Introduzione al mercato dei prestiti peer-to-peer Exchange for Peer-to-peer Lending

I clienti e gli obblighi possono essere collegati per richiedere prestiti personali, ma i donatori sono responsabili dei pagamenti mensili in corso. Il finanziamento peer-to-peer (P2P) è noto anche come "social banking" e "community finance". Il termine peer-to-peer è indicato come P2P.

Panoramica del settore dei finanziamenti Peer-to-Peer esistente

Nei primi anni 2000, Zopa, Prosper e LendingClub hanno lanciato le prime piattaforme di prestito peer-to-peer negli Stati Uniti e nel Regno Unito. Il peer-to-peer banking è un metodo per concedere prestiti personali senza ricorrere alle istituzioni finanziarie tradizionali. Il sistema di finanziamento peer-to-peer in quelle nazioni è stato modificato a causa di questo evento. In seguito al problema del consolidamento del debito nel 2008, chi concedeva prestiti personali tradizionali è diventato più prudente; di conseguenza, queste piattaforme sono state create per offrire un’opzione.

Da allora, i metodi di prestito peer-to-peer si sono espansi rapidamente in tutto il mondo, creando nuove reti in ogni paese. Le organizzazioni di Cina, India ed Europa possono aiutare chi ha bisogno di un sostegno in denaro. Statista prevede che i finanziamenti peer-to-peer varranno 67 miliardi di dollari nel 2020 e 550 miliardi di dollari nel 2027.

Importanza del mercato dei prestiti P2P

Grazie ai suoi numerosi vantaggi per i mutuatari e i prestatori, il prestito online peer-to-peer ha un peso considerevole nei moderni sistemi finanziari. Il prestito diretto tra di loro sta diventando una pratica sempre più comune. Il finanziamento peer-to-peer consente ai mutuatari di evitare il lungo e laborioso processo richiesto dalle agenzie tradizionali. La strategia di finanziamento peer-to-peer consente ai consumatori di donarsi denaro a vicenda. I tassi di interesse bancari sono solitamente più alti di quelli offerti dai finanziatori peer-to-peer.

I prestiti P2P, chiamati prestiti peer-to-peer, possono produrre guadagni maggiori rispetto agli investimenti azionari, ai profili di risparmio e ai titoli. Le reti di prestatori peer-to-peer consentono ai clienti di accedere a un ampio elenco di attività finanziarie. In questo modo si riducono i rischi legati alle spese dei clienti. Consolida il debito.

Il prestito peer-to-peer, che aiuta a velocizzare gli scambi tra investitori e debitori, aumenta l’apertura e riduce i costi di elaborazione per entrambe le parti, ha sconvolto il mercato tradizionale dei prestiti. Il prestito peer-to-peer è un altro termine per definirlo. Si prevede che i prestiti e i mutui tra persone in condizioni finanziarie simili aumenteranno e diventeranno una componente vitale del settore finanziario. Questo accadrà probabilmente tra persone che si trovano in situazioni socioeconomiche simili.

Vantaggi del finanziamento Peer-to-Peer

Le transazioni peer-to-peer (P2P) per i prestiti e gli investimenti sono ora possibili grazie alla crescita dei mercati online. I vantaggi offerti dai mercati peer-to-peer sono elencati di seguito. A guadagnarci sono sia le imprese che i debitori.

Mutuatario

• Pagare è semplice: Le piattaforme di prestito peer-to-peer consentono ai clienti di prendere in prestito denaro in modo semplice e senza problemi, eliminando la necessità di lavorare con gli istituti di credito tradizionali. Il prestito peer-to-peer consente di risparmiare tempo e denaro perché non sono coinvolti intermediari. Il finanziamento peer-to-peer, che elimina la necessità di intermediari finanziari, rende più semplice per i mutuatari ottenere prestiti. I candidati possono utilizzare questo strumento per ottenere un credito online e interagire con l’azienda. Grazie alla procedura semplificata, richiedere un prestito richiede meno tempo e fatica rispetto al passato. In passato questi standard erano soggetti a requisiti molto più severi.
• Le reti finanziarie peer-to-peer, o P2P, offrono tassi di interesse notevolmente più bassi rispetto ai prestiti delle banche o delle cooperative di credito. L’utilizzo di questo strumento evita i costi e le commissioni tipiche delle organizzazioni di prestito. Queste spese variano dall’1% al 5% del debito complessivo. Queste spese aumentano nel tempo. I clienti potrebbero vedere i loro tassi di prestito ridotti come risultato di questo miglioramento.
• I sistemi bancari peer-to-peer, o P2P, hanno il vantaggio di accettare prestiti ed effettuare pagamenti in tempi rapidi. Le piattaforme di finanziamento peer-to-peer online sono accessibili. Le reti peer-to-peer (P2P) aiutano i mutuatari a estinguere più rapidamente i loro prestiti. Dopo aver inviato la domanda e completato i documenti richiesti, i richiedenti possono ricevere le offerte di prestito e depositare il denaro sul proprio conto corrente in pochi minuti. Per i clienti che hanno bisogno di contanti immediatamente, come quelli che devono coprire spese impreviste, ottenere il denaro necessario sarà più semplice. Le aziende devono coprire le spese impreviste. Questa tempestività può essere utile a chi ha bisogno di coprire spese impreviste.

Cosa offrono le Credit Union

• Le reti finanziarie peer-to-peer superano in termini di successo gli scambi di azioni e di libretti di risparmio. In media, gli acquirenti di attività tradizionali guadagnano molto di più sui prestiti garantiti che su altri tipi di attività. Gli utenti possono trattenere una parte maggiore dei loro guadagni perché i costi delle piattaforme di finanziamento P2P sono inferiori a quelli dei veicoli finanziari tradizionali. I costi delle reti P2P sono molto più bassi rispetto agli strumenti finanziari tradizionali. In genere, le spese per i finanziamenti convenzionali sono incorporate nell’importo del prestito.
• Le reti di prestito P2P offrono fondi a diversi settori di attività e livelli di rischio. Gli acquirenti hanno ora la possibilità di distribuire i beni che possiedono. Gli acquirenti dovrebbero approfittare di questa opportunità. Questi titoli permettono ai venditori di diversificare i loro investimenti. I trader possono seguire l’evoluzione delle loro attività finanziarie nel tempo. La diversità aumenta i profitti di un’organizzazione e riduce l’esposizione ai rischi.
• Le piattaforme peer-to-peer consentono ai clienti di accedere a un’ampia gamma di scelte bancarie. I clienti possono decidere tra questi. Gli investitori considerano il tasso d’interesse, l’importo totale e l’affidabilità del consumatore quando decidono quali prestiti finanziare. Grazie a questa gestione, gli acquirenti possono creare una strategia che tenga conto dei loro obiettivi finanziari e della quantità di rischio che sono disposti ad accettare. Gli acquirenti possono utilizzare questa gestione per sviluppare un piano che tenga conto di entrambi i fattori. Quando gli acquirenti hanno questo controllo, possono elaborare un piano che concili i loro obiettivi finanziari con il desiderio di mantenere il controllo dell’affare.

Rischi dei prestiti P2P

Entrambi utilizzano mezzi finanziari e la gestione di un’azienda comporta dei rischi. Non importa quale sia il compito. I possibili problemi causati dalle reti finanziarie P2P possono danneggiare le parti coinvolte nel commercio.

Rischi di indebitamento

• I clienti con problemi di credito possono essere esposti a tassi di interesse notevolmente superiori a quelli imposti dalle piattaforme di finanziamento P2P se l’azienda decide di offrire loro credito. Contrariamente a quanto si crede, le reti di finanziamento peer-to-peer sono più efficienti dal punto di vista dei costi rispetto alle istituzioni. Il mutuatario sta lavorando duramente per ripagare il prestito, ma continua ad accumulare altri debiti e si espone al rischio di un aumento dei tassi di interesse. Il ritardatario si sta impegnando molto per recuperare i pagamenti scaduti.
• Poiché le banche tradizionali non offrono assistenza, i clienti del peer-to-peer rischiano di non riuscire a onorare i propri debiti, soprattutto quelli che hanno un cattivo credito o un’insicurezza finanziaria. Questo rischio esiste per i clienti che effettuano transazioni utilizzando reti peer-to-peer. I clienti che hanno bisogno di un aumento immediato del loro punteggio di credito sono a rischio. Il rischio di perdere il proprio denaro esiste per questi debitori. La loro immagine complessiva e il loro punteggio creditizio potrebbero risentirne.
• In caso di emergenza finanziaria, il governo federale non supporta le reti di finanziamento peer-to-peer negli Stati Uniti. Se l’azienda presenta istanza di fallimento, gli obbligazionisti rischiano di vedersi togliere le protezioni.

Rischi dell’acquisto

• Nonostante i potenziali vantaggi, i finanziamenti peer-to-peer (P2P) sono da evitare assolutamente. Il creditore rischia di perdere denaro se l’utente non riesce a pagare completamente l’obbligazione ogni mese.
• I clienti rischiano di entrare in contatto con i rischi della piattaforma, come i debitori disonesti e la tecnologia difettosa. È responsabilità dell’acquirente assumersi questi rischi di rete. Gli investitori rischiano di vedersi sottrarre il proprio denaro se il sito non è in grado di identificare comportamenti fraudolenti o di filtrare i potenziali creditori. I commercianti sono vulnerabili.
• D’altra parte, il finanziamento peer-to-peer si differenzia dai metodi convenzionali di raccolta di capitali perché può non richiedere alcun accordo finanziario. Contrariamente ai metodi tradizionali di crescita della ricchezza. Gli investitori possono ottenere il loro capitale o i loro guadagni dopo la scadenza del prestito o prima. Se le promesse non possono essere trasferite, anche se si spende di più, i primi investitori potrebbero non vedere mai i loro soldi. Questo li fa sentire in imbarazzo.

Come scegliere la migliore rete di finanziamento Peer-to-Peer per le tue esigenze

I sistemi di finanziamento peer-to-peer sono ampiamente disponibili. Sempre più persone utilizzano reti bancarie peer-to-peer.

Il finanziamento peer-to-peer potrebbe essere difficile perché ci sono molti siti disponibili. Nella ricerca di una piattaforma per il prestito peer-to-peer è necessario prendere in considerazione i seguenti fattori:

Sviluppo e sviluppo della tecnologia

Le aziende con una buona immagine sono quelle che aiutano i clienti a donare denaro per una causa importante. Utilizza questi criteri per trovare uno strumento di marketing con un nome solido e una comprovata esperienza di successo. Visita alcuni siti web per leggere recensioni e storie su vari dispositivi tecnologici. Il prestito peer-to-peer può avere successo solo se esiste una rete affidabile e costantemente sorvegliata.

Spese

Le piattaforme di prestito peer-to-peer generalmente calcolano i costi oltre ai tassi di interesse. Prima di scegliere un posto, è fondamentale valutare attentamente i numerosi costi e le spese associate alle opzioni disponibili. Poiché ci sono molte opzioni, trova un sito web che offra il servizio con commissioni e tassi d’interesse più bassi, in modo da poterlo provare. Se vuoi fare un buon affare, considera il costo totale del finanziamento, che tiene conto delle spese relative alla transazione. Questo ti garantirà un valore equo.

Diversificazione del debito

La quantità e la varietà di prestiti che una società rende accessibili ai suoi utenti può indicare quante diverse opzioni di credito può offrire loro. I clienti dovrebbero avere accesso a diverse opzioni di finanziamento attraverso una rete peer-to-peer affidabile, ognuna con le proprie condizioni, i propri tassi di interesse e il proprio profilo di rischio di credito.

Di conseguenza, il fornitore può dividere le proprie attività e distribuire il rischio di fallimento su più obbligazioni, riducendo così il rischio reale di insolvenza. Inoltre, il fornitore può suddividere il rischio di fallimento tra più attività. Prima di fare una scelta, considera tutte le possibilità di acquisto della piattaforma.

Mantenere la reputazione della società

Le reti peer-to-peer utilizzano criteri di sottoscrizione per valutare l’affidabilità creditizia di un utente. Le reti di finanziamento peer-to-peer devono avere processi di selezione rigorosi. I fallimenti legati al debito diminuiranno di conseguenza. Utilizza un software in grado di valutare l’affidabilità di un creditore utilizzando diverse fonti di dati, tra cui la storia creditizia del creditore. Questo aspetto viene preso in considerazione insieme alla storia finanziaria dei candidati. Puoi sempre mantenere il controllo se segui e pianifichi meticolosamente le tue spese.

Un ecosistema bancario Peer-To-Peer unico nel suo genere inizierà a prendere forma nel 2023

Il finanziamento peer-to-peer, o P2P, è un’alternativa ai tipi più convenzionali di sostegno in denaro. Questo tipo di sostegno finanziario sta diventando sempre più popolare. Le organizzazioni finanziarie come le banche e le cooperative di credito possono ora prestare denaro ai clienti. Questa modifica è stata resa disponibile solo per una parte della popolazione. I rendimenti finanziari ottenuti dagli investitori potrebbero aumentare grazie a questi finanziamenti. Entrambe le parti traggono vantaggio da questa partnership commerciale. Nel 2023, le persone potranno contribuire con denaro a uno qualsiasi dei dieci siti web di prestiti peer-to-peer citati di seguito:

LendingClub

LendingClub è una delle reti di prestiti peer-to-peer più note del paese. Ha una buona reputazione e fa molti soldi. Utilizzando questo metodo, i creditori e gli acquirenti vengono riuniti. I prestiti personali possono essere utilizzati, tra le altre cose, per la riduzione del debito, per il miglioramento della casa e per il finanziamento di un’azienda. Gli investitori possono diversificare le loro attività consultando le offerte di prestito disponibili e impegnandosi in frazioni di prestito.

Prosper

Le persone in cerca di prestiti personali possono trovare persone desiderose di contribuire con il proprio denaro attraverso Prosper, una delle più grandi reti di finanziamento peer-to-peer degli Stati Uniti. La richiesta di credito a Prosper è semplice da compilare e la scelta viene fatta rapidamente. Le aziende possono decidere quali prestiti offrire in base all’affidabilità del richiedente. I clienti possono consultare e scegliere i prestiti in base a una serie di fattori.

Varie Iterazioni aziendali (Circle of Finance)

Funding Circle è un mercato di finanziamenti peer-to-peer che aiuta i gruppi imprenditoriali ad acquisire finanziamenti. Il credito massimo che un cliente può chiedere è di 500.000 dollari. Acquistando una parte dei debiti, gli investitori possono distribuire il rischio. Nel settore dei prestiti, entrambi sono accessibili. Funding Circle utilizza algoritmi complessi per valutare l’affidabilità creditizia di un cliente e il grado di rischio di un prestito.

Upstart

Presso la rete di prestiti peer-to-peer Upstart, l’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico effettuano controlli sui richiedenti (ML).

I prestiti personali fino a 50.000 dollari sono disponibili per i privati e gli investitori possono diversificare i loro portafogli acquistando partecipazioni in prestiti di vario importo. I clienti hanno la possibilità di acquistare 50.000 dollari. La strategia di finanziamento non convenzionale di Upstart ha ridotto i tassi di fallimento e aumentato il reddito degli azionisti.

Kiva

Un gruppo no-profit gestisce Kiva. In particolare, i servizi bancari rappresentano un problema. Questi prestiti sono disponibili in tutto il mondo e ti permettono di ricevere fino a 15.000 dollari. Con questo denaro, le aziende possono avviare o crescere. Le donazioni partono da 25 dollari e non vengono aggiunti interessi agli acquisti effettuati tramite Kiva. Agli investitori di Kiva non vengono addebitate spese.

Zopa

Una rete finanziaria peer-to-peer chiamata Zopa ha sede nel Regno Unito e offre ai suoi utenti opzioni di investimento e finanziamento personale. Attraverso la piattaforma, le persone possono richiedere debiti fino a 25.000 dollari e gli investitori possono partecipare al forum per ripartire il rischio.

Zopa utilizza complessi metodi di calcolo per valutare la sicurezza finanziaria di un cliente e il rischio di insolvenza.

Mintos

Con l’aiuto della piattaforma di prestito peer-to-peer Mintos, i mutuatari possono ottenere prestiti personali e gli investitori possono impegnarsi in prestiti da debitori in tutto il mondo. Mintos è in grado di offrire ai suoi clienti finanziamenti in diverse nazioni e valute perché ha collegamenti con numerosi istituti finanziari.

Gli investitori scelgono quali prestiti effettuare in base al loro livello di rischio e ai profitti attesi.

Bitbond

Bitbond, uno strumento di prestito peer-to-peer, finanzia sia organizzazioni indipendenti che start-up. Mentre gli investitori possono diversificare le loro attività acquistando prestiti di qualsiasi importo, i consumatori possono prendere in prestito fino a 50.000 euro. Qualsiasi importo di debito può essere acquistato dagli investitori. I prestiti al consumo sono consentiti solo fino a 50.000 euro. È possibile utilizzare il bitcoin e altre monete per ripagare il debito. Questo è possibile grazie alla tecnologia blockchain, che permette interazioni rapide e private.

Peerform

I clienti degli Stati Uniti con un rating creditizio che varia da discreto a eccellente possono ottenere prestiti personali da Peerform. Peerform accetta valutazioni del credito comprese tra 600 e 850. I clienti di Peerform hanno rating di credito che vanno da adeguato a straordinario. I clienti possono richiedere un finanziamento fino a 25.000 dollari e gli investitori possono acquistare quote per ripartire il rischio.

I mutuatari si fanno carico di tutti i costi relativi all’acquisizione o al mantenimento di un debito; gli investitori Peerform no. I proprietari possono concentrarsi su diverse aree di attività.

Ablrate

La rete di prestiti peer-to-peer con sede nel Regno Unito si chiama Ablrate. Questo strumento è stato creato da un’azienda che finanzia anche compagnie aeree. I potenziali mutuatari possono inviare i moduli di richiesta di prestito per varie attività legate all’aviazione, tra cui l’acquisto e la manutenzione degli aerei. Se gli investitori acquistano una parte del debito di un emittente, possono distribuire le loro attività e ottenere rendimenti migliori rispetto agli investimenti tradizionali. Il termine "memo partecipativo" indica questo metodo.

Utilizzando lo strumento di offerta di prestiti offerto da Ablrate, i clienti possono competere tra loro per ottenere i migliori tassi di interesse su una serie di prodotti di prestito.

Conclusione

I privati utilizzano sempre più spesso i sistemi di prestito peer-to-peer. Inviare e ricevere denaro è possibile grazie a queste reti. Attraverso questi canali online, i consumatori possono interagire con i prestatori e gli investimenti non bancari. Tuttavia, il governo non ha regolamentato questi mercati, rendendoli vulnerabili alla manipolazione o al fallimento. Inoltre, i commercianti possono scambiare una quantità limitata di merce.