Как отправить деньги за рубеж с использованием криптовалюты

Published: 22 августа, 2022

Финансовое регулирование вызывает затруднения для граждан разных стран, особенно когда речь идет о международных платежах и вывозе наличных средств за границу.

Например, если вы вывозите из Евросоюза сумму более €10 000, таможенные службы потребуют от вас подачи налоговой декларации, указывающей происхождение денег. И в некоторых случаях таможенные службы могут потребовать документы даже при сумме менее €10 000.

То же самое относится и к безналичным переводам. Вопрос в том, что делать, если вам необходимо перевести сумму как можно скорее, потому что чем выше сумма, тем больше вероятность того, что вас подвергнут финансовой аудиту, который может занять некоторое время.

Также по разным причинам (например, местным ограничениям) вы не можете перевести суммы, превышающие определенный предел, даже в некоторые страны. Все зависит от того, из какой страны вы отправляете деньги.

Вы сталкиваетесь с тонкостями, которые нужно решать (отдельно в каждом случае). Намного проще и быстрее конвертировать средства в криптовалюту и перевести их другому человеку или оставить их в своем кошельке при переезде в другую страну.

В этой статье мы объясним, как вы можете отправлять деньги с помощью криптовалюты пользователям за рубежом.

Примечание. Эта статья предназначена исключительно для информационных целей и не является приглашением к действию. Если криптовалюты запрещены в вашей стране, пожалуйста, будьте в курсе рисков и не подвергайте себя им. Статья не направлена на обход регулирования, а только обсуждает способ упрощения переводов денег за рубеж.

Легально ли отправлять криптовалюты за рубеж?

Почти во всех развитых странах сделки с криптовалютами не запрещены. Однако различные операции могут попадать под контроль финансовых регуляторов.

В любом случае необходимо разбираться с каждым случаем и его соответствующей правовой основой отдельно. Если покупка и продажа криптовалют не запрещены в вашей стране, а также перевод криптовалютных активов за рубеж, продолжайте читать эту статью — она ответит на ваши вопросы о переводах криптовалют за рубеж.

В любом случае, перед совершением таких операций мы рекомендуем ознакомиться с местным законодательством, а также законами страны, в которую вы намерены перевести или перевезти криптовалюту, чтобы ни вы, ни кто-либо другой не был привлечен к ответственности правоохранительными органами.

Предположим, вам необходимо отправить 20 000 долларов из страны А в страну В. Однако страна В позволяет вам получить не более 10 000 долларов из страны А в течение определенного периода времени, например, одного месяца. Что делать в этом случае?

Вы можете отправить 10 000 долларов в долларах США, евро или других валютах. Остается определить, как вы можете перевести оставшуюся сумму. Давайте проанализируем доступные варианты:

Отправить 10 000 долларов, но в разные моменты времени. Если вам нужно отправить деньги немедленно, этот вариант не подходит для вас.
Конвертировать всю сумму в криптовалюту, а затем передать цифровой актив на кошелек пользователя. Этот метод не имеет ограничений. Однако вы можете столкнуться с некоторыми препятствиями.

Мы опишем вам, как вы можете перевести средства другому человеку за границей, используя криптовалюту.

Этап 1. Создание Кошелька

Прежде чем вы сможете купить и отправить криптовалюты другому пользователю, вам необходимо создать криптокошелек. Криптокошелек — это программное обеспечение для хранения и выполнения других операций с криптовалютами.

Пользователи получают доступ к активам своего кошелька с помощью приватного ключа (шестнадцатеричная строка из 64 символов) или мнемонической фразы (12-24 слова, в зависимости от кошелька).

Не имеет значения, какой кошелек будет у вас и у пользователя, которому вы переводите криптовалюты.

Главное, чтобы у вас был одинаковый формат адреса и перевод в рамках одной и той же сети, например, BTC в блокчейне Bitcoin или ETH в сети Ethereum. Поэтому при создании кошелька и совершении покупки важно уточнить, поддерживает ли биржа формат адреса, на который вы хотите перевести цифровой актив. Например, у биткоина есть 4 формата:

Легаси или легаси-адреса, начинающиеся с 1.
SegWit — обновленный формат адреса, начинающийся с 3.
Нативные SegWit или адреса Bech32 — еще новее формат адреса. Начинаются с bc.
Taproot — последний формат, который появился с активацией обновления с тем же названием в ноябре 2021 года. Пока что немногие кошельки и биржи поддерживают этот формат адреса.

Также существует сеть Lightning Network (LN), вторичная сеть, построенная на блокчейне биткоина, позволяющая мгновенные и приватные транзакции. Однако из-за особенностей этого нового решения большинство криптобирж не поддерживают LN, так как им необходимо соблюдать требования KYC и AML.

Выбор кошелька зависит от криптовалюты, которую вы хотите перевести: существуют биткоин-кошельки, которые могут отправлять только BTC, и мультивалютные кошельки, поддерживающие BTC, ETH, USDT и множество других цифровых активов.

Какую криптовалюту перевести?

Самые популярные варианты для перевода — это биткоин (BTC), эфириум (ETH) и Tether (USDT), стейблкоин, привязанный к обменному курсу USDT к доллару США. Если вы новичок в мире криптовалют, эти три цифровых актива вполне достаточны.

Важно: Прежде чем совершать транзакции, имейте в виду, что только Bitcoin действительно децентрализован. Ethereum не является полностью децентрализованным, так как разработчики могут принимать ряд важных решений сами. Смарт-контракты USDT централизованно контролируются эмитентом Tether, который может заблокировать определенные адреса, замораживая их.

Какой кошелек выбрать?

Мы составили удобную таблицу, чтобы вы могли выбрать подходящий криптокошелек для себя.

Кошелек	Bitcoin (BTC)	Ethereum (ETH)	Tether (USDT)
Ledger	✔	✔	✔
Trezor	✔	✔	✔
SafePal	✔	✔	✔
MetaMask	✗ (только токены)	✔	✔
Electrum	✔	✗	✗
Trust	✔	✔	✔
Exodus	✔	✔	✗

Этап 2. Покупка Криптовалюты

Вы можете купить криптовалюту через биржи или обменники — наличными и банковским переводом. Существует 4 типа криптосервисов для обмена цифровыми активами:

Криптовалютные биржи
Оффлайн обменники
Онлайн обменники или моментальные обмены
P2P биржи.

Выбор опции зависит от того, какая валюта изначально находится на вашем счете. Например, если вы хотите перевести деньги, конвертированные в криптовалюту за границу, вам не нужно обменивать фиатные валюты и терять деньги на обмене — вы можете просто перейти к криптовалюте.

Важно: При покупке обратите внимание, покупаете ли вы оригинальную монету или токен. Например, Bitcoin также доступен на сети Ethereum в качестве токена ERC-20. Вы не можете отправить BTC (ERC-20) на кошелек оригинальной сети Bitcoin, потому что он не совместим с блокчейном Ethereum.

Покупка Криптовалюты на Криптобирже

Чтобы купить криптовалюты на криптобирже, сначала вам нужно внести депозит в валюте. У большинства криптобирж дружественный пользовательский интерфейс, поэтому вы легко разберетесь, как открыть и пополнить счет, торговать криптовалютой и выводить деньги на криптокошелек.

Однако для работы с фиатными валютами криптобиржи требуют верификации личности (KYC): вы можете покупать криптовалюты только против USD, EUR и других фиатных валют после загрузки документов.

Внимание! Перед открытием счета на криптобирже и внесением депозитов внимательно ознакомьтесь с условиями обслуживания, чтобы убедиться, что выбранная вами криптобиржа предлагает услуги в вашей стране или в стране, где вы являетесь постоянным жителем, если вы находитесь за границей.

Вот список популярных криптобирж:

Binance
Coinbase
FTX
Crypto.com
Gemini
Kraken
ByBit
OKX (ex. OKEx)
Gate.io
KuCoin
Bitfinex.

Вы можете увидеть полный список доступных криптобирж, ранжированных по различным показателям, на соответствующих страницах CoinGecko или CoinMarketCap. Там также доступен фильтр по стране: таким образом, вы быстро найдете подходящую платформу для обмена криптовалютами.

Вы можете пополнить свой счет на бирже через раздел P2P на Binance, ByBit, OKX и Huobi Global. Чтобы добавить средства на свой счет, вам необходимо пройти обязательную идентификацию.

Как работает транзакция:

Вы пополняете счет на бирже (делаете депозит) с помощью карты или через платежную систему, используя выставление счетов или P2P платформу. В P2P вы можете сразу купить криптовалюту и отправить ее на свой кошелек.
Покупаете криптовалюты на рынке сразу.
Выводите на кошелек. Вы можете сразу же вывести на кошелек получателя, чтобы не платить лишние комиссии за транзакцию.

Покупка криптовалют в оффлайн обменнике:

Существуют физические пункты обмена криптовалютами. Вы можете прийти и обменять желаемую сумму наличными или банковским переводом. Сумма сделки и условия обычно обсуждаются заранее перед визитом.

Кроме того, этот метод нельзя назвать анонимным из-за вашего физического присутствия, даже если вы не оставляете никаких данных. Таким образом, некоторые обменные пункты находятся в охраняемых помещениях, и при посещении вас могут попросить предъявить идентификационные документы.

Этот метод наиболее подходит для тех, кто не доверяет онлайн-сайтам и хочет обменять очень большую сумму. Вы можете найти продавца на форуме или в другом месте, но не стоит рисковать сделками с незнакомцами без защиты.

Как это работает:

Найдите сайт услуги и договоритесь о сделке.
Приходите в оговоренное место и время и заключите сделку. Вы передаете согласованную сумму продавцу, и он отправляет криптовалюту на указанный вами кошелек. Завершите сделку только после подтверждения транзакции в сети блокчейн.

Покупка криптовалюты в онлайн обменнике:

Этот метод позволяет вам покупать криптовалюты анонимно, но вы рискуете попасть в руки мошенников. Чтобы снизить этот риск, используйте агрегаторы, такие как BestChange. Однако они не предлагают 100% гарантию того, что вы не станете жертвой мошенничества. Поэтому, если вы хотите обменять большую сумму, лучше разделить ее на несколько частей.

Преимущество онлайн-обменников заключается в том, что вы можете быстро купить криптовалюту, и сам метод проще, чем другие, поскольку монеты/токены зачисляются на ваш кошелек сразу после покупки.

Вы даже можете указать кошелек пользователя, которому хотите отправить деньги, когда делаете покупку. Однако онлайн-обменники обычно взимают более высокие комиссии, так же как и оффлайн-обменники.

Процесс транзакции:

Вы выбираете платформу и метод обмена, создаете запрос на покупку криптовалюты, указывая кошелек, на который хотите отправить криптовалюту.
Обменник отправит вам данные, на которые вы должны отправить деньги, или выставит счет.
Оплатите счет или отправьте деньги по реквизитам, а затем дождитесь зачисления криптовалюты.

Если сумма крупная, лучше разделить ее на несколько частей, так как комиссия обычно не фиксирована и зависит от суммы транзакции.

P2P-обменники

Это один из самых популярных и простых способов обмена криптовалютами. В P2P-обменниках пользователи обменивают криптовалюты непосредственно друг с другом. Платформа сама служит только гарантом транзакций и берет небольшую комиссию за транзакции (обычно от 0.5% до 1%).

Заключение

Если вы регулярно переводите деньги за границу, вы можете моментально купить криптовалюты в одной транзакции и вывести их на свой кошелек, чтобы отправить другому человеку.

Однако из-за волатильности криптовалюты цена может значительно измениться со временем. Поэтому учитывайте риски, связанные с переводами, и количество комиссий.