이상적인 탈중앙 금융 대출 프로토콜: 사용자 문제와 솔루션 개념에 대한 연구

소개 2조 달러 규모의 문제

디파이에는 사용자 확보 루프에 갇혀 있다는 더러운 비밀이 있습니다. 프로토콜은 동일한 400만 명의 파워 유저를 두고 싸우는 반면, 수십억 명의 잠재적 사용자는 우주선 제어판처럼 보이는 인터페이스에 겁을 먹고 멀리하고 있습니다.

저희는 신규 사용자의 89%가 5분 이내에 DeFi 프로토콜을 이탈하는 이유와 이러한 악순환을 끊을 수 있는 이상적인 대출 프로토콜은 어떤 모습일지 분석했습니다. 이 연구는 실제 사용자 문제를 해결하는 것이 어떻게 대규모 DeFi 성장을 이끌고 진정한 DeFi 마케팅 기회를 창출할 수 있는지 보여줍니다.

참고: 모든 솔루션이 즉시 실현 가능한 것은 아니지만, 적절한 제품 사고를 통해 업계의 잠재력을 보여줄 수 있습니다.

연구 방법론

데이터 소스:

• Aave, Compound 및 기타 프로토콜의 부정적인 사용자 리뷰 분석
• 현재 및 잠재적 DeFi 사용자 인터뷰
• 기존 프로토콜의 행동 패턴 연구
• 기존 핀테크의 성공 사례 분석

접근 방식: 기술적 역량보다는 사용자의 업무 수행에 초점을 맞춰 전통적인 상품 검색 방법을 DeFi 업종에 적용했습니다.

연구: 주요 사용자 장벽

현재 프로토콜 문제 분석

저희는 사용자 기반 성장을 방해하고 DeFi 마케팅 효과를 저해하는 10가지 중요한 문제를 확인했습니다:

1. 인터페이스 복잡성

빈도: 신규 가입자의 89%가 처음 5분 이내에 프로토콜을 이탈합니다.

사용자 피드백 예시:

“이 UI는 기술의 암입니다… 너무 많은 사람들이 거래소에 암호화폐를 보유하고 있고, 탈중앙 금융에 뛰어들기를 두려워합니다.”
“가스비, 슬리피지가 뭔가요? 비전문가에게는 너무 전문적인 단어들입니다.”

근본 원인: 사용자 경험을 고려하지 않고 개발자가 개발자를 위해 만든 인터페이스.

2. 예측할 수 없는 청산

빈도: 78%의 사용자가 이를 주요 위험으로 간주합니다.

일반적인 불만 사항입니다: 명확한 사전 경고 없이 담보물이 불리한 가격에 팔린 것을 발견한 사용자가 잠에서 깨어납니다.

3. 높은 수수료와 숨겨진 수수료

빈도: 67%가 예상치 못한 수수료로 인해 거래를 취소합니다.

사용자 피드백 예시:

“가스 수수료는 많은 사용자, 특히 소액을 사용하는 사용자들에게 부담이 되고 있습니다”
“절대 출금하지 않을 것입니다 – 수수료가 코인 자체보다 더 비쌉니다”

문제: 사용자가 전체 운영 비용을 미리 확인할 수 없습니다.

4. 비효율적인 담보 자본

영향: “죽은” 담보물에 대한 연간 3~8%의 수익률 손실

사용자 불만: 스테이킹이나 수확량 파밍을 통해 수익을 창출할 수 있는데도 담보물이 유휴 상태로 방치됩니다.

5. 신규 사용자를 위한 안내 부족

사용자 피드백 예시:

“어디서부터 시작해야 할지, 어떤 코인을 선택해야 할지, 어떤 도구를 사용해야 할지 등 너무 낯선 것들이 많아요.”

문제: 프로토콜은 사용자가 이미 수행해야 할 작업을 알고 있다고 가정합니다.

6. 보안에 대한 두려움

빈도: 84%가 보안을 주요 관심사로 꼽았습니다.

일반적인 사용자 질문:

“플랫폼이 다운되면 어떻게 하면 잠긴 자금을 되찾을 수 있나요?”

커뮤니티 반응: “아마도 아닐 겁니다. 해커가 돈을 가져가서 소유자에게 쉽게 돌려줄 방법이 없습니다.”

7. 모바일 경험

통계: 상호 작용의 68%가 모바일 기기에서 발생하지만 프로토콜은 모바일 기기에 최적화되어 있지 않습니다.

8. 과도한 담보 혼동

영향: 잠재 사용자의 43%가 시스템의 경제성을 이해하지 못함

흔히 하는 질문입니다: “150달러가 있는데 왜 100달러를 빌려야 하나요?”

9. 거버넌스 소외

통계: 76%가 프로토콜 거버넌스에 참여하지 않음

이유: 일반 사용자는 의사 결정에 영향을 미치지 않으며, 권한은 대규모 토큰 보유자에게 집중되어 있습니다.

10. 세금 신고

영향: 95%가 DeFi 운영 도매를 제대로 보고하고, 각 상장을 미니 시즌으로 묶고, 현물 트레이더를 선물로 부드럽게 전환하는 방법을 모릅니다.

이상적인 대출 프로토콜 개념

확인된 문제점을 바탕으로 보다 효과적인 DeFi 마케팅 전략을 가능하게 하면서도 대중을 끌어들이고 기존 사용자를 유지할 수 있는 프로토콜 개념을 개발했습니다.

기존 솔루션과의 주요 차이점

1. 적응형 인터페이스 복잡성

문제: 모든 사용자 유형을 위한 하나의 인터페이스

당사의 솔루션: 두 가지 작동 모드

• 초보자를 위한 심플 모드: 최소한의 버튼과 명료한 언어
• 전문가 모드: 숙련된 사용자를 위한 모든 기능

단순 모드 예시:

💰 내 돈: $1,000
📈 이번 달에 획득했습니다: +$50
✅ All Good
[입금] [출금]

전문가 모드 예시:

포트폴리오 가치: $1,000 (+5.2% MTD)
APY: 12.3% (가변) | 건강 지수: 2.4
담보 비율: 150% | 청산 가격: $1,847

2. “살아있는” 담보

문제: 담보 자본의 비효율적 사용

당사의 솔루션: 자동으로 수익을 창출하는 담보

• 담보로 이더리움 또는 비트코인이 스테이킹에 참여합니다.
• 창출된 수입은 부채 상환 또는 포지션 증가에 사용됩니다.
• 사용자가 클릭 한 번으로 전략 선택

경제성: 5%의 스테이킹 수익률로 10 ETH 담보($20,000), 연간 $1,000의 수익이 발생합니다. 차입 비용 3%(연간 $600), 순이익은 연간 $400입니다.

3. 예측적 청산 보호

문제: 경고 없는 갑작스러운 청산

당사의 솔루션: AI 모니터링 시스템

• 잠재적 위험 발생 24-48시간 전 경고
• 구체적인 조치 권장 사항
• 사용자 허가를 통한 자동 부분 상환

4. 명확한 위험 시스템

문제: 이해하기 쉬운 평가 대신 기술 지표 사용

솔루션 간단한 위험 등급

• 🟢 “은행 예금처럼 안전”(AAA 등급 자산)
• 🟡 “대기업 주식과 같은 보통 위험”(A-BBB)
• 🔴 “스타트업 투자와 같은 고위험”(B 이하)

5. 목표 지향적 온보딩

문제: 신규 사용자를 위한 안내 부족

당사의 솔루션: 기술적 설정 대신 질문

• “얼마를 투자할 준비가 되셨나요?”
• “주요 목표가 무엇인가요?”
• “위험에 대해 어떻게 생각하십니까?”

답변에 따라 프로토콜이 자동으로 최적의 설정을 선택합니다.

카테고리별 세부 솔루션

UX 및 인터페이스

사람이 읽을 수 있는 거래

사용자에게는 기술적인 세부 사항 대신 명확한 설명이 표시됩니다:

“1000 USDC를 프로토콜에 예치하고 있습니다. 예상 수익률: 연간 4.5%. 위험: 매우 낮음. 언제든지 돈을 인출할 수 있습니다. 주요 위험: [세부 정보 링크]”

요금 예측

거래 전에 예측을 표시합니다: “이 작업에는 약 $12의 비용이 소요됩니다. 보통 2시간이 지나면 수수료가 40% 감소합니다.”

개인 AI 비서

내장된 챗봇이 간단한 언어로 질문에 답하고 프로토콜 탐색을 도와줍니다.

보안 및 신뢰

다단계 보호

• 소프트 청산: 전액 담보 손실 대신 부분 상환
• 비상 모드: 버튼 하나로 모든 포지션을 닫을 수 있습니다.
• 절전 모드 보호: 사용자가 오프라인 상태일 때 자동 동작

투명한 보험 기금

프로토콜 수익의 일부는 불가항력적인 사건 발생 시 사용자 손실을 보상하기 위해 공공 보험 기금으로 전달됩니다.

사회적 증명 요소

• “847명의 사용자가 이 전략을 사용하고 있습니다.”
• “지난 30일 동안 청산 건수 없음”
• “커뮤니티 평균 수익률: +18.5%”

디파이 마케팅 기회

제품 솔루션이 마케팅 메시지를 만드는 방법

효과적인 DeFi 마케팅은 실제 사용자 문제를 해결하는 것에서 시작됩니다. 각 제품 기능은 자연스러운 마케팅 메시지가 되어 유기적인 DeFi 성장을 촉진합니다.

“살아있는” 담보

메시지: “당신의 돈은 당신이 자는 동안에도 작동합니다”

DeFi 마케팅을 위한 콘텐츠 아이디어:

• 담보 성장을 보여주는 실시간 대시보드가 포함된 동영상
• 효율성 계산기와 정적 담보 비교
• 사용자 후기: “6개월 만에 빚을 갚았습니다”

AI 청산 보호

메시지: “DeFi의 개인 금융 보호자”

디파이 마케팅 콘텐츠 아이디어:

• 손실 방지 사례 연구
• “조용한” 프로토콜과의 비교
• 대화형 AI 데모 시연

적응형 인터페이스

메시지: “하나의 앱으로 초보자부터 전문가까지”

DeFi 성장을 위한 콘텐츠 전략:

• 분할 화면 동영상(심플 대 프로 모드)
• 다양한 수준의 사용자 성공 사례
• 기존 UI와의 전/후 비교

디파이 성장을 위한 내장된 바이럴 메커니즘

“부채 녹이기” 효과

사용자들은 자동으로 부채를 상환하는 스크린샷을 소셜 미디어에 공유하며 자연스럽게 유기적인 DeFi 마케팅 콘텐츠를 만들어냅니다.

업적 시스템

업적은 DeFi 성장을 지원하는 자연스러운 공유의 순간을 만들어냅니다: “리스크 마스터 자격 획득! 청산 없이 3개월째 💎”

추천 프로그램

장기 인센티브: 추천인은 1년 동안 친구 수익률의 일정 비율을 받아 양질의 사용자 초대를 유도하고 지속 가능한 DeFi 성장에 동기를 부여합니다.

결론 및 권장 사항

결론은: 디파이의 다음 1조 달러는 더 나은 스마트 컨트랙트가 아니라 더 나은 사용자 경험에서 나올 것입니다.

미래를 만들어가는 창업자를 위한 서비스입니다:

• 암호화 트위터뿐만 아니라 다른 사람의 어머니와도 인터페이스를 테스트하세요.
• 제품의 가장 큰 특징이 저절로 팔리게 만드세요.
• 기억하세요: 사용자는 마음으로 선택한 다음 머리로 정당화합니다.

이러한 사용자 문제를 해결하는 프로토콜은 탈중앙 금융의 총 사용자 수를 10배까지 늘릴 수 있습니다. 문제는 이런 일이 일어날지 여부가 아니라 누가 먼저 하느냐입니다.

미래는 이해하는 프로토콜의 몫입니다. 디파이 성장 경쟁에서 사용자 사랑은 언제나 기술적 복잡성을 이깁니다.