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Web3は、テクノロジーとデータの利用方法の進化を象徴するものであり、世界中に破壊的イノベーションの波をもたらす。
ブロックチェーン技術は、さまざまな暗号通貨のシームレスな取引を可能にし、摩擦のないグローバルな取引を実現しつつある。その過程で、従来の不換紙幣による決済システムは徐々に時代遅れになりつつある。従来のソリューションで行われた国際的な決済には数日かかることもあるが、多くのブロックチェーンでは数分とは言わないまでも数時間で決済が完了する。
金融機関はWeb3が生み出す可能性と脅威に取り組んでいる。一方、組織、規制当局、より広範な金融エコシステムは、ブロックチェーン、分散型台帳、NFT（non-fungible tokens）、メタバース、分散型金融（DeFi）などの新しいデジタル資産に適応している。
将来の金融は分散化されるため、金融はWeb3の影響を受ける側面のひとつだ。Web3以前は、取引をするために銀行を通したり、お金を引き出すために銀行に行ったりする必要があった。Web3は、まったく新しいエコシステムの出現を可能にした。
かつては、各国銀行は中央銀行からお金を借りていた。しかし、Web3を使えば、いつでもどこからでも自分のお金にアクセスすることができる。あなた自身が銀行なのですから、Web3を使ってお金を借りるだけでなく、融資を許可することもできるのです。
Web3：さらに面白くなる
2022年以降、DeFiとフィンテックの融合はさらに進み、伝統的な銀行や保険会社にとって存亡の危機となるだろう。フィンテックとDeFiの融合は、単に金銭の流れを分散化するだけでなく、さらに幅広い機会を開くだろう。
Web3はこうした機会をさらに促進する。ブロックチェーンインフラストラクチャを活用することで、Web3は、サイロ化されたサーバーやクラウドインスタンスとは対照的に、オープンで分散化されたデータベースとコンピュートレイヤーを提供することができる。ユーザーがインターネットを巡り、金融アプリケーションを利用するとき、それらのやり取りから得られたデータはもはやそのアプリケーションのサーバーだけに存在するのではない。共有され、一般にアクセス可能な台帳に記録されるのだ。
オープンで透明性の高い取引と相互作用の結果、信用スコアリング、本人確認、詐欺防止といった金融に不可欠な機能が再構成され、消費者に複数の利益がもたらされる。すなわち、Web3はパワーバランスを消費者側にシフトさせるのである。
個人や企業が、（中央当事者による干渉を受けることなく）世界中の事業体と取引できることは、オンラインにおける強固な経済エコシステムの舞台となる。これは、コンテンツやエンターテインメントのクリエイターにとって特に注目すべきことであり、Web3は、オーディエンスやファンとつながり、エンゲージするための斬新で強力な方法を提供する。
金融機関にとってもメリットがある。保険会社を考えてみよう。ブロックチェーンの分散型台帳技術を使えば、保険会社は1件の保険金請求の情報を保存し、アクセスすることができる。
ブロックチェーン技術は、分散型台帳技術と組み合わせることで、銀行が仲介業者の利用を削減または排除するのにも役立つ。銀行がこれらのテクノロジーから大きな恩恵を受けることができる具体的な分野は、決済、清算・決済システム、資金調達、証券、融資・与信、貿易金融、顧客のKYCと詐欺防止などである。
DeFiがWeb3の財務面をサポート
Web3の代表的なユースケースのひとつであるDeFiは、取引所や銀行といった中央集権的な金融仲介機関に依存していない。その代わりに、DeFiはスマート・コントラクトを使用し、ブロックチェーン上で自動的に契約を実行する。
従来の金融サービスは、中央集権的な金融の仕組みに基づいている。例えば、銀行は預金者から利子を付けて資金を借り入れ、借り手に融資を行う預金貸付業務を行っている。外国為替業務では、銀行はある通貨と別の通貨を交換する。
DeFiでは、こうした金融取引はブロックチェーン上のユーザー間で行われる。DeFiの一例として、DEX（分散型取引所）を通じて行われる暗号通貨交換がある。
ビットコイン（BTC）やイーサリアム（ETH）といった主要暗号通貨間の交換の場合、暗号通貨保有者はBTCとETHをペアにしてDEXの流動性プール（「釣銭機」のようなもの）に預ける。ETHを必要とするユーザーは、”チェンジマシーン “にBTCを手数料として渡すことで、ETHを得ることができる。この手数料は、これらの暗号通貨を預けた人々の間で共有される。
DeFiの利点は以下の通り：
- 中央集権的な仲介機関がないため、運営コストや取引手数料が低い；
- 誰もが参照できるスマート・コントラクトに基づいて運営されているため、取引の透明性が高い。実際、2021年11月現在、約20兆円相当の暗号資産がDEXに預けられており、今後も増え続けるだろう。
DeFiは暗号資産における金融機能の提供にとどまらない。例えば、NFTを預けることで利息が得られるNFT-Fiがある。また、ブロックチェーン技術を使用して作成されたゲームから収益を得るGameFi（別名「Play to Earn」）も含まれる。これらのDeFi金融アプリケーションは急速に発展しており、Web3のエコシステム全体にとって不可欠なものとなっています。
Web3ペイメントの課題を理解する
支払いにまつわるWeb3の会話は、採用者が目標に一致団結し、十分なリテラシーレベルに達しているという前提の上に成り立っている。技術的なことや専門用語が飛び交う現在のWeb3は、大衆にとっては複雑すぎる。
ペイメントビジネスに携わる人々にとって、すべてを自分で行うことはコスト的に理にかなっていないかもしれない。また、Web3ベースの決済システムはボラティリティの影響を受けやすい。中央管理のない分散型通貨は乱高下するため、取引コストが高くなり、国境を越えた取引が難しくなる。
理論的には、Web3は加盟店やeコマースサイトとPOSデバイスをシームレスに接続し、ユーザーや企業がモバイルウォレットを使って暗号通貨を取引できるようにする。しかし、モバイルウォレット事業者は、このアプリケーションに慎重な姿勢を崩していない。グラブ・フィナンシャル・グループのクリス・ヨー氏は、フィンテックの巨人は “規制当局に認められたプラットフォームやプレイヤーとのみ協力することで、慎重な方法で暗号通貨にアプローチしている “と述べた。
これには、リスクを軽減するための「適切なKYCプロセスの導入」も含まれる。これは説得力のある指摘だ。Yeoのように、ほとんどの企業はブロックチェーンと暗号を会話に含めているが、安定性とコンプライアンスについては依然として規制当局（中央集権的機関）に軸足を置いている。
暗号通貨とは何か、そしてWeb3でどのように使われるのか？
先に、独立したブロックチェーン・ネットワークの参加者やノードのインセンティブを調整し、ネットワークに関するコンセンサスを得られるようにする必要性について述べた。ここで暗号通貨が登場する。
暗号通貨は、特定のブロックチェーン・ネットワークにリンクされたデジタル資産である。ビットコインネットワークにはビットコイン（BTC）、イーサリアムネットワークにはエーテル（ETH）などがある。各ブロックチェーンには通常、ネットワークとそのコンセンサス・メカニズムとネイティブに統合された暗号通貨が1つある。
これらの暗号通貨は、チェーン上に新しいブロックを追加または検証したノードに与えられる「ブロック報酬」を構成している。暗号通貨がなければ、ノードのオペレータは自分たちの善意以外にブロックチェーン・ネットワークをサポートする理由がない。
デジタル価値を表すこれらのネイティブ暗号通貨では、ブロックチェーン・ネットワークはコンセンサス・メカニズムを使用して、資産の移転や新しいブロックの追加と検証などのネットワーク操作を促進することができます。例えば、ある人から別の人へビットコインを送ると、電気やコンピューティングパワーなどのネットワークリソースを使用するための取引手数料（「ガス代」と呼ばれることもある）が発生する。
これらの取引はブロックにまとめられ、ネットワークノードによって共有台帳に追加される。ノードはネットワークへの参加に対して暗号通貨で報酬を得る。
暗号ウォレット：資産を保管し、Web3に接続する
分散型ネットワークの運営を促進するために、これだけの暗号が交換されているため、人々は資産を保管する方法を必要としている。暗号ウォレットはまさにそのために設計されています。暗号ウォレットは、Web3ユーザーが暗号を保管し、他の人に転送し、取引手数料を支払うなどの方法です。
基本的に、Web3とやりとりする場合、暗号ウォレットが必要だ。なぜか？Web3はブロックチェーン・ネットワークに依存し、ブロックチェーンは暗号通貨に依存し、暗号通貨は暗号ウォレットに保存され、暗号通貨から送信され、暗号通貨で取引されるからです。暗号ウォレットは、Web3へのパスポートのようなものです。 唯一の違いは、旅行用のパスポートとは異なり、暗号ウォレットには政府のような中央当局が管理していないことです。
金融イノベーションにおけるメタバースと暗号の可能性
Web3のエートスを持つ没入型仮想世界のコンセプトは、メタバースと暗号の使用である。世界人口の大半がメタバース・バーチャル経済に参加し、暗号を使った取引を行うのは、まだ初期段階かもしれない。
メタバースは、Web3が可能にする多くの機能を必要とする。例えば、メタバースはWeb3のトークン化の恩恵を受け、純粋にバーチャルなコンテクストで価値を保存し、交換することができる。
アーネスト・クラインの『レディ・プレイヤー・ワン』（2011年）をスピルバーグが2018年に映画化した作品に描かれているように、メタバースのビジョンが完全に実現するまでには何年もかかるかもしれない。しかし、それは注目すべき空間であり、マーク・ザッカーバーグが述べたように、モバイルインターネットの後継者になるかもしれない。
今日、それは拡張現実（AR）や仮想現実（VR）と密接に関連しており、メタバースはデジタルツイン世界のVRアプリケーションと考えることができる。
暗号はメタバースにおける基礎であり標準的な自己主権金融システムであり、金融所有権はNFTを経由する。メタバースは、アバターの形をした普遍的なデジタル匿名表現による、オープンな創造と取引のためのオープンな環境として説明される。
NFTは、ブロックチェーン上に保存されたツイート、ゲーム資産、デジタルファイル、デジタルアート、デジタル不動産など、デジタル「モノ」のユニークなデジタル表現と所有権を提供する。すべてのデジタルアイテムがNFTであるわけではないが、デジタル取引は製品の購入や生計を立てる上で着実な地位を築いている。
オンラインゲームプラットフォーム「Roblox」で販売されているグッチのハンドバッグのようなデジタル高級品は、実際のものよりも高値で取引されており、「GameFi」と呼ばれるプレイ・トゥ・アーンのブロックチェーンゲームでは、プレイヤーは報酬として暗号を獲得したり、オープン市場でNFTを売却したりすることができる。
Play-to-earnアプリは、インターネット・ユーザーがMetaMaskやCoinbaseのような暗号ウォレット（イーサリアムやUSDTのような暗号通貨を持つ）を持ち、数百ドルもするペット・アバターのようなゲーム・キャラクターを持つことを要求する。
プレイヤーはゲームキャラクターがタスクを完了することで、アイテムやトークンを獲得します。獲得したアイテムやトークンは、暗号化取引所やNFT取引所で取引して現金化することができます。
