Einführung in den Exchange for Peer-to-Peer Lending-Marktplatz

Kunden und Verpflichtungen können miteinander verbunden werden, um persönliche Kredite zu beantragen, aber die Spender sind für die laufenden monatlichen Zahlungen verantwortlich. Peer-to-Peer-Finanzierung (P2P) ist auch als "Social Banking" und "Community Finance" bekannt. Peer-to-Peer wird auch als P2P bezeichnet.

Überblick über die existierende Peer-to-Peer-Finanzierungsbranche

In den frühen 2000er Jahren starteten Zopa, Prosper und LendingClub die ersten Peer-to-Peer-Kreditplattformen in den USA und in Großbritannien. Peer-to-Peer-Banking ist eine Methode, um Menschen einen persönlichen Kredit zu gewähren, ohne traditionelle Finanzinstitute zu nutzen. Das Peer-to-Peer-Finanzierungssystem in diesen Ländern wurde durch dieses Ereignis verändert. Nach dem Problem der Schuldenkonsolidierung im Jahr 2008 wurden die traditionellen Anbieter von Privatkrediten vorsichtiger, so dass diese Plattformen geschaffen wurden, um eine Alternative zu bieten.

Seitdem haben sich die Methoden der Peer-to-Peer-Kreditgeber schnell weltweit verbreitet und in jedem Land neue Netzwerke geschaffen. Organisationen in China, Indien und Europa können denjenigen helfen, die Bargeld benötigen. Statista prognostiziert, dass Peer-to-Peer-Finanzierungen im Jahr 2020 67 Mrd. US-Dollar und im Jahr 2027 550 Mrd. US-Dollar wert sein werden.

Bedeutung des P2P-Kreditmarktplatzes

Aufgrund seiner zahlreichen Vorteile für Kreditnehmer und Kreditgeber hat der Peer-to-Peer-Online-Kreditgeber in den modernen Finanzsystemen von heute einen hohen Stellenwert. Die direkte Kreditvergabe an andere wird immer häufiger praktiziert. Mit der Peer-to-Peer-Finanzierung können Kreditnehmer den langwierigen und mühsamen Prozess vermeiden, der von traditionellen Agenturen verlangt wird. Die Peer-to-Peer-Finanzierungsstrategie ermöglicht es Verbrauchern, sich gegenseitig Geld zu geben. Die Zinssätze der Banken sind in der Regel höher als die von Peer-to-Peer-Finanzierern.

Die P2P-Kreditvergabe, auch Peer-to-Peer-Darlehen genannt, kann höhere Erträge bringen als Aktienanlagen, Sparprofile und Wertpapiere. Peer-to-Peer-Kreditnetzwerke bieten den Kunden Zugang zu einer breiten Liste von Finanzanlagen. Dadurch werden die Risiken im Zusammenhang mit den Ausgaben der Kunden verringert. Konsolidieren Sie Ihre Schulden.

Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe, die dazu beiträgt, den Austausch zwischen Anlegern und Schuldnern zu beschleunigen, die Offenheit zu erhöhen und die Bearbeitungskosten für beide Parteien zu senken, hat den traditionellen Kreditmarkt durcheinander gebracht. Peer-to-Peer-Lending ist ein anderer Begriff dafür. Es wird erwartet, dass die Kreditvergabe und -aufnahme zwischen Menschen in ähnlichen finanziellen Verhältnissen zunehmen und zu einem wichtigen Bestandteil des Finanzsektors werden wird. Dies wird wahrscheinlich zwischen Menschen geschehen, die sich in einer vergleichbaren sozioökonomischen Situation befinden.

Vorteile der Peer-to-Peer-Finanzierung

Peer-to-Peer (P2P)-Geschäfte für Kredite und Investitionen sind dank des Wachstums der Online-Märkte jetzt möglich. Die Vorteile, die Peer-to-Peer-Märkte bieten, sind im Folgenden aufgeführt. Sowohl die Unternehmen als auch die Schuldner profitieren davon.

Darlehensnehmer

• Bezahlen ist einfach: Peer-to-Peer-Kreditplattformen machen es für Kunden einfach und problemlos, sich Geld zu leihen, so dass sie nicht mehr mit traditionellen Kreditgebern zusammenarbeiten müssen. Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe spart Zeit und Geld, da keine Vermittler beteiligt sind. Die Peer-to-Peer-Finanzierung, die den Einsatz von Finanzvermittlern überflüssig macht, erleichtert den Kreditnehmern die Kreditaufnahme. Antragsteller können dieses Tool für einen Online-Kredit nutzen, um mit dem Unternehmen zu interagieren. Dank des vereinfachten Verfahrens nimmt die Beantragung von Darlehen jetzt weniger Zeit und Mühe in Anspruch als früher. Diese Standards wurden früher viel strengeren Anforderungen unterworfen.
• Peer-to-Peer- oder P2P-Finanznetzwerke bieten Zinssätze, die deutlich günstiger sind als Kredite von Banken oder Kreditgenossenschaften. Mit diesem Instrument vermeiden Sie die üblichen Kosten und Gebühren, die bei Kreditinstituten anfallen. Diese Kosten variieren zwischen 1% und 5% der Gesamtverschuldung. Diese Kosten steigen mit der Zeit. Für die Kunden können sich die Kreditzinsen durch diese Verbesserung verringern.
• Peer-to-Peer- oder P2P-Bankensysteme haben den Vorteil, dass sie Kredite annehmen und Zahlungen schnell ausführen können. Online-Peer-to-Peer-Finanzierungsplattformen sind zugänglich. Peer-to-Peer-Netzwerke (P2P) helfen Kreditnehmern, ihre Kredite schneller zurückzuzahlen. Nachdem Sie Ihren Antrag abgeschickt und die erforderlichen Papiere ausgefüllt haben, können Sie innerhalb weniger Minuten Kreditangebote erhalten und Geld auf Ihr Bankkonto einzahlen. Kunden, die sofort Bargeld benötigen, z.B. um unerwartete Kosten zu decken, werden es einfacher haben, das benötigte Geld zu bekommen. Unternehmen müssen unerwartete Ausgaben decken. Diese Schnelligkeit kann für diejenigen hilfreich sein, die unerwartete Kosten decken müssen.

Was Credit Unions bieten

• Peer-to-Peer-Finanznetzwerke sind erfolgreicher als der Handel mit Aktien und Sparkonten. Im Durchschnitt verdienen die Käufer von traditionellen Vermögenswerten im Allgemeinen viel mehr an garantierten Krediten als an anderen Arten von Vermögenswerten. Die Nutzer können einen größeren Teil ihrer Einnahmen behalten, da die Kosten von P2P-Finanzierungsplattformen niedriger sind als bei traditionellen Finanzinstrumenten. Die Kosten von P2P-Netzwerken sind viel niedriger als bei traditionellen Finanzinstrumenten. Normalerweise sind die Gebühren für konventionelle Finanzierungen in den Kreditbetrag integriert.
• P2P-Kreditnetzwerke bieten Gelder aus verschiedenen Branchen und mit unterschiedlichem Risiko an. Die Käufer haben jetzt die Möglichkeit, die Vermögenswerte, die sie besitzen, zu streuen. Die Käufer sollten diese Chance nutzen. Mit diesen Wertpapieren können die Verkäufer ihre Anlagen diversifizieren. Händler können verfolgen, wie sich ihr Finanzvermögen im Laufe der Zeit entwickelt hat. Vielfalt steigert die Gewinne eines Unternehmens und verringert gleichzeitig seine Risiken.
• Peer-to-Peer-Plattformen bieten Kunden Zugang zu einer breiten Palette von Bankdienstleistungen. Kunden können sich zwischen diesen entscheiden. Die Anleger berücksichtigen den Zinssatz, die Gesamtsumme und die Zuverlässigkeit des Verbrauchers, wenn sie entscheiden, welche Kredite finanziert werden sollen. Dank dieses Managements können Käufer eine Strategie entwickeln, die ihre finanziellen Ziele und die Höhe des Risikos, das sie zu akzeptieren bereit sind, berücksichtigt. Käufer können dieses Management nutzen, um einen Plan zu entwickeln, der diese beiden Faktoren berücksichtigt. Wenn Käufer diese Kontrolle haben, können sie einen Plan ausarbeiten, der ihre finanziellen Ziele mit ihrem Wunsch in Einklang bringt, die Kontrolle über das Geschäft zu behalten.

P2P-Kredit-Risiken

Beide nutzen finanzielle Mittel, und ein Unternehmen zu führen ist mit Risiken verbunden. Ganz gleich, was die Aufgabe ist. Die möglichen Probleme, die P2P-Finanznetzwerke mit sich bringen, können den am Handel beteiligten Parteien schaden.

Risiken bei der Kreditaufnahme

• Kunden mit Kreditproblemen müssen unter Umständen mit wesentlich höheren Zinssätzen rechnen als bei P2P-Finanzierungsplattformen, wenn das Unternehmen ihnen einen Kredit anbietet. Entgegen der landläufigen Meinung sind Peer-to-Peer-Finanzierungsnetzwerke kosteneffizienter als Institutionen. Der Kreditnehmer arbeitet hart an der Rückzahlung des Kredits, aber er häuft noch mehr Schulden an und setzt sich dem Risiko steigender Zinssätze aus. Der säumige Zahler unternimmt große Anstrengungen, um die überfälligen Zahlungen aufzuholen.
• Da traditionelle Banken keine Unterstützung anbieten, riskieren Peer-to-Peer-Kunden, dass ihre Schulden nicht beglichen werden, insbesondere diejenigen mit schlechter Bonität oder finanzieller Unsicherheit. Dieses Risiko besteht für Kunden, die Transaktionen über Peer-to-Peer-Netzwerke tätigen. Kunden, die eine sofortige Aufbesserung ihrer Kreditwürdigkeit benötigen, sind gefährdet. Für diese Schuldner besteht das Risiko, ihr Geld zu verlieren. Darunter könnten sowohl ihr Image als auch ihre Kreditwürdigkeit leiden.
• Im Falle einer finanziellen Notlage unterstützt die Bundesregierung in den Vereinigten Staaten keine Peer-to-Peer-Finanzierungsnetzwerke. Wenn das Unternehmen Konkurs anmeldet, riskieren die Anleihegläubiger, dass ihr Schutz aufgehoben wird.

Kauf-Risiken

• Trotz möglicher Vorteile sollten Sie Peer-to-Peer-Finanzierungen (P2P) unter allen Umständen vermeiden. Der Gläubiger riskiert, Geld zu verlieren, wenn der Nutzer die Verpflichtung nicht jeden Monat vollständig zurückzahlt.
• Kunden laufen Gefahr, mit Plattformrisiken wie unehrlichen Schuldnern und fehlerhafter Technologie in Berührung zu kommen. Es liegt in der Verantwortung des Käufers, diese Netzwerkrisiken zu übernehmen. Anleger riskieren, dass ihr Geld gestohlen wird, wenn die Website betrügerisches Verhalten nicht erkennen oder potenzielle Gläubiger nicht filtern kann. Händler sind verwundbar.
• Andererseits unterscheidet sich die Peer-to-Peer-Finanzierung von herkömmlichen Methoden der Kapitalbeschaffung dadurch, dass sie möglicherweise keine Finanzgeschäfte erfordert. Im Gegensatz zu den traditionellen Methoden des Vermögensaufbaus. Die Anleger können ihr Kapital oder ihre Erträge nach der Laufzeit des Kredits oder früher erhalten. Wenn die Versprechen nicht übertragen werden können, selbst wenn sie mehr ausgeben, sehen die frühen Investoren ihr Geld vielleicht nie. Das bringt sie in Verlegenheit.

Wie Sie das beste Peer-to-Peer-Finanzierungsnetzwerk für Ihre Bedürfnisse auswählen

Peer-to-Peer-Finanzierungssysteme sind weit verbreitet. Immer mehr Menschen nutzen Peer-to-Peer-Banking-Netzwerke.

Peer-to-Peer-Finanzierung könnte schwierig sein, weil es so viele Websites gibt. Die folgenden Faktoren müssen bei der Suche nach einer Plattform für Peer-to-Peer-Kredite berücksichtigt werden:

Entwicklung und Ausbau der Technologie

Unternehmen mit einem guten Image sind diejenigen, die ihren Kunden helfen, Geld für einen guten Zweck zu spenden. Nutzen Sie diese Kriterien, um ein Marketinginstrument mit einem soliden Namen und einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz zu finden. Besuchen Sie einige Websites, um Bewertungen und Berichte über verschiedene technische Geräte zu lesen. WePeer-to-Peer-Kredite können nur dann erfolgreich sein, wenn ein vertrauenswürdiges, ständig wachsames Netzwerk existiert.

Ausgaben

Peer-to-Peer-Kreditplattformen berechnen in der Regel zusätzlich zu den Zinssätzen auch Kosten. Bevor Sie sich für einen Ort entscheiden, sollten Sie die zahlreichen Kosten und Ausgaben, die mit den verfügbaren Optionen verbunden sind, sorgfältig abwägen. Da es so viele Möglichkeiten gibt, sollten Sie eine Website finden, die den Service mit niedrigeren Gebühren und Zinssätzen anbietet, damit Sie ihn ausprobieren können. Wenn Sie ein gutes Geschäft machen wollen, sollten Sie die Gesamtfinanzierungskosten berücksichtigen, die alle mit der Transaktion verbundenen Kosten beinhalten. Damit ist gewährleistet, dass Sie einen fairen Wert erhalten.

Diversifizierung der Verschuldung

Die Anzahl und Vielfalt der Kredite, die ein Unternehmen seinen Nutzern zugänglich macht, kann ein Hinweis darauf sein, wie viele verschiedene Kreditoptionen es ihnen anbieten kann. Kunden sollten über ein vertrauenswürdiges Peer-to-Peer-Netzwerk Zugang zu verschiedenen Finanzierungsoptionen haben, jede mit ihren eigenen Bedingungen, Zinssätzen und Kreditrisikoprofilen.

Infolgedessen kann der Anbieter seine Vermögenswerte aufteilen und das Ausfallrisiko auf mehrere Verpflichtungen verteilen, was letztendlich das tatsächliche Ausfallrisiko senkt. Außerdem kann der Anbieter das Risiko eines Ausfalls auf mehrere Aufgaben verteilen. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie alle Kaufoptionen der Plattform berücksichtigen.

Den guten Ruf der Gesellschaft bewahren

Peer-to-Peer-Netzwerke verwenden Bewertungskriterien, um die Kreditwürdigkeit eines Nutzers zu beurteilen. Peer-to-Peer-Finanzierungsnetzwerke müssen ein strenges Auswahlverfahren durchführen. Schuldenbedingte Ausfälle werden daher zurückgehen. Verwenden Sie Software, die die Vertrauenswürdigkeit eines Kreditgebers anhand verschiedener Datenquellen, einschließlich der Kreditgeschichte des Kreditgebers, bewerten kann. Dies wird zusammen mit der Geldhistorie der Kandidaten berücksichtigt. Sie können immer den Überblick behalten, wenn Sie Ihre Ausgaben akribisch verfolgen und planen.

Ein einzigartiges Peer-to-Peer-Banking-Ökosystem wird ab 2023 Gestalt annehmen

Die Peer-to-Peer- oder P2P-Finanzierung ist eine Alternative zu den herkömmlichen Arten der Bargeldunterstützung. Diese Art der finanziellen Unterstützung erfreut sich zunehmender Beliebtheit. Finanzinstitute wie Banken und Kreditgenossenschaften können ihren Kunden jetzt Geld leihen. Diese Änderung wurde nur einem Teil der Bevölkerung zugänglich gemacht. Die finanziellen Erträge, die die Anleger erzielen, könnten durch diese Finanzierung steigen. Beide Seiten profitieren von dieser Geschäftspartnerschaft. Im Jahr 2023 werden die Menschen in der Lage sein, Geld an eine der zehn unten genannten Peer-to-Peer-Lending-Websites zu überweisen:

LendingClub

LendingClub ist eines der bekanntesten Peer-to-Peer-Kreditnetzwerke des Landes. Sie hat einen guten Ruf und verdient eine Menge Geld. Mit dieser Methode werden Gläubiger und Käufer zusammengebracht. Privatkredite können u.a. zum Schuldenabbau, zur Finanzierung von Eigenheimen und zur Unternehmensfinanzierung genutzt werden. Anleger können ihr Vermögen diversifizieren, indem sie die verfügbaren Kreditangebote durchsuchen und sich an Bruchteilen von Krediten beteiligen.

Prosper

Wer einen Privatkredit sucht, findet bei Prosper, einem der größten Peer-to-Peer-Finanzierungsnetzwerke in den Vereinigten Staaten, Menschen, die bereit sind, ihr eigenes Geld beizusteuern. Ein Prosper-Kreditantrag ist einfach auszufüllen, und eine Entscheidung ist schnell getroffen. Unternehmen können je nach der Vertrauenswürdigkeit des Antragstellers entscheiden, welche Kredite sie anbieten. Die Kunden können sich die Kredite ansehen und auf der Grundlage einer Vielzahl von Faktoren auswählen.

Diverse Unternehmensinterpretationen (Circle of Finance)

Funding Circle ist ein Peer-to-Peer-Finanzierungsmarktplatz, der Unternehmen dabei hilft, finanzielle Unterstützung zu erhalten. Ein Kunde kann höchstens einen Kredit von 500.000 $ beantragen. Indem sie einen Teil der Schulden kaufen, können Anleger ihr Risiko streuen. In der Kreditbranche ist beides möglich. Funding Circle verwendet komplexe Algorithmen, um die Kreditwürdigkeit eines Kunden und den Grad des mit einem Kredit verbundenen Risikos zu bewerten.

Emporkömmling

Bei dem Peer-to-Peer-Kreditnetzwerk Upstart führen künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen Hintergrundprüfungen von Bewerbern durch (ML).

Persönliche Darlehen bis zu $50.000 sind für Privatpersonen erhältlich, und Anleger können ihr Portfolio durch den Kauf von Darlehensbeteiligungen in verschiedenen Summen diversifizieren. Kunden haben die Chance, 50.000 $ zu erwerben. Die unkonventionelle Finanzierungsstrategie von Upstart hat zu geringeren Ausfallraten und höheren Aktionärserträgen geführt.

Kiva

Kiva wird von einer gemeinnützigen Gruppe verwaltet. Vor allem die Bankdienstleistungen sind ein Problem. Diese Darlehen sind weltweit verfügbar und ermöglichen Ihnen, bis zu $15.000 zu erhalten. Mit diesem Geld können Unternehmen gegründet werden oder wachsen. Spendenbeiträge beginnen bei $25, und für Käufe, die über Kiva getätigt werden, fallen keine Zinsen an. Anlegern bei Kiva werden keine Kosten berechnet.

Zopa

Ein Peer-to-Peer-Finanznetzwerk namens Zopa hat seinen Sitz in Großbritannien und bietet den Menschen dort Optionen für Investitionen und persönliche Finanzierungen. Über die Plattform können Menschen Schulden von bis zu 25.000 $ beantragen, und Investoren können sich im Forum engagieren, um das Risiko zu verteilen.

Zopa verwendet komplexe Berechnungsmethoden, um die finanzielle Sicherheit eines Kunden und das Risiko eines Zahlungsausfalls zu bewerten.

Mintos

Mit Hilfe der Peer-to-Peer-Kreditplattform Mintos können Kreditnehmer Privatkredite erhalten und Anleger können sich weltweit an Krediten von Schuldnern beteiligen. Mintos kann seinen Kunden Finanzierungen in verschiedenen Ländern und Währungen anbieten, weil es Verbindungen zu so vielen Finanzinstituten hat.

Die Anleger wählen die Kredite danach aus, wie risikofreudig sie sind und wie hoch die erwarteten Gewinne sind.

Bitbond

Bitbond, ein Tool für Peer-to-Peer-Kredite, finanziert sowohl unabhängige Organisationen als auch Start-ups. Während Anleger ihr Vermögen durch den Kauf von Krediten in beliebiger Höhe diversifizieren können, können Verbraucher Kredite bis zu 50.000 € aufnehmen. Anleger können jede beliebige Menge an Schulden kaufen. Verbraucherkredite sind nur bis zu 50.000 Euro erlaubt. Die Verwendung von Bitcoin und anderen Münzen zur Schuldentilgung ist möglich. Dies ist dank der Blockchain-Technologie möglich, die schnelle und private Interaktionen ermöglicht.

Peerform

Kunden in den Vereinigten Staaten mit einer Kreditwürdigkeit von mittelmäßig bis hervorragend können bei Peerform Privatkredite erhalten. Peerform akzeptiert Kreditwürdigkeiten zwischen 600 und 850. Die Kunden von Peerform haben Kreditratings, die von angemessen bis außergewöhnlich reichen. Kunden können eine Finanzierung von bis zu $25.000 beantragen, und Investoren können Anteile kaufen, um ihr Risiko zu streuen.

Kreditnehmer tragen alle Kosten, die mit dem Erwerb oder der Aufrechterhaltung einer Schuld verbunden sind; Peerform-Anleger nicht. Die Eigentümer können sich auf verschiedene Bereiche der Geschäftstätigkeit konzentrieren.

Ablrate

Das in Großbritannien ansässige Netzwerk für Peer-to-Peer-Kredite heißt Ablrate. Dieses Tool wurde von einem Unternehmen entwickelt, das auch Luftfahrtunternehmen finanziert. Potenzielle Darlehensnehmer können Darlehensanträge für verschiedene Aktivitäten im Zusammenhang mit der Luftfahrt, einschließlich des Kaufs und der Instandhaltung von Flugzeugen, stellen. Wenn Anleger einen Teil der Schulden eines Emittenten kaufen, können sie ihr Vermögen streuen und bessere Renditen erzielen als bei herkömmlichen Anlagen. Ein "partizipatives Memo" ist der Begriff für diese Methode.

Mit dem von Ablrate angebotenen Tool für Kreditangebote können Kunden miteinander um die besten Zinssätze für eine Reihe von Krediten konkurrieren.

Fazit

Privatpersonen nutzen zunehmend Peer-to-Peer-Kreditsysteme. Das Senden und Empfangen von Geld ist dank dieser Netzwerke möglich. Über diese Online-Kanäle können Verbraucher mit Kreditgebern, die keine Banken sind, in Kontakt treten und Investitionen tätigen. Die Regierung hat diese Marktplätze jedoch nicht reguliert, so dass sie anfällig für Manipulationen oder gar zum Scheitern verurteilt sind. Darüber hinaus können Händler eine begrenzte Menge an Waren handeln.