Cómo enviar dinero al extranjero utilizando criptomonedas

La regulación financiera causa dificultades a los ciudadanos de distintos países, sobre todo cuando se trata de pagos transfronterizos y de llevar dinero en efectivo al extranjero.

Por ejemplo, si te llevas más de 10.000 euros de la UE, la aduana te exigirá que presentes una declaración de la renta en la que conste el origen del dinero. Y en algunos casos, las aduanas pueden exigir documentos aunque el importe sea inferior a 10.000 euros.

Lo mismo se aplica a las transferencias no monetarias. La cuestión es qué hacer si necesitas transferir el importe lo antes posible, porque cuanto mayor sea el importe, mayor será la probabilidad de que te sometan a una auditoría financiera, lo que puede llevar un tiempo.

Además, por diversas razones (como las restricciones locales), no puedes transferir importes que superen un determinado límite, e incluso a algunos países. Todo depende del país desde el que envíes dinero.

Pueden surgir matices que tendrás que tratar (por separado en cada caso). Es mucho más fácil y rápido convertir fondos a criptomonedas y transferirlos a otra persona o dejarlos en tu cartera cuando tú mismo te traslades a otro país.

En este artículo, te explicaremos cómo puedes enviar dinero con criptomonedas a usuarios en el extranjero.

Nota. Este artículo sólo tiene fines informativos y no es una invitación a hacer nada. Si las criptomonedas están prohibidas en tu país, ten en cuenta los riesgos y no te expongas a ellos. El artículo no pretende evitar las normativas, sino que sólo trata de una forma de simplificar las transferencias de dinero al extranjero.

¿Es legal enviar criptomonedas al extranjero?

En casi todos los países desarrollados, las transacciones con criptomonedas no están prohibidas. Sin embargo, diversas operaciones pueden caer bajo el control de los reguladores financieros.

En cualquier caso, es necesario tratar cada caso y su respectivo marco jurídico por separado. Si comprar y vender criptodivisas no está prohibido en tu país, así como transferir criptoactivos al extranjero, sigue leyendo este artículo: responderá a tus preguntas sobre las transferencias de criptodivisas al extranjero.

En cualquier caso, antes de realizar este tipo de transacciones, te recomendamos que te familiarices con la legislación local, así como con las leyes del país al que pretendas transferir o transportar criptomoneda, para que ni tú ni nadie sea perseguido por las autoridades policiales.

Supongamos que necesitas enviar 20.000 $ del país A al país B. Sin embargo, el país B sólo te permite recibir del país A un máximo de 10.000 $ en un determinado periodo de tiempo, por ejemplo un mes. ¿Qué hacer en este caso?

Puedes transferir 10.000 $ en dólares estadounidenses, euros u otras divisas. Lo que queda por determinar es cómo puedes transferir el resto del importe. Analicemos las opciones disponibles:

• Envía 10.000 $, pero en diferentes momentos. Si necesitas enviar el dinero inmediatamente, esta opción no es para ti.
• Convierte toda la cantidad en criptomoneda y luego transfiere el activo digital a la cartera del usuario. Este método no tiene restricciones. Sin embargo, puedes encontrar algunos obstáculos.

Te describimos cómo puedes transferir fondos a otra persona en el extranjero utilizando criptomoneda.

Fase 1. Crear una Cartera

Antes de poder comprar y enviar criptodivisas a otro usuario, primero debes crear una criptocartera. Una criptocartera es un software para almacenar y realizar otras operaciones con criptomonedas.

Los usuarios acceden a los activos de su monedero mediante una clave privada (una cadena hexadecimal de 64 caracteres) o una frase semilla (de 12 a 24 palabras, según el monedero).

No importa qué monedero tengáis tú y el usuario al que estás transfiriendo criptomonedas.

Lo principal es que tengas el mismo formato de dirección y transfieras dentro de la misma red, por ejemplo, BTC en la blockchain de Bitcoin o ETH en la red de Ethereum. Por lo tanto, al crear un monedero y realizar una compra, es importante aclarar si el intercambio admite el formato de la dirección a la que quieres transferir el activo digital. Bitcoin, por ejemplo, tiene 4:

• Direcciones antiguas o heredadas que empiezan por 1
• SegWit - un formato de dirección actualizado que empieza por 3
• Direcciones SegWit nativas o Bech32: un formato de dirección aún más nuevo. Empieza por bc.
• Taproot es el último formato que surgió con la activación de la actualización del mismo nombre en noviembre de 2021. Hasta ahora, pocos monederos e intercambios admiten este formato de dirección.

También existe la Lightning Network (LN), una red de segundo nivel construida sobre la blockchain de Bitcoin que permite realizar transacciones instantáneas y privadas. Sin embargo, debido a la naturaleza de esta nueva solución, la mayoría de las bolsas de criptomonedas no admiten la LN, ya que deben cumplir la normativa KYC y AML.

La elección de un monedero depende de la criptomoneda que quieras transferir: hay monederos bitcoin que sólo pueden enviar BTC y monederos multidivisa que admiten BTC, ETH, USDT y muchos otros activos digitales.

¿Qué criptomoneda transferir?

Las opciones de transferencia más populares son Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) y Tether (USDT), una stablecoin vinculada al tipo de cambio USDT. Si eres nuevo en el mundo de las criptodivisas, estos tres activos digitales son suficientes.

Importante: Antes de realizar transacciones, ten en cuenta que sólo Bitcoin está realmente descentralizado. Ethereum no está totalmente descentralizado, ya que los desarrolladores pueden tomar ellos mismos una serie de decisiones importantes. Y los contratos inteligentes de USDT están controlados centralmente por el emisor de Tether, que puede bloquear determinadas direcciones congelándolas.

¿Qué cartera elegir?

Hemos elaborado una cómoda tabla para que puedas elegir la criptocartera adecuada para ti.

Fase 2. Comprar Criptodivisas

Puedes comprar criptodivisas a través de exchanges o intercambiadores, en efectivo y por transferencia bancaria. Hay 4 tipos de servicios de criptomoneda para intercambiar activos digitales:

• Bolsas de criptomonedas
• Intercambiadores fuera de línea
• Intercambiadores online o intercambios instantáneos
• Intercambios P2P.

La elección de la opción depende de la divisa que haya originalmente en tu cuenta. Por ejemplo, si quieres transferir dinero convertido a criptodivisas al extranjero, no necesitas cambiar divisas fiduciarias y perder dinero en el cambio, simplemente puedes pasar a criptodivisas.

Importante: Al comprar, presta atención a si compras una moneda original o una ficha. Por ejemplo, Bitcoin también está disponible en la red Ethereum como un token ERC-20. No puedes enviar BTC (ERC-20) al monedero de la red Bitcoin original porque no es compatible con la blockchain de Ethereum.

Comprar criptomonedas en una bolsa de criptomonedas

Para comprar criptomonedas en una bolsa de criptomonedas, primero debes hacer un depósito en la moneda. La mayoría de las bolsas de criptomonedas tienen una interfaz fácil de usar, por lo que puedes averiguar fácilmente cómo abrir y financiar una cuenta, negociar con criptomonedas y retirar dinero a una cartera de criptomonedas.

Sin embargo, para trabajar con monedas fiduciarias, las criptobolsas exigen la verificación de la identidad (KYC): sólo puedes comprar criptodivisas contra USD, EUR y otras monedas fiduciarias después de subir los documentos.

¡Atención! Antes de abrir una cuenta en una criptobolsa y hacer depósitos, lee atentamente las condiciones del servicio para asegurarte de que la criptobolsa que elijas ofrece servicios en tu país o en el país en el que eres residente permanente si estás en el extranjero.

Aquí tienes una lista de las bolsas de criptomonedas más populares:

• Binance
• Coinbase
• FTX
• Cripto.com
• Géminis
• Kraken
• ByBit
• OKX (ex. OKEx)
• Puerta.io
• KuCoin
• Bitfinex.

Puedes ver la lista completa de criptointercambios disponibles clasificados por varios indicadores en las páginas respectivas de CoinGecko o CoinMarketCap. También hay disponible un filtro por país: de esta forma, encontrarás rápidamente una plataforma adecuada para intercambiar criptomonedas.

Puedes financiar tu cuenta en la bolsa a través de la sección P2P de Binance, ByBit, OKX y Huobi Global. Para añadir fondos a tu cuenta, tienes que pasar una verificación de identidad obligatoria.

Cómo funciona la transacción

1. Añades fondos a la cuenta de intercambio (haces un depósito) con una tarjeta o a través de un sistema de pago mediante una plataforma de facturación o P2P. En P2P, puedes comprar inmediatamente una criptomoneda y enviarla a tu monedero.
2. Compra criptomonedas en el mercado al contado.
3. Retirar a la cartera. Puedes retirar inmediatamente a la cartera del destinatario para no pagar más por la transacción.

Comprar Criptomonedas en un Intercambiador Offline

Existen puntos físicos para intercambiar criptodivisas. Puedes venir y canjear la cantidad deseada en efectivo o por transferencia bancaria. El importe y las condiciones de la transacción suelen negociarse antes de la visita.

Además, este método no puede llamarse anónimo debido a tu presencia física, aunque no dejes ningún dato. Así, algunas oficinas de cambio están situadas en instalaciones seguras, y cuando las visites deberás presentar una identificación.

Este método es el más adecuado para quienes no confían en los sitios web y quieren intercambiar una cantidad muy grande. Puedes encontrar un vendedor en un foro o en otro lugar, pero no es seguro tratar con desconocidos sin seguro.

Cómo funciona

1. Busca un lugar de servicio y negocia el trato.
2. Acude al lugar y hora acordados y haz un trato. Transfieres la cantidad acordada al vendedor, y él envía la criptomoneda al monedero que hayas especificado. Completa la transacción sólo después de que se confirme en la red blockchain.

Comprar Criptodivisas en un Intercambiador Online

Este método te permite comprar criptomonedas de forma anónima, pero corres el riesgo de caer en manos de estafadores. Para reducir este riesgo, utiliza agregadores como BestChange. Sin embargo, no ofrecen una garantía del 100% de que no serás víctima de una estafa. Por tanto, si quieres canjear una cantidad mayor, es mejor dividirla en varias partes.

La ventaja de los intercambios online es que puedes comprar criptodivisas rápidamente, y el método en sí es más sencillo que los otros, ya que las monedas/tokens se acreditan en tu monedero inmediatamente después de la compra.

Incluso puedes especificar el monedero del usuario al que quieres enviar el dinero cuando realices la compra. Sin embargo, las bolsas online suelen cobrar comisiones más elevadas, al igual que las bolsas offline.

Cómo se realiza la transacción

1. Eliges la plataforma y el método de intercambio y creas una solicitud de compra de criptomoneda, especificando el monedero al que quieres enviar la criptomoneda.
2. El intercambiador te enviará los datos que necesitas para enviar dinero o emitir una factura.
3. Paga la factura o envía dinero a los detalles y luego espera a que llegue la criptomoneda.

Si el importe es grande, es mejor dividirlo en varias partes, ya que normalmente la comisión no es fija y depende del importe de la transacción.

Intercambios P2P

Ésta es una de las formas más populares y sencillas de intercambiar criptomonedas. En los intercambios P2P, los usuarios intercambian criptomonedas directamente entre sí. La propia plataforma sólo actúa como garante de las transacciones y cobra una pequeña comisión por ellas (normalmente entre el 0,5% y el 1%).

Intercambios P2P populares:

• LocalBitcoins
• BitZlato
• Paxful
• Bitpapa
• P2P
• ByBit P2P
• Huobi P2P
• OKX

Binance

1. Elige la plataforma y encuentra una oferta que se adapte a ti.
2. Crea una solicitud y espera los datos del vendedor.
3. Transfiere dinero a los requisitos especificados. No te comuniques con las contrapartes ni realices transacciones con ellas fuera de las plataformas P2P, ya que corres el riesgo de ser víctima de estafadores. Antes de intercambiar, estudia detenidamente las normas de la plataforma y el principio de funcionamiento de los intercambios P2P.
4. Después de enviar el dinero, el vendedor confirma la transferencia y la criptomoneda se envía a tu monedero interno. Puedes retirar monedas/tokens al monedero del destinatario.

Conclusión

Si transfieres dinero al extranjero con regularidad, puedes comprar criptomonedas al instante en una sola transacción y retirarlas a tu monedero para enviarlas a otra persona.

Sin embargo, debido a la volatilidad de las criptomonedas, el precio puede cambiar significativamente con el tiempo. Por tanto, ten en cuenta los riesgos que conllevan las transferencias y el número de comisiones.