Экосистема децентрализованных финансов представляет собой альтернативу обычным валютным операциям, брокерам и банковским системам. Протоколы DeFi позволяют разрабатывать финансовые продукты нового поколения, прибыль которых возросла на 2000% к концу 2021 года. Все это упрощает финансовые услуги.

Наличие децентрализованного DeFi-кошелька — основное условие для использования протокола DeFi. Это связующее звено между пользователем и децентрализованными финансовыми сервисами. За транзакции с кошельком взимается небольшая комиссия.

Из этой статьи вы узнаете, что такое технология децентрализованных финансов и каковы ее основные преимущества по сравнению с централизованными финансами. Мы рассмотрим особенности DeFi-кошельков и расскажем об их основных и дополнительных функциях. Также разберем несколько типов DeFi-кошельков, которые вы можете использовать при запуске децентрализованных финансовых платформ и некоторых приложений в сфере децентрализованных финансов.

Технология децентрализованных финансов: определение и использование

Децентрализованные финансы (DeFi) — это термин, описывающий финансовые протоколы и приложения. Он относится к концепции устранения финансовых посредников, когда каждый пользователь контролирует свои финансы и получает больше возможностей для использования технологии блокчейна.

DeFi — это акроним английской фразы «Decentralized Finance», что означает децентрализованные финансы. Этот термин используется для обозначения блокчейн-продуктов и упрощения финансовых сервисов без участия в транзакциях третьих лиц. Блокчейн гарантирует, что все транзакции хранятся в копии распределенного реестра и что нет единого источника, контролирующего информацию.

Например, пользователь может перевести свои активы в банк на хранение под 1% годовых (в долларах). Банк распоряжается этими активами, предоставляя их заемщикам в качестве кредитных средств под 10% годовых.

Пользователь децентрализованных финансовых сервисов получает больше, ведь он может выдавать кредиты с помощью смарт-контрактов под 10% годовых или больше. В отличие от банков, DeFi-проекты могут выдавать кредиты любому, у кого есть доступ в Интернет, независимо от кредитной истории.

Помимо кредитования, децентрализованный сектор также предлагает услуги в сфере страхования, пулы ликвидности, инвестиции, депозиты и бонусные баллы. Это еще одно преимущество, ставшее причиной быстрого роста концепции децентрализованных финансов.

Децентрализованные финансы — это меньше препятствий для получения прибыли, более высокие процентные ставки при инвестировании в криптовалюты и DeFi-проекты, открытие платформ для кредитования и прочие преимущества.

Основные преимущества технологии децентрализованных финансов

Контроль финансов пользователем

Пользователи полностью контролируют свои финансы. Они хранят их и распоряжаются ими на криптосчетах. Средства не будут потеряны, если банк подвергнется атаке хакеров, станет жертвой мошенников и коррумпированных должностных лиц.

Быстрые финансовые транзакции

Внесение депозита или предоставление кредита с помощью децентрализованных финансовых сервисов занимает всего несколько минут, в зависимости от блокчейна, в котором проводятся транзакции.

Прозрачность

В основе DeFi-проектов лежит открытый исходный код. Каждый пользователь может проверить транзакции и убедиться в их добросовестности и безопасности.

Конфиденциальность

Смарт-контракты и приложения в сфере децентрализованных финансов содержат только общедоступные адреса. В DeFi-проектах не требуется установление личности.

Экономическая эффективность

Пользователи DeFi-проектов получают пассивный доход от своих цифровых активов, размещая их на депозитах, осуществляя кредитование, стейкинг, фарминг и страхование. Они экономят на комиссиях, осуществляя безопасные переводы, успешные депозиты и страхование капитала на блокчейне.

Автоматизация процесса

Благодаря смарт-контрактам удалось автоматизировать большинство бизнес-процессов в секторе децентрализованных финансов. Это позволяет сэкономить время и затраты на их реализацию, а также исключить посредников.

Независимость

Пользователи имеют 100% контроль над своими криптоактивами без участия посредников и регуляторов.

Безопасность

Информацию, зафиксированную в блокчейне, невозможно подделать или изменить.

Доступность

Любой человек может подключить свой криптокошелек к экосистеме блокчейна DeFi. В этом заключается доступность данных сервисов. Установив приложения DeFi, вы сможете совершать любые транзакции с максимальным уровнем безопасности и минимальными комиссиями. Деньги переводятся за пару секунд вне зависимости от географического положения участников транзакции и контрольных органов.

Что такое DeFi-кошельки и как ими пользоваться?

DeFi-кошельки содержат открытые и закрытые криптографические ключи к вашей криптовалюте. Важно понимать, что это приложение не хранит криптовалюту, но может отправлять ее другим пользователям и подключаться к DeFi-проектам. Цель приложения заключается в хранении ключей, которые обеспечивают доступ к цифровым деньгам.

В отличие от централизованных кошельков, DeFi-кошельки обеспечивают доступность, прозрачность, безопасность, конфиденциальность и гарантируют пользователю возможность распоряжаться своими активами без участия третьих лиц. Другими словами, криптокошельки предоставляют блокчейну «доказательство» того, что вы владеете определенными коинами или токенами.

В качестве точки доступа DeFi-кошельки отличаются от традиционных банков. Их владельцы получают полное и неограниченное право распоряжаться активами. Следующий важный фактор, который приходит на ум при сравнении централизованных кошельков с большинством DeFi-кошельков, это тот факт, что пользователям децентрализованных кошельков не требуется подтверждать свою личность или предоставлять какую-либо информацию. Это касается как хранения и распоряжения средствами, так и участия в DeFi-проектах. Все, что знают пользователи, это публичный адрес.

Также стоит отметить ряд других важных черт, которые отличают DeFi-кошельки от традиционных :

Они основаны на ключах

Закрытые ключи — это важная функция, о которой нужно знать технически неподкованным пользователям. Почти все DeFi-кошельки имеют уникальную пару ключей. В смарт-контрактах кошельки имеют пару ключей в форме seed-фразы из 12 слов. Пользователь сам отвечает за сохранность своих закрытых ключей. Закрытые ключи ни в коем случае нельзя никому передавать и нужно хранить в надежном месте.

Некастодиальный сервис

Специальные DeFi-кошельки для Ethereum гарантируют, что при отправке и получении криптовалют только сами пользователи будет иметь доступ к криптоактивам.

Они доступны

Имея некастодиальный кошелек, пользователь запросто может вносить ETH наряду со стейблкоинами. Некастодиальные кошельки также работают с токенами ERC721, Axie, стейблкоинами Dai, ERC20 и многими другими.

Они совместимы

Мы получаем доступ к большинству DeFi-кошельков путем подключения кошелька web3. Теперь веб-кошельки и мобильные кошельки начали процесс интеграции децентрализованных приложений в браузеры. Это позволяет с легкостью подключаться к приложениям DeFi, не выходя из приложения кошелька.

Основные и дополнительные функции мобильных кошельков

Во-первых, следует обратить внимание на панель пользователя. Это пользовательский интерфейс приложения, обеспечивающий взаимодействие с конечным пользователем. Успех децентрализованного проекта в экосистеме децентрализованных финансов зависит от качества пользовательской панели криптокошелька. Для кошелька Coinbase должны быть предусмотрены следующие функции:

• Простая регистрация с возможностью задать seed-фразу, настроить параметры безопасности, любимые криптовалюты, способы ввода/вывода средств и многое другое.
• Отправка/получение фиатных валют и совершение бесплатных транзакций без комиссии.
• Функция проверки состояния баланса.
• Легкий ввод и вывод средств с помощью банковской карты.
• Интеграция с банковским счетом для вывода фиатных денег.
• Просмотр последних транзакций.

Помимо основных функций, мобильные DeFi-кошельки должны иметь дополнительные возможности. Их использование улучшает впечатления от использования и расширяет охват аудитории. К дополнительным функциям криптокошелька относятся:

• Интеграция чат-бота с экосистемой децентрализованных финансов.
• Камера в приложении для некастодиальных кошельков.
• Одноразовый пароль для кошелька Coinbase.

Лучшие DeFi-кошельки

Вы можете разработать DeFi-кошелек с нуля, либо основать свой проект на существующем популярном решении, таком как MetaMask, Trust Wallet, Argent или другие децентрализованные приложения. Это упростит и ускорит процесс, но при разработке DeFi-кошелька следует учитывать особенности каждого такого сервиса.

Metamask

Это лучший DeFi-кошелек. Он представляет собой криптовалютный кошелек, служащий связующим звеном для доступа к децентрализованным приложениям Эфириума. Помимо ETH (собственной валюты Эфириум), этот кошелек поддерживает операции с токенами на стандарте ERC-20 и ERC-721. Большинство пользователей подключаются к MetaMask через расширения браузера (Brave, Chrome, Microsoft Edge и Firefox), но у него также есть очень удобное мобильное приложение.

При создании аналога MetaMask необходимо уделить особое внимание безопасности, так как этот сервис в основном использует веб-интерфейс, что повышает риск нарушения защиты. Кроме того, у него есть новые инструменты для управления активами, и потребуется реализовать интеграцию с Instadapp и Compound Finance, а также совместимость со службой ENS (которая позволяет привязать к криптоадресу удобочитаемое доменное имя) и токенами ERC-721.

Coinbase

Это один из самых удобных в использовании кошельков, который позволяет пользователям переводить собственные средства, покупать и хранить токены, а также с легкостью взаимодействовать с другими децентрализованными приложениями.

Кроме того, в интерфейс кошелька Coinbase встроено взаимодействие с некоторыми продуктами децентрализованных финансов, такими как Compound и dYdX (кредитование), что упрощает работу с ними и повышает безопасность.

Argent

Мобильный кошелек для iOS и Android Argent позволяет пользователям получить доступ к протоколам DeFi Aave, Social TokenSets, Compound и Kyber.

При клонировании Argent для разработки собственного DeFi-кошелька следует сосредоточиться на привлекательном внешнем виде и простоте использования. Кроме того, вам потребуется создать свой аналог доверенных узлов Argent Guardians.

Eidoo

Eidoo — один из самых простых сервисов для управления криптоактивами. Это еще один мультивалютный DeFi-кошелек, который имеет функцию криптобиржи с иерархически детерминированным подходом к безопасности и одной резервной фразой. Он является некастодиальным.

Кошелек Eidoo работает на Эфириум и имеет версии для платформ Android, iOS и Windows. Поддерживаются три вида криптоактивов. Среди них Биткоин, Эфириум, токены ERC20, ERC721 и т. д. Кошелек не поддерживает двухфакторную аутентификацию и мультиподпись. Кошелек хранит закрытый ключ на сервере в зашифрованном виде. Можно покупать и продавать цифровые активы, подключив кошелек Web3 и функцию биржи. Пользователям приложения также доступна дебетовая карта.

Этот кошелек позволяет владельцам повысить рентабельность инвестиций за счет реализации стратегий повышения ликвидности и доходного фермерства. Кроме того, кошелек Eidoo известен следующими функциями:

• Наличие внутренней децентрализованной биржи. Пользователи могут запросто обменивать токены.
• Преимущество встроенного менеджера NFT. Используя эту функцию, вы можете с легкостью обменивать, хранить, торговать и распоряжаться средствами, хранящимися в вашем кошельке Eidoo.
• Управление токенами NFT. Кроме того, пользователи могут просматривать невзаимозаменяемые токены и управлять ими.
• Использование карты eidooCARD. Кошелек выпускает дебетовые карты VISA. С картой eidooCARD проще совершать покупки в магазинах за криптовалюту, получать наличные и тратить деньги. Совершая покупки через разные приложения, вы можете получить кэшбэк 10%. Вы также можете выводить средства в фиатной валюте.

Trezor

Говоря об известных DeFi-кошельках, стоит упомянуть Trezor. Trezor считается самым безопасным и надежным способом хранить биткоины. Это «холодный» кошелек. У него есть две модели использования. Trezor One отличается экономичностью перевода средств, а Trezor Model T имеет более высокие расценки.

Модель Model T предназначена для совершения безопасных транзакций в криптовалютах. Современная криптография и приватные транзакции, которые проводятся внутри архитектуры кошелька, делают его более гибким и безопасным. Для подтверждения транзакции необходимо ввести пин-код на сенсорной панели. Если вы потеряете свой Trezor Model T, вы всегда сможете вернуть свои средства с помощью закрытых ключей.

Его главными особенностями являются низкая стоимость и тот факт, что раскладка клавиатуры меняется при каждом вводе пин-кода. Мошенникам будет сложно получить доступ к вашему кошельку и децентрализованному веб-приложению.

Как разработать DeFi-кошелек?

Разработка решений в сфере децентрализованных финансов отличается от создания программного обеспечения. Такие приложения не имеют центрального органа управления и не контролируются каким-либо финансовым учреждением. Блокчейн и смарт-контракты обеспечивают работу всех транзакций.

Их разработка и настройка требуют наличия соответствующих знаний и опыта. Лучше всего с этой задачей справится криптомаркетинговое агентство полного цикла ICODA. Мы помогаем создавать продукты и сервисы для криптобизнеса по всему миру. Разработка кошелька вместе с ICODA безопасна и надежна:

• привлечение к кошелькам крипто-лидов;
• поддержка новейших решений;
• работа с наиболее безопасными облачными решениями;
• инновационные творческие идеи;
• внедрение новых криптотехнологий.

Вы можете ознакомиться с портфолио компании ICODA и условиями сотрудничества на официальном сайте или связавшись с менеджером по контактному телефону.