P2P 대출 마켓플레이스 거래소 소개

고객과 의무를 연결하여 개인 대출을 신청할 수 있지만, 기부자는 지속적인 월별 지불에 대한 책임이 있습니다. P2P(P2P) 금융은 “소셜 뱅킹” 또는 “커뮤니티 금융”이라고도 합니다. 피어 투 피어를 P2P라고 합니다.

기존 P2P 펀딩 산업의 개요

2000년대 초, Zopa, Prosper, LendingClub은 미국과 영국에서 최초의 P2P 대출 플랫폼을 출시했습니다. P2P 뱅킹은 기존 금융 기관을 이용하지 않고 개인에게 대출을 제공하는 방식입니다. 이 사건으로 인해 해당 국가의 P2P 펀딩 시스템이 변경되었습니다. 2008년 채무 통합 문제 이후 전통적인 개인 대출 제공업체는 더욱 신중해졌고, 그 결과 이러한 플랫폼이 생겨났습니다.

그 이후로 P2P 대출 방식은 전 세계적으로 빠르게 확장되어 모든 국가에 새로운 네트워크를 만들었습니다. 중국, 인도, 유럽 단체에서 현금 지원이 필요한 사람들을 도울 수 있습니다. Statista는 P2P 펀딩의 규모가 2020년에는 670억 달러, 2027년에는 5,500억 달러에 달할 것으로 전망합니다.

P2P 대출 마켓플레이스의 중요성

P2P 온라인 대출은 대출자와 대주에게 많은 이점을 제공하기 때문에 오늘날의 현대 금융 시스템에서 상당한 비중을 차지하고 있습니다. 서로에게 직접 대출하는 것이 점점 더 보편화되고 있습니다. P2P 펀딩을 통해 대출자는 기존 대부업체에서 요구하는 길고 힘든 절차를 피할 수 있습니다. P2P 금융 전략을 통해 소비자는 서로에게 돈을 줄 수 있습니다. 은행 이자율은 일반적으로 P2P 금융업체가 제공하는 이자율보다 높습니다.

P2P 대출이라고 불리는 P2P 대출은 주식 투자, 적금, 증권보다 더 높은 수익을 창출할 수 있습니다. P2P 대출 네트워크를 통해 고객은 광범위한 금융 자산 목록에 액세스할 수 있습니다. 이렇게 하면 고객 지출과 관련된 위험이 줄어듭니다. 부채를 통합합니다.

P2P 대출은 투자자와 채무자 간의 거래를 신속하게 처리하고, 개방성을 높이며, 양 당사자의 처리 비용을 낮추는 데 도움을 주면서 기존 대출 시장에 지각변동을 일으켰습니다. P2P 대출은 이에 대한 또 다른 용어입니다. 비슷한 금융 환경에 처한 사람들 간의 대출과 차용이 증가하여 금융 부문의 중요한 구성 요소가 될 것으로 예상됩니다. 이는 비슷한 사회경제적 상황에 있는 사람들 사이에서 일어날 가능성이 높습니다.

P2P 금융의 장점

온라인 시장의 성장으로 P2P(개인 간 거래)를 통한 대출 및 투자가 가능해졌습니다. P2P 마켓이 제공하는 혜택은 다음과 같습니다. 기업과 채무자 모두 이득을 볼 수 있습니다.

차입자

• 결제는 간단합니다: P2P 대출 플랫폼은 고객이 기존 대출 기관과 거래할 필요 없이 쉽고 간편하게 돈을 빌릴 수 있게 해줍니다. P2P 대출은 중개자가 개입하지 않기 때문에 시간과 비용을 절약할 수 있습니다. P2P 금융은 금융 중개인이 필요 없기 때문에 대출자가 대출을 쉽게 받을 수 있습니다. 지원자는 이 도구를 사용하여 비즈니스와 소통할 수 있는 온라인 크레딧을 받을 수 있습니다. 절차가 간소화되어 이제 대출을 신청하는 데 이전보다 더 적은 시간과 노력이 소요됩니다. 이러한 표준은 훨씬 더 엄격한 요구 사항을 적용하는 데 활용되었습니다.
• P2P 금융 네트워크는 은행이나 신용 조합 대출보다 훨씬 저렴한 이자율을 제공합니다. 이 도구를 사용하면 대출 기관과 관련된 관례적인 비용과 수수료를 피할 수 있습니다. 이러한 비용은 전체 부채의 1%에서 5%까지 다양합니다. 이러한 비용은 시간이 지남에 따라 증가합니다. 고객은 이번 개선으로 인해 대출 금리가 인하되는 것을 볼 수 있습니다.
• P2P 뱅킹 시스템은 대출을 수락하고 빠르게 결제할 수 있다는 장점이 있습니다. 온라인 P2P 금융 플랫폼에 액세스할 수 있습니다. P2P(개인 간) 네트워크는 대출자가 대출금을 더 빨리 상환할 수 있도록 도와줍니다. 신청서를 보내고 필요한 서류를 완료하면 단 몇 분 만에 대출 제안을 받고 은행 계좌에 입금할 수 있습니다. 예상치 못한 비용을 충당해야 하는 등 즉시 현금이 필요한 고객은 필요한 자금을 더 간편하게 확보할 수 있습니다. 기업은 예상치 못한 비용을 부담해야 합니다. 이러한 신속성은 예상치 못한 비용을 충당해야 하는 사람들에게 도움이 될 수 있습니다.

신용 조합이 제공하는 서비스

• P2P 금융 네트워크는 주식 및 저축 계좌 거래의 성공률 측면에서 더 나은 성과를 냅니다. 전통적인 자산 구매자는 일반적으로 다른 유형의 자산에 비해 보증 대출에서 평균적으로 훨씬 더 많은 수입을 올립니다. P2P 금융 플랫폼은 기존 금융 수단보다 비용이 저렴하기 때문에 사용자는 수익의 더 많은 부분을 유지할 수 있습니다. P2P 네트워크의 비용은 기존 금융 상품보다 훨씬 저렴합니다. 일반적으로 기존 융자에 대한 수수료는 대출 금액에 포함되어 있습니다.
• P2P 대출 네트워크는 다양한 비즈니스 업종과 위험 수준의 자금을 제공합니다. 이제 구매자는 자신이 소유한 자산을 분산할 수 있습니다. 구매자는 이 기회를 잘 활용해야 합니다. 이러한 증권을 통해 판매자는 투자를 다각화할 수 있습니다. 트레이더는 시간이 지남에 따라 금융 자산이 어떻게 확장되었는지 추적할 수 있습니다. 다양성은 조직의 수익을 높이는 동시에 위험 노출을 줄여줍니다.
• P2P 플랫폼을 통해 고객은 다양한 뱅킹 서비스를 이용할 수 있습니다. 고객은 이 중 하나를 선택할 수 있습니다. 투자자는 어떤 대출에 투자할지 결정할 때 이자율, 총액, 소비자의 신뢰도를 고려합니다. 이러한 관리 덕분에 구매자는 재무 목표와 감수할 수 있는 위험 정도를 고려한 전략을 수립할 수 있습니다. 구매자는 이 관리 기능을 사용하여 이 두 가지 요소를 모두 고려한 계획을 수립할 수 있습니다. 구매자가 이러한 통제권을 갖게 되면 재무 목표와 거래에 대한 책임감을 유지할 수 있는 균형을 맞추는 계획을 수립할 수 있습니다.

P2P 대출 위험

둘 다 재정적 수단을 사용하고 있으며, 회사를 운영하는 데에는 위험이 따릅니다. 어떤 작업이든 상관없습니다. P2P 금융 네트워크에서 발생할 수 있는 문제는 거래에 참여하는 당사자에게 피해를 줄 수 있습니다.

차입 위험

• 신용 문제가 있는 고객에게 P2P 금융 플랫폼이 신용을 제공하기로 결정하면 P2P 금융 플랫폼이 부과하는 이자율보다 훨씬 높은 이자율에 노출될 수 있습니다. 일반적인 생각과 달리 P2P 펀딩 네트워크는 기관보다 비용 효율성이 높습니다. 대출자는 대출금을 상환하기 위해 열심히 노력하고 있지만 여전히 부채가 쌓이고 이자율 상승의 위험에 노출되어 있습니다. 연체자는 연체금을 따라잡기 위해 많은 노력을 기울이고 있습니다.
• 기존 은행은 지원을 제공하지 않기 때문에 P2P 고객, 특히 신용이 좋지 않거나 재정적으로 불안정한 고객들은 채무 상환에 실패할 위험이 있습니다. 이러한 위험은 P2P 네트워크를 사용하여 거래하는 고객에게 존재합니다. 신용 점수를 즉각적으로 높여야 하는 고객은 위험에 처할 수 있습니다. 이러한 채무자에게는 돈을 잃을 위험이 존재합니다. 그 결과 전체 이미지와 신용 점수가 모두 하락할 수 있습니다.
• 재정적 긴급 상황의 경우, 연방 정부는 미국에서 P2P 펀딩 네트워크를 지원하지 않습니다. 회사가 파산 신청을 하면 채권자들은 자신의 보호가 제거될 위험이 있습니다.

구매 위험

• 잠재적인 장점에도 불구하고 P2P(개인 간) 금융은 어떤 대가를 치르더라도 피해야 할 대상입니다. 사용자가 매월 채무를 전액 상환하지 못하면 채권자는 손실을 입을 위험이 있습니다.
• 고객은 불성실한 채무자나 결함이 있는 기술과 같은 플랫폼 리스크에 노출될 위험이 있습니다. 이러한 네트워크 위험을 감수하는 것은 구매자의 책임입니다. 사이트가 사기 행위를 식별하거나 잠재적 채권자를 필터링하지 못하면 투자자는 돈을 도난당할 위험이 있습니다. 트레이더는 취약합니다.
• 반면, P2P 금융은 금융 거래가 필요하지 않을 수 있다는 점에서 기존의 자본 조달 방식과 다릅니다. 전통적인 재산 증식 방법과는 달리. 투자자는 대출 기간 이후 또는 더 빨리 원금 또는 수익을 받을 수 있습니다. 약속을 이행하지 못하면 더 많은 돈을 쓰더라도 초기 투자자는 돈을 돌려받지 못할 수도 있습니다. 이로 인해 당혹감을 느끼게 됩니다.

필요에 맞는 최고의 P2P 펀딩 네트워크를 선택하는 방법

P2P 펀딩 시스템은 널리 사용되고 있습니다. 점점 더 많은 사람들이 P2P 뱅킹 네트워크를 사용하고 있습니다.

P2P 펀딩은 사용 가능한 사이트가 너무 많기 때문에 어려울 수 있습니다. P2P 대출을 위한 플랫폼을 검색할 때는 다음 요소를 고려해야 합니다:

기술 개발 및 발전

좋은 이미지를 가진 기업은 고객이 가치 있는 일에 돈을 기부할 수 있도록 돕는 기업입니다. 이러한 기준을 사용하여 확실한 이름과 입증된 성공 실적을 가진 마케팅 도구를 찾아보세요. 몇 가지 웹사이트를 방문하여 다양한 기술 기기에 대한 리뷰와 이야기를 읽어보세요. P2P 대출은 신뢰할 수 있고 지속적으로 감시하는 네트워크가 존재해야만 성공할 수 있습니다.

비용

P2P 대출 플랫폼은 일반적으로 이자율과 더불어 비용을 계산합니다. 숙소를 선택하기 전에 이용 가능한 옵션과 관련된 수많은 비용과 경비를 꼼꼼히 따져보는 것이 중요합니다. 옵션이 너무 많으므로 수수료와 이자율이 낮은 서비스를 제공하는 웹사이트를 찾아서 사용해 보세요. 적절한 거래를 원한다면 거래와 관련된 비용을 고려한 총 파이낸싱 비용을 고려하세요. 이렇게 하면 공정한 가치를 보장받을 수 있습니다.

부채 다각화

회사가 사용자에게 제공하는 대출의 양과 종류는 회사가 얼마나 다양한 신용 옵션을 제공할 수 있는지를 나타낼 수 있습니다. 고객은 신뢰할 수 있는 P2P 네트워크를 통해 각각 고유한 조건, 이자율, 신용 위험 프로필을 갖춘 다양한 자금 조달 옵션에 액세스할 수 있어야 합니다.

결과적으로 공급업체는 자산을 분할하고 여러 의무에 걸쳐 실패 위험을 분산할 수 있어 결국 실질적인 채무 불이행 위험을 낮출 수 있습니다. 또한 공급자는 실패 위험을 더 많은 작업으로 분산할 수 있습니다. 선택하기 전에 플랫폼의 모든 구매 옵션을 고려하세요.

사회의 평판 유지

P2P 네트워크는 인수 기준을 사용하여 사용자의 신용도를 평가합니다. P2P 펀딩 네트워크는 엄격한 심사 과정을 거쳐야 합니다. 따라서 부채 관련 실패는 결과적으로 감소할 것입니다. 채권자의 신용 기록을 포함한 다양한 데이터 소스를 사용하여 채권자의 신뢰도를 평가할 수 있는 소프트웨어를 사용합니다. 이는 후보자의 자금 내역과 함께 고려됩니다. 지출을 꼼꼼하게 추적하고 계획하면 언제나 관리할 수 있습니다.

2023년에 고유한 P2P 뱅킹 생태계가 형성되기 시작합니다.

P2P 또는 P2P 펀딩은 기존의 현금 지원 방식에 대한 대안입니다. 이러한 유형의 재정 지원은 점점 인기를 얻고 있습니다. 이제 은행이나 신용 조합과 같은 금융 기관은 고객에게 돈을 빌려줄 수 있습니다. 이 변경 사항은 일부 사용자에게만 적용되었습니다. 이 펀딩으로 인해 투자자가 얻는 재정적 수익이 증가할 수 있습니다. 이 비즈니스 파트너십을 통해 양측 모두 이익을 얻습니다. 2023년, 사람들은 아래에 언급된 10개의 P2P 대출 웹사이트 중 하나에 돈을 기부할 수 있게 됩니다:

LendingClub

LendingClub은 미국에서 가장 잘 알려진 P2P 대출 네트워크 중 하나입니다. 평판이 좋고 많은 돈을 벌고 있습니다. 이 방법을 사용하면 채권자와 구매자가 함께 모일 수 있습니다. 개인 대출은 부채 상환, 주택 개량 자금, 회사 자금 등의 용도로 사용할 수 있습니다. 투자자는 이용 가능한 대출 공고를 검색하고 일부 대출에 참여하여 자산을 다각화할 수 있습니다.

번영

개인 대출을 원하는 사람들은 미국 최대 P2P 펀딩 네트워크 중 하나인 Prosper를 통해 자신의 돈을 기부하고자 하는 사람들을 찾을 수 있습니다. 프로스퍼 크레딧 신청서는 간단하게 작성할 수 있으며, 신속하게 선택이 이루어집니다. 기업은 신청자의 신뢰도에 따라 어떤 대출을 제공할지 결정할 수 있습니다. 고객은 다양한 요소에 따라 대출을 살펴보고 선택할 수 있습니다.

다양한 회사 반복(서클 오브 파이낸스)

펀딩 서클은 비즈니스 그룹이 재정적 지원을 받을 수 있도록 지원하는 P2P 펀딩 마켓플레이스입니다. 고객이 크레딧으로 요청할 수 있는 최대 금액은 50만 달러입니다. 투자자는 부채의 일부를 매입함으로써 위험을 분산할 수 있습니다. 대출 업계에서는 이 두 가지를 모두 이용할 수 있습니다. 펀딩 서클은 복잡한 알고리즘을 사용하여 고객의 신용도와 대출과 관련된 위험 정도를 평가합니다.

업스타트

P2P 대출 네트워크인 Upstart에서는 인공지능과 머신러닝이 지원자의 신원 조회(ML)를 수행합니다.

개인은 최대 5만 달러까지 개인 대출을 받을 수 있으며, 투자자는 다양한 금액의 대출 참여를 구매하여 포트폴리오를 다양화할 수 있습니다. 고객에게는 $50,000를 구매할 수 있는 기회가 주어집니다. 업스타트의 파격적인 자금 조달 전략은 실패율을 낮추고 주주 수익을 높였습니다.

Kiva

비영리 단체가 Kiva를 관리합니다. 특히 은행 서비스가 문제입니다. 이 대출은 전 세계에서 이용할 수 있으며 최대 15,000달러까지 받을 수 있습니다. 이 돈으로 기업은 창업하거나 성장할 수 있습니다. 기부 기부금은 25달러부터 시작하며, Kiva를 통한 구매에는 이자가 부과되지 않습니다. 키바의 투자자에게는 어떠한 비용도 청구되지 않습니다.

Zopa

영국에 기반을 둔 P2P 금융 네트워크인 Zopa는 사람들에게 투자 및 개인 자금 조달 옵션을 제공합니다. 플랫폼을 통해 사람들은 최대 25,000달러의 부채를 신청할 수 있으며, 투자자는 포럼에 참여하여 위험을 분산할 수 있습니다.

Zopa는 복잡한 계산 방법을 사용하여 고객의 재정적 보안과 채무 불이행 위험을 평가합니다.

Mintos

P2P 대출 플랫폼인 민토스의 도움으로 대출자는 개인 대출을 받을 수 있고, 투자자는 전 세계 채무자의 대출에 참여할 수 있습니다. Mintos는 수많은 금융 기관과 연결되어 있기 때문에 고객에게 다양한 국가 및 통화로 자금을 조달할 수 있습니다.

투자자는 위험과 예상 수익에 대한 편안함을 기준으로 어떤 대출을 선택할지 결정합니다.

비트본드

P2P 대출을 위한 도구인 Bitbond는 독립 조직과 스타트업 모두에게 자금을 지원합니다. 투자자는 원하는 금액의 대출을 구매하여 자산을 다양화할 수 있지만, 소비자는 최대 50,000유로까지 대출할 수 있습니다. 투자자는 원하는 금액의 부채를 구매할 수 있습니다. 소비자 대출은 최대 50,000유로까지만 허용됩니다. 비트코인 및 기타 코인을 사용하여 부채를 상환할 수 있습니다. 이는 빠르고 비공개적인 상호 작용을 가능하게 하는 블록체인 기술 덕분에 가능합니다.

피어폼

신용 등급이 보통에서 우수까지 다양한 미국 내 고객은 Peerform에서 개인 대출을 받을 수 있습니다. Peerform은 600~850점 사이의 신용 등급을 허용합니다. Peerform의 고객은 적정 등급부터 매우 우수한 등급까지 다양한 신용 등급을 보유하고 있습니다. 고객은 최대 25,000달러까지 융자를 신청할 수 있으며, 투자자는 위험을 분산하기 위해 일부분을 구매할 수 있습니다.

차입자는 부채의 취득 또는 유지와 관련된 모든 비용을 부담하지만, Peerform 투자자는 그렇지 않습니다. 소유자는 비즈니스 활동의 다양한 영역에 집중할 수 있습니다.

Ablrate

영국에 기반을 둔 P2P 대출 네트워크는 Ablrate라고 합니다. 이 도구는 항공 회사에 자금을 지원하는 기업에서 만들었습니다. 예비 대출자는 항공기 구매 및 유지를 포함한 다양한 항공 관련 활동에 대한 대출 신청서를 제출할 수 있습니다. 투자자가 발행사 부채의 일부를 매입하면 자산을 분산하여 기존 투자보다 더 나은 수익을 얻을 수 있습니다. ‘참여 메모’는 이 방법을 가리키는 용어입니다.

Ablrate에서 제공하는 대출 입찰 도구를 사용하여 고객은 다양한 대출 상품에 대해 최고의 이자율을 놓고 서로 경쟁할 수 있습니다.

결론

P2P 대출 시스템을 이용하는 개인이 점점 더 많아지고 있습니다. 이러한 네트워크 덕분에 송금과 수취가 가능합니다. 이러한 온라인 채널을 통해 소비자는 비은행 대출 기관 및 투자 기관과 소통할 수 있습니다. 그러나 정부는 이러한 마켓플레이스에 대한 규제를 완화하여 조작이나 실패에 취약하게 만들었습니다. 또한 판매자는 한정된 수량의 상품을 거래할 수 있습니다.