciones nativas SegWit o Bech32: un formato de dirección aún más nuevo que comienza con bc.
• Taproot: el formato más reciente que surgió con la activación de la actualización del mismo nombre en noviembre de 2021. Hasta ahora, pocas billeteras y intercambios admiten este formato de dirección.

También existe la Lightning Network (LN), una red de segundo nivel construida en la cadena de bloques de Bitcoin que permite transacciones instantáneas y privadas. Sin embargo, debido a la naturaleza de esta nueva solución, la mayoría de los intercambios de criptomonedas no admiten LN, ya que deben cumplir con las regulaciones KYC y AML.

La elección de una billetera depende de la criptomoneda que deseas transferir: existen billeteras de Bitcoin que solo pueden enviar BTC y billeteras multi-moneda que admiten BTC, ETH, USDT y muchos otros activos digitales.

¿Qué criptomoneda transferir?

Las opciones de transferencia más populares son Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) y Tether (USDT), una stablecoin vinculada al tipo de cambio del dólar estadounidense. Si eres nuevo en el mundo de las criptomonedas, estos tres activos digitales son suficientes.

Importante: Antes de realizar transacciones, ten en cuenta que solo Bitcoin es verdaderamente descentralizado. Ethereum no es completamente descentralizado, ya que los desarrolladores pueden tomar varias decisiones importantes por sí mismos. Y los contratos inteligentes de USDT están controlados de forma centralizada por el emisor de Tether, que puede bloquear ciertas direcciones al congelarlas.

¿Qué billetera elegir?

Hemos compilado una tabla conveniente para que puedas elegir la billetera de criptomonedas adecuada para ti.

Etapa 2. Compra de criptomonedas

Puedes comprar criptomonedas a través de intercambios o cambiadores, ya sea en efectivo o mediante transferencia bancaria. Existen 4 tipos de servicios de criptomonedas para intercambiar activos digitales:

• Intercambios de criptomonedas.
• Cambiadores fuera de línea.
• Cambiadores en línea o intercambios instantáneos.
• Intercambios P2P.

La elección de la opción depende de la moneda que tengas originalmente en tu cuenta. Por ejemplo, si deseas transferir dinero convertido a criptomonedas al extranjero, no es necesario cambiar monedas fiat y perder dinero en el intercambio; puedes ir directamente a las criptomonedas.

Importante: Al comprar, presta atención a si estás adquiriendo una moneda original o un token. Por ejemplo, Bitcoin también está disponible en la red Ethereum como un token ERC-20. No puedes enviar BTC (ERC-20) a la billetera de la red Bitcoin original porque no es compatible con la cadena de bloques de Ethereum.

Comprando criptomonedas en un intercambio de criptomonedas

Para comprar criptomonedas en un intercambio de criptomonedas, primero debes realizar un depósito en la moneda de tu elección. La mayoría de los intercambios de criptomonedas tienen una interfaz fácil de usar, por lo que puedes averiguar fácilmente cómo abrir y financiar una cuenta, comerciar con criptomonedas y retirar dinero a una billetera de criptomonedas.

Sin embargo, para trabajar con monedas fiduciarias, los intercambios de criptomonedas requieren una verificación de identidad (KYC): solo puedes comprar criptomonedas contra USD, EUR y otras monedas fiduciarias después de cargar los documentos necesarios.

¡Atención! Antes de abrir una cuenta en un intercambio de criptomonedas y realizar depósitos, lee detenidamente los términos de servicio para asegurarte de que el intercambio de criptomonedas que elijas ofrezca servicios en tu país o en el país donde seas residente permanente si te encuentras en el extranjero.

Aquí tienes una lista de intercambios de criptomonedas populares:

• Binance
• Coinbase
• FTX
• Crypto.com
• Gemini
• Kraken
• ByBit
• OKX (ex. OKEx)
• Gate.io
• KuCoin
• Bitfinex.

Puedes ver la lista completa de intercambios de criptomonedas disponibles clasificados por varios indicadores en las páginas respectivas de CoinGecko o CoinMarketCap. También está disponible un filtro por país: de esta manera, encontrarás rápidamente una plataforma adecuada para el intercambio de criptomonedas.

Puedes financiar tu cuenta en el intercambio a través de la sección P2P de Binance, ByBit, OKX y Huobi Global. Para agregar fondos a tu cuenta, debes pasar por una verificación de identidad obligatoria.

Cómo funciona la transacción:

1. Agregas fondos a la cuenta del intercambio (realizas un depósito) con una tarjeta o a través de un sistema de pago utilizando una plataforma de facturación o P2P. En P2P, puedes comprar de inmediato una criptomoneda y enviarla a tu billetera.
2. Compras criptomonedas en el mercado spot.
3. Retiras a la billetera. Puedes retirar de inmediato a la billetera del destinatario para no pagar extra por la transacción.

Comprar criptomonedas en un cambiador fuera de línea

Existen puntos físicos para el intercambio de criptomonedas. Puedes acudir y cambiar la cantidad deseada en efectivo o mediante transferencia bancaria. El monto y los términos de la transacción suelen negociarse antes de la visita.

Además, este método no puede considerarse anónimo debido a tu presencia física, incluso si no dejas ningún dato detrás. Así, algunas oficinas de cambio se encuentran en instalaciones seguras, y cuando las visitas, debes presentar identificación.

Este método es más adecuado para aquellos que no confían en los sitios en línea y desean intercambiar una cantidad muy grande. Puedes encontrar un vendedor en un foro u otro lugar, pero no es seguro tratar con desconocidos sin seguridad.

Cómo funciona

1. Encuentras un sitio de servicio y negocias el acuerdo.
2. Vienes al lugar acordado y realizas el trato. Tú transfieres la cantidad acordada al vendedor, y él envía la criptomoneda a la billetera que especificaste. Completa la transacción solo después de que esta se confirme en la red de blockchain.

Comprar criptomonedas en un cambiador en línea

Este método te permite comprar criptomonedas de manera anónima, pero corres el riesgo de caer en manos de estafadores. Para reducir este riesgo, utiliza agregadores como BestChange. Sin embargo, no ofrecen una garantía del 100% de que no caerás víctima de una estafa. Por lo tanto, si deseas intercambiar una cantidad mayor, es mejor dividirla en varias partes.

La ventaja de los intercambios en línea es que puedes comprar criptomonedas rápidamente, y el método en sí es más sencillo que los demás, ya que las monedas/tokens se acreditan en tu billetera inmediatamente después de la compra.

Incluso puedes especificar la billetera del usuario al que deseas enviar el dinero cuando realices la compra. Sin embargo, los intercambios en línea suelen cobrar tarifas más altas, al igual que los intercambios fuera de línea.

Cómo se lleva a cabo la transacción

1. Eliges la plataforma y el método de intercambio y creas una solicitud para comprar criptomonedas, especificando la billetera a la que deseas enviar la criptomoneda.
2. El cambiador te enviará los datos a los que debes enviar dinero o emitirá una factura.
3. Pagas la factura o envías dinero a los detalles y luego esperas a que llegue la criptomoneda.

Si la cantidad es grande, es mejor dividirla en varias partes, ya que generalmente la comisión no es fija y depende de la cantidad de la transacción.

Intercambios P2P

Este es uno de los métodos más populares y sencillos para intercambiar criptomonedas. En los intercambios P2P, los usuarios intercambian criptomonedas directamente entre sí. La plataforma en sí solo sirve como garante de las transacciones y cobra una pequeña comisión por las transacciones (generalmente entre el 0.5% y el 1%).

Intercambios P2P populares:

• LocalBitcoins
• BitZlato
• Paxful
• Bitpapa
• P2P
• ByBit P2P
• Huobi P2P
• OKX

Binance

1. Elige la plataforma y encuentra una oferta que te convenga.
2. Crea una solicitud y espera los detalles del vendedor. Transfiere dinero a los datos especificados.
3. No te comuniques con los contrapartes ni realices transacciones con ellos fuera de las plataformas P2P, ya que corres el riesgo de caer en manos de estafadores. Antes de hacer el intercambio, estudia detenidamente las reglas de la plataforma y el funcionamiento de los intercambios P2P.
4. Una vez que envíes el dinero, el vendedor confirmará la transferencia y la criptomoneda se enviará a tu billetera interna. Puedes retirar las monedas/tokens a la billetera del destinatario.

Conclusión

Si transfieres dinero al extranjero con regularidad, puedes comprar criptomonedas al instante en una sola transacción y retirarlas a tu billetera para enviarlas a otra persona.

Sin embargo, debido a la volatilidad de las criptomonedas, el precio puede cambiar significativamente con el tiempo. Por lo tanto, ten en cuenta los riesgos involucrados en las transferencias y la cantidad de comisiones.