Einführung in den Marktplatz für Peer-to-Peer-Kredite

Kunden und Verpflichtungen können über persönliche Kredite miteinander verbunden werden, aber Spender sind für laufende monatliche Zahlungen verantwortlich. Peer-to-Peer-Finanzierung wird auch als „soziales Banking“ und „Gemeindefinanzierung“ bezeichnet. Peer-to-Peer wird als P2P bezeichnet.

Übersicht über die bestehende Peer-to-Peer-Finanzierungsbranche

In den frühen 2000er Jahren starteten Zopa, Prosper und LendingClub die ersten Peer-to-Peer-Kreditplattformen in den USA und im Vereinigten Königreich. Peer-to-Peer-Banking ist eine Methode, Menschen persönliche Kredite ohne Verwendung traditioneller Finanzinstitute zu gewähren. Das Peer-to-Peer-Finanzierungssystem in diesen Ländern wurde durch dieses Ereignis verändert. Nach dem Schuldenkonsolidierungsproblem im Jahr 2008 wurden traditionelle Kreditgeber für persönliche Darlehen vorsichtiger; als Folge wurden diese Plattformen geschaffen, um eine Alternative anzubieten.

Seitdem haben sich die Peer-to-Peer-Kreditgebermethoden weltweit schnell ausgeweitet und in jedem Land neue Netzwerke geschaffen. Organisationen in China, Indien und Europa können denen, die finanzielle Unterstützung benötigen, helfen. Statista prognostiziert, dass Peer-to-Peer-Finanzierungen im Jahr 2020 einen Wert von 67 Milliarden US-Dollar und im Jahr 2027 einen Wert von 550 Milliarden US-Dollar haben werden.

Bedeutung des P2P-Kreditmarktes

Aufgrund seiner zahlreichen Vorteile für Kreditnehmer und Kreditgeber wird dem Peer-to-Peer-Online-Kreditgeber in den modernen Finanzsystemen von heute erhebliches Gewicht beigemessen. Direkte Darlehen untereinander werden zu einer immer häufigeren Praxis. Die Peer-to-Peer-Finanzierung ermöglicht es Kreditnehmern, den langwierigen und mühsamen Prozess zu vermeiden, den traditionelle Agenturen verlangen. Die Strategie der Peer-to-Peer-Finanzierung ermöglicht es Verbrauchern, sich gegenseitig Geld zu leihen. Bankzinsen sind in der Regel höher als die von Peer-to-Peer-Finanziers angebotenen Zinsen.

P2P-Kredite, auch Peer-to-Peer-Darlehen genannt, können höhere Erträge erzielen als Aktieninvestitionen, Sparkonten und Wertpapiere. Die Netzwerke der Peer-to-Peer-Kreditgeber ermöglichen es den Kunden, auf eine breite Palette von Finanzanlagen zuzugreifen. Dies verringert die mit dem Kundenverbrauch verbundenen Risiken. Schulden konsolidieren.

Peer-to-Peer-Kredite, die dazu beitragen, den Austausch zwischen Investoren und Schuldnern zu beschleunigen, die Transparenz zu erhöhen und die Bearbeitungskosten für beide Parteien zu senken, haben den traditionellen Kreditmarkt gestört. Peer-to-Peer-Kredite sind ein weiterer Begriff dafür. Das Ausleihen und Verleihen zwischen Personen in ähnlichen finanziellen Situationen wird voraussichtlich zunehmen und zu einem wichtigen Bestandteil des Finanzsektors werden. Dies wird voraussichtlich zwischen Personen geschehen, die sich in vergleichbaren sozioökonomischen Situationen befinden.

Vorteile der Peer-to-Peer-Finanzierung

Durch das Wachstum der Online-Märkte sind Peer-to-Peer-Geschäfte für Kreditaufnahme und Investitionen heute möglich. Die Vorteile, die Peer-to-Peer-Märkte bieten, sind unten aufgeführt. Sowohl Unternehmen als auch Kreditnehmer profitieren davon.

Kreditnehmer

• Zahlen ist einfach: Peer-to-Peer-Kreditplattformen machen es Kunden einfach und problemlos, Geld zu leihen, ohne dass sie mit traditionellen Kreditgebern zusammenarbeiten müssen. Peer-to-Peer-Kredite sparen Zeit und Geld, da keine Zwischenhändler beteiligt sind. Peer-to-Peer-Finanzierung, die den Bedarf an finanziellen Zwischenhändlern beseitigt, ermöglicht es Kreditnehmern, Kredite unkompliziert zu erhalten. Bewerber können dieses Tool für einen Online-Kredit nutzen, um mit dem Unternehmen zu interagieren. Aufgrund des vereinfachten Verfahrens dauert die Beantragung von Krediten nun weniger Zeit und Aufwand als zuvor. Diese Standards unterlagen früher viel strengeren Anforderungen.
• Peer-to-Peer- oder P2P-Finanznetzwerke bieten Zinssätze, die wesentlich günstiger sind als Bank- oder Kreditgenossenschaftsdarlehen. Die Verwendung dieses Instruments vermeidet die üblichen Kosten und Gebühren, die mit Kreditorganisationen verbunden sind. Diese Kosten variieren zwischen 1% und 5% der Gesamtschuld. Diese Kosten steigen im Laufe der Zeit. Kunden können aufgrund dieser Verbesserung niedrigere Kreditzinsen sehen.
• Peer-to-Peer- oder P2P-Bankensysteme haben den Vorteil, Kredite schnell zu akzeptieren und Zahlungen zu leisten. Online-Peer-to-Peer-Finanzierungsplattformen sind zugänglich. Peer-to-Peer (P2P)-Netzwerke helfen Kreditnehmern, ihre Kredite schneller zurückzuzahlen. Nachdem sie ihre Anträge eingereicht und die erforderlichen Unterlagen ausgefüllt haben, können Bewerber innerhalb weniger Minuten Kreditangebote erhalten und Geld auf ihre Bankkonten einzahlen. Kunden, die sofort Bargeld benötigen, wie diejenigen, die unerwartete Kosten decken müssen, finden es einfacher, das benötigte Geld zu erhalten. Unternehmen müssen unerwartete Ausgaben decken. Diese Schnelligkeit kann für diejenigen hilfreich sein, die unerwartete Kosten decken müssen.

Was bieten Genossenschaftsbanken an?

• Peer-to-Peer-Finanznetzwerke übertreffen Aktien- und Sparkontenhandel in Bezug auf Erfolg. Im Durchschnitt verdienen traditionelle Vermögenskäufer in der Regel deutlich mehr Einkommen mit garantierten Darlehen als im Durchschnitt mit anderen Arten von Vermögenswerten. Benutzer können einen größeren Teil ihrer Einnahmen behalten, da die Kosten von P2P-Finanzierungsplattformen niedriger sind als bei traditionellen Finanzinstrumenten. Die Kosten von P2P-Netzwerken sind viel niedriger als bei traditionellen Finanzinstrumenten. In der Regel sind Gebühren für konventionelle Finanzierungen in die Darlehenssumme eingerechnet.
• P2P-Kreditnetzwerke bieten Mittel aus verschiedenen Geschäftsbranchen und Risikostufen. Käufer haben jetzt die Möglichkeit, die von ihnen gehaltenen Vermögenswerte zu diversifizieren. Käufer sollten von dieser Möglichkeit Gebrauch machen. Diese Wertpapiere ermöglichen es Verkäufern, ihre Investitionen zu diversifizieren. Händler können verfolgen, wie sich ihre finanziellen Vermögenswerte im Laufe der Zeit entwickelt haben. Die Diversifikation erhöht die Gewinne eines Unternehmens und verringert gleichzeitig dessen Risikobereitschaft.
• Peer-to-Peer-Plattformen bieten Kunden Zugang zu einer breiten Palette von Bankdienstleistungen. Kunden können zwischen diesen wählen. Investoren berücksichtigen den Zinssatz, die Gesamtsumme und die Zuverlässigkeit des Verbrauchers bei der Entscheidung, welche Darlehen finanziert werden sollen. Dank dieser Verwaltung können Käufer eine Strategie entwickeln, die ihre finanziellen Ziele und die Menge an Risiko berücksichtigt, die sie bereit sind zu akzeptieren. Käufer können diese Verwaltung nutzen, um einen Plan zu entwickeln, der sowohl diese Faktoren als auch ihre Wünsche berücksichtigt, die Kontrolle über das Geschäft zu behalten. Wenn Käufer diese Kontrolle haben, können sie einen Plan entwickeln, der ihre finanziellen Ziele mit ihrem Wunsch, die Kontrolle über das Geschäft zu behalten, ausgleicht.

P2P-Kreditrisiken

Die Verwendung von Finanzmitteln und die Führung eines Unternehmens sind mit Risiken verbunden, unabhängig von der Aufgabe. Die möglichen Probleme, die durch P2P-Finanznetzwerke verursacht werden können, können die am Handel beteiligten Parteien beeinträchtigen.

Kreditrisiken

• Kunden mit Kreditproblemen können von deutlich höheren Zinssätzen betroffen sein als von P2P-Finanzierungsplattformen auferlegt, wenn das Unternehmen beschließt, ihnen Kredit anzubieten. Entgegen der landläufigen Meinung sind Peer-to-Peer-Finanzierungsnetzwerke kostengünstiger als Institutionen. Der Kreditnehmer bemüht sich zwar, das Darlehen zurückzuzahlen, häuft aber dennoch mehr Schulden an und setzt sich einem Risiko steigender Zinssätze aus. Der zahlungsunfähige Kreditnehmer setzt alles daran, die überfälligen Zahlungen nachzuholen.
• Da traditionelle Banken keine Unterstützung anbieten, riskieren Kunden von Peer-to-Peer, ihre Schulden nicht begleichen zu können, insbesondere solche mit schlechter Bonität oder finanzieller Unsicherheit. Dieses Risiko besteht für Kunden, die Transaktionen über Peer-to-Peer-Netzwerke abwickeln. Kunden, die einen sofortigen Schub für ihre Kreditwürdigkeit benötigen, sind gefährdet. Für diese Schuldner besteht das Risiko, ihr Geld zu verlieren. Ihr Image insgesamt und ihre Kreditwürdigkeit könnten beide als Folge darunter leiden.
• Im Falle eines finanziellen Notfalls unterstützt die Bundesregierung in den USA Peer-to-Peer-Finanzierungsnetzwerke nicht. Wenn das Unternehmen Insolvenz anmeldet, riskieren Anleihegläubiger den Verlust ihrer Schutzmaßnahmen.

Kaufrisiken

• Trotz möglicher Vorteile ist Peer-to-Peer-(P2P-)Finanzierung etwas, das Sie um jeden Preis vermeiden sollten. Der Kreditgeber riskiert Geld zu verlieren, wenn der Benutzer es versäumt, die Verpflichtung jeden Monat in vollem Umfang zu begleichen.
• Kunden laufen Gefahr, mit Plattformrisiken wie unehrlichen Schuldnern und fehlerhafter Technologie in Berührung zu kommen. Es liegt in der Verantwortung der Käufer, diese Netzwerkrisiken zu übernehmen. Investoren riskieren, ihr Geld zu verlieren, wenn die Website betrügerisches Verhalten nicht erkennen oder potenzielle Kreditgeber nicht filtern kann. Händler sind gefährdet.
• Andererseits unterscheidet sich Peer-to-Peer-Finanzierung von herkömmlichen Methoden der Kapitalbeschaffung dadurch, dass sie möglicherweise keine finanziellen Transaktionen erfordert. Im Gegensatz zu den traditionellen Methoden des Vermögenswachstums können Investoren ihr Kapital oder ihre Erträge nach Ablauf der Darlehenslaufzeit oder früher erhalten. Wenn die Versprechungen nicht übertragen werden können, selbst wenn sie mehr ausgeben, sehen die frühen Investoren ihr Geld möglicherweise nie wieder. Das macht sie verlegen.

Wie wählt man das beste Peer-to-Peer-Finanzierungsnetzwerk für Ihre Bedürfnisse aus

Peer-to-Peer-Finanzierungssysteme sind weit verbreitet. Immer mehr Menschen nutzen Peer-to-Peer-Banking-Netzwerke.

Die Auswahl eines Peer-to-Peer-Finanzierungsnetzwerks kann schwierig sein, da so viele Websites verfügbar sind. Bei der Suche nach einer Plattform für Peer-to-Peer-Kredite müssen die folgenden Faktoren berücksichtigt werden:

Entwicklung und Fortschritt der Technologie

Unternehmen mit einem guten Ruf sind solche, die Kunden helfen, Geld für einen guten Zweck zu spenden. Verwenden Sie diese Kriterien, um ein Marketing-Tool mit einem soliden Ruf und einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz zu finden. Besuchen Sie einige Websites, um Bewertungen und Geschichten zu verschiedenen technologischen Geräten zu lesen. Peer-to-Peer-Kredite können nur erfolgreich sein, wenn ein vertrauenswürdiges, ständig wachsames Netzwerk existiert.

Kosten

Peer-to-Peer-Kreditplattformen berechnen in der Regel neben den Zinssätzen auch Kosten. Bevor Sie einen Ort auswählen, ist es wichtig, die zahlreichen Kosten und Ausgaben, die mit den verfügbaren Optionen verbunden sind, sorgfältig abzuwägen. Da es so viele Optionen gibt, finden Sie eine Website, die den Service zu niedrigeren Gebühren und Zinssätzen anbietet, damit Sie es ausprobieren können. Wenn Sie ein gutes Angebot erhalten möchten, sollten Sie die Gesamtkosten der Finanzierung berücksichtigen, die die mit der Transaktion verbundenen Kosten berücksichtigt. Dies würde sicherstellen, dass Sie einen fairen Wert erhalten.

Schulden-Diversifikation

Die Menge und Vielfalt der von einem Unternehmen seinen Benutzern zugänglich gemachten Kredite können anzeigen, wie viele verschiedene Kreditoptionen es ihnen bieten kann. Kunden sollten über ein vertrauenswürdiges Peer-to-Peer-Netzwerk Zugang zu verschiedenen Finanzierungsoptionen haben, von denen jede ihre eigenen Bedingungen, Zinssätze und Kreditrisikoprofile hat.

Dadurch kann der Anbieter seine Vermögenswerte aufteilen und das Ausfallrisiko auf mehrere Verpflichtungen verteilen, was letztendlich das tatsächliche Ausfallrisiko verringert. Außerdem kann der Anbieter das Risiko des Scheiterns auf mehr Aufgaben verteilen. Bevor Sie eine Wahl treffen, sollten Sie alle Kaufmöglichkeiten der Plattform in Betracht ziehen.

Aufrechterhaltung des Rufes der Gesellschaft

Peer-to-Peer-Netzwerke verwenden Bonitätskriterien, um die Kreditwürdigkeit eines Benutzers zu bewerten. Peer-to-Peer-Finanzierungsnetzwerke müssen strenge Prüfverfahren haben. Schuldenbezogene Ausfälle werden als Folge davon abnehmen. Verwenden Sie Software, die die Vertrauenswürdigkeit eines Kreditgebers anhand verschiedener Datenquellen bewerten kann, einschließlich der Kreditgeschichte des Kreditgebers. Dies wird zusammen mit den Geldgeschichten der Kandidaten berücksichtigt. Sie können immer in Kontrolle bleiben, wenn Sie Ihre Ausgaben sorgfältig überwachen und planen.

Ein einzigartiges Peer-to-Peer-Banking-Ökosystem wird sich ab 2023 entwickeln

Peer-to-Peer- oder P2P-Finanzierung ist eine Alternative zu konventionelleren Arten der finanziellen Unterstützung. Diese Art der finanziellen Unterstützung erfreut sich wachsender Beliebtheit. Finanzorganisationen wie Banken und Kreditgenossenschaften können Kunden jetzt Geld leihen. Diese Änderung war nur für einen Teil der Bevölkerung verfügbar. Die finanziellen Erträge, die Investoren erhalten, könnten durch diese Finanzierung steigen. Beide Seiten profitieren von dieser Geschäftspartnerschaft. Ab 2023 werden die Menschen in der Lage sein, Geld auf einer der zehn Peer-to-Peer-Kredit-Websites beizusteuern, die unten erwähnt werden:

LendingClub

LendingClub ist eines der bekanntesten Peer-to-Peer-Kreditnetzwerke im Land. Es hat einen guten Ruf und verdient viel Geld. Durch die Verwendung dieser Methode werden Kreditgeber und Käufer zusammengebracht. Persönliche Darlehen können für die Schuldenreduzierung, die Finanzierung von Hausverbesserungen und die Unternehmensfinanzierung sowie für andere Zwecke genutzt werden. Investoren können ihre Vermögenswerte diversifizieren, indem sie die verfügbaren Kreditangebote durchsuchen und sich an Bruchteilen von Krediten beteiligen.

Prosper

Menschen, die nach persönlichen Krediten suchen, können bei Prosper, einem der größten Peer-to-Peer-Finanzierungsnetzwerke in den Vereinigten Staaten, Menschen finden, die bereit sind, ihr eigenes Geld beizutragen. Ein Kreditantrag bei Prosper ist einfach auszufüllen, und eine Entscheidung wird schnell getroffen. Unternehmen können basierend auf der Vertrauenswürdigkeit des Antragstellers entscheiden, welche Kredite sie anbieten möchten. Kunden können Kredite anhand verschiedener Faktoren durchsehen und auswählen.

Various Company Iterations (Circle of Finance)

Funding Circle ist ein Peer-to-Peer-Finanzierungsmarktplatz, der Geschäftsgruppen dabei unterstützt, finanzielle Unterstützung zu erhalten. Das höchste, was ein Kunde an Kredit beantragen kann, beträgt 500.000 US-Dollar. Durch den Kauf eines Teils der Schulden können Investoren ihr Risiko streuen. Beide sind in der Kreditbranche verfügbar. Funding Circle verwendet komplexe Algorithmen, um die Kreditwürdigkeit eines Kunden und das Risikograd eines Darlehens zu bewerten.

Upstart

Im Peer-to-Peer-Kreditnetzwerk Upstart führen künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen Hintergrundüberprüfungen von Bewerbern durch.

Privatkredite von bis zu 50.000 US-Dollar stehen Einzelpersonen zur Verfügung, und Investoren können ihre Portfolios diversifizieren, indem sie Kreditbeteiligungen in verschiedenen Summen kaufen. Kunden haben die Möglichkeit, bis zu 50.000 US-Dollar zu erwerben. Upstarts unkonventionelle Finanzierungsstrategie hat die Ausfallraten reduziert und zu höheren Erträgen für die Aktionäre geführt.

Kiva

Eine gemeinnützige Gruppe verwaltet Kiva. Insbesondere sind Bankdienstleistungen ein Problem. Diese Kredite sind weltweit verfügbar und ermöglichen es Ihnen, bis zu 15.000 US-Dollar zu erhalten. Mit diesem Geld können Unternehmen gegründet oder ausgebaut werden. Spendenbeiträge beginnen bei 25 US-Dollar, und es werden keine Zinsen auf Einkäufe erhoben, die über Kiva getätigt werden. Investoren bei Kiva werden keine Gebühren berechnet.

Zopa

Ein Peer-to-Peer-Finanznetzwerk namens Zopa mit Sitz im Vereinigten Königreich bietet den Menschen dort Optionen für Investitionen und persönliche Finanzierung. Über die Plattform können Personen Kredite von bis zu 25.000 US-Dollar beantragen, und Investoren können sich im Forum engagieren, um das Risiko zu streuen.

Zopa verwendet komplexe Rechenmethoden, um die finanzielle Sicherheit eines Kunden und das Risiko eines Kreditausfalls zu bewerten.

Mintos

Mit Hilfe der Peer-to-Peer-Kreditplattform Mintos können Kreditnehmer persönliche Darlehen erhalten, und Investoren können sich an Krediten von Schuldnern weltweit beteiligen. Mintos kann seinen Kunden Finanzierungen in verschiedenen Ländern und Währungen anbieten, da es Verbindungen zu vielen Finanzinstituten hat.

Investoren wählen, welche Kredite sie vergeben möchten, basierend darauf, wie komfortabel sie mit dem Risiko und den erwarteten Gewinnen sind.

Bitbond

Bitbond, ein Werkzeug für Peer-to-Peer-Kredite, finanziert sowohl unabhängige Organisationen als auch Start-ups. Während Investoren ihre Vermögenswerte diversifizieren können, indem sie Kredite in beliebiger Höhe kaufen, können Verbraucher bis zu 50.000 Euro leihen. Investoren können jede beliebige Kreditsumme erwerben. Verbraucherkredite sind nur bis zu 50.000 Euro erlaubt. Die Rückzahlung von Schulden ist mit Bitcoin und anderen Münzen möglich. Dies ist dank der Blockchain-Technologie möglich, die schnelle und private Interaktionen ermöglicht.

Peerform

Kunden in den Vereinigten Staaten mit Kreditbewertungen, die von mittelmäßig bis ausgezeichnet reichen, können über Peerform persönliche Kredite erhalten. Peerform akzeptiert Kreditbewertungen zwischen 600 und 850. Die Kunden von Peerform haben Kreditbewertungen, die von ausreichend bis außergewöhnlich reichen. Kunden können eine Finanzierung von bis zu 25.000 US-Dollar beantragen, und Investoren können Anteile kaufen, um ihr Risiko zu streuen.

Kreditnehmer tragen alle Kosten im Zusammenhang mit dem Erwerb oder der Aufrechterhaltung einer Schuld; Peerform-Investoren nicht. Eigentümer können sich auf verschiedene Bereiche der Geschäftstätigkeit konzentrieren.

Ablrate

Das in Großbritannien ansässige Netzwerk für Peer-to-Peer-Kredite heißt Ablrate. Dieses Tool wurde von einem Unternehmen erstellt, das auch Luftfahrtunternehmen finanziert. Potenzielle Kreditnehmer können Kreditantragsformulare für verschiedene luftfahrtbezogene Aktivitäten senden, einschließlich des Kaufs und der Instandhaltung von Flugzeugen. Wenn Investoren einen Teil der Schuld eines Emittenten kaufen, können sie ihre Vermögenswerte streuen und bessere Renditen erzielen als bei herkömmlichen Investitionen. Dieser Vorgang wird als „partizipatorisches Memorandum“ bezeichnet.

Durch die Nutzung des von Ablrate angebotenen Kreditvergabewerkzeugs können Kunden miteinander um die besten Zinssätze für eine Vielzahl von Kreditprodukten konkurrieren.

Abschließend

Abschließend gewinnen Peer-to-Peer-Kreditplattformen zunehmend an Beliebtheit bei Privatpersonen. Diese Systeme erleichtern den Transfer von Geldern und ermöglichen es den Nutzern, über Online-Kanäle mit Nichtbank-Kreditgebern und Investitionen in Kontakt zu treten. Es sei jedoch darauf hingewiesen, dass diese Marktplätze ohne staatliche Regulierung betrieben werden, was sie potenziell an Manipulation oder Ausfälle aussetzt. Darüber hinaus können Einschränkungen hinsichtlich der Art oder Menge der gehandelten Waren innerhalb dieser Plattformen bestehen. Da das Peer-to-Peer-Kreditwesen weiterhin evolviert, ist es wichtig, dass die Nutzer Vorsicht und Sorgfalt walten lassen, wenn sie an diesen Netzwerken teilnehmen.