Desarrollo de la plataforma de préstamos DeFi

¿Qué son los préstamos DeFi y cómo funcionan?

DeFi, o, en otras palabras, es finanzas descentralizadas. Un enfoque descentralizado del trabajo implica la ausencia de intermediarios.

Existen ofertas de préstamos en el mercado DeFi, que se enfoca en las posibilidades de realizar libremente transacciones con activos digitales. Existen diferentes esquemas de préstamos DeFi.

A menudo, el proceso se ve así:

• Los desarrolladores están creando un protocolo financiero descentralizado para emitir préstamos.

• Para comenzar a emitir préstamos, el equipo del proyecto necesita activos. Los desarrolladores los atraen de los participantes del mercado. Las personas bloquean sus fondos para las necesidades del protocolo DeFi. A cambio, el sistema les transfiere parte del dinero recibido por la emisión de préstamos.

Al mismo tiempo, las operaciones se registran en Blockchains. Recordemos que la tecnología proporciona almacenamiento seguro y la imposibilidad de falsificación de datos.

Hoy para obtener un préstamo no es necesario ir a un banco o a una microfinanza organización. Puede solicitar un préstamo sentado en una computadora sin intermediarios y proporcionando documentos de identidad. Este esquema se implementó en DeFi.

El uso de protocolos DeFi de código abierto para crear plataformas de préstamo y préstamo DeFi descentralizadas se denomina desarrollo de plataformas de préstamo y préstamo DeFi. Dado que los préstamos DeFi son el principal caso de uso de los protocolos DeFi, todas las empresas relacionadas con la criptografía han comenzado a expandir sus servicios para proporcionar servicios de préstamos y préstamos relacionados con DeFi.

El término DeFi se refiere a las finanzas descentralizadas, cuyo objetivo es crear un ecosistema financiero sin restricciones, claro y de código abierto. El préstamo DeFi es el proceso de ofrecer y tomar prestados activos de criptomonedas como un préstamo en un entorno descentralizado sin permisos, que tiene un contrato inteligente descentralizado que automatiza todas las transacciones para préstamos de criptomonedas DeFi sin la participación de terceros.

Las plataformas que ofrecen este tipo de servicios de crédito se conocen como plataforma de préstamo y préstamo P2P DeFi y las aplicaciones descentralizadas más populares (Dapps) están disponibles en el mercado de criptomonedas que proporciona soluciones de préstamo y préstamo P2P DeFi.

¿Qué es DeFi P2P?

Los préstamos DeFi P2P (peer to peer) son un formato de relaciones financieras en las que el prestamista y el prestatario acuerdan sin la participación de instituciones bancarias. Ahora, P2P significa préstamos DeFi a través de plataformas especiales en línea. Tal «plataforma» actúa como intermediario pero no como garante o participante equivalente en un acuerdo de préstamo mutuo.

En términos simples, los préstamos DeFi P2P son la provisión de dinero en deuda de forma privada a través de plataformas de Internet. Por regla general, el contrato se redacta en formato electrónico. Es equivalente al compromiso generalmente escrito asumido por el prestatario. Es decir, si no cumplen con los términos del contrato, el acreedor (individuo) tiene derecho a solicitar al tribunal el cobro obligatorio de la deuda.

¿Por qué hay demanda de DeFi P2P?

Pero P2P tiene ventajas tanto para los prestamistas como para los prestatarios. Por el primero:

• La oportunidad de invertir sus activos de manera rentable (el beneficio de los préstamos DeFi es varias veces mayor que el de los depósitos bancarios);

• La administración de la plataforma P2P supervisa el cumplimiento de las obligaciones financieras del prestatario (aunque no son garantes en el sentido legal).

Para el prestatario, P2P es una oportunidad de obtener un préstamo rentable independientemente de su historial crediticio, las obligaciones financieras existentes.

Préstamos DeFi contra préstamos bancarios

La principal diferencia entre DeFi y el sistema financiero tradicional es la ausencia de un organismo de gestión centralizado. Trabajar en este formato te permite abandonar muchos detalles que son familiares para los clientes del banco. Comparemos la ejecución de préstamos en una entidad de crédito tradicional y en el protocolo DeFi.

Historial de crédito.

• Banco: Necesario.

• DeFi: no es necesario.

El nivel de confidencialidad.

• Banco: Bajo. El Banco solicita documentos de identidad. Al mismo tiempo, la información sobre el cliente puede almacenarse en su base de datos durante años.

• DeFi: Alto. Muchos protocolos descentralizados permiten que las personas permanezcan en el anonimato.

La velocidad de registro.

• Banco: Bajo. Se necesita tiempo para verificar los documentos y analizar los riesgos de los préstamos y préstamos de DeFi para el cliente. En algunos casos, se tarda más de un día en emitir una decisión sobre la aprobación del préstamo.

• DeFi: Alto. Puede obtener un préstamo en unos minutos.

Disponibilidad.

• Banco: Bajo. Los bancos son selectivos en la elección de clientes para emitir un préstamo. Un mal historial crediticio y otros matices pueden causar el rechazo.

• DeFi: Alto. Casi cualquier persona puede obtener un préstamo en un protocolo descentralizado.

Beneficios.

• Banco: Bajo. Los bancos tradicionales cobran altas tasas de interés.

• DeFi: Alto. Las ofertas de préstamos DeFi a protocolos descentralizados difieren favorablemente en bajas comisiones.

Al mismo tiempo, es importante aclarar que en el caso del mercado descentralizado, el sistema puede fijar automáticamente los términos del préstamo mediante contratos inteligentes. Este enfoque acelera significativamente el trabajo y le permite evitar errores cometidos debido al factor humano.

¿Qué tan seguro es DeFi-Lending?

La plataforma de préstamos DeFi es bastante segura ya que las personas no almacenan sus fondos en la plataforma y todas las transacciones se realizan a través de un contrato inteligente de código abierto. Por lo tanto, el proceso de préstamo a préstamo DeFi se vuelve transparente y seguro. Sin embargo, solo en la medida en que los contratos inteligentes sean transparentes y seguros. Es por eso que la prueba de código por parte de una auditoría independiente es el estándar para todos los proyectos DeFi (plataforma de préstamos). También es por esta razón que muchos protocolos de crédito se construyen sobre la base de blockchains Ethereum, ya que su contrato inteligente se encuentra entre las soluciones seguras y probadas. Con la ayuda de nuestro equipo de expertos, no tienes que preocuparte por la seguridad de tu proyecto. ICODA lo hará por ti. Nuestros muchos años de experiencia nos permitirán crear el sistema más seguro y protocolos DeFi avanzados para préstamos.

Las plataformas de préstamos DeFi son el futuro

El mercado de préstamos DeFi (plataforma de préstamos DeFi) supera en muchos aspectos las ofertas de los bancos tradicionales. Al mismo tiempo, los préstamos en el segmento de las finanzas descentralizadas todavía están lejos del volumen de transacciones que ejecutan las organizaciones de crédito clásicas.

Una de las razones por las que DeFi se está quedando atrás es la actitud escéptica de los usuarios ante las oportunidades del mercado. En particular, el nivel de popularidad de las finanzas descentralizadas se ve afectado negativamente por frecuentes ataques de protocolo y un bajo nivel de liquidez. Se puede suponer que en el futuro, DeFi fortalecerá la seguridad y evitará el mercado crediticio clásico.

Características de los protocolos de préstamos DeFi

Los servicios de préstamos DeFi o una plataforma de préstamos tienen una funcionalidad similar a una plataforma convencional de préstamos y préstamos DeFi, pero a menudo también tienen algunas características únicas asociadas con la naturaleza descentralizada del producto. Aquí hay una breve descripción de tales características.

Monedero externo

Para aprovechar las capacidades de la plataforma de préstamos DeFi, el usuario debe conectar su billetera criptográfica, que será responsable de almacenar el dinero del usuario.

Por ejemplo, la plataforma de préstamos Compound DeFi es compatible con las billeteras criptográficas Metamask, Ledger, WalletConnect y Coinbase Wallet. La plataforma de préstamos Aave DeFi ofrece más funciones: ahora hay 30 billeteras criptográficas disponibles.

Préstamos instantáneos

Este tipo de desarrollo de plataforma de préstamos DeFi sin garantía ha obtenido una adopción masiva en DeFi gracias a la plataforma de crédito Aave. Fueron los primeros en introducir la capacidad de tomar préstamos no garantizados instantáneos en criptomoneda. Dichos préstamos se emiten mediante un contrato inteligente por un período limitado, a menudo con restricciones (no vender o transferir monedas hasta que se pague el préstamo), y se cancelan automáticamente si el usuario no puede pagar el préstamo.

Y aunque los préstamos a plazo son un concepto bastante innovador y controvertido, los particulares ya han apreciado sus ventajas. La capacidad de obtener un préstamo casi instantáneamente sin garantía brinda a los comerciantes más opciones para ganar en ocasiones informativas, discrepancias de precios en diferentes intercambios, etc.

Recompensas de inversión

Con el fin de motivar a las personas a proporcionar sus fondos a la plataforma de crédito para tomarlos prestados de otras personas, dichas plataformas brindan a todos los inversores una recompensa en forma de un porcentaje de los fondos invertidos. Y este porcentaje suele ser de dos a tres veces mayor que el interés de los depósitos en los EE. UU., Canadá, el Reino Unido y los países de la UE. Al mismo tiempo, los riesgos son menores que cuando se invierte en depósitos bancarios de países en desarrollo.

Velocidad de conmutación

El cambio rápido de tasas proporciona a los prestatarios con la capacidad de seleccionar entre tasas de interés estables y sujetas y así protegerse de fluctuaciones repentinas en los mercados de criptomonedas, que aún siguen siendo muy volátiles. Un ejemplo de la implementación de esta opción personalizada se puede ver en la plataforma DeFi de crédito de Aave.

Puerta de enlace Fiat

Esta función permite a las personas comprar criptoactivos por moneda fiduciaria, lo que simplifica enormemente el proceso de adaptación de los recién llegados al mundo de las criptomonedas a este mercado. Además, la puerta de enlace para fiat también simplifica la integración de plataformas de crédito con herramientas y aplicaciones de terceros fuera de la industria de las criptomonedas.

Automatización

En el sector DeFi, los procesos comerciales más rutinarios se automatizan y estandarizan a través de contratos inteligentes (un contrato inteligente). Por lo tanto, los inversores en préstamos DeFi pueden no preocuparse de que sus pagos y/o dividendos sean congelados, robados o transferidos a alguien por error. Además, la automatización le permite desarrollar un mecanismo para el pago automático de impuestos y otras tasas y pagos obligatorios (si así lo exigen las leyes locales).