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O ecossistema DeFi é uma boa alternativa às operações de câmbio comuns, aos corretores e aos sistemas bancários. Os protocolos DeFi permitem o desenvolvimento de uma nova geração de produtos financeiros, com um crescimento dos lucros de 2000% até ao final de 2021. Tudo isto facilita os serviços de barbatanas.
As carteiras DeFi são o principal requisito para a utilização do protocolo DeFi. Liga os utilizadores a serviços financeiros descentralizados. Em troca, recebe uma pequena comissão pela execução das transacções.
Neste artigo, vais ficar a saber o que é a tecnologia DeFi e as suas principais vantagens em relação às finanças centralizadas. Analisaremos as características das carteiras DeFi e falaremos sobre as suas funções principais e adicionais. Também apresentamos vários tipos de carteiras DeFi que podes utilizar para lançar plataformas DeFi e algumas aplicações DeFi.
Defi Tecnologia: Definição e utilização
DeFi é um termo para protocolos e aplicações financeiras. É utilizado para descrever o conceito de eliminação de intermediários financeiros, em que cada utilizador controla as suas finanças e obtém mais opções através da utilização da tecnologia blockchain.
DeFi é um acrónimo que significa “Decentralized Finance” (finanças descentralizadas). Este termo é utilizado para designar os produtos da cadeia de blocos e a simplificação dos serviços financeiros sem o envolvimento de terceiros nas transacções. O Blockchain fornece ao conceito a garantia de que todas as transacções são armazenadas numa cópia do livro-razão distribuído e que não existe uma fonte única que controle a informação.
Por exemplo, um utilizador pode transferir os seus activos para um banco para armazenamento a uma taxa de 1% ao ano (em dólares). O banco utiliza estes activos e oferece-os a outras utilizações como fundos de crédito a 10% ao ano.
Um utilizador DeFi recebe mais porque pode emitir empréstimos utilizando contratos inteligentes, recebendo 10% por ano e mais. Ao contrário dos bancos, os projectos DeFi podem conceder empréstimos a qualquer pessoa com acesso à Internet, independentemente do seu historial de crédito.
Para além dos empréstimos, o sector descentralizado oferece também serviços no domínio dos seguros, das reservas de liquidez, dos investimentos, dos depósitos e dos pontos de bónus. Esta é outra vantagem que impulsionou o rápido crescimento do conceito DeFi.
DeFi significa menos obstáculos à obtenção de lucros, taxas de juro mais elevadas ao investir em criptomoedas e projectos DeFi, abertura de plataformas de empréstimo e outros benefícios.
Principais benefícios da tecnologia Defi
O utilizador controla as finanças
O utilizador tem total controlo sobre as suas finanças. Armazena-os e controla-os em contas criptográficas. Não perderá fundos se o banco for vítima de hackers, burlões e funcionários corruptos.
Transacções financeiras rápidas
Fazer um depósito ou um empréstimo na DeFi demora vários minutos, dependendo da cadeia de blocos onde as transacções têm lugar.
Transparência
Os projectos DeFi utilizam uma base de código aberto. Cada utilizador pode verificar as transacções e certificar-se de que são honestas e seguras.
Confidencialidade
Os contratos inteligentes e as aplicações DeFi contêm apenas endereços públicos. Não é necessário associar a identificação pessoal a um projeto DeFi.
Eficiência económica
Os utilizadores dos projectos DeFi recebem rendimentos passivos ao investirem o seu dinheiro digital em depósitos, empréstimos, staking, farm e seguros. Poupa nas taxas ao fazer transferências de segurança, depósitos bem sucedidos e seguro de capital na cadeia de blocos.
Automatização de processos
Graças aos contratos inteligentes, foi possível automatizar a maior parte dos processos de negócio no sector DeFi. Assim, poupa tempo na sua implementação e custos e elimina os intermediários.
Autonomia
Os utilizadores têm 100% de controlo sobre os activos criptográficos sem intermediários e reguladores.
Segurança
Ninguém pode falsificar ou alterar as informações registadas na cadeia de blocos.
Disponibilidade
Qualquer pessoa pode ligar uma carteira de criptomoedas ao ecossistema DeFi da cadeia de blocos. Esta é a tua acessibilidade. Ao instalar as aplicações DeFi, podes fazer qualquer transação com o máximo nível de proteção e o mínimo de comissão. A transferência de dinheiro é efectuada em poucos segundos, independentemente dos factores geográficos e regulamentares.
O que são as carteiras Defi e como utilizá-las?
As carteiras DeFi contêm chaves criptográficas públicas e privadas para a tua criptomoeda. É importante compreender que esta aplicação não armazena criptomoedas, mas pode enviá-las a outros utilizadores e ligar-se a projectos DeFi. O objetivo da aplicação é armazenar apenas as chaves que dão acesso à moeda digital.
Em comparação com as carteiras centralizadas, as carteiras DeFi oferecem acessibilidade, transparência, segurança, privacidade e garantem que o utilizador gere os activos sem terceiros. Por outras palavras, as carteiras de criptomoedas fornecem à cadeia de blocos a “prova” de que és proprietário de determinadas moedas ou fichas.
Enquanto ponto de acesso, a carteira DeFi contrasta com um banco tradicional. Dá aos utilizadores DeFi o poder completamente nas mãos dos seus proprietários. O próximo fator importante que te ocorre quando comparas carteiras centralizadas e a maioria das carteiras DeFi é que os utilizadores de carteiras descentralizadas não precisam de verificar a sua identidade ou fornecer qualquer informação. Isto aplica-se tanto ao armazenamento e gestão de fundos como à participação em projectos DeFi. Tudo o que os utilizadores sabem é o endereço público.
De salientar ainda outras características cruciais que distinguem uma carteira DeFi das carteiras tradicionais. Entre os principais estão:
São baseados em chaves
As chaves privadas são uma caraterística importante que os utilizadores não técnicos devem conhecer. Quase todas as carteiras DeFi têm o seu par de chaves único. Nos contratos inteligentes, as carteiras têm um par de chaves que é oferecido como uma frase-semente de 12 palavras. O utilizador é o único responsável pela segurança das suas chaves privadas. É essencial não partilhar estes dados de chaves privadas com ninguém e guardá-los num local seguro.
Recurso sem custódia
As carteiras DeFi específicas para Ethereum garantem que, ao enviar e receber criptomoedas, os utilizadores serão os únicos a ter acesso aos activos criptográficos.
São acessíveis
A carteira sem custódia poderia facilmente permitir aos utilizadores depositar ETH juntamente com stablecoins. As carteiras sem custódia também funcionam com tokens ERC721, Axies, Dai stablecoins, ERC20 e muito mais.
São compatíveis
Acede à maioria das carteiras DeFi ligando uma carteira web3. Agora, as carteiras web e móveis iniciaram o processo de integração dos navegadores dApps. Isto ajuda-te a ligares-te às aplicações DeFi mais facilmente e sem saíres da aplicação da carteira.
Funções básicas e adicionais das carteiras móveis
Em primeiro lugar, presta atenção ao painel do utilizador. É a interface do utilizador da aplicação, destinada a cooperar com o utilizador final. O sucesso do projeto descentralizado no ecossistema DeFi dependerá da qualidade do painel de utilizadores da carteira criptográfica. As seguintes funções devem estar disponíveis para a carteira Coinbase:
- Registo simples com a possibilidade de definir uma frase inicial, definir definições de segurança, criptomoedas favoritas, métodos de depósito/levantamento e muito mais.
- Envia/recebe moedas fiduciárias e efectua transacções gratuitas sem taxas de transação.
- Função de controlo do estado do equilíbrio.
- Gere facilmente a entrada e saída de dinheiro utilizando um cartão bancário.
- Integração com uma conta bancária para levantamentos de moeda fiduciária.
- Vê as transacções recentes.
Para além das características básicas, as carteiras móveis DeFi devem ter características avançadas. A sua utilização melhora a experiência do utilizador e aumenta o alcance do público. As características adicionais de uma carteira de criptografia incluem:
- Integração do chatbot com o ecossistema DeFi.
- Câmara na aplicação de carteiras sem custódia.
- Palavra-passe única para a carteira Coinbase.
As melhores carteiras DeFi
Podes criar carteiras DeFi a partir do zero ou clonando uma solução popular existente, como MetaMask, Trust Wallet, Argent ou outras aplicações descentralizadas. Isto simplificará e acelerará o processo, mas o teu serviço de desenvolvimento de carteiras DeFi terá de ter em conta as especificidades de cada uma dessas carteiras.
MetaMáscara
Esta é a melhor carteira Defi. É uma carteira de criptomoedas que funciona como uma ponte para aceder aos dApps da Ethereum. A carteira suporta operações com tokens ERC-20 e ERC-721, exceto para ETH (moeda nativa do Ethereum). A maioria dos utilizadores acede ao MetaMask através de extensões do browser (Brave, Chrome, Microsoft Edge e Firefox), mas também tem uma aplicação móvel muito útil.
Ao criar um análogo da MetaMask, tens de prestar muita atenção à segurança, uma vez que este serviço utiliza principalmente uma interface Web, o que cria grandes riscos de segurança. Além disso, dispõe de novas ferramentas de gestão de activos e será necessário implementar a integração com Instadapp e Compound Finance e a compatibilidade com ENS (que permite anexar um domínio legível por humanos ao endereço criptográfico) e tokens erc721.
Coinbase
Esta é uma das carteiras mais amigáveis que permite aos utilizadores transferir os seus próprios fundos, comprar e armazenar tokens, e interagir facilmente com outras aplicações descentralizadas.
Além disso, a interação com alguns produtos financeiros descentralizados, como o Compound e o dYdX (empréstimo), está integrada na interface da carteira Coinbase, o que simplifica o trabalho com eles e reduz os riscos de segurança.
Argentina
A carteira móvel para iOS e Android permite que os utilizadores argentinos tenham acesso aos protocolos DeFi Aave, Social TokenSets, Compound e Kyber.
Ao criar um clone do Argent, o teu serviço de desenvolvimento de carteiras DeFi deve concentrar-se na boa aparência e na facilidade de utilização. Além disso, também terás de criar o teu análogo de Guardiões Argentinos.
Eidoo
O Eidoo é uma das formas mais fáceis de gerir os teus activos criptográficos. Eidoo é outra carteira DeFi que é multi-moeda e tem uma função de troca de criptografia com segurança HD com uma única frase de reserva. Não tem custódia.
Eidoo é uma carteira baseada em Ethereum com uma versão para as plataformas Android e iOS Windows. O número de criptografia suportada é 3. Entre eles estão os tokens Bitcoin Ethereum ERC20, ERC721, etc. A carteira não suporta a autenticação de dois factores e a assinatura múltipla. Armazena a chave privada no servidor de forma encriptada. É possível comprar/vender dinheiro digital ligando a carteira web3 e a função de troca de moeda. Um cartão de débito também está disponível para os proprietários da aplicação.
Esta carteira permite que os proprietários aumentem o seu ROI através da implementação de estratégias de liquidez e de produção agrícola. Além disso, a carteira Eidoo é conhecida por estas características:
- Utiliza uma bolsa interna descentralizada. Os utilizadores podem trocar tokens sem qualquer esforço.
- A vantagem do gestor NFT incorporado. Com esta funcionalidade, podes facilmente trocar, armazenar, negociar e gerir o dinheiro que está armazenado na tua carteira Eidoo.
- Gestão dos tokens NFT. Além disso, também permite aos utilizadores visualizar e gerir tokens não fungíveis.
- Utiliza o eidooCARD. A carteira tem um cartão de débito VISA. É mais fácil fazer compras com criptomoedas nas lojas utilizando o eidooCARD, receber dinheiro e gastar dinheiro. Por cada compra, podes obter 10% de cashback comprando através de diferentes aplicações. Também podes levantar garantias em moeda fiduciária.
Trezor
Entre as carteiras DeFi famosas, devemos mencionar a Trezor. O Trezor é considerado a forma mais segura e fiável de armazenar bitcoins. É uma carteira de armazenamento a frio. Tem dois modelos de utilização. O Trezor One apresenta uma melhor acessibilidade para a transferência de fundos e o Trezor Model T tem preços mais elevados.
O Model T foi concebido para transacções seguras em criptomoedas. A criptografia moderna e as transacções privadas que ocorrem apenas dentro da arquitetura da carteira tornam-na mais flexível e segura. Para confirmar a transação, tens de utilizar o painel tátil e introduzir o código PIN. Se perderes o teu Trezor Model T, podes sempre recuperar os teus fundos utilizando chaves privadas.
Os pontos-chave são o baixo custo e o facto de, ao introduzir o PIN, o teu teclado mudar constantemente. Seria difícil para os burlões terem acesso à tua carteira e à tua aplicação web descentralizada.
Como desenvolver uma carteira de identidade?
Desenvolver soluções DeFi é diferente de criar software. Estas aplicações não têm um regulador central e não são geridas por nenhuma instituição financeira. A cadeia de blocos e os contratos inteligentes fornecem o trabalho de todas as transacções.
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