Разработка DeFi платформ для кредитования

Что такое DeFi платформы для кредитования и как они работают?

DeFi- это децентрализованные финансы. Такой подход к работе подразумевает отсутствие посредников.

На рынке DeFi есть предложения по кредитам, ориентированные на возможности свободного проведения транзакций. Существуют различные схемы кредитования DeFi.

Обычно процесс выглядит так:

• Разработчики создают децентрализованный финансовый протокол для выдачи кредитов.

• Чтобы начать выдавать кредиты, проектной команде нужны активы. Разработчики привлекают их от участников рынка. Частные лица блокируют свои средства для нужд протокола DeFi. Взамен система перечисляет им часть денег, полученных от выдачи кредитов.

В то же время операции записываются в блокчейн. Напомним, что технология обеспечивает безопасное хранение и невозможность фальсификации данных.

Сегодня для того, чтобы получить кредит, не обязательно идти в банк или микрофинансовую организацию. Вы можете подать заявку на получение кредита, сидя за компьютером, без посредников и предоставления документов, удостоверяющих личность. Эта схема была реализована с помощью DeFi. 

Использование протоколов DeFi с открытым исходным кодом для создания децентрализованных платформ кредитования — это разработка платформ кредитования и заимствования DeFi. Поскольку DeFi кредитование является основным вариантом использования протоколов DeFi. Так каждая криптовалютная компания начала расширять свои кредитные и займовые услуги.

Термин DeFi относится к децентрализованным финансам, целью которых является создание неограниченной, понятной и открытой финансовой экосистемы. Кредитование DeFi — это процесс предложения и заимствования криптовалютных активов, в котором участвует децентрализованный смарт-контракт, автоматизирующий все транзакции для кредитования без участия третьих сторон.

Платформы, предлагающие эти виды кредитных услуг, известны как платформа кредитования и заимствования P2P DeFi, а на крипторынке доступны более популярные децентрализованные приложения (Dapps).

Что такое DeFi P2P?

P2P DeFi кредитование (peer to peer) — это формат финансовых отношений, в котором кредитор и заемщик договариваются без участия банковских учреждений. Теперь P2P означает кредитование доступно через специальные онлайн-платформы. Такая «платформа» действует как посредник, но не как гарант или эквивалентный участник кредитного соглашения.

Проще говоря, кредитование P2P DeFi — это предоставление денег в долг через интернет-платформы. Как правило, договор составляется в электронном виде. Этот договор обычно эквивалентен письменному обязательству, взятому у заемщика. То есть, если заемщик не выполняет условия договора, кредитор (физическое лицо) имеет право обратиться в суд с заявлением о принудительном взыскании долга.

Почему DeFi P2P пользуется спросом?

P2P имеет преимущества как для кредиторов, так и для заемщиков. Для первого:

• возможность выгодно инвестировать свои активы (прибыль по кредитованию DeFi в несколько раз выше, чем по банковским депозитам);

• администрация платформы P2P следит за выполнением финансовых обязательств заемщика (хотя они и не являются гарантом в юридическом смысле).

Для заемщика P2P — это возможность получить выгодный кредит независимо от его кредитной истории, существующих финансовых обязательств.

DeFi и банковские кредиты

Основным отличием DeFi от традиционной финансовой системы является отсутствие централизованного органа управления. Работа в таком формате позволяет отказаться от многих деталей, привычных клиентам банка. Давайте сравним оформление кредитов в традиционном финансовом учреждении и в DeFi.

Кредитная история.

• Банк: Необходим.

• DeFi: Не требуется.

Уровень конфиденциальности.

• Банк: Низкий. Организация запрашивает документы, удостоверяющие личность. В то же время информация о клиенте может храниться в его базе данных годами.

• DeFi: Высокий. Многие децентрализованные протоколы позволяют ряду лиц оставаться анонимными.

Скорость регистрации.

• Банк: Низкий. Требуется время, чтобы проверить документы и проанализировать риски, связанные с кредитованием и заимствованием. В некоторых случаях для принятия решения об одобрении кредита требуется больше суток.

• DeFi: Высокий. Вы можете получить кредит за несколько минут.

Доступность.

• Банк: Низкая. Такие организации избирательно подходят к выбору клиентов для выдачи кредита. Плохая кредитная история и другие нюансы могут привести к отказу.

• DeFi: Высокая. Почти любой может получить кредит в децентрализованном протоколе.

Выгода.

• Банк: Низкая. Большие процентные ставки.

• DeFi: Высокая. Предложения DeFi по кредитованию выгодно отличаются низкими комиссиями.

В то же время важно уточнить, что в случае децентрализованного рынка система может автоматически фиксировать условия кредитования с помощью смарт-контрактов. Такой подход значительно ускоряет работу и позволяет избежать ошибок, допущенных из-за человеческого фактора.

Безопасно ли DeFi кредитование?

Платформа DeFi-кредитования достаточно безопасна, поскольку физические лица не хранят свои средства на платформе, и все транзакции осуществляются с помощью смарт-контракта с открытым исходным кодом. Таким образом, процесс кредитования и заимствования DeFi становится прозрачным и безопасным. Именно поэтому тестирование кода с помощью независимого аудита является стандартом для всех проектов DeFi (платформ кредитования). Также по этой причине многие кредитные протоколы построены на основе блокчейна Ethereum, поскольку его смарт-контракт относится к числу самых безопасных и проверенных временем. С помощью нашей команды экспертов вам не придется беспокоиться о безопасности вашего проекта. Наш многолетний опыт позволяет нам создавать самые безопасные и передовые протоколы DeFi для кредитования.

Кредитные DeFi платформы — это будущее финансов

Рынок кредитования DeFi во многом превосходит предложения традиционных банков. В то же время кредиты в сегменте децентрализованного финансирования все еще далеки от объема транзакций, которые совершаются классическими кредитными компаниями.

Одной из причин, по которой DeFi проигрывает традиционным организациям — скептическое отношение пользователей к децентрализованным рыночным возможностям. В частности, на уровень популярности децентрализованных финансов негативно влияют частые взломы протоколов и низкий уровень ликвидности. Можно предположить, что в будущем DeFi усилит безопасность и обойдет классический рынок кредитования.

Особенности DeFi протоколов для кредитования

Услуги DeFi-кредитования обладают некоторыми уникальными функциями, связанными с децентрализованным характером продукта. Вот краткое описание таких функций.

Внешний кошелек

Пользователю необходимо подключить свой криптовалютный кошелек, который будет отвечать за хранение денег пользователя. Например, кредитная платформа Compound DeFi совместима с крипто-кошельками Metamask, Ledger, Wallet Connect и Coinbase Wallet. Кредитная платформа Aave DeFi предоставляет больше возможностей — там доступны 30 криптовалютных кошельков.

Мгновенные займы

Этот тип разработки кредитной платформы DeFi получил массовое распространение в DeFi благодаря кредитной платформе Aave. Они были первыми, кто ввел возможность брать мгновенные кредиты в криптовалюте. 

Такие кредиты выдаются смарт-контрактом на ограниченный срок, часто с ограничениями (не продавать и не переводить монеты до тех пор, пока кредит не будет погашен), и они автоматически аннулируются, если пользователь не может погасить кредит.

И хотя срочные кредиты являются довольно инновационной и противоречивой концепцией, частные лица уже оценили их преимущества. Возможность получить кредит практически мгновенно без залога предоставляет трейдерам больше возможностей для заработка на информационных поводах и разницах цен на разных биржах.

Вознаграждения

Чтобы мотивировать физических лиц предоставлять свои средства кредитной платформе для заимствования их другими лицами, такие платформы предоставляют всем инвесторам вознаграждение в виде процента от вложенных средств. И этот процент обычно в два-три раза превышает проценты по депозитам в США, Канаде, Великобритании и в странах ЕС. Зато риски ниже, чем в банковских депозитах.

Скорость

Быстрое переключение ставок предоставляет заемщикам возможность выбирать между стабильными и ответственными процентными ставками и, таким образом, защищать себя от внезапных колебаний на рынках криптовалют, которые все еще остаются очень волатильными. Пример реализации можно увидеть на платформе Aave.

Фиатный шлюз

Эта функция позволяет частным лицам покупать криптоактивы за фиатную валюту, что значительно упрощает процесс адаптации новичков в мире криптовалют. Кроме того, фиатный шлюз также упрощает интеграцию кредитных платформ со сторонними инструментами и приложениями за пределами индустрии криптовалют.

Автоматизация

В секторе DeFi более рутинные бизнес-процессы автоматизированы и стандартизированы с помощью смарт-контрактов. Поэтому инвесторы в DeFi могут не беспокоиться о том, что их платежи и/или дивиденды будут заморожены, украдены или переданы кому-то по ошибке. Кроме того, автоматизация позволяет разработать механизм автоматической уплаты налогов и других обязательных сборов и платежей (если того требует местное законодательство).