تطوير منصة الإقراض DeFi

ما هو إقراض DeFi، وكيف يعمل؟

DeFi، أو بعبارة أخرى، هو التمويل اللامركزي. النهج اللامركزي في العمل يعني عدم وجود وسطاء.

هناك عروض قروض في سوق DeFi، والتي تركز على إمكانيات إجراء المعاملات بحرية مع الأصول الرقمية. هناك مخططات إقراض DeFi مختلفة.

غالبًا ما تبدو العملية على هذا النحو:

 

• يقوم المطورون بإنشاء بروتوكول تمويل لامركزي لإصدار القروض.

 

• للبدء في إصدار القروض، يحتاج فريق المشروع إلى أصول. يجذبها المطورون من المشاركين في السوق. يقوم الأفراد بتأمين أموالهم لاحتياجات بروتوكول DeFi. في المقابل، يحول لهم النظام جزءًا من الأموال المستلمة من إصدار القروض.

 

وفي الوقت نفسه، يتم تسجيل العمليات على سلسلة الكتل. تذكر أن التكنولوجيا توفر تخزينًا آمنًا واستحالة تزوير البيانات.

واليوم، من أجل الحصول على قرض، ليس من الضروري الذهاب إلى بنك أو مؤسسة تمويل متناهي الصغر. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض وأنت جالس على جهاز كمبيوتر دون وسطاء وتقديم وثائق الهوية. تم تنفيذ هذا المخطط في DeFi.

يُطلق على استخدام بروتوكولات DeFi مفتوحة المصدر لإنشاء منصات إقراض واقتراض لامركزية DeFi تطوير منصات إقراض واقتراض DeFi. نظرًا لأن إقراض DeFi هو حالة الاستخدام الرئيسية لبروتوكولات DeFi، فقد بدأت كل شركة ذات صلة بالتشفير في توسيع خدماتها لتقديم خدمات الإقراض والاقتراض المتعلقة ب DeFi.

يشير مصطلح DeFi إلى التمويل اللامركزي، والذي يهدف إلى إنشاء نظام مالي غير مقيد وواضح ومفتوح المصدر. إن إقراض DeFi هو عملية عرض واقتراض أصول العملات الرقمية المشفرة كقرض في بيئة لامركزية دون تصاريح، والتي تحتوي على عقد ذكي لامركزي يقوم بأتمتة جميع المعاملات الخاصة بإقراض العملات الرقمية المشفرة DeFi دون مشاركة أطراف ثالثة.

تُعرف المنصات التي تقدم هذه الأنواع من الخدمات الائتمانية باسم منصة إقراض واقتراض P2P DeFi، وتتوفر في سوق العملات الرقمية تطبيقات لامركزية (Dapps) أكثر شيوعًا توفر حلول إقراض واقتراض P2P DeFi.

  

ما هو DeFi P2P؟

إقراض P2P DeFi (الإقراض من نظير إلى نظير) هو شكل من أشكال العلاقات المالية التي يتفق فيها المُقرض والمقترض دون مشاركة المؤسسات المصرفية. الآن، P2P يعني الإقراض من نظير إلى نظير من خلال منصات خاصة على الإنترنت. تعمل مثل هذه ”المنصة“ كوسيط ولكن ليس كضامن أو مشارك مكافئ في اتفاقية القرض المتبادل.

بعبارات بسيطة، فإن إقراض P2P DeFi هو توفير الأموال في الديون بشكل خاص من خلال منصات الإنترنت. كقاعدة عامة، يتم صياغة العقد في شكل إلكتروني. وهو يعادل الالتزام المكتوب عادةً المأخوذ من المقترض. أي أنه إذا فشل في الوفاء بشروط العقد، يحق للدائن (الفرد) التقدم بطلب إلى المحكمة لتحصيل الديون الإجباري.

 

 

لماذا هناك طلب على نظام DeFi P2P؟

ولكن P2P لها مزايا لكل من المقرضين والمقترضين. بالنسبة للأول:

 

• الفرصة لاستثمار أصولك بشكل مربح (الربح على الإقراض DeFi أعلى بعدة أضعاف من الودائع المصرفية);

 

• تراقب إدارة منصة P2P الوفاء بالالتزامات المالية للمقترض (على الرغم من أنها ليست ضامنًا بالمعنى القانوني).

 

بالنسبة للمقترض، فإن P2P هي فرصة للحصول على قرض مربح بغض النظر عن تاريخه الائتماني والتزاماته المالية الحالية.

 

قروض DeFi مقابل قروض بنكية

الفرق الرئيسي بين DeFi والنظام المالي التقليدي هو عدم وجود هيئة إدارة مركزية. يتيح لك العمل بهذا الشكل التخلي عن العديد من التفاصيل المألوفة لعملاء البنوك. دعنا نقارن تنفيذ القروض في مؤسسة ائتمانية تقليدية وفي بروتوكول DeFi.

 

السجل الائتماني

 

• البنك مطلوب

   

   

• DeFi: غير مطلوب.

 

مستوى السرية.

 

• البنك: منخفضة. يطلب البنك وثائق الهوية. في الوقت نفسه، يمكن تخزين المعلومات الخاصة بالعميل في قاعدة بياناته لسنوات.

   

   

• DeFi: مرتفع. تسمح العديد من البروتوكولات اللامركزية للأفراد بالبقاء مجهولي الهوية.

 

سرعة التسجيل.

 

• البنك: منخفض. يستغرق الأمر بعض الوقت للتحقق من المستندات وتحليل مخاطر الإقراض والاقتراض من DeFi للعميل. في بعض الحالات، يستغرق الأمر أكثر من يوم لإصدار قرار الموافقة على القرض.

   

   

• DeFi: مرتفع. يمكنك الحصول على قرض في بضع دقائق.

 

التوفر.

 

• البنك: منخفضة. البنوك انتقائية في اختيار العملاء لإصدار القرض. يمكن أن يتسبب التاريخ الائتماني السيئ والفروق الدقيقة الأخرى في الرفض.

   

   

• DeFi: مرتفع. يمكن لأي شخص تقريبًا الحصول على قرض في بروتوكول لامركزي.

   

 

الفائدة.

 

• البنك: منخفضة. البنوك التقليدية تفرض أسعار فائدة كبيرة.

   

   

• DeFi: مرتفع. تختلف عروض إقراض DeFi للبروتوكولات اللامركزية بشكل إيجابي في العمولات المنخفضة.

 

في الوقت نفسه، من المهم توضيح أنه في حالة السوق اللامركزية، يمكن للنظام إصلاح شروط القرض تلقائيًا باستخدام العقود الذكية. يعمل هذا النهج على تسريع العمل بشكل كبير ويسمح لك بتجنب الأخطاء التي تحدث بسبب العامل البشري.

 

¿Es seguro DeFi-Lending?

تعتبر منصة DeFi للإقراض آمنة تمامًا نظرًا لأن الأفراد لا يخزنون أموالهم على المنصة، ويتم تنفيذ جميع المعاملات من خلال عقد ذكي مفتوح المصدر. وبالتالي، تصبح عملية إقراض واقتراض DeFi في DeFi شفافة وآمنة. ومع ذلك، فقط إلى الحد الذي تكون فيه العقود الذكية نفسها شفافة وآمنة. هذا هو السبب في أن اختبار الكود بواسطة تدقيق مستقل هو المعيار لجميع مشاريع DeFi (منصة الإقراض). ولهذا السبب أيضًا فإن العديد من بروتوكولات الائتمان مبنية على أساس بلوكشين الإيثيريوم نظرًا لأن عقدها الذكي من بين الحلول الآمنة والتي تم اختبارها على مدار الوقت. بمساعدة فريق الخبراء لدينا، لا داعي للقلق بشأن أمان مشروعك. سوف تقوم ICODA بذلك من أجلك. ستسمح لنا سنوات خبرتنا العديدة بإنشاء بروتوكولات DeFi الأكثر أمانًا وتقدمًا للإقراض.
*** Translated with www.DeepL.com/Translator (free version) ***

 

منصات إقراض DeFi هي المستقبل

يتفوق سوق إقراض DeFi (منصة إقراض DeFi) من نواحٍ عديدة على عروض البنوك التقليدية. في الوقت نفسه، لا تزال القروض في قطاع التمويل اللامركزي بعيدة كل البعد عن حجم المعاملات التي تنفذها مؤسسات الائتمان التقليدية.

أحد أسباب تخلف التمويل اللامركزي هو الموقف المتشكك للمستخدمين تجاه فرص السوق. على وجه الخصوص، يتأثر مستوى شعبية التمويل اللامركزي سلبًا بالاختراقات المتكررة للبروتوكول وانخفاض مستوى السيولة. يمكن الافتراض أنه في المستقبل، ستعمل DeFi على تعزيز الأمن وتجاوز سوق الائتمان الكلاسيكي.

 

 

ميزات بروتوكولات الإقراض من بنك التنمية الأفريقي

تتمتع خدمات الإقراض DeFi أو منصة الإقراض بوظائف مماثلة لمنصة الإقراض والاقتراض التقليدية DeFi، ولكنها غالبًا ما تحتوي أيضًا على بعض الميزات الفريدة المرتبطة بالطبيعة اللامركزية للمنتج. فيما يلي وصف موجز لهذه الميزات.

 

المحفظة الخارجية

للاستفادة من إمكانيات منصة إقراض DeFi، يحتاج المستخدم إلى توصيل محفظة العملات الرقمية الخاصة به، والتي ستكون مسؤولة عن تخزين أموال المستخدم. على سبيل المثال، تتوافق منصة الإقراض DeFi المركبة مع محافظ العملات الرقمية Metamask وLedger وWalletConnect وCoinbase Wallet Wallet. توفر منصة الإقراض Aave DeFi المزيد من الميزات - تتوفر الآن 30 محفظة تشفير.

 

قروض فورية

اكتسب هذا النوع من تطوير منصة DeFi للإقراض غير المضمون من DeFi اعتمادًا جماعيًا في DeFi بفضل منصة Aave الائتمانية. فقد كانت أول من قدم القدرة على الحصول على قروض فورية غير مضمونة بالعملة المشفرة. يتم إصدار مثل هذه القروض عن طريق عقد ذكي لفترة محدودة، وغالبًا ما تكون مصحوبة بقيود (عدم بيع أو تحويل العملات المعدنية حتى يتم سداد القرض)، ويتم إلغاؤها تلقائيًا إذا لم يتمكن المستخدم من سداد القرض.

وعلى الرغم من أن القروض لأجل هي مفهوم مبتكر ومثير للجدل إلى حد ما، إلا أن الأفراد قد قدروا بالفعل مزاياها. فالقدرة على الحصول على قرض على الفور تقريبًا دون ضمانات توفر للمتداولين المزيد من الخيارات لكسب المال في المناسبات المعلوماتية، وتباين الأسعار في البورصات المختلفة، وما إلى ذلك.

 

مكافآت الاستثمار

من أجل تحفيز الأفراد على تقديم أموالهم إلى المنصة الائتمانية لاقتراضها من أفراد آخرين، تقدم هذه المنصات لجميع المستثمرين مكافأة في شكل نسبة مئوية من الأموال المستثمرة. وعادةً ما تكون هذه النسبة أعلى بمرتين إلى ثلاث مرات من الفائدة على الودائع في الولايات المتحدة الأمريكية وكندا والمملكة المتحدة ودول الاتحاد الأوروبي. وفي الوقت نفسه، تكون المخاطر أقل مما هي عليه عند الاستثمار في الودائع المصرفية في البلدان النامية.

 

 

سرعة التحويل

يوفر التبديل السريع لأسعار الفائدة للمقترضين القدرة على الاختيار بين أسعار الفائدة المستقرة والمضمونة وبالتالي حماية أنفسهم من التقلبات المفاجئة في أسواق العملات الرقمية، والتي لا تزال متقلبة للغاية. يمكن رؤية مثال على تنفيذ هذا الخيار المخصص على منصة Aave Credit DeFi.

 

بوابة فيات

تتيح هذه الميزة للأفراد شراء الأصول المشفرة بالعملة الورقية، مما يُسهّل إلى حد كبير عملية تأقلم الوافدين الجدد إلى عالم العملات الرقمية مع هذا السوق. بالإضافة إلى ذلك، تعمل بوابة العملات الورقية أيضًا على تبسيط عملية تكامل منصات الائتمان مع أدوات وتطبيقات الطرف الثالث خارج مجال العملات الرقمية.

 

الأتمتة

في قطاع DeFi، يتم أتمتة المزيد من العمليات التجارية الروتينية وتوحيدها من خلال العقود الذكية (عقد ذكي). لذلك، قد لا يقلق المستثمرون في إقراض DeFi من أن يتم تجميد مدفوعاتهم و/أو أرباحهم أو سرقتها أو تحويلها إلى شخص ما عن طريق الخطأ. بالإضافة إلى ذلك، تسمح لك الأتمتة بتطوير آلية للدفع التلقائي للضرائب والرسوم والمدفوعات الإلزامية الأخرى (إذا كانت القوانين المحلية تقتضي ذلك).