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Web3 representa la evolución de cómo se utilizan la tecnología y los datos, dando lugar a una ola de innovación disruptiva en todo el mundo.
Las tecnologías de cadena de bloques (blockchain) permiten cada vez más transacciones sin fisuras de una amplia gama de criptomonedas y posibilitan un comercio mundial sin fricciones. En el proceso, están convirtiendo gradualmente en obsoletos los sistemas de pago fiduciarios convencionales. Los pagos internacionales realizados a través de soluciones tradicionales pueden tardar varios días en compensarse, pero muchas cadenas de bloques pueden hacerlo en cuestión de horas, si no de minutos.
Las instituciones financieras están lidiando con las posibilidades y amenazas que crea Web3. Mientras tanto, las organizaciones, los reguladores y el ecosistema financiero en general se están adaptando a los nuevos activos digitales, como las cadenas de bloques, los libros de contabilidad distribuidos, los tokens no fungibles (NFT), el Metaverso y las finanzas descentralizadas (DeFi).
Las finanzas son uno de los aspectos impactados por Web3 porque el futuro de las finanzas será descentralizado. Antes de Web3, tenías que conectarte a través de tu banco para hacer una transacción o ir al banco a retirar dinero. Web3 ha permitido que surja todo un nuevo ecosistema.
Antes, los bancos nacionales pedían dinero prestado a los bancos centrales. Ahora, con Web3, puedes acceder a tu dinero desde cualquier lugar y en cualquier momento. Tú eres tu propio banco, así que puedes conceder préstamos y pedir dinero prestado utilizando Web3.
Web3: Se vuelve aún más interesante
En 2022 y más allá, DeFi y fintech seguirán convergiendo, aún más, provocando una amenaza existencial para los bancos y aseguradoras tradicionales. La convergencia de fintech con DeFi abrirá oportunidades aún más amplias, más allá de la mera descentralización del flujo monetario.
Web3 impulsará aún más estas oportunidades. Aprovechando la infraestructura blockchain, Web3 puede ofrecer bases de datos y capas de cálculo abiertas y descentralizadas, en lugar de servidores aislados o instancias en la nube. Cuando los usuarios navegan por Internet y utilizan aplicaciones financieras, los datos de esas interacciones ya no viven únicamente en el servidor de esa única aplicación. Se registran en un libro de contabilidad compartido y de acceso público.
Como resultado de las transacciones e interacciones abiertas y transparentes, se reconfigurarán funciones financieras esenciales como la calificación crediticia, la verificación de la identidad y la prevención del fraude, lo que redundará en múltiples beneficios para los consumidores. En concreto, Web3 vuelve a inclinar la balanza del poder a favor del consumidor.
La posibilidad de que particulares y empresas realicen transacciones con entidades de todo el mundo (sin interferencias de las partes centrales) sienta las bases de un sólido ecosistema económico en línea. Esto es especialmente notable para los creadores de contenidos y entretenimiento, a quienes la Web3 ofrece formas novedosas y potentes de conectar y relacionarse con su público o sus fans.
También hay ventajas para las entidades financieras. Pensemos en las aseguradoras. Utilizando la tecnología de libro mayor distribuido de blockchain, las aseguradoras pueden almacenar y tener acceso a la información de un solo siniestro, evitando la necesidad de invertir en recopilar datos de dominios públicos y privados.
La tecnología Blockchain, junto con la tecnología de libro mayor distribuido, también puede ayudar a los bancos a reducir o eliminar el uso de intermediarios. Las áreas específicas en las que los bancos pueden beneficiarse mucho de estas tecnologías son los pagos, los sistemas de compensación y liquidación, la captación de fondos, los valores, los préstamos y créditos, la financiación del comercio, y el CSC de los clientes y la prevención del fraude.
DeFi apoya el aspecto financiero de Web3
DeFi, uno de los principales casos de uso de Web3, no depende de intermediarios financieros centralizados, como bolsas o bancos. En su lugar, DeFi utiliza contratos inteligentes, que ejecutan automáticamente los contratos en la cadena de bloques.
Los servicios financieros convencionales se basan en un mecanismo de financiación centralizada. Por ejemplo, los bancos piden dinero prestado a los depositantes con intereses y conceden préstamos a los prestatarios en el negocio de depósitos y préstamos. En el negocio de cambio de divisas, los bancos cambian una moneda por otra.
En DeFi, estas transacciones financieras se realizan entre los usuarios en la cadena de bloques. Un ejemplo de DeFi es el intercambio de criptomonedas realizado a través de DEX (Intercambio Descentralizado).
En el caso del intercambio entre criptomonedas tan importantes como Bitcoin (BTC) y Ethereum (ETH), el titular de una criptomoneda empareja y deposita BTC y ETH en un fondo de liquidez (como una "máquina de cambio") en el DEX. Los usuarios que necesiten ETH pueden obtener ETH entregando BTC a la "máquina de cambio". La comisión se repartirá entre los que depositen estas criptomonedas.
Entre las ventajas del DeFi se incluyen:
- bajos costes operativos y comisiones de transacción debido a la ausencia de un intermediario centralizado;
- gran transparencia en las transacciones, ya que funciona sobre la base de contratos inteligentes a los que cualquiera puede remitirse. De hecho, en noviembre de 2021, había aproximadamente 20 billones de yenes en criptoactivos depositados en el DEX, y seguirá creciendo.
DeFi no se ha limitado a ofrecer funciones financieras en criptoactivos. Por ejemplo, incluye NFT-Fi, donde se ganan intereses depositando NFT. También incluye GameFi (también conocido como "Play to Earn"), donde se obtienen ingresos de los juegos creados utilizando la tecnología blockchain. Estas aplicaciones financieras DeFi se están desarrollando rápidamente y se están convirtiendo en esenciales para el ecosistema general de Web3.
Comprender los retos de los pagos Web3
Las conversaciones de Web3 en torno a los pagos parten del supuesto de que los adoptantes están unidos en objetivos y han alcanzado un nivel de alfabetización adecuado. La iteración actual de Web3, con sus tecnicismos y jerga, es sencillamente demasiado compleja para las masas.
Para quienes se dedican a los pagos, tener que hacerlo todo tú mismo puede no tener sentido desde el punto de vista de los costes. Los sistemas de pago basados en Web3 también son vulnerables a la volatilidad. Las monedas descentralizadas sin control centralizado fluctúan salvajemente, lo que da lugar a elevados costes de transacción y dificulta las operaciones transfronterizas.
En teoría, Web3 puede conectar perfectamente un comerciante o un sitio de comercio electrónico con dispositivos de punto de venta (TPV) y permitir a los usuarios y a las empresas realizar transacciones en criptomonedas utilizando monederos móviles. Sin embargo, los operadores de monederos móviles siguen siendo cautos sobre su aplicación. Chris Yeo, de Grab Financial Group, dijo que el gigante de la fintech está "abordando las criptomonedas de forma comedida, trabajando sólo con plataformas y actores reconocidos por los reguladores."
Esto incluye "disponer de los procesos CSC adecuados" para mitigar los riesgos. Este es un punto convincente. Al igual que Yeo, la mayoría de las empresas incluyen la cadena de bloques y las criptomonedas en sus conversaciones, pero siguen recurriendo a los reguladores (instituciones centralizadas) para la estabilidad y el cumplimiento.
¿Qué es una criptomoneda y cómo se utiliza en Web3?
Antes hemos mencionado la necesidad de alinear los incentivos de los participantes o nodos independientes de la red blockchain para que puedan llegar a un consenso sobre la red. Aquí es donde entra en juego la criptomoneda.
Las criptomonedas son activos digitales vinculados a determinadas redes de cadenas de bloques. La red Bitcoin tiene bitcoin (BTC), la red Ethereum tiene ether (ETH), y así sucesivamente. Cada cadena de bloques suele tener una criptomoneda integrada de forma nativa en la red y en su mecanismo de consenso.
Son las criptomonedas que componen las "recompensas por bloque" que se dan a los nodos por añadir o validar nuevos bloques en la cadena: básicamente, el incentivo financiero para que los nodos hagan bien su trabajo. Sin criptomonedas, los operadores de nodos no tendrían más razón para apoyar las redes de cadenas de bloques que su propia buena voluntad.
Con estas criptomonedas nativas que representan valor digital, las redes de cadenas de bloques pueden utilizar mecanismos de consenso para facilitar las operaciones de la red, como transferir activos o añadir y validar nuevos bloques. Por ejemplo, enviar bitcoin de una persona a otra conllevará una comisión por transacción (a veces llamada "comisión de gas") por utilizar recursos de la red como electricidad y potencia de cálculo.
Esas transacciones, agrupadas en bloques, son añadidas al libro mayor compartido por los nodos de la red. A su vez, los nodos son compensados con criptomoneda por su participación en la red.
Criptocarteras: Almacena Activos y Conéctate a la Web3
Con todo este cripto que se intercambia para facilitar el funcionamiento de las redes descentralizadas, la gente necesita una forma de almacenar sus activos. Las criptocarteras están diseñadas precisamente para eso. Una cartera de criptomonedas es una forma de que los usuarios de Web3 almacenen criptomonedas, las transfieran a otros, paguen las comisiones de las transacciones y mucho más.
Básicamente, si interactúas con Web3, necesitas una criptocartera para hacerlo. ¿Por qué? Como Web3 se basa en redes de cadenas de bloques, las cadenas de bloques se basan en criptomonedas para facilitar las operaciones, y las criptomonedas necesitan criptocarteras en las que almacenarse, desde las que enviarse y con las que realizar transacciones. Las criptocarteras son como tu pasaporte a Web3. La única diferencia es que, a diferencia de un pasaporte de viaje, las criptocarteras no tienen ninguna autoridad central -como un gobierno- que las gestione.
Metaverso y potencial criptográfico para la innovación financiera
Un concepto de mundo virtual inmersivo con el ethos de la Web3 es el Metaverso y el uso de criptomonedas. La participación de la mayor parte de la población mundial en la economía virtual del Metaverso y en las transacciones con criptomonedas puede estar aún en sus fases iniciales.
El Metaverso requerirá muchas funciones que permite Web3. Por ejemplo, el Metaverso puede beneficiarse de la tokenización de Web3 para almacenar e intercambiar valor en un contexto puramente virtual.
Puede que pasen años antes de que la visión del Metaverso se haga plenamente realidad, como se retrata en la adaptación de Spielberg para 2018 de Ready Player One (2011), de Ernest Cline. Pero es un espacio para observar y podría ser el sucesor de Internet móvil, como describió Mark Zuckerberg.
Hoy en día, está estrechamente asociada a la realidad aumentada (RA) y a la realidad virtual (RV), y el Metaverso puede considerarse una aplicación de RV de un mundo gemelo digital.
El cripto puede ser la base y el sistema financiero autosoberano estándar en el Metaverso, en el que la propiedad financiera se realiza mediante NFT. El Metaverso se describe como un entorno abierto para la creación y transacción abiertas con una representación anónima digital universal en forma de avatares.
Las NFT ofrecen una representación digital única y la propiedad de "cosas" digitales, como tuits, activos de juegos, archivos digitales, arte digital o bienes inmuebles digitales almacenados en una blockchain. Aunque no todos los objetos digitales son NFT, las transacciones digitales están ganando terreno para la compra de productos y para ganarse la vida.
Los productos digitales de lujo, como un bolso de Gucci vendido en la plataforma de juegos en línea Roblox, han alcanzado un precio superior al de la versión real, y los juegos de blockchain de jugar para ganar, o GameFi, permiten a los jugadores ganar criptomonedas como recompensa o vender sus NFT en un mercado abierto.
Las aplicaciones de jugar para ganar requieren que los internautas tengan una criptocartera como MetaMask o Coinbase (con criptodivisas como Ethereum o USDT) y que tengan un personaje de juego como un avatar de mascota que puede costar varios cientos de dólares.
Los jugadores ganan objetos o fichas mediante la realización de tareas por parte de sus personajes del juego. Los objetos o tokens ganados se pueden intercambiar en las bolsas de criptomonedas o NFT para cobrar.
