Все о разработке токенов DeFi

Децентрализованные финансы, или сокращенно DeFi, - это новейшая передовая экосистема электронных финансов, основанная на публичных блокчейнах. Подобно криптовалюте, которая представляет собой одноранговую систему электронных денег, новая тенденция в этом сегменте представляет собой полностью одноранговую систему электронных финансовых инструментов. Большинство приложений доступны всем. Каждый пользователь сети может взаимодействовать с экосистемой: управлять активами реального мира с помощью специальных приложений, торговать и давать взаймы.

Среди особенностей и преимуществ решений DeFi стоит отметить, что бизнес-правила в обязательном порядке записываются в смарт-контракт. После подписания контракта проект DeFi запускается, и приложение может работать самостоятельно. Выгодным отличием от хорошо известного финансового сектора является отсутствие контролирующих диспетчеров, а также необходимости заполнять различные сложные формы.

DeFi управляется смарт-контрактом, а для голосования используются токены DeFi. Благодаря децентрализации контроль над системой распределяется между многими игроками, но в то же время отсутствуют лишние посредники, а все операции прозрачны и быстры. Использование децентрализованных финансов уже завоевало популярность благодаря удобству получения кредитов без участия банков. Разработка токенов DeFi включает в себя множество нюансов и требует определенных знаний. Поэтому стоит обратиться к команде экспертов, которые хорошо знакомы с этой областью.

О DeFi в простых словах

Децентрализованные финансы DeFi привлекают все больше внимания с момента краха всех рынков в марте 2020 года, но мало кто понимает суть этого явления. Сначала это было общее название для аналогов традиционных финансовых инструментов, реализованных в децентрализованной архитектуре. Теперь они выросли в публичную экосистему, состоящую из децентрализованных сервисов и приложений, основанных на публичных блокчейнах, в основном на Ethereum.

Цель децентрализованных финансов - создать финансовую систему, открытую для всех и не требующую доверия от пользователей, а также продвигать принцип самодостаточности. Консерваторам этот аспект кажется недостатком, но он учит Вас брать на себя ответственность за инвестиции DeFi.

DeFi против FinTech

Децентрализованные финансы кажутся похожими на финансовые технологии (FinTech), которые также направлены на модернизацию финансовых услуг. Однако они отличаются тем, что FinTech просто опирается на традиционную финансовую систему, в то время как децентрализованные финансы DeFi уже включают в себя новые компоненты.

Возьмем, к примеру, популярный финтех-сервис для международных платежей TransferWise. Хотя его комиссии в несколько раз ниже, чем у большинства банков, он по-прежнему использует банковские счета и другую инфраструктуру, которая, возможно, уже устарела. Особенность TransferWise в том, что банковские счета, открытые во многих странах, позволяют легко переводить деньги. При отправке валюты в другую страну финтех-сервисы забирают ее себе, а получателю сразу же перечисляют деньги с его банковского счета в той стране, где находится получатель. Таким образом, они ускоряют обработку транзакций и снижают комиссию.

Если сравнивать сервисы DeFi, такие как Dai, то для перевода Dai Вам не нужно доверять деньги финтех-компании или банку. Вместо централизованных посредников новые транзакции Dai проверяются майнерами Ethereum и затем включаются в новые блоки Ethereum. Майнеры обработают транзакцию за сумму, эквивалентную одному доллару США. И это займет около 15 секунд - столько нужно, чтобы создать один блок, в котором будут записаны все проверенные транзакции.

Наконец, Вы можете отправить свои криптовалютные токены (в нашем случае, Dai) любому человеку, у которого есть кошелек с поддержкой токенов Ethereum ERC-20. Неважно, где живет этот человек - даже в стране, находящейся под санкциями или с устаревшей финансовой системой, он получит Ваши токены DeFi за 15 секунд.

Где используется токенизация DeFi?

Поскольку децентрализованные финансы являются доступной альтернативой многим традиционным финансовым услугам, любой человек, имеющий Интернет и минимальные знания о криптотокенах, может взаимодействовать с экосистемой DeFi и управлять добавленными в нее активами. Для этого разработчики блокчейна создали сотни новых проектов DeFi со своими протоколами, одноранговыми сетями, децентрализованными приложениями (dApps) и услугами по разработке токенов DeFi.

Когда мы беремся за DeFi, мы начинаем с технического задания на разработку проекта токенов DeFi. Без подробного ТЗ невозможно оценить и начать создавать Ваш будущий проект с токенами DeFi.

На данный момент существуют различные типы токенов DeFi, а именно:

• Токен капитала. Связаны с акциями и капиталом компании, которая их выпускает.
• Защитные токены. Клиенты вкладывают свои деньги в ICO в надежде на прибыль, и они действуют как обычные ценные бумаги.
• Полезные токены. Они предоставляют доступ к продукту или услуге.
• Платежные токены. Используется для совершения платежей.

Стабильные монеты

Первым широко распространенным применением DeFi стало проектирование со стабильными монетами. Это крипто-токен, курс которого привязан к цене базового финансового инструмента (фиатной валюты, товаров, сырья). Соответственно, все выпущенные единицы stablecoin обеспечены резервом, находящимся в надежном хранилище. Стоимость привязанных к доллару стабильных монет обеспечивается самим эмитентом, а их покупка и продажа связаны с процедурами AML/KYC.

Примеры проектов с токенами DeFi: mStable USD (MUSD), sUSD (SUSD), Wrapped Bitcoin (WBTC). Последняя, в отличие от своих долларовых аналогов, привязана к цене биткоина, но работает на технологии блокчейн Ethereum.

Существует и другой тип криптопроектов, среди которых ярким примером является MakerDAO, децентрализованная автономная организация (DAO) и популярный протокол токенов на Ethereum. У нее есть как собственный токен, так и возможность для каждого выпускать свои собственные криптомонеты по протоколу DeFi. Их эмиссию можно сравнить с эмиссией денег, обеспеченных золотом. Только здесь вместо золота используются токены Ethereum. Пользователь отправляет некоторое количество ETH или одобренных ERC-20 токенов DeFi смарт-контракту, который создает новый стейблкоин. Это называется "обеспеченные долговые позиции", что означает, что созданные собственные токены DeFi представляют собой обеспеченный долг перед MakerDAO.

Децентрализованные биржи

Благодаря DeFi в 2021 году децентрализованные биржи (DEX) вернули себе популярность. Они работают на блокчейне и не хранят криптовалюту и данные пользователей на своих серверах. То есть, эти криптовалютные биржи выступают исключительно в качестве платформы, соединяющей ордера на покупку и продажу. Такая модель торговли позволяет Вам обходиться без KYC и не зависеть от узкого круга крупных трейдеров.

Вот несколько интересных примеров DEX:

• Uniswap DeFi - это одновременно DEX и децентрализованный протокол на токенах Ethereum для обеспечения автоматизированной ликвидности и облегчения обмена токенов DeFi с помощью автоматизированной модели маркет-мейкинга.
• 1inch.exchange - это мульти-DEX агрегатор, который распределяет торговый ордер между некастодиальными платформами, чтобы минимизировать проскальзывание и найти наилучшую цену исполнения.
• Radar Relay - это децентрализованная платформа, которая поддерживает обмен криптовалютных токенов, открытие длинных и коротких позиций с кредитным плечом, внесение ETH, DAI, USDC под проценты.

Рынки предсказаний

Одноранговые рынки прогнозов прочно заняли свою нишу - это платформы, которые позволяют Вам делать ставки на различные события, выборы и многое другое. Здесь есть параллель с обычными ставками, например, на спорт, поэтому принцип работы не нуждается в подробном объяснении.

Иллюстративные примеры рынков предсказаний:

Augur - это платформа DeFi для создания одноранговых рынков предсказаний и децентрализованный оракул на Ethereum. Здесь коллективный разум (мудрость толпы) предсказывает исход предстоящих событий, на которые пользователи могут делать ставки.

Gnosis - это платформа с четырьмя продуктами:

• Условные маркеры (фреймворк для создания условных маркеров DeFi на основе событий);
• Протокол (DEX с кольцевыми сделками, обеспечивающими максимальную ликвидность);
• Сейф (кошелек для хранения и управления цифровыми активами);
• GnosisDAO (DAO, управляющая платформой и рынками предсказаний).

Децентрализованные услуги

Помимо стабильных монет, DeFi бирж и рынков предсказаний, существует еще как минимум 8 областей, которые относятся к децентрализованным финансам:

• Децентрализованные автономные организации.
• Криптовалютные займы, или DeFi кредитование.
• Децентрализованное страхование.
• Хранение и управление активами DeFi.
• Предложение ликвидности.
• Банковские операции и платежи.
• Рыночные площадки.
• Развлекательные платформы (лотереи, онлайн-ставки).

В качестве достойных примеров децентрализованного финансирования в виде услуг и приложений, уже внедренных и работающих в этих областях, я хотел бы выделить следующие:

Daohaus (DeFi DAO)

Платформа, где Вы можете изучить 40 различных DAO в криптовалютном пространстве, прежде чем присоединиться к ним. Вы также можете создать свою собственную DAO на Moloch, фреймворке с открытым исходным кодом. Daohaus стремится стать дальновидным и удобным сервисом для членов и создателей DAO и свести затраты на координацию к нулю.

Aave (DeFi-кредиты)

Протокол смарт-контракта Ethereum, с помощью которого пользователи берут и дают в долг криптовалюты DeFi под проценты. Здесь доступны займы в Эфире и 21 вид токенов DeFi, включая криптомонеты. Кредиторы вкладывают свои токены DeFi в пул ликвидности, а заемщики выбирают подходящие для себя условия и получают мгновенный заем DeFi. Процентные ставки в обоих случаях плавающие. Они корректируются каждые 15 секунд, в соответствии с созданием токенами новых блоков Ethereum.

Etherisc (обеспечение)

Платформа DeFi, позволяющая Вам создавать страховые продукты и сотрудничать с другими пользователями. Помимо самой платформы, есть еще два уровня: общий страховой фреймворк (смарт-контракты, микросервисы) и децентрализованный страховой протокол (правила и стандарты для взаимодействия с фреймворком). Цель Etherisc - сделать страхование доступным и справедливым благодаря прозрачности, а также повысить эффективность покупки и продажи страховок за счет снижения операционных расходов.

Cobo Wallet (управление цифровыми активами)

Мультивалютный облачный кошелек с мобильными приложениями, управлением криптоактивами, стейкингом монет и магазином dApps. Предназначен для беззаботного инвестирования благодаря тому, что динамически распределяет активы, чтобы минимизировать риски. Он поддерживает 20 блокчейнов и более 700 токенов, которые можно бесплатно передавать другим пользователям кошелька.

Кошелек Huobi (управление цифровыми активами)

Мультивалютный кошелек и браузер dApp с понятным интерфейсом, который понравится всем пользователям, особенно новичкам. Поддерживает более 1000 криптовалют, стейкинг монет и мультиподписи. Команда Huobi гарантирует безопасность активов, и это подтверждается несколькими патентами на безопасность данных, включая изоляцию и шифрование.

Ramp Network (банковские операции и платежи)

Платежный шлюз, позволяющий Вам мгновенно покупать BTC, DAI, DOT, ETH, STAKE, USDC с помощью дебетовой карты или банковского счета. Способствует открытости финансовой деятельности, соблюдая законы и нормы. Предлагает разработчикам Ramp Instant SDK для интеграции со сторонними платформами обмена, настольными и мобильными приложениями.

District0x (Marketplace)

Основанная на Ethereum сеть децентрализованных рыночных площадок и сообществ. Его главная цель - облегчить координацию криптовалютного рынка и управление сообществом. Первичное предложение монет - фреймворк d0xINFRA для разработчиков, позволяющий создавать рынки или сообщества DeFi с помощью смарт-контрактов и библиотек front-end.

Преимущества DeFi

В 2022 году проекты DeFi привлекают к себе внимание почти так же, как ICO в 2017 году и IEO в 2019 году. Но почему вокруг них такой ажиотаж? Каковы перспективы и преимущества DeFi для участников и организаторов?

Децентрализация

Один из главных плюсов DeFi - настоящая децентрализация. Сам факт управления криптопроектом с помощью смарт-контрактов всеми участниками, а не лидерами, значит очень много.

Доступность для всех

DeFi позволяет людям, которые раньше не могли пользоваться финансовыми услугами, участвовать в мировой экономике. В мире около 1,5 миллиарда человек не имеют банковского обслуживания, то есть у них нет ни банковского счета, ни дебетовой или кредитной карты. Существует множество причин такой несправедливости, но главная из них заключается в том, что многие люди, не охваченные банковскими услугами, не имеют всех документов, которые обычно запрашивают финансовые учреждения. Кроме того, в некоторых странах трудно получить необходимые кредитные баллы. А где-то за пределами столицы вообще нет банковских отделений.

Возможность заработка

Помимо поддержания стабильной стоимости денег, использование децентрализованных финансов позволяет Вам пассивно зарабатывать на имеющейся криптовалюте. Существует множество вариантов: высокопроцентные сберегательные счета, размещение активов и так далее.

Финансовый контроль

В DeFi только Вы управляете своими криптоактивами. Благодаря децентрализованным сервисам и организациям, таким как MakerDAO, Вы контролируете свои финансы 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Ни один чиновник не сможет внезапно запретить Вам доступ к dApp, заморозить Ваш счет или конфисковать Ваши средства.

Лучистость

В DeFi вся информация открыта и доступна для просмотра. Это позволяет Вам выбирать безопасные проекты и услуги, сидя дома. В реальной жизни, если Вам нужен кредит, Вам приходится обращаться к кредиторам и сравнивать процентные ставки, чтобы убедиться, что информация верна и нет никаких скрытых комиссий. В токенах DeFi все иначе - вся необходимая информация о таких протоколах кредитования, как Compound, легко доступна и прозрачна.

Предприятия DeFi предлагают следующие преимущества:

• глобальная доступность;
• надежные смарт-контракты;
• программируемые цифровые активы;
• высокая безопасность;
• привлекательность для потенциальных инвесторов;
• Широкомасштабное внимание.

Как заказать разработку токена DeFi?

Токен DeFi быстро развивается и высоко ценится на рынке. Инвестировать в них становится все выгоднее. Децентрализованные финансы становятся доступной альтернативой основным финансовым услугам. Существует множество эффективных платформ для грамотного управления бизнесом, управления активами, работы с токенами безопасности и токенами акций. Чтобы быть в тренде, Вам необходимо понимать их и правильно использовать. Чтобы понять систему токенов и криптовалют DeFi, Вам необходимо обладать базовыми знаниями и уметь создавать проекты. Если Вы не являетесь разработчиком блокчейна, то написание рабочего кода может вызвать ряд трудностей. Выгоднее всего доверить разработку тем, кто в этом разбирается.

Команда профессионалов, специализирующихся на разработке токенов DeFi и точно знающих, как свести к минимуму риск взлома смарт-контракта. Digital Marketing Agency помогает создать протокол, который позволит Вам торговать криптовалютами, выдавать займы, выпускать токены безопасности стабильных монет и страховать риски. Мы предоставляем клиенту код с открытым исходным кодом, который всегда можно проверить, изменить и использовать в других децентрализованных финансовых приложениях. Доверьте создание и аудит смарт-контракта для любой задачи опытным разработчикам.

Процесс разработки сервиса DeFi будет выглядеть по-разному в каждой компании, занимающейся разработкой токенов DeFi, и зависит от нескольких аспектов: выбранной сети блокчейн, языка программирования, функций приложения, механизма консенсуса и т.д. В любом случае, разработка токена DeFi будет состоять из следующих этапов:

• Бизнес-анализ.
• Разработка дизайна UI/UX.
• Подготовительный этап - настройка среды разработки токенов DeFi, API, серверной части и архитектуры.
• Разработка токенов DeFi + тестирование.
• Развертывание.
• Обслуживание и поддержка.

Это важные услуги по разработке токенов DeFi, которые должна предоставлять любая компания-разработчик. Выберите компанию по разработке токенов DeFi, которая будет сопровождать Вас на всех этапах создания индивидуальных решений.

Интеграция с другими службами

Чтобы токен DeFi представлял интерес для пользователей, он должен быть связан с другими финансовыми услугами. Как минимум, с банками, биржами, где Вы можете купить и/или продать свои токены DeFi. Кроме того, необходима интеграция с популярными криптовалютными кошельками: Blockchain, Exodus, Electrum, Jaxx, BitGo, Ledger, Trezor и другими.

Кроме того, в зависимости от ниши, потребуется интеграция с другими сервисами. Например, с торговыми платформами, поставщиками услуг и платежными шлюзами, если созданные токены DeFi будут платежным средством. Или с маркетинговыми инструментами, если Ваш проект связан с рекламой. Кроме того, интеграция с Facebook или Instagram. Найдите свою компанию по разработке токенов DeFi. Например, свяжитесь с нашей командой ICODA, напишите нам строчку и приступайте к созданию своего токена.