Introduction à la place de marché Exchange for Peer-to-peer Lending

Les clients et les obligations peuvent être liés pour demander des prêts personnels, mais les donateurs sont responsables des paiements mensuels en cours. Le financement de pair à pair (P2P) est également connu sous le nom de « banque sociale » et de « finance communautaire ». Le Peer-to-peer est appelé P2P.

Vue d’ensemble du secteur actuel du financement de pair à pair

Au début des années 2000, Zopa, Prosper et LendingClub ont lancé les premières plateformes de prêt peer-to-peer aux États-Unis et au Royaume-Uni. La banque peer-to-peer est une méthode qui permet d’accorder des prêts personnels sans passer par les institutions financières traditionnelles. Le système de financement de pair à pair dans ces pays a été modifié à la suite de cet événement. Suite au problème de la consolidation des dettes en 2008, les donneurs de prêts personnels traditionnels sont devenus plus prudents ; par conséquent, ces plateformes ont été créées pour offrir une option.

Depuis lors, les méthodes de prêt de pair à pair se sont rapidement développées dans le monde entier, créant de nouveaux réseaux dans tous les pays. Les organisations de Chine, d’Inde et d’Europe peuvent aider ceux qui ont besoin d’une aide financière. Statista prévoit que le financement peer-to-peer représentera 67 milliards de dollars américains en 2020 et 550 milliards de dollars américains en 2027.

Importance de la place de marché des prêts P2P

En raison de ses nombreux avantages pour les emprunteurs et les prêteurs, le prêteur en ligne peer-to-peer occupe une place considérable dans les systèmes financiers modernes d’aujourd’hui. Le prêt direct à l’autre devient une pratique de plus en plus courante. Le financement de pair à pair permet aux emprunteurs d’éviter le processus long et ardu exigé par les agences traditionnelles. La stratégie de financement peer-to-peer permet aux consommateurs de se donner de l’argent les uns aux autres. Les taux d’intérêt bancaires sont généralement plus élevés que ceux pratiqués par les financeurs de pair à pair.

Les prêts P2P, appelés prêts peer-to-peer, peuvent générer des revenus plus importants que les investissements en actions, les profils d’épargne et les titres. Les réseaux de prêteurs de pair à pair permettent aux clients d’accéder à une large liste d’actifs financiers. Cela réduit les risques liés aux dépenses des clients. Consolidez vos dettes.

Le prêt de pair à pair, qui permet d’accélérer les échanges entre investisseurs et débiteurs, d’accroître l’ouverture et de réduire les coûts de traitement pour les deux parties, a bouleversé le marché du prêt traditionnel. Le prêt de pair à pair est un autre terme pour cela. Les prêts et les emprunts entre personnes se trouvant dans une situation financière similaire devraient augmenter et devenir une composante essentielle du secteur financier. Cela se produira probablement entre des personnes qui se trouvent dans des situations socio-économiques comparables.

Avantages du financement de pair à pair

Grâce à la croissance des marchés en ligne, il est désormais possible de conclure des accords de peer-to-peer (P2P) pour emprunter et investir. Les avantages des marchés de pair à pair sont énumérés ci-dessous. Les entreprises et les débiteurs ont tout à y gagner.

Emprunteur

• Le paiement est simple : Les plateformes de prêt peer-to-peer permettent aux clients d’emprunter de l’argent facilement et sans souci, sans qu’ils aient besoin de travailler avec des prêteurs traditionnels. Le prêt entre particuliers permet d’économiser du temps et de l’argent car il n’y a pas d’intermédiaires. Le financement de pair à pair, qui élimine le besoin d’intermédiaires financiers, permet aux emprunteurs d’obtenir facilement des prêts. Les candidats peuvent utiliser cet outil pour obtenir un crédit en ligne et interagir avec l’entreprise. Grâce à la procédure simplifiée, la demande de prêt prend désormais moins de temps et d’efforts qu’auparavant. Ces normes étaient auparavant soumises à des exigences beaucoup plus strictes.
• Les réseaux financiers peer-to-peer (P2P) proposent des taux d’intérêt nettement moins élevés que les prêts accordés par les banques ou les coopératives de crédit. L’utilisation de cet instrument permet d’éviter les coûts et les frais habituels liés aux organismes de prêt. Ces dépenses varient de 1 à 5 % de la dette globale. Ces dépenses augmentent avec le temps. Les clients peuvent voir leurs taux d’emprunt réduits grâce à cette amélioration.
• Les systèmes bancaires peer-to-peer, ou P2P, présentent l’avantage d’accepter des prêts et d’effectuer des paiements rapidement. Les plateformes de financement en ligne de pair à pair sont accessibles. Les réseaux peer-to-peer (P2P) aident les emprunteurs à rembourser leurs prêts plus rapidement. Après avoir envoyé leur demande et rempli les documents requis, les demandeurs peuvent recevoir des offres de prêt et déposer de l’argent sur leur compte bancaire en quelques minutes seulement. Les clients qui ont besoin d’argent immédiatement, comme ceux qui doivent faire face à des dépenses imprévues, trouveront plus simple d’obtenir l’argent dont ils ont besoin. Les entreprises doivent faire face à des dépenses imprévues. Cette rapidité peut être utile à ceux qui ont besoin de couvrir des frais inattendus.

L’offre des coopératives de crédit

• Les réseaux financiers peer-to-peer sont plus performants que les transactions sur les actions et les comptes d’épargne en termes de réussite. En moyenne, les acquéreurs d’actifs traditionnels obtiennent généralement des revenus beaucoup plus élevés sur les prêts garantis que sur d’autres types d’actifs. Les utilisateurs peuvent conserver une part plus importante de leurs gains, car les coûts des plateformes de financement P2P sont inférieurs à ceux des véhicules financiers traditionnels. Les coûts des réseaux P2P sont beaucoup moins élevés que ceux des instruments financiers traditionnels. En règle générale, les frais liés à un financement conventionnel sont intégrés au montant du prêt.
• Les réseaux de prêts P2P proposent des fonds provenant de différents secteurs d’activité et niveaux de risque. Les acheteurs ont désormais la possibilité de répartir les actifs qu’ils possèdent. Les acheteurs devraient profiter de cette opportunité. Ces titres permettent aux vendeurs de diversifier leurs investissements. Les traders peuvent suivre l’évolution de leurs actifs financiers au fil du temps. La diversité augmente les bénéfices d’une organisation tout en réduisant son exposition aux risques.
• Les plateformes peer-to-peer permettent aux clients d’accéder à un large éventail de choix bancaires. Les clients peuvent choisir entre les deux. Les investisseurs tiennent compte du taux d’intérêt, du montant total et de la fiabilité du consommateur lorsqu’ils déterminent les prêts à financer. Grâce à cette gestion, les acheteurs peuvent élaborer une stratégie qui tient compte de leurs objectifs financiers et du niveau de risque qu’ils sont prêts à accepter. Les acheteurs peuvent utiliser cette gestion pour élaborer un plan qui tienne compte de ces deux facteurs. Lorsque les acheteurs ont ce contrôle, ils peuvent élaborer un plan qui concilie leurs objectifs financiers et leur souhait de rester maîtres de l’opération.

Risques liés aux prêts P2P

Tous deux utilisent des moyens financiers et la gestion d’une entreprise comporte des risques. Quelle que soit la tâche à accomplir. Les problèmes éventuels posés par les réseaux financiers P2P peuvent nuire aux parties engagées dans le commerce.

Risques liés aux emprunts

• Les clients ayant des problèmes de crédit peuvent être exposés à des taux d’intérêt considérablement plus élevés que ceux imposés par les plateformes de financement P2P si l’entreprise choisit de leur offrir un crédit. Contrairement à la croyance populaire, les réseaux de financement peer-to-peer sont plus rentables que les institutions. L’emprunteur travaille dur pour rembourser le prêt, mais il continue d’accumuler des dettes et s’expose à une hausse des taux d’intérêt. Le mauvais payeur fait beaucoup d’efforts pour rattraper les paiements en retard.
• Comme les banques traditionnelles n’offrent pas d’assistance, les clients du peer-to-peer risquent de ne pas pouvoir rembourser leurs dettes, en particulier ceux qui ont un mauvais crédit ou qui sont en situation d’insécurité financière. Ce risque existe pour les clients qui effectuent des transactions en utilisant des réseaux peer-to-peer. Les clients qui ont besoin d’une amélioration immédiate de leur cote de crédit sont à risque. Le risque de perdre leur argent existe pour ces débiteurs. Leur image dans son ensemble et leur cote de crédit risquent d’en souffrir.
• En cas d’urgence financière, le gouvernement fédéral ne soutient pas les réseaux de financement de pair à pair aux États-Unis. Si l’entreprise se déclare en faillite, les détenteurs d’obligations risquent de voir leurs protections supprimées.

Risques liés à l’achat

• Malgré ses avantages potentiels, le financement peer-to-peer (P2P) est à éviter à tout prix. Le créancier risque de perdre de l’argent si l’utilisateur ne rembourse pas l’intégralité de l’obligation chaque mois.
• Les clients courent le risque d’entrer en contact avec des risques liés à la plateforme, tels que des débiteurs malhonnêtes et une technologie défectueuse. Il incombe à l’acheteur d’assumer ces risques de réseau. Les investisseurs risquent de se faire voler leur argent si le site ne peut pas identifier les comportements frauduleux ou filtrer les créanciers potentiels. Les commerçants sont vulnérables.
• D’autre part, le financement peer-to-peer diffère des méthodes conventionnelles de collecte de capitaux en ce sens qu’il peut ne pas nécessiter de transactions financières. Contrairement aux méthodes traditionnelles de croissance de la richesse. Les investisseurs peuvent obtenir leur capital ou leurs gains après la durée du prêt ou plus tôt. Si les promesses ne peuvent pas être transférées, même s’ils dépensent plus, les premiers investisseurs risquent de ne jamais voir leur argent. Cela les met dans l’embarras.

Comment choisir le meilleur réseau de financement de pair à pair en fonction de vos besoins ?

Les systèmes de financement de pair à pair sont largement répandus. De plus en plus de personnes utilisent les réseaux bancaires peer-to-peer.

Le financement de pair à pair peut s’avérer difficile en raison du grand nombre de sites disponibles. Les facteurs suivants doivent être pris en compte lors de la recherche d’une plateforme de prêt de pair à pair :

Développement et mise au point de technologies

Les entreprises qui ont une bonne image sont celles qui aident les clients à donner de l’argent à une bonne cause. Utilisez ces critères pour trouver un outil de marketing dont le nom est solide et dont le succès est avéré. Visitez quelques sites web pour lire des critiques et des articles sur divers appareils technologiques. Les prêts de pair à pair ne peuvent réussir que s’il existe un réseau digne de confiance et constamment vigilant.

Dépenses

Les plateformes de prêt entre particuliers calculent généralement des coûts en plus des taux d’intérêt. Avant de choisir un lieu, il est essentiel de peser soigneusement les nombreux coûts et dépenses associés aux options disponibles. Comme il y a beaucoup d’options, trouvez un site web qui offre le service avec des frais et des taux d’intérêt moins élevés pour que vous puissiez l’essayer. Si vous voulez faire une bonne affaire, considérez le coût total du financement, qui prend en compte les dépenses liées à la transaction. Cela vous permettra d’obtenir une valeur équitable.

Diversification de la dette

La quantité et la variété des prêts qu’une entreprise met à la disposition de ses utilisateurs peuvent indiquer le nombre d’options de crédit qu’elle peut leur offrir. Les clients doivent avoir accès à diverses options de financement par l’intermédiaire d’un réseau peer-to-peer fiable, chacune ayant ses propres conditions, taux d’intérêt et profil de risque de crédit.

Par conséquent, le fournisseur peut diviser ses actifs et répartir le risque de défaillance sur plusieurs obligations, ce qui finit par réduire le risque réel de défaillance. En outre, le fournisseur peut répartir le risque d’échec sur un plus grand nombre de tâches. Avant de faire un choix, considérez tous les choix d’achat de la plateforme.

Maintenir la réputation de la société

Les réseaux peer-to-peer utilisent des critères de souscription pour évaluer la solvabilité d’un utilisateur. Les réseaux de financement de pair à pair doivent être soumis à des procédures de sélection rigoureuses. Les défaillances liées à la dette diminueront en conséquence. Utilisez un logiciel capable d’évaluer la fiabilité d’un créancier à l’aide de différentes sources de données, y compris les antécédents de crédit du créancier. Cet élément est pris en compte au même titre que les antécédents financiers des candidats. Vous pouvez toujours rester maître de la situation si vous suivez et planifiez méticuleusement vos dépenses.

Un écosystème bancaire Peer-To-Peer unique commencera à prendre forme en 2023

Le financement peer-to-peer, ou P2P, est une alternative aux formes plus conventionnelles d’aide financière. Ce type de soutien financier gagne en popularité. Les organisations financières telles que les banques et les coopératives de crédit peuvent désormais prêter de l’argent à leurs clients. Cette modification n’a été mise à la disposition que d’une partie de la population. Les rendements financiers obtenus par les investisseurs pourraient augmenter grâce à ce financement. Les deux parties tirent profit de ce partenariat commercial. En 2023, les gens pourront verser de l’argent sur l’un des dix sites de prêt entre particuliers mentionnés ci-dessous :

LendingClub

LendingClub est l’un des réseaux de prêts peer-to-peer les plus connus du pays. Il jouit d’une bonne réputation et gagne beaucoup d’argent. Cette méthode permet de réunir les créanciers et les acheteurs. Les prêts personnels peuvent être utilisés, entre autres, pour la réduction des dettes, le financement de l’amélioration de l’habitat et le financement de l’entreprise. Les investisseurs peuvent diversifier leurs actifs en parcourant les affichages de prêts disponibles et en s’engageant dans des fractions de prêts.

Prospérer

Les personnes à la recherche d’un prêt personnel peuvent trouver des personnes désireuses d’apporter leur propre argent par l’intermédiaire de Prosper, l’un des plus grands réseaux de financement peer-to-peer des États-Unis. La demande de crédit Prosper est simple à remplir et le choix est rapide. Les entreprises peuvent décider des prêts à offrir en fonction de la fiabilité du demandeur. Les clients peuvent consulter et choisir des prêts en fonction de divers facteurs.

Diverses itérations d’entreprises (Cercle de la finance)

Funding Circle est une place de marché de financement de pair à pair qui aide les groupes d’entreprises à obtenir un soutien financier. Le crédit maximum qu’un client peut demander est de 500 000 dollars. En achetant une partie des dettes, les investisseurs peuvent répartir leur risque. Dans le secteur des prêts, les deux sont accessibles. Funding Circle utilise des algorithmes complexes pour évaluer la solvabilité d’un client et le degré de risque lié à un prêt.

Démarrage

Sur le réseau de prêt peer-to-peer Upstart, l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique vérifient les antécédents des candidats (ML).

Les particuliers peuvent obtenir des prêts personnels allant jusqu’à 50 000 dollars et les investisseurs peuvent diversifier leurs portefeuilles en achetant des participations à des prêts de différents montants. Les clients ont la possibilité d’acheter 50 000 dollars. La stratégie de financement non conventionnelle d’Upstart a permis de réduire les taux d’échec et d’augmenter les revenus des actionnaires.

Kiva

Un groupe à but non lucratif gère Kiva. Les services bancaires, en particulier, posent problème. Ces prêts sont disponibles dans le monde entier et vous permettent de recevoir jusqu’à 15 000 dollars. Avec cet argent, les entreprises peuvent démarrer ou se développer. Les dons commencent à 25 dollars et aucun intérêt n’est ajouté aux achats effectués par l’intermédiaire de Kiva. Les investisseurs de Kiva n’ont pas de frais à payer.

Zopa

Un réseau financier peer-to-peer appelé Zopa est basé au Royaume-Uni et offre aux gens des options d’investissement et de financement personnel. Grâce à la plateforme, les gens peuvent demander des dettes allant jusqu’à 25 000 dollars, et les investisseurs peuvent participer au forum pour répartir les risques.

Zopa utilise des méthodes de calcul complexes pour évaluer la sécurité financière d’un client et le risque de défaut de paiement.

Mintos

Grâce à la plateforme de prêt peer-to-peer Mintos, les emprunteurs peuvent obtenir des prêts personnels et les investisseurs peuvent s’engager dans des prêts auprès de débiteurs du monde entier. Mintos peut offrir à ses clients des financements dans différents pays et différentes devises grâce à ses liens avec de nombreuses institutions financières.

Les investisseurs choisissent les prêts à accorder en fonction de leur tolérance au risque et des bénéfices escomptés.

Bitbond

Bitbond, un outil de prêt de pair à pair, finance à la fois des organisations indépendantes et des start-ups. Alors que les investisseurs peuvent diversifier leurs actifs en achetant des prêts de tout montant, les consommateurs peuvent emprunter jusqu’à 50 000 euros. Les investisseurs peuvent acheter n’importe quel montant de dette. Les prêts à la consommation ne sont autorisés que jusqu’à 50 000 euros. Il est possible d’utiliser le bitcoin et d’autres pièces de monnaie pour rembourser des dettes. Cela est possible grâce à la technologie blockchain, qui permet des interactions rapides et privées.

Peerform

Aux États-Unis, les clients dont la cote de crédit varie de passable à excellente peuvent obtenir des prêts personnels auprès de Peerform. Peerform accepte des cotes de crédit comprises entre 600 et 850. Les clients de Peerform bénéficient de notations de crédit allant d’adéquates à extraordinaires. Les clients peuvent demander un financement jusqu’à 25 000 dollars et les investisseurs peuvent acheter des parts pour répartir leur risque.

Les emprunteurs sont responsables de tous les coûts liés à l’acquisition ou au maintien d’une dette, ce qui n’est pas le cas des investisseurs de Peerform. Les propriétaires sont autorisés à se concentrer sur différents domaines d’activité de l’entreprise.

Ablrate

Le réseau britannique de prêts entre particuliers s’appelle Ablrate. Cet outil a été créé par une entreprise qui finance également des compagnies d’aviation. Les emprunteurs potentiels peuvent envoyer des formulaires de demande de prêt pour diverses activités liées à l’aviation, y compris l’achat et l’entretien d’aéronefs. Si les investisseurs achètent une partie de la dette d’un émetteur, ils peuvent répartir leurs actifs et obtenir de meilleurs rendements qu’avec des investissements classiques. Cette méthode est appelée « mémo participatif ».

Grâce à l’outil d’offre de prêt proposé par Ablrate, les clients peuvent rivaliser les uns avec les autres pour obtenir les meilleurs taux d’intérêt sur une série de produits de prêt.

Conclusion

Les particuliers utilisent de plus en plus les systèmes de prêt entre particuliers. L’envoi et la réception d’argent sont possibles grâce à ces réseaux. Grâce à ces canaux en ligne, les consommateurs peuvent interagir avec des prêteurs et des investissements non bancaires. Cependant, le gouvernement n’a pas réglementé ces places de marché, ce qui les a rendues vulnérables à la manipulation ou à l’échec. En outre, les commerçants peuvent échanger une quantité limitée de marchandises.