Как отправить деньги за границу с помощью криптовалют

Финансовое регулирование создает трудности для граждан разных стран, особенно когда речь идет о трансграничных платежах и вывозе наличных за границу.

Например, если Вы везете с собой из ЕС более 10 000 евро, таможня потребует от Вас подать налоговую декларацию, в которой будет указано происхождение денег. А в некоторых случаях таможня может потребовать документы, даже если сумма не превышает 10 000 евро.

То же самое относится и к безналичным переводам. Вопрос в том, что делать, если Вам нужно перевести сумму как можно скорее, потому что чем больше сумма, тем больше вероятность того, что Вы подвергнетесь финансовой проверке, которая может занять некоторое время.

Кроме того, по разным причинам (например, из-за местных ограничений) Вы не можете переводить суммы, превышающие определенный лимит, и даже в некоторые страны. Все зависит от того, из какой страны Вы отправляете деньги.

Могут возникнуть нюансы, с которыми Вам придется разбираться (в каждом случае отдельно). Гораздо проще и быстрее конвертировать средства в криптовалюты и перевести их другому человеку или оставить в своем кошельке, когда Вы сами переезжаете в другую страну.

В этой статье мы расскажем, как Вы можете отправлять деньги с помощью криптовалют пользователям за границей.

Примечание. Эта статья предназначена исключительно для информационных целей и не является приглашением к каким-либо действиям. Если криптовалюты запрещены в Вашей стране, пожалуйста, осознайте риски и не подвергайте себя им. Эта статья не ставит перед собой цель избежать регулирования, а лишь рассказывает о способе упростить денежные переводы за границу.

Законно ли отправлять криптовалюты за границу?

Почти во всех развитых странах операции с криптовалютами не запрещены. Однако различные операции могут попасть под контроль финансовых регуляторов.

В любом случае, необходимо рассматривать каждый случай и соответствующую ему правовую базу отдельно. Если покупка и продажа криптовалют в Вашей стране не запрещена, равно как и перевод криптоактивов за границу, продолжайте читать эту статью - она ответит на Ваши вопросы о криптовалютных переводах за границу.

В любом случае, прежде чем совершать подобные операции, мы рекомендуем Вам ознакомиться с местным законодательством, а также с законами страны, в которую Вы собираетесь переводить или перевозить криптовалюту, чтобы ни Вы, ни кто-либо другой не подверглись преследованию со стороны правоохранительных органов.

Допустим, Вам нужно отправить $20 000 из страны А в страну Б. Однако страна Б разрешает Вам получать не более $10 000 из страны А в течение определенного периода времени, например, одного месяца. Что делать в этом случае?

Вы можете перевести $10 000 в долларах США, евро или других валютах. Осталось выяснить, как Вы сможете перевести оставшуюся сумму. Давайте проанализируем доступные варианты:

• Отправьте 10 000 долларов, но в разное время. Если Вам нужно отправить деньги немедленно, этот вариант не для Вас.
• Конвертируйте всю сумму в криптовалюту, а затем переведите цифровой актив на кошелек пользователя. Для этого метода не существует никаких ограничений. Однако Вы можете столкнуться с некоторыми препятствиями.

Мы расскажем Вам, как можно перевести деньги другому человеку за границу, используя криптовалюту.

Этап 1. Создание кошелька

Прежде чем Вы сможете покупать и отправлять криптовалюты другому пользователю, Вы должны сначала создать криптокошелек. Криптокошелек - это программное обеспечение для хранения и выполнения других операций с криптовалютами.

Пользователи получают доступ к активам своего кошелька с помощью закрытого ключа (шестнадцатеричная строка из 64 символов) или начальной фразы (12-24 слова, в зависимости от кошелька).

Не имеет значения, какой кошелек будет у Вас и у пользователя, которому Вы переводите криптовалюту.

Главное, чтобы Вы имели одинаковый формат адреса и осуществляли перевод в рамках одной сети, например, BTC в блокчейне Bitcoin или ETH в сети Ethereum. Поэтому, создавая кошелек и совершая покупку, важно уточнить, поддерживает ли биржа формат адреса, на который Вы хотите перевести цифровой актив. У биткойна, например, их 4:

• Старые или унаследованные адреса, начинающиеся с 1
• SegWit - обновленный формат адресов, начинающийся с 3
• Родные адреса SegWit или Bech32 - еще более новый формат адресов. Начинается с bc.
• Taproot - это новейший формат, появившийся с активацией одноименного обновления в ноябре 2021 года. Пока что немногие кошельки и биржи поддерживают этот формат адресов.

Существует также Lightning Network (LN) - сеть второго уровня, построенная на блокчейне Биткойна и обеспечивающая мгновенные и приватные транзакции. Однако из-за природы этого нового решения большинство криптовалютных бирж не поддерживают LN, поскольку они должны соблюдать правила KYC и AML.

Выбор кошелька зависит от того, какую криптовалюту Вы хотите перевести: есть биткойн-кошельки, которые могут отправлять только BTC, и мультивалютные кошельки, поддерживающие BTC, ETH, USDT и многие другие цифровые активы.

Какую криптовалюту переводить?

Наиболее популярными вариантами перевода средств являются Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) и Tether (USDT), стабильный монета, привязанный к обменному курсу USDT. Если Вы новичок в мире криптовалют, этих трех цифровых активов будет вполне достаточно.

Важно: Прежде чем совершать транзакции, имейте в виду, что только Биткойн по-настоящему децентрализован. Ethereum не является полностью децентрализованным, поскольку разработчики могут самостоятельно принимать ряд важных решений. А смарт-контракты USDT централизованно контролируются эмитентом Tether, который может заблокировать определенные адреса, заморозив их.

Какой кошелек выбрать?

Мы составили удобную таблицу, чтобы Вы могли выбрать подходящий для Вас криптокошелек.

Этап 2. Покупка криптовалюты

Вы можете купить криптовалюту через биржи или обменники - за наличные и банковским переводом. Существует 4 типа криптовалютных сервисов для обмена цифровых активов:

• Криптовалютные биржи
• Автономные теплообменники
• Онлайн-обменники или мгновенные обмены
• P2P-биржи.

Выбор варианта зависит от того, какая валюта изначально находится на Вашем счету. Например, если Вы хотите перевести деньги, конвертированные в криптовалюты, за границу, Вам не нужно обменивать фиатные валюты и терять деньги на обмене - Вы можете просто перейти на криптовалюты.

Важно: При покупке обращайте внимание на то, покупаете ли Вы оригинальную монету или жетон. Например, Биткойн также доступен в сети Ethereum в виде токена ERC-20. Вы не можете отправить BTC (ERC-20) на кошелек оригинальной сети Bitcoin, потому что он не совместим с блокчейном Ethereum.

Покупка криптовалют на криптобирже

Чтобы купить криптовалюту на криптобирже, Вы должны сначала сделать депозит в этой валюте. Большинство криптовалютных бирж имеют удобный интерфейс, поэтому Вы легко разберетесь, как открыть и пополнить счет, торговать криптовалютой и выводить деньги на криптокошелек.

Однако для работы с фиатными валютами криптобиржи требуют подтверждения личности (KYC): после загрузки документов Вы сможете покупать криптовалюты только за доллары США, евро и другие фиатные валюты.

Внимание! Прежде чем открывать счет на криптобирже и делать депозиты, внимательно прочитайте условия предоставления услуг, чтобы убедиться, что выбранная Вами криптобиржа предлагает услуги в Вашей стране или в стране, где Вы постоянно проживаете, если Вы находитесь за границей.

Вот список популярных криптовалютных бирж:

• Binance
• Coinbase
• FTX
• Crypto.com
• Близнецы
• Кракен
• ByBit
• OKX (ex. OKEx)
• Gate.io
• KuCoin
• Bitfinex.

Полный список доступных криптовалютных бирж, ранжированный по различным показателям, Вы можете увидеть на соответствующих страницах CoinGecko или CoinMarketCap. Там же доступен фильтр по странам: так Вы быстро найдете подходящую платформу для обмена криптовалют.

Вы можете пополнить свой счет на бирже через P2P-секцию Binance, ByBit, OKX и Huobi Global. Чтобы пополнить свой счет, Вам необходимо пройти обязательную проверку личности.

Как работает транзакция

1. Вы добавляете средства на обменный счет (делаете депозит) с помощью карты или через платежную систему, используя биллинг или P2P-платформу. В P2P Вы можете сразу же купить криптовалюту и отправить ее в свой кошелек.
2. Покупайте криптовалюты на спот-рынке.
3. Вывод средств на кошелек. Вы можете сразу же вывести средства на кошелек получателя, чтобы не платить лишнего за транзакцию.

Покупка криптовалют на офлайн-обменнике

Существуют физические пункты обмена криптовалют. Вы можете прийти и обменять желаемую сумму наличными или банковским переводом. Сумма сделки и условия обычно обсуждаются до визита.

Кроме того, этот метод нельзя назвать анонимным из-за Вашего физического присутствия, даже если Вы не оставляете после себя никаких данных. Так, некоторые обменные пункты расположены в охраняемых помещениях, и при их посещении Вы должны предъявить удостоверение личности.

Этот способ больше всего подходит для тех, кто не доверяет онлайн-сайтам и хочет обменять очень большую сумму. Вы можете найти продавца на форуме или в другом месте, но иметь дело с незнакомцами без страховки небезопасно.

Как это работает

1. Найдите сервисный центр и договоритесь о сделке.
2. Приходите в оговоренное место и время и заключайте сделку. Вы переводите оговоренную сумму продавцу, а он отправляет криптовалюту на указанный Вами кошелек. Завершайте сделку только после того, как она будет подтверждена в сети блокчейн.

Покупка криптовалюты на онлайн-обменнике

Этот метод позволяет Вам покупать криптовалюты анонимно, но Вы рискуете попасть в руки мошенников. Чтобы снизить этот риск, используйте агрегаторы, такие как BestChange. Однако они не дают 100% гарантии, что Вы не станете жертвой мошенников. Поэтому, если Вы хотите обменять большую сумму, лучше всего разделить ее на несколько частей.

Преимущество онлайн-бирж в том, что Вы можете быстро купить криптовалюту, а сам метод проще, чем другие, поскольку монеты/токены зачисляются на Ваш кошелек сразу после покупки.

Вы даже можете указать кошелек пользователя, которому Вы хотите отправить деньги, когда совершаете покупку. Однако онлайновые биржи обычно взимают более высокую плату, как и оффлайновые.

Как происходит сделка

1. Вы выбираете платформу и метод обмена и создаете запрос на покупку криптовалюты, указывая кошелек, на который Вы хотите отправить криптовалюту.
2. Обменник пришлет Вам данные, на которые нужно отправить деньги или выставить счет.
3. Оплатите счет или отправьте деньги на указанные реквизиты, а затем дождитесь поступления криптовалюты.

Если сумма большая, лучше разделить ее на несколько частей, так как обычно комиссия не фиксирована и зависит от суммы сделки.

Биржи P2P

Это один из самых популярных и простых способов обмена криптовалют. На P2P-биржах пользователи обмениваются криптовалютами напрямую друг с другом. Сама платформа выступает лишь в качестве гаранта сделок и взимает за них небольшую комиссию (обычно от 0,5% до 1%).

Популярные P2P-биржи:

• LocalBitcoins
• BitZlato
• Paxful
• Битпапа
• P2P
• ByBit P2P
• Huobi P2P
• OKX

Binance

1. Выберите платформу и найдите предложение, которое подходит именно Вам.
2. Создайте заявку и дождитесь данных продавца.
3. Переведите деньги по указанным реквизитам. Не общайтесь с контрагентами и не проводите с ними сделки вне P2P-платформ, так как Вы рискуете стать жертвой мошенников. Перед обменом внимательно изучите правила платформы и принцип работы P2P-бирж.
4. После того, как Вы отправили деньги, продавец подтверждает перевод, и криптовалюта отправляется в Ваш внутренний кошелек. Вы можете вывести монеты/токены в кошелек получателя.

Заключение

Если Вы регулярно переводите деньги за границу, Вы можете мгновенно купить криптовалюты за одну транзакцию и вывести их на свой кошелек, чтобы отправить другому человеку.

Однако из-за волатильности криптовалют их цена может значительно меняться со временем. Поэтому примите во внимание риски, связанные с переводами, и количество комиссий.