同行借贷市场交易所简介

客户和义务可以通过链接申请个人贷款，但捐赠者要负责每月的持续付款。 点对点（P2P）融资也被称为 "社会银行 "和 "社区金融"。 点对点被称为 P2P。

现有点对点融资行业概述

本世纪初，Zopa、Prosper 和 LendingClub 在美国和英国推出了首个点对点借贷平台。 点对点银行业务是一种不通过传统金融机构向人们提供个人贷款的方法。 由于这一事件，这些国家的点对点筹资系统发生了变化。 2008 年出现债务整合问题后，传统的个人贷款发放者变得更加谨慎；因此，这些平台应运而生，为人们提供了一种选择。

从那时起，点对点贷款方法迅速扩展到全世界，在每个国家都建立了新的网络。 中国、印度和欧洲的组织可以帮助那些需要现金支持的人。 Statista 预测，点对点融资的价值在 2020 年将达到 670 亿美元，2027 年将达到 550 亿美元。

P2P 网络借贷市场的意义

由于点对点网络贷款对借款人和贷款人都有诸多好处，因此在当今的现代金融体系中占有相当重要的地位。 直接相互贷款正在成为一种越来越普遍的做法。 点对点融资让借款人避免了传统机构所要求的冗长而艰苦的流程。 点对点融资战略使消费者能够相互提供资金。 银行利率通常高于点对点融资机构提供的利率。

P2P 借贷被称为点对点贷款，与股票投资、储蓄档案和证券相比，可以产生更大的收益。 点对点贷款机构网络为客户提供了大量金融资产。 这降低了与客户支出相关的风险。 合并债务。

点对点借贷有助于加快投资者和债务人之间的交流，提高开放性，并降低双方的处理成本，它颠覆了传统的贷款市场。 点对点借贷是另一种说法。 预计财务状况相似的人之间的借贷将会增加，并成为金融部门的重要组成部分。 这很可能发生在社会经济状况相当的人之间。

点对点融资的优势

由于网络市场的发展，点对点（P2P）借贷和投资交易现已变得可行。 点对点市场带来的好处如下。 企业和债务人都会受益。

借款人

• 支付简单：点对点借贷平台可让客户轻松无忧地借款，无需与传统贷款机构合作。 点对点借贷由于不涉及中介，因此可以节省时间和金钱。 点对点融资无需金融中介，借款人可直接获得贷款。 申请者可以使用该工具进行在线信用与企业互动。 由于简化了程序，现在申请贷款比以前更省时省力。 这些标准的要求要严格得多。
• 点对点或 P2P 金融网络提供的利率比银行或信用社贷款要低得多。 使用该工具可避免与贷款组织相关的常规成本和费用。 这些费用占债务总额的 1%至 5%不等。 这些费用会随着时间的推移而增加。 客户的贷款利率可能会因此而降低。
• 点对点或 P2P 银行系统具有接受贷款和快速付款的优势。 可以使用在线点对点融资平台。 点对点（P2P）网络帮助借款人更快地偿还贷款。 在发送申请并完成所需文件后，申请人只需几分钟就能获得贷款并将钱存入银行账户。 立即需要现金的客户，如需要支付意外费用的客户，会发现获得所需资金变得更加简单。 企业必须支付意外支出。 这种及时性可以帮助那些需要支付意外费用的人。

信用社提供的服务

• 就成功率而言，点对点金融网络优于股票和储蓄账户交易。 平均而言，传统资产购买者从担保贷款中获得的收入一般要比从其他类型资产中获得的收入高得多。 由于 P2P 融资平台的成本低于传统金融工具，用户可以保留更大一部分收益。 P2P 网络的成本远远低于传统金融工具。 通常情况下，传统融资的费用包含在贷款额中。
• P2P 借贷网络提供来自不同行业和风险水平的资金。 买家现在有机会分散他们所拥有的资产。 买家应该抓住这个机会。 这些证券使卖方的投资多样化。 交易者可以跟踪自己的金融资产随着时间的推移是如何膨胀的。 多样性可以增加组织的利润，同时降低组织面临的风险。
• 点对点平台为客户提供了广泛的银行业务选择。 客户可以在这两者之间做出选择。 投资者在决定提供哪些贷款时，会考虑利率、总金额和消费者的可靠性。 有了这种管理，买方可以根据自己的财务目标和准备接受的风险量来制定战略。 购买者可以利用这种管理来制定计划，同时考虑这两个因素。 当买方拥有这种控制权时，他们就能制定出一个计划，在他们的财务目标和继续掌控交易的愿望之间取得平衡。

P2P 贷款风险

两者都在使用金融手段，而经营公司是有风险的。 无论任务是什么 P2P 金融网络可能带来的问题会对参与交易的各方造成伤害。

借款风险

• 如果公司选择向有信用问题的客户提供信贷，他们可能会面临比 P2P 融资平台高得多的利率。 与人们普遍认为的相反，点对点融资网络比机构更具成本效益。 借款人正在努力偿还贷款，但他们仍在堆积更多的债务，使自己面临利率上升的风险。 逾期付款人正在花大力气追赶逾期付款。
• 由于传统银行不提供帮助，点对点客户，尤其是信用不良或财务无保障的客户，面临着无法偿还债务的风险。 使用点对点网络进行交易的客户也存在这种风险。 需要立即提高信用评分的客户面临风险。 这些债务人面临着血本无归的风险。 他们的整体形象和信用评分都可能因此受到影响。
• 在出现财务紧急情况时，联邦政府不支持美国的点对点资助网络。 如果公司申请破产，债券持有人就有可能失去保护。

购买风险

• 尽管点对点（P2P）融资具有潜在的优势，但您还是应该不惜一切代价避免这种融资方式。 如果用户不能每月全额偿还债务，债权人就有可能蒙受损失。
• 客户有可能接触到不诚实的债务人和有缺陷的技术等平台风险。 购买者有责任承担这些网络风险。 如果网站无法识别欺诈行为或过滤潜在的债权人，投资者的资金就有可能被盗。 贸易商很脆弱。
• 另一方面，点对点融资与传统的集资方法不同，它可能不需要任何金融交易。 与传统的财富增长方式相反。 投资者可在贷款期结束后或更早获得本金或收益。 如果承诺无法转让，即使他们花了更多的钱，早期投资者也可能永远看不到他们的钱。 这让他们感到尴尬。

如何选择最适合您需求的点对点融资网络

点对点筹资系统广泛存在。 越来越多的人开始使用点对点银行网络。

点对点融资可能很难，因为有太多的网站可以利用。 在寻找点对点借贷平台时，需要考虑以下因素：

技术的开发和发展

形象良好的企业可以帮助客户为有意义的事业捐款。 利用这些标准来寻找一个有可靠名称和成功记录的营销工具。 访问一些网站，阅读有关各种技术设备的评论和故事。 WePeer-to-peer lending（点对点借贷）的成功离不开一个值得信赖、时刻保持警惕的网络。

开支

点对点借贷平台一般除了计算利率外，还计算成本。 在选择一个地方之前，仔细权衡与可选方案相关的众多成本和费用至关重要。 因为选择太多，所以要找一个能提供较低费用和利率服务的网站，这样您就可以尝试一下。 如果您想获得一笔不错的交易，请考虑总融资成本，即与交易相关的费用。 这将保证您获得公平的价值。

债务多样化

一家公司向用户提供贷款的数量和种类可以说明它能为用户提供多少种不同的信贷选择。 客户应能通过值得信赖的点对点网络获得各种融资选择，每种选择都有自己的条款、利率和信用风险状况。

因此，供应商可以分割其资产，将失败风险分散到多个债务中，最终降低违约的实际风险。 此外，提供商还可以将失败的风险分担给更多的任务。 在做出选择之前，请考虑平台的所有购买选择。

维护社会声誉

点对点网络使用承保标准来评估用户的信用度。 点对点筹资网络需要有严格的筛选程序。 因此，与债务有关的失败也会随之减少。 使用可利用各种数据源（包括债权人的信用记录）评估债权人可信度的软件。 这一点会与候选人的资金历史一并考虑。 如果您对自己的支出进行细致的跟踪和计划，您就可以始终掌控自己的支出。

独特的点对点银行生态系统将于 2023 年开始形成

点对点（或 P2P）筹资是一种替代传统现金支持的方式。 这种类型的财务支持越来越受欢迎。 银行和信用社等金融机构现在可以借钱给客户。 这一变化只适用于部分人群。 投资者获得的经济回报可能会因这笔资金而增加。 双方都能从这种商业伙伴关系中获益。 2023 年，人们将可以向下面提到的十个点对点借贷网站中的任何一个捐钱：

借贷俱乐部

LendingClub 是美国最知名的点对点贷款网络之一。 它拥有良好的声誉，也赚了很多钱。 通过这种方法，债权人和买方聚集在一起。 个人贷款可用于债务减免、房屋装修融资和公司融资等。 投资者可以通过浏览现有的贷款公告和参与零散贷款来分散资产。

繁荣

Prosper 是美国最大的点对点融资网络之一，寻找个人贷款的人可以通过 Prosper 找到热衷于贡献自己资金的人。 Prosper 信贷申请表填写简单，很快就能做出选择。 企业可以根据申请人的可信度来决定提供哪些贷款。 客户可以根据各种因素查看和选择贷款。

各种公司迭代（金融圈）

Funding Circle 是一个点对点融资市场，帮助企业集团获得资金支持。 客户最多可要求 500 000 美元的贷款。 通过购买部分债务，投资者可以分散风险。 在贷款行业内，这两者都是可以获得的。 Funding Circle 使用复杂的算法来评估客户的信用度和贷款的风险程度。

后起之秀

在点对点借贷网络 Upstart，人工智能和机器学习对申请人进行背景调查（ML）。

个人最高可获得 50,000 美元的个人贷款，投资者可通过购买不同金额的贷款参股来分散投资组合。 客户有机会购买 50 000 美元。 Upstart 的非传统融资战略降低了失败率，提高了股东收入。

基瓦

一个非营利组织负责管理 Kiva。 银行服务尤其是一个问题。 这些贷款可在全球范围内使用，最高可获得 15,000 美元。 有了这笔钱，公司就可以起步或发展。 捐款起点为 25 美元，通过 Kiva 进行的任何消费均不计利息。 Kiva 不向投资者收取任何费用。

Zopa

英国有一个名为 Zopa 的点对点金融网络，为人们提供投资和个人融资的选择。 通过该平台，人们可以申请最高 2.5 万美元的债务，投资者可以参与论坛以分散风险。

Zopa 使用复杂的计算方法来评估客户的财务安全和债务违约风险。

明托斯

在点对点借贷平台 Mintos 的帮助下，借款人可以获得个人贷款，投资者可以参与全球债务人的贷款。 Mintos 可以为客户提供不同国家和货币的融资，因为它与许多金融机构都有联系。

投资者根据自己对风险和预期利润的承受能力来选择贷款。

比特邦德

Bitbond 是一种点对点借贷工具，可为独立组织和初创企业提供资金。 投资者可以通过购买任意金额的贷款实现资产多样化，而消费者的贷款额度最高可达 5 万欧元。 投资者可以购买任何数额的债务。 消费贷款最高限额为 50 000 欧元。 使用比特币和其他硬币偿还债务是可行的。 这要归功于区块链技术，它允许快速、私密的互动。

Peerform

在美国，信用等级从一般到优秀的客户都可以从 Peerform 获得个人贷款。 Peerform 接受 600 至 850 的信用评级。 Peerform 的客户的信用等级从足够高到非常高不等。 客户可以申请最高 25,000 美元的融资，投资者可以购买部分份额以分散风险。

借款人负责所有与债务的获取或维持相关的费用，而同业拆借投资者则不负责。 业主可以专注于不同领域的业务活动。

Ablrate

英国的点对点借贷网络名为 Ablrate。 该工具是由一家也为航空企业提供资金的企业创建的。 潜在借款人可发送贷款申请表，用于各种与航空有关的活动，包括购买和维护飞机。 如果投资者购买发行人的部分债务，就可以分散资产，获得比传统投资更好的回报。 这种方法被称为 "参与式备忘录"。

利用 Ablrate 提供的贷款竞标工具，客户可以相互竞争一系列贷款商品的最佳利率。

结论

个人越来越多地使用点对点借贷系统。 有了这些网络，汇款和收款都变得可行。 通过这些在线渠道，消费者可以与非银行贷款机构和投资机构进行互动。 然而，政府对这些市场没有监管，使其容易受到操纵或完全失败。 此外，商家可以交易的商品数量也是有限的。