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金融系统正在我们的眼前发生变化。传统金融仍然占主导地位，但区块链技术和智能合约的市场份额不断增长。随着用户了解分散化的好处，市场不断向数字货币转变。
去中心化金融（DeFi）的含义是什么，它与传统金融服务有何不同？
这些是基于智能合约构建的去中心化技术。去中心化意味着没有中央权威机构。第一个真正去中心化的系统是互联网。它由许多子网络组成，合并成一个单一系统。
去中心化金融（DeFi）同样也特点是没有完全的控制中心。这些服务在公共区块链上运行，并在技术层面上受其规则的监管。数字经济更加结构化、可靠和灵活。
此外，人机概念的能力仅受到生成和实施想法的速度的限制。DeFi 生态系统正在以令人印象深刻的速度发展。目前，越来越多的新用户正在进入去中心化金融市场。
现代金融机构
去中心化金融系统是智能合约和部署在区块链网络上的去中心化金融应用的结合体。一切都遵循一些非常基本的原则：
智能合约包含规则并监督其执行。
去中心化金融应用是用户的入口点，充当人机接口。
在新的数字世界中，银行和其他组织已经从中心化金融转向了分布式账本网络，并被软件所取代。
什么是 DeFi，它是如何工作的？
DeFi 是“去中心化金融”的缩写。类似于互联网，网络的名称已经用来描述整个全球系统，这个词涵盖了数字市场的所有金融工具。
您不需要成为程序员或技术极客来理解DeFi的概念。任何普通用户都可以加入去中心化金融的世界。但是，您需要了解传统金融的基础知识，因为DeFi从中借鉴了很多内容。您还需要理解区块链技术的最重要概念。
什么是金融协议？
金融协议包含了在传统金融中传递经济信息的规则。通常，这是一个不受任何组织控制并向公众开放的标准。它确保了信息的安全性、数据传输速度和数据完整性。各种DeFi开发服务在创建软件时试图遵守这些规则，以确保它们之间的去中心化交换的可能性。
什么是DeFi协议？
DeFi代币开发服务创建协议，其中效率最高的协议被其他人采用，并在生态系统中广泛传播。它也是一组规则或标准，但用于不同的环境。因此，用户可以在各种平台上执行相同的操作，而DeFi钱包开发的进展使得将来自各种区块链的加密资产存放在一个地方成为可能。
协议需要确保在去中心化金融中各种服务的兼容性。许多DeFi协议已经成为一种行业标准，用于描述交易和经济技术。此外，它们用于解释金融平台的工作流程。
DeFi协议的好处包括
去中心化金融市场取得非凡成功还为时尚早。然而，其优势已经显而易见。这些服务包括：
透明
所有DeFi协议对公众开放，其方法可以进行分析。因此，去中心化应用通常也具有开源代码。这允许IT专家评估其可靠性并表达他们的意见供普通用户考虑。这种方法确保了为所有提供DeFi开发服务的提供商提供平等机会。投资金额让位于创造力、才能和一贯的行动。
易于访问
要加入市场并使用DeFi服务，您只需要互联网连接和任何数字设备，如PC、平板电脑或智能手机。与传统金融服务不同，无需经过官僚主义并提供文件来证明您的存在。一些交易所，如币安，遵循“了解您的客户”规则，并要求提供护照数据进行注册，这意味着它们不属于去中心化金融行业。真正的DeFi代表不控制用户的加密资产，不能夺取他们的资产，也不需要身份验证。当然，这种方法涉及一定的风险，但去中心化金融可以被视为人类的一个新的、更成熟的阶段，在这个阶段，每个市场参与者都对自己的行为负有责任。
快速
在传统经济中，金融交易可能需要多达数天的时间，无论是通过银行应用程序还是通过操作员实施的。区块链网络不受这种缺点的影响。速度只受技术规格的限制，大多数交易不超过15分钟。此外，不管是将钱发送到世界上离您半边的用户还是坐在您旁边的某人，都没有关系。在DeFi中，绝对没有地理边界和距离。可以说这是一个完全不同的范式。
廉价
人们习惯于在进行法定货币交易时总是需要支付中间人费用。您可能在几乎任何情况下都需要支付一些小费，无论是支付租金还是向家人汇款。如果银行提供低或无费用，它们通常会将其用作营销优势。我们还向其他中介支付费用，如支付聚合器、服务等。在去中心化金融中，也存在一些费用，可以用来吸引矿工或吸引贷款人，但它们远低于中心化交易所的费用。
自治
对于许多用户来说，这是主要的优势。去中心化市场的参与者可以自行处理其加密资产。有更强大的功能，您可以随时找到额外收入的来源。每个去中心化服务都是一个具有集体治理的民主平台。
兼容
由于共同的协议，新的去中心化应用可以轻松地与现有服务集成，DeFi开发领域几乎没有限制。
How Many DeFi Protocols Are There?
没有人能准确告诉有多少个协议。全新的DeFi解决方案不断涌现，它们通常需要特定的协议。许多开发服务支持多种DeFi协议，包括它们自己开发的协议以及其他平台开发的协议。
以下是目前在去中心化金融领域存在的最流行的DeFi协议。值得注意的是，协议通常以其所基于的平台命名。
MakerDAO是一个DeFi借贷平台，允许用户以其他货币作为抵押品借贷DAI代币。
Aave是另一个流行的DeFi借贷平台，用于快速DeFi借贷。
Compound是一个DeFi借贷和借贷加密货币的协议。许多投资交易所都在这个协议上运行。
Uniswap是一个同名平台的协议，提供了许多生成被动收入的机会。
另一类是DeFi代币的协议，例如，几乎所有替代代币的基础的ERC系列。
为了更好地了解DeFi系统以及其中协议的作用，有必要研究这个系统的机会，因为这些标准是根据可用功能分类的。
Stablecoins
这是去中心化金融的一个重要组成部分，有助于稳定波动的加密货币。稳定币的价值与特定资产挂钩。例如，USDT与美元挂钩，其价值始终等于1美元。它是由法定货币支持的。DAI也与美元挂钩，但以以太坊作为抵押品。因此，DAI是DeFi的代表，是Maker的多抵押代币，是一个去中心化借贷平台。
DeFi借贷
在传统金融系统中，贷款决策由银行官员做出。他们依赖于众多的金融指标，包括收入水平、家庭成员的财务历史、工作稳定性等等。虽然获得小额信贷更容易，但高额利率使其看起来更像是抢劫，而不像是金融服务。
在去中心化金融中，贷款平台基于开放的贷款协议。任何持有加密资产的所有者都可以获得闪电贷款。这些贷款作为抵押品用于去中心化加密银行平台。最初，将资金存入以获取贷款可能看起来有点奇怪，但在DeFi中，这是一个标准流程，允许您迅速获得特定加密货币的必要金额，然后开始使用它，例如用于交易。这就是交易员和DeFi交易所获取所需资产的方式。
此外，任何拥有加密货币的用户都可以通过将其加密资产存入流动性池来成为出借人。在这种情况下，利率明显高于传统金融，因此收入也更高。同时，市场参与者不需要特殊的技能或专业知识，非常容易掌握系统的基本概念。
去中心化交易所（DeX）
去中心化加密货币交易所平台消除了与不可靠的中央权威机构相关的风险。所有者对其资产拥有完全控制权，无法被没收。而中心化交易所则完全掌控其用户的资产，并且在很大程度上依赖于国家政策。有时，他们会根据当局的要求冻结其用户的资产。
衍生品
衍生品是金融工具，允许参与者从一开始到结束都保护交易细节。衍生品是去中心化金融的典型概念，因为它们基于合同。智能合同技术非常适合这种工具，衍生品市场的发展才刚刚开始。
保险
这种类型的金融服务起源于传统经济。一些DeFi平台提供提供保险保障，例如保护免受波动风险的影响。保险是以小额费用提供的。这是风险管理的一部分。
挖矿农场
目前，这是最受欢迎的 passives 收入方式之一。它基本上是一个带有随时间累积的利率的加密存款。资产被锁定在 DeFi 系统中，以提供其他用户可以借款的流动性。农场的特点是提供了由 DeFi 平台提供的额外收入来源。例如，您可以同时存入本机代币并支持收益农场平台。
彩票
投资组合管理是一项重要的 DeFi 服务，允许用户管理和优化他们的加密资产组合。这包括投资、分散、以及重新配置加密资产，以实现最佳的风险和回报平衡。投资组合管理服务通常会利用智能合约和自动化工具来最大程度地优化用户的投资策略。
这些服务通常提供以下功能
这项服务在中心化金融领域非常普遍，目前也在 DeFi 领域不断发展。资产所有者将其投资策略交由算法管理，并且可以轻松跟踪这些服务的活动，因为这些服务通常具有透明度。
DeFi 服务真的是完全去中心化的吗？
到目前为止，还没有完全去中心化的金融服务。所有已知的服务在某种程度上都是集中化的，因为存在一家 DeFi 开发公司，该公司控制着 DeFi 平台的技术实施和开发。但是除了技术实施和开发方面的集中化之外，所有其他参数，如价格形成、管理和免费访问，都遵循了去中心化原则。
这些实体被称为 DAO，即去中心化自治组织。从理念的角度来看，DAO 是一个由积极参与平台开发和运营的用户社区组成的社群。
这些平台被分类为各种类型，包括赠款、运营、协议、投资、服务、社交、媒体和收藏系统。
DeFi 项目的示例
DeFi 平台之间存在一些竞争，但竞争程度还不如传统金融领域高。DAO 平台数量并不是成千上万，知名服务的数量甚至更少。让我们看一下提供盈利机会的最杰出的 DeFi 平台。
Maker DAO
这是一个用于生成 DAI 稳定币的 DeFi 平台。这个稳定币与美元挂钩，由以太坊支持。它的创建旨在减轻与加密货币波动性相关的风险。任何人都可以使用其他数字资产作为抵押物来发行 DAI 代币。
该协议被称为 Maker，治理代币是 MKR。代币持有人有在系统内投票的权利。
该平台成立于2015年，并且有着良好的业绩记录。DAI 在交易所上进行交易。由于其稳定性，这种代币可以用作价值存储、支付和价值衡量的手段。基本上，Maker 是各种加密货币之间的金融门户。
Compound
这是一个基于同名协议的借贷和借贷的 DeFi 平台。它具有流动性池，用户可以在其中存入数字资产。作为回报，他们会收到以以太坊智能合同实现的 cToken，这些代币上会产生利息。因此，一些用户可以获得 pass 性收入，而其他用户可以获得 flash 贷款。
要开始使用该服务，只需拥有一个加密钱包就足够了。您甚至不需要注册，可以使用钱包连接。该平台还有自己的 API，用于 DeFi 投放平台的开发。
UNISWAP
这是一个基于流动性池的去中心化交易所。目前，交易量超过 8660 亿美元。DeFi 生态系统包括众多钱包、聚合器、战略工具、信贷机制等功能。UNISWAP 已用于创建许多去中心化应用程序。
UNISWAP 协议旨在用于 ERC-20 代币的交易。用户创建流动性池，而储备和定价信息在交易过程中发生变化。自动智能合同不断重新平衡储备，以避免交易对手之间的交互作用。
这个去中心化交易所以可以直接从钱包使用交易地址交换代币而著称。自动做市商算法使得能够动态设定 DeFi 代币的价格。
Synthetix.Exchange
这是一个拥有最大的 DeFi 协议的交易所，用于生成衍生品，也被称为合成资产或 Synths。这些资产允许用户从加密货币的波动中获利，而无需实际拥有它。交易员购买与基础资产价格挂钩的合成品，从其价格变化中获利。有 14 种不同资产的合成品，包括黄金、比特币、以太币等。
金融资产可以轻松交换，无需浪费时间或经历不必要的官僚主义。总的来说，去中心化衍生品允许任何用户访问金融市场。
TokenSets
PoolTogether是一种DeFi应用，提供了一种独特的储蓄账户概念。用户将他们的加密货币存入一个资金池，他们的资金将被输入到奖励抽奖中，他们有机会赢得奖励。与传统的彩票不同，参与者永远不会失去他们的初始存款；他们随时可以提取他们的资金。
这个系统鼓励人们储蓄而不是花费，因为他们有机会在不失去本金的情况下赢得奖励。PoolTogether旨在鼓励负责任的财务行为，同时提供一种有趣和创新的储蓄方式，以及潜在的赚取奖励的方式。
PoolTogether
这是一种无损彩票，即使参与者没有中奖，他们也可以提取他们的存款。奖金池是由通过Compound积累的用户存款利息组成的。门票可以用DAI或USDT购买，一个幸运的参与者会获得奖品。这个过程非常简单和引人入胜。而且，参与者不会损失任何东西。为了提高你的中奖机会，你可以购买多张门票，每张门票代表一份股份。
哪个区块链最适合DeFi？
根据defillama.com的数据，几乎55%的去中心化金融资产都基于以太坊区块链。
排名第二的最重要的区块链是Terra。近6%的份额属于币安智能链。
去中心化金融的主要概念是智能合约。这些是以编程算法实现的交易规则。第一个实现智能合约的区块链是以太坊。这就是为什么它仍然是DeFi部署的领导者。
ERC系列代币的协议是所有需要在其DeFi应用中实现去中心化交易和各种货币自由交易的DeFi代币开发公司的标准。
比特币是去中心化金融吗？
比特币是第一个在智能合约被发明之前创建的区块链的产物。这就是为什么，要在DeFi中使用比特币，它需要被转换成一种衍生品——基于ERC-20协议的wBTC代币。实际上，这是将世界上第一个加密货币转换成在以太坊生态系统上使用的方法。
在比特币的区块链技术中，由于交易速率的限制，很少使用去中心化金融。该网络支持具有有限功能的智能合约，如遗嘱、多重签名、托管和保险库。与以太坊不同，比特币的区块链不是图灵完备的，这意味着有些功能无法计算。因此，在DeFi领域，这种区块链技术具有某些灵活性问题。
什么是DeFi开发，由谁执行？
DeFi开发是创建去中心化金融服务的过程。我们的DeFi开发公司提供从构思基本概念到营销和宣传最终产品的全套服务。基于ICODA在DeFi开发方面的经验，我们已经确定了成功推出平台的主要步骤。
分析市场和描述理念
显然，理念是整个DApp平台开发过程的主要推动力。没有坚实的理念，结果永远不会令人满意。然而，在早期阶段，理念通常在几句话中表述，这是不够的。
要详细阐述项目的主要目标并确定任务，您需要深入分析市场和竞争对手。这项服务是否会受到需求？是否有类似的公司？DeFi开发是否会回本？
我们的DeFi开发公司拥有专业的专家来回答所有这些问题。如果作者认为这个理念足够好，我们将继续合作。
创建业务逻辑
当明确了将要实现的功能以及如何实现它时，就需要描述DeFi系统的功能模型。这是一个涉及描述所有未来角色和互动的分析过程。
选择技术
这是一个非常重要的步骤，决定了实现和潜在产品的功能。可以选择现有的区块链，也可以开发新的区块链。开发人员选择DeFi协议或根据需要创建自己的协议。他们还选择DeFi开发服务和编程语言。
为DeFi开发准备技术规格
该文档描述了整个系统的功能、模块、接口和角色。确定了DeFi开发的所有关键要求。
创建产品架构
ICODA的DeFi开发公司的架构师确定了较低层次的主要结构元素，并逐渐将它们升级，将它们组合成一个单一的系统。描述了未来DeFi系统元素的界面、行为和互动。
编写DApps和智能合约
程序员通过编写代码创建系统的核心。这也是智能合约开发的阶段。
设计
与编程部分一起，开发界面设计。UX和UI设计师为您的产品创建直观、逻辑和吸引人的界面。如果需要，我们会制定品牌手册，致力于为您的品牌创建独特的风格。
Testing
我们使用所有现代软件测试技术，以便及时发现任何错误。这可以减少调试和实施的时间。
项目部署
这是DeFi开发的最终技术阶段。您将获得一个完全运行的产品，具备所有必要的功能。
营销
如果没有推广活动，社区就无法了解新的DeFi应用程序。因此，我们制定营销策略，创建和启动网站，准备内容并启动广告活动。
结果，我们的DeFi开发公司的客户将获得一站式解决方案，从设计到每个业务流程都经过了精心考虑。我们在实施DeFi项目方面拥有丰富的经验：
- 区块链；
- DeFi代币开发服务；
- DeFi DApp开发；
- DeFi钱包开发；
- DeFi彩票系统开发；
- 去中心化金融质押平台开发；
- 收益农业平台等。
为什么去中心化金融很重要？
在当今的背景下，现有的经济体系不稳定且陈旧。互联网消除了界限，而传统金融体系的代表试图保持壁垒。全球许多人没有机会获得银行产品，也没有银行账户。他们甚至可能永远不会获得银行卡。
与此同时，世界上许多人拥有手机。您只需要一台带有互联网连接的简单设备，就可以成为去中心化金融市场的完全合法成员。对于这些人来说，选择是明显的。
另一个重要优势是金融交易中没有众多的中间商。这使人们能够节省费用。该系统基于清晰的算法，减少了与人为因素相关的风险。即使智能合约不完美并且存在一些错误，也可以进行修复，一切都将顺利运行。相反，人们往往会一次又一次地犯错误。
这就是为什么DeFi解决方案代表了金融领域的独立性和平等性。
为什么去中心化金融是未来？
DeFi和智能合约开发水平消除了传统金融中的繁文缛节。
去中心化金融世界是廉价、可访问、便捷和简单的。由于DeFi服务的多样性，新用户可以从几美元开始。
最近与大流行有关的限制表明，人类已经准备好迎接下一个阶段——全球化时代。中心化金融系统的时代，以其严格的限制和高额费用，将很快结束。用户需要公平的去中心化金融服务。
此外，人们重视隐私。政府当局对金融领域行使完全控制，其要求变得越来越严格。政府认为他们有权对普通人的经济施加限制。去中心化金融使用地址而不是人，因此确保了用户的独立性。
此外，DeFi是可扩展和通用的解决方案。这种技术几乎没有发展的限制，几乎可以在任何领域实施。
