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Los préstamos P2P de marca blanca son habituales, como los préstamos bancarios tradicionales. Pero, ¿qué es una plataforma de préstamos P2P y por qué es tan popular? Veamos esto en el artículo.
¿Qué es P2P?
Los préstamos P2P de marca blanca (software de préstamos P2P) son un formato de relaciones financieras en las que el prestamista y el prestatario se ponen de acuerdo sin la participación de instituciones bancarias. P2P - son préstamos a través de plataformas especiales en línea. La plataforma es un intermediario, pero no un garante o participante equivalente en un acuerdo de préstamo mutuo.
Por regla general, el contrato se guarda en formato electrónico. Equivale al compromiso, normalmente por escrito, contraído con el prestatario. Si no cumplen los términos del contrato, el acreedor o un particular tienen derecho a solicitar al tribunal el cobro forzoso de la deuda.
¿Quién utiliza los servicios P2P?
Es crucial señalar que, en el 95% de los casos, los inversores privados participan en una plataforma de préstamos P2P. Y los prestatarios son particulares que, por alguna razón, no pueden pedir un préstamo a un banco (o no están satisfechos con las condiciones propuestas por una institución financiera).
Es muy posible que la persona a la que los bancos simplemente se niegan a solicitar un préstamo al consumo debido a una baja calificación crediticia o la presencia de deudas vencidas. Es decir, el riesgo de eludir los pagos es alto. Por lo tanto, en una plataforma de préstamos P2P (software de préstamos), los tipos de interés y las condiciones suelen ser menos favorables que los que ofrecen los bancos locales. Los representantes de las empresas participan en la plataforma de préstamos P2P como prestatarios. Y en su mayoría, estas empresas están relacionadas con el segmento de las TI. Además, la gente suele utilizar el crowdfunding de marca blanca para crear una nueva startup o para comprar bienes inmuebles.
¿Por qué el P2P es a la carta?
Pero la plataforma de préstamos P2P (software de préstamos) tiene ventajas tanto para los inversores como para los prestatarios:
- La oportunidad de invertir tus activos y obtener beneficios (el beneficio de los préstamos entre iguales es mayor que si utilizas depósitos bancarios);
- La plataforma de préstamos P2P supervisa el cumplimiento de las obligaciones financieras (aunque no tienen ninguna garantía en sentido jurídico).
- Para el prestatario, la plataforma de préstamos P2P o el software de préstamos es una oportunidad de obtener la mejor solución de préstamo teniendo en cuenta el historial crediticio y las obligaciones financieras.
¿Cuáles son los riesgos?
Hagamos la evaluación de riesgos. Todos los riesgos recaen sobre el prestamista, y se necesita una plataforma P2P o un software de préstamos P2P para preparar el contrato de préstamo. El prestatario sólo es responsable de las normas legislativas. Pero si no paga la deuda, resulta que no tiene bienes. Entonces, sólo un inversor privado sufrirá pérdidas económicas. En esta situación, la posición más adecuada es ser el propietario de uno de estos sitios web, manteniendo los procesos de gestión y administración de la plataforma.
También hay que tener en cuenta que el acreedor está obligado a pagar el impuesto sobre la renta de los ingresos percibidos y a mencionar esta información en la declaración presentada a los inspectores de Hacienda.
En caso de juicio entre el prestamista y el prestatario, todos los gastos corren a cargo de quien presentó la solicitud ante el tribunal. Este proceso puede durar hasta 6 meses. Durante este periodo, se suspende la validez del contrato de préstamo (hasta que un tribunal anuncie su decisión).
¿Cómo es posible reducir los riesgos?
- Evalúa previamente la objetividad del servicio en línea y del sitio web antes de firmar un contrato.
- Comprueba cuidadosamente los posibles prestatarios y sus opiniones.
- Habilita la opción de seguro en caso de no devolución.
- Evaluación del riesgo: calcula de antemano los costes adicionales para considerar si esa inversión es rentable.
Ventajas y desventajas a tener en cuenta
+
- Se necesita una suma relativamente baja para entrar en el sitio como inversor (de 400 USD a 600 USD).
- El contrato se ejecuta a distancia.
- Las condiciones de cooperación tanto para el prestamista como para el prestatario son más favorables de lo que puede ofrecer cualquier banco.
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- El sitio web carece de responsabilidad. Esta desventaja es crucial para un participante, no para el sitio web. El inversor tiene que proteger sus intereses en caso de litigio.
Resultados
La plataforma de préstamos P2P o software de préstamos P2P es una relación financiera en la que las partes contratantes determinan las condiciones sin ayuda de terceros (incluidos los bancos). Esta solución es una esfera relativamente nueva en la industria de la inversión, pero es muy prometedora debido a sus ventajas.
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