Как отправить деньги за границу с помощью криптовалюты

Финансовое регулирование создает трудности для граждан многих стран, особенно когда речь идет о трансграничных платежах и вывозе наличных за границу.

Например, если вы хотите вывезти из ЕС более 10 000 евро, вам придется подать налоговую декларацию и указать происхождение денег на таможне. А в некоторых случаях таможня может потребовать документы, даже если сумма меньше 10 000 евро.

То же самое относится и к банковским переводам. Вопрос в том, что делать, если вам нужно перевести деньги как можно скорее, ведь чем больше сумма, тем выше вероятность того, что потребуется пройти финансовую проверку, которая может занять некоторое время.

Также по разным причинам (например, из-за действующих в определенной стране ограничений) нельзя переводить суммы, превышающие определенный лимит, и даже в некоторые страны. Все зависит от того, из какой страны вы отправляете деньги.

Могут возникнуть сложности, которые вам придется преодолеть (в каждом отдельном случае). Гораздо проще и быстрее конвертировать средства в криптовалюту и перевести их другому человеку или оставить в кошельке, когда вы сами въезжаете в другую страну.

In this article, we will explain how you can send money with cryptocurrencies to users abroad.

Примечание. Эта статья предназначена только для информационных целей и не является призывом к совершению каких-либо действий. Если криптовалюта запрещена в вашей стране, не подвергайте себя риску. Данная статья не направлена на обхождение каких-либо законов, а лишь освещает способ упростить перевод денежных средств за границу.

Законно ли отправлять криптовалюту за границу?

Практически во всех развитых странах операции с криптовалютами не запрещены. Однако определенные сделки могут попадать под контроль финансовых регуляторов.

Как бы то ни было, необходимо учитывать правовую базу в каждом конкретном случае. Если покупка и продажа криптовалют, а также перевод криптоактивов за границу не запрещены в вашей стране, продолжайте читать эту статью: в ней вы найдете ответы на вопросы о переводах криптовалюты за границу.

В любом случае перед совершением подобных операций мы рекомендуем вам ознакомиться с местным законодательством, а также с законами страны, куда вы собираетесь перевести или ввезти криптовалюту, чтобы ни вы, ни другие лица не были привлечены к ответственности правоохранительными органами.

Допустим, вам нужно отправить 20 000 долларов США из страны А в страну Б. При этом в стране Б вам разрешено получать не более 10 000 долларов США из страны А в течение определенного периода времени, например, одного месяца. Что делать?

Вы можете перевести сумму, эквивалентную 10 000 долларов, в долларах США, евро или другой валюте. Остается понять, как перевести оставшуюся часть суммы. Давайте рассмотрим возможные варианты:

• Отправить по 10 000 долларов в разное время. Если вам нужно отправить деньги немедленно, то этот вариант не для вас;
• Конвертировать всю сумму в криптовалюту и перевести цифровой актив на кошелек пользователя. Для этого метода нет ограничений. Тем не менее, вы можете столкнуться с некоторыми препятствиями.

Мы расскажем вам, как перевести средства другому человеку за границу с помощью криптовалюты.

Этап 1. Создание кошелька

Чтобы купить криптовалюту и отправить ее другому пользователю, вам сначала нужно создать криптокошелек. Криптокошелек — это программное обеспечение для хранения и выполнения других операций с криптовалютами.

Пользователи получают доступ к активам в своем кошельке с помощью закрытого ключа (строка из 64 символов в шестнадцатеричной системе) или seed-фразы (от 12 до 24 слов, в зависимости от кошелька).

Неважно, какой кошелек будет у вас и у пользователя, которому вы переводите криптовалюту.

Главное, чтобы у вас были одинаковые форматы адреса и передача осуществлялась в одной сети, например, BTC в блокчейне Биткоина или ETH в сети Эфириума. Поэтому при создании кошелька и совершении покупки важно уточнить, поддерживает ли биржа формат адреса, на который вы хотите перевести свои цифровые активы. У Биткоина, например, есть 4 таких формата:

• Legacy или старый адрес, который начинается с 1
• SegWit — обновленный формат адреса, который начинается с 3
• Native SegWit или Bech32 — еще более новый формат, который начинается с bc.
• Taproot — последний формат, появившийся после активации одноименного обновления в ноябре 2021 года. Пока что немногие кошельки и биржи поддерживают этот формат адреса.

Существует также сеть второго уровня Lightning Network (LN) на базе блокчейна Биткоин, которая позволяет совершать мгновенные и частные транзакции. Однако ввиду характера этого нового решения, большинство криптобирж не поддерживают LN, поскольку они должны соответствовать правилам процедур KYC (знай своего клиента) и AML (противодействия отмыванию денег).

Выбор кошелька зависит от того, какую криптовалюту вы хотите перевести: существуют биткоин-кошельки, через которые можно отправлять только BTC, и мультивалютные кошельки, которые поддерживают BTC, ETH, USDT и многие другие цифровые активы.

Какую криптовалюту перевести?

Наиболее популярными вариантами для перевода являются Биткоин (BTC), Эфирикм (ETH) и стейблкоин Tether (USDT), привязанный к обменному курсу USDT. Если вы новичок в мире криптовалют, этих трех цифровых активов вам будет достаточно.

Важно: прежде чем совершать транзакции, учтите что только Биткоин является действительно децентрализованным. Криптовалюта Эфириум не полностью децентрализована, так как разработчики могут сами принимать ряд важных решений. А смарт-контракты на USDT централизованно контролируются эмитентом Tether, который может заблокировать определенные адреса.

Какой кошелек выбрать?

Мы составили удобную таблицу, чтобы вы могли выбрать подходящий вам криптокошелек.

Этап 2. Покупка криптовалюты

Вы можете купить криптовалюту через биржи или обменники, за наличные и по безналичному расчету. Существует 4 типа криптовалютных сервисов для покупки цифровых активов:

• Криптовалютные биржи;

• Оффлайн-обменники;

• Онлайн-обменники или мгновенные биржи;

• P2P-биржи.

Выбор зависит от того, какая валюта находится на вашем счете изначально. Например, если вы хотите перевести конвертированные в криптовалюты средства за границу, вам не нужно обменивать фиатные деньги и нести убытки при обмене: вы можете просто использовать криптовалюту.

Важно: при покупке обращайте внимание на то, покупаете ли вы оригинальную криптовалюту или токен. Например, Биткоин также доступен в сети Эфириум в виде токена ERC-20. Отправить BTC (ERC-20) в кошелек исходной сети Биткоина невозможно, потому что он не совместим с блокчейном Эфириума.

Покупка криптовалюты на криптобирже

Чтобы купить криптовалюту на криптобирже, вы должны сначала внести депозит в валюте. Большинство криптобирж имеют удобный интерфейс, поэтому вы с легкостью разберетесь, как открыть и пополнить счет, как торговать криптовалютой и выводить деньги на криптокошелек.

Однако для работы с фиатными валютами, криптобиржи требуют проверку личности (KYC): вы можете покупать криптовалюту только за доллары США, евро и другие фиатные валюты после загрузки документов.

Внимание!  Перед открытием счета на криптобирже и внесением депозита, внимательно прочитайте условия обслуживания, чтобы убедиться, что криптобиржа, которую вы выбрали, работает в вашей стране или в стране, где вы проживаете, если вы находитесь за границей.

Вот список популярных криптобирж:

• Binance

• Coinbase

• FTX

• Crypto.com

• Gemini

• Kraken

• ByBit

• OKX (бывшая OKEx)

• Gate.io

• KuCoin

• Bitfinex.

Вы можете ознакомиться с полным списком существующих криптобирж, ранжированных по различным показателям на соответствующих страницах сайтов CoinGecko или CoinMarketCap. Там также есть фильтр по странам, чтобы вы могли быстро найти подходящую платформу для торговли криптовалютой.

Вы можете пополнить свой счет через раздел P2P на биржах Binance, ByBit, OKX и Huobi Global. Для пополнения счета необходимо пройти обязательную проверку личности.

Как происходит сделка

1. Вы пополняете ваш счет на бирже (вносите депозит) с карты или через платежную систему по счету, или с помощью P2P-платформы. В разделе P2P вы можете сразу купить криптовалюту и отправить ее на свой кошелек.
2. Покупка криптовалюты на спотовом рынке.
3. Вывод криптовалюты на кошелек. Вы можете вывести криптовалюту сразу на кошелек получателя, чтобы лишний раз не платить комиссию за транзакцию.

Покупка криптовалюты в оффлайн-обменнике

Существуют физические пункты обмена криптовалют. Вы можете прийти и купить нужную сумму за наличные или с помощью банковского перевода. Сумма и условия транзакции обычно оговариваются до прихода.

Кроме того, этот способ нельзя назвать анонимным, так как он требует вашего физического присутствия, хотя вы и не оставляете после себя никаких данных. Так, некоторые обменные пункты находятся на охраняемой территории, и при их посещении необходимо предъявить удостоверение личности.

Этот способ подойдет тем, кто не доверяет онлайн-площадкам и хочет обменять очень крупную сумму. Вы можете найти продавца на форуме или еще где-то, однако, не имея гарантий, иметь дело с незнакомыми людьми может быть опасно.

Как это работает

1. Найдите подходящий пункт и согласуйте условия сделки.
2. Придите в условленное место и время, чтобы совершить транзакцию. Вы переводите оговоренную сумму продавцу, а он отправляет криптовалюту на указанный вами кошелек. Завершать транзакцию стоит только после ее подтверждения в блокчейне.

Покупка криптовалюты в онлайн-обменнике

Этот способ позволяет покупать криптовалюту анонимно, однако вы рискуете нарваться на мошенников. Чтобы снизить этот риск, используйте агрегаторы, например, BestChange. Однако и они полностью не исключают риск стать жертвой мошенников. Таким образом, если вы хотите обменять крупную сумму, лучше разделить ее на несколько частей.

Преимущество онлайн-обменников заключается в том, что купить криптовалюту можно быстрее и проще по сравнению с другими методами, так как валюта/токены зачисляются на ваш кошелек сразу после покупки.

Вы даже можете указать кошелек пользователя, которому хотите отправить деньги, при совершении покупки. При этом онлайн-обменники, как правило, взимают более высокую комиссию, как и оффлайн-обменники.

Как происходит сделка

1. Вы выбираете платформу и способ обмена и создаете заявку на покупку криптовалюты, в которой указывается кошелек, на который вы хотите ее отправить.
2. Обменник отправит вам реквизиты, по которым нужно отправить деньги, или выставит счет.
3. Вы оплачиваете счет или отправляете деньги по реквизитам, а затем ждете поступления криптовалюты.

Если сумма крупная, ее лучше разделить на несколько частей, так как комиссия обычно не фиксированная и зависит от суммы сделки.

P2P-биржи

Это один из самых популярных и простых способов купить криптовалюту. На P2P-биржах пользователи напрямую торгуют криптовалютой друг с другом. Сама платформа служит лишь гарантом проведения транзакций и взимает небольшую комиссию за их совершение (обычно от 0,5% до 1%).

Популярные P2P-биржи:

• LocalBitcoins

• BitZlato

• Paxful

• Bitpapa

• P2P

• ByBit P2P

• Huobi P2P

• OKX.

Binance

1. Выберите платформу и найдите нужное предложение.
2. Создайте заявку и получите реквизиты продавца.
3. Перечислите деньги на указанные реквизиты. Не общайтесь с контрагентами и не проводите с ними сделки за пределами P2P-платформ, так как есть риск стать жертвой мошенников. Перед обменом внимательно изучите правила платформы и принципы работы P2P-бирж.
4. После того, как вы отправили деньги, продавец подтверждает перевод и криптовалюта поступает на ваш внутренний кошелек. Вы можете вывести криптовалюту/токены на кошелек получателя.

Вывод

Если вы регулярно переводите деньги за границу, вы можете мгновенно купить криптовалюту всего за одну транзакцию и вывести их на свой кошелек, чтобы отправить другому человеку.

Однако из-за волатильности криптовалют, их курсы могут существенно меняться со временем, поэтому следует учитывать риски, связанные с переводами, а также ряд комиссий.