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La finance décentralisée (DeFi) a gagné des dizaines de millions d’utilisateurs depuis qu’elle a gagné en popularité il y a quelques années. Avec DeFi, les gens peuvent faire beaucoup de choses. Certaines personnes sont impatientes de mettre la main sur des pièces de monnaie neuves. Certaines personnes choisissent de miser des prix afin de générer des revenus passifs. Certains souhaitent même utiliser DeFi comme plateforme de prêt ou d’emprunt.
Beaucoup d’entre eux utilisent les portefeuilles DeFi pour faire tout cela. Mais qu’est-ce qu’un portefeuille DeFi ? Sont-ils sûrs ?
Un portefeuille DeFi : Un bref aperçu
Pour accéder aux applications DeFi, vous avez besoin d’un portefeuille DeFi, qui est un portefeuille cryptographique. Ils servent principalement de dépôt pour les actifs numériques, en particulier les ERC-20 et les NFT. De plus, ils relient les utilisateurs aux applications Web3 liées à DeFi.
L’une des caractéristiques des portefeuilles DeFi est l’autodétention, ce qui signifie que les utilisateurs conservent la pleine autorité sur les actifs. Cela empêche généralement les autorités, les entreprises ou tout autre pouvoir centralisé de geler les fonds ou d’y accéder.
Vous pouvez installer ce type de portefeuille d’autodétention sur votre ordinateur portable ou votre appareil mobile. Il établira une clé privée et une phrase d’amorçage supplémentaire. Vous devriez les conserver quelque part afin que personne d’autre ne sache où vous les gardez.
Principales catégories de portefeuilles DeFi
Bien que vous puissiez classer les portefeuilles DeFi de différentes manières, il existe essentiellement deux catégories principales : Les logiciels et le matériel.
Logiciels/portefeuilles électroniques
La plupart des personnes qui utilisent DeFi obtiennent d’abord une application gratuite ou un plugin pour ordinateur. MetaMask est l’un des noms les plus célèbres de ce groupe. Ensuite, les utilisateurs se connectent à la dApp par le biais d’un navigateur ou d’un code QR sur leur appareil mobile. Cela dit, comme vous êtes en ligne, la sécurité du portefeuille dépend de l’appareil personnel utilisé pour se connecter.
Matériel/portefeuilles froids
La crypto-monnaie est stockée hors ligne dans ces portefeuilles. Pendant que vous effectuez des transactions, elles peuvent rester en ligne, mais elles sont automatiquement mises hors ligne une fois la transaction terminée.
Les portefeuilles matériels, qui sont considérés comme des portefeuilles froids parce qu’ils fonctionnent hors ligne, offrent une meilleure sécurité, tandis que les portefeuilles chauds facilitent et rendent plus pratique l’utilisation de plusieurs réseaux DeFi à partir de différents appareils.
Les portefeuilles DeFi sont-ils sûrs ?
Cela dépend en grande partie du portefeuille lui-même. Cependant, la cryptographie à clé publique est la méthode standard par laquelle les portefeuilles DeFi garantissent la sécurité et l’anonymat. Pour accéder au portefeuille, vous devez disposer d’une clé privée qui correspond à la clé publique – l’adresse du portefeuille.
La clé privée n’est utilisée que pour autoriser les transactions, tandis que la clé publique peut être librement partagée. C’est comme si vous donniez à quelqu’un votre numéro de carte de crédit ou de débit, mais que vous gardiez le code PIN secret.
Il existe plusieurs autres mesures de sécurité standard que tout portefeuille fiable devrait comporter :
Authentification multifactorielle (AMF)
Avec ce type de mécanisme de sécurité, vous pouvez vous connecter à votre portefeuille avec un niveau de protection supplémentaire en fournissant deux méthodes de vérification ou plus. En règle générale, il faut un trio de facteurs : des informations d’identification (comme un mot de passe), un jeton et un identifiant (comme une empreinte digitale).
Avec le MFA disponible sur les meilleurs portefeuilles DeFi, il est beaucoup plus difficile pour les pirates d’entrer par effraction et de s’emparer de vos objets de valeur.
Biométrie
Les empreintes digitales et la reconnaissance faciale sont deux exemples de données biométriques que vous pouvez utiliser pour déterminer qui peut entrer dans le portefeuille. Les propriétaires d’iPhones qui utilisent la fonction Face ID d’Apple peuvent restreindre l’accès aux situations où l’appareil scanne et vérifie une correspondance avec le visage de l’utilisateur.
Il existe également une option similaire sur les smartphones Android haut de gamme. Même s’ils ne sont pas dotés de fonctions de reconnaissance faciale, les scanners d’empreintes digitales sont courants sur les smartphones Android moyens et les anciens modèles d’iPhone.
Intégration des portefeuilles matériels
Lorsque vous n’êtes pas en ligne, les pirates et les hameçonneurs ne peuvent pas accéder à vos clés secrètes car elles sont stockées en toute sécurité dans des portefeuilles matériels. Pour sécuriser vos identifiants de connexion, les meilleurs portefeuilles DeFi fonctionnent avec des portefeuilles matériels tels que Ledger, ce qui vous permet de conserver votre argent hors ligne et d’y accéder depuis n’importe quel ordinateur.
Code transparent
La communauté DeFi accorde une grande importance à l’ouverture, et un portefeuille à code source ouvert rend ce code accessible à tous. Les utilisateurs, tout comme les programmeurs, peuvent ainsi vérifier la sécurité du portefeuille, trouver des failles et proposer des correctifs.
Grâce au code source ouvert, les utilisateurs peuvent voir exactement comment un portefeuille DeFi est protégé, et les développeurs ne cessent d’apporter des améliorations et d’ajouter de nouvelles fonctionnalités.
Mises à jour de la sécurité
De nouveaux risques et faiblesses en matière de sécurité sont inévitables dans l’espace DeFi en constante évolution. Un portefeuille DeFi fiable doit disposer d’une équipe fiable qui corrige constamment les bogues et ajoute de nouvelles fonctionnalités à l’application. Un portefeuille digne de confiance et sûr s’efforcera toujours de s’améliorer.
Avantages et inconvénients des portefeuilles DeFi
Vous savez maintenant ce que sont ces portefeuilles et comment ils peuvent assurer la sécurité de vos biens. Mais pour être sûr de prendre une décision en toute connaissance de cause, vous devez examiner les deux côtés de la médaille. Vous devez connaître les avantages et les risques liés à l’utilisation de ces portefeuilles.
#Avantage n° 1 : Garde complète de vos biens
Le fait d’avoir la garde complète des pièces est un argument de vente majeur pour ces portefeuilles. Ceux qui travaillent dans le secteur des cryptomonnaies depuis un certain temps ont entendu l’expression « Pas votre clé, pas vos pièces ». Ce terme est crucial pour la sécurité des jetons dans le climat financier instable de la crypto-monnaie.
Une bourse centralisée stocke les pièces pour vous et en garde le contrôle. Bien que réconfortants, les portefeuilles DeFi vous permettent de reprendre le contrôle de vos actifs, ce qui est le meilleur choix pour la plupart des utilisateurs.
#Avantage n°2 : accès stable
Les bourses centralisées traditionnelles présentent un inconvénient majeur aux heures de pointe : elles sont souvent débordées et s’effondrent sous le poids de toutes les transactions simultanées, laissant les utilisateurs dans l’attente d’un redémarrage du serveur.
Les portefeuilles DeFi vous permettent d’accéder rapidement aux échanges décentralisés, éliminant ainsi ce problème. Les DEX peuvent gérer beaucoup plus d’activités commerciales sans s’effondrer que les CEX, qui sont hébergés localement et instables. Si vous stockez des crypto-monnaies dans un portefeuille DeFi, vous pouvez être certain de ne jamais manquer une transaction.
#Avantage n°3 : Pas de permissions
DeFi offre un accès illimité à l’ensemble de ses protocoles. Cela contraste avec les systèmes conventionnels, qui comportent plusieurs obstacles à l’accès aux principaux services financiers. DeFi offre un accès rapide à tous ces réseaux sans exiger de vérification d’identité ou de données privées, ce qui vous permet d’effectuer toutes les activités que vous souhaitez.
Les portefeuilles DeFi offrent une grande flexibilité, mais ils comportent également certains risques que vous devez prendre en compte lorsque vous les utilisez.
#Risque n° 1 : avenir incertain
L’un des principaux problèmes de DeFi est qu’il y a beaucoup d’imprévisibilité d’un bout à l’autre de la chaîne. Le secteur de la finance dématérialisée est encore récent et les gouvernements n’ont pas réussi à le réglementer pleinement. Qui sait si les nouvelles lois profiteront à cet espace ? Vous ne devriez tout de même pas mettre tous vos œufs dans un portefeuille numérique sur lequel vous n’avez pratiquement aucun contrôle parce que, eh bien, vous ne voulez pas tout perdre.
Bien sûr, certains leaders technologiques légitiment l’espace en connectant les systèmes centralisés et décentralisés.
#Risque n°2 : évolutivité
Le deuxième problème de DeFi est que les blockchains ont du mal à s’adapter. Ethereum (ETH), la plateforme DeFi la plus populaire, connaît actuellement ce problème ; les transactions peuvent atteindre trois ou quatre chiffres, et vos transactions peuvent attendre plus longtemps que vous ne le souhaiteriez en raison de la lenteur des processus.
Les investisseurs doivent être rapides pour suivre l’évolution fulgurante du secteur des cryptomonnaies.
#Risque n° 3 : Pas de couverture
Même si les portefeuilles DeFi vous permettent de contrôler vos actifs, vous devez savoir que cela comporte certains risques car vous ne bénéficierez d’aucune couverture d’assurance de la part d’une organisation légitime telle qu’une banque. Dans l’espace DeFi, il n’y a pas beaucoup de filets de sécurité.
Vous devez donc savoir mieux que quiconque comment protéger votre propre crypto-monnaie. En l’envoyant à une mauvaise adresse ou en communiquant les informations relatives à votre compte à une personne mal intentionnée, vous mettez vos avoirs en péril, sans possibilité de les récupérer.
Ce que vous pouvez faire avec un portefeuille DeFi
Pour utiliser les applications DeFi, vous devez disposer d’un portefeuille qui n’est pas détenu par un tiers. Il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire avec une fois que vous en avez une, comme par exemple :
Échange de jetons
Lorsque vous disposez de ce type de portefeuille, vous pouvez échanger des jetons à l’aide de DEX. Par rapport aux CEX, cette méthode est moins coûteuse et plus efficace. Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte ou de se soumettre à une vérification KYC. À l’exception du bitcoin et d’autres pièces qui fonctionnent avec des chaînes PoW, vous pouvez échanger des jetons ERC-20 et d’autres pièces.
Offre de liquidité
Vous pouvez gagner de l’argent en fournissant de la liquidité sur les DEX, en plus d’y négocier. Les DEX utilisent des pools construits sur des contrats intelligents pour fonctionner comme des teneurs de marché automatisés (AMM). Vous pouvez déposer des jetons dans certains pools de liquidité. Cela vous permettra d’obtenir une part du montant total des redevances perçues.
L’agriculture de rendement
L’agriculture de rendement comprend l’utilisation de techniques telles que le prêt (où les gens détiennent des pièces pour une durée déterminée afin d’obtenir des avantages dans DeFi) et l’offre de liquidités sur les DEX. Si vous avez accès à plusieurs apps DeFi et systèmes blockchain, vous pouvez développer des stratégies complexes d’agriculture de rendement.
Top 3 des portefeuilles DeFi
Il est de plus en plus important de disposer de portefeuilles efficaces et sécurisés, car la scène de la finance électronique évolue rapidement. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des meilleurs portefeuilles DeFi :
Coinbase
Capitalisant sur son statut de plateforme cryptographique de premier plan, Coinbase Wallet offre une interface utilisateur intuitive ainsi que de solides mesures de sécurité.
Les clients ont le contrôle total des clés privées, ce qui est une option d’autodétention que vous ne voyez pas sur le site de Coinbase. Un navigateur de dApp est également intégré à l’application, ce qui vous permet d’accéder à toutes vos plateformes préférées sans jamais quitter votre portefeuille.
MetaMask
De nombreuses personnes font confiance à MetaMask car il s’agit de l’un des portefeuilles DeFi les plus connus. Grâce à sa prise en charge d’un grand nombre de blockchains, il permet une intégration facile avec un large éventail d’applications décentralisées.
Grâce à sa conception intuitive, MetaMask facilite la gestion de plusieurs portefeuilles de crypto-monnaies à partir d’une seule extension.
Les utilisateurs d’Android et d’iOS peuvent également télécharger l’application mobile etaMask. À l’instar de l’extension pour navigateur web, l’application pour smartphone permet aux utilisateurs de sauvegarder leurs avoirs en crypto-monnaies, de se connecter à des dApps et d’effectuer des transactions.
Portefeuille fiduciaire
Ce portefeuille mobile prend en charge plus de sept millions de crypto-monnaies différentes et est utilisé par des millions de personnes dans le monde entier. Compatible avec une grande variété de blockchains, cette plateforme est un choix de premier ordre pour de nombreux utilisateurs.
Le « Trust dAapp browser », un navigateur Web 3.0 fonctionnel qui permet d’accéder à une large sélection de dApps, est un atout majeur de ce portefeuille.
Grâce au mécanisme de mise en jeu spécifique du portefeuille Trust, vous pouvez mettre en jeu une variété de jetons populaires, dont certains offrent des rendements annuels de plus de 10 %.
En outre, la plateforme est compatible avec les NFT, ce qui permet aux utilisateurs de les acheter et de les conserver pour un gain à long terme.
Trouver le bon portefeuille
Outre le fait qu’il n’est pas nécessaire de le garder, vous avez besoin d’un portefeuille DeFi qui vous offre un maximum de confidentialité tout en fonctionnant bien avec différentes plateformes. De plus, une équipe d’assistance spécialisée ne serait pas de trop. Voici quelques éléments essentiels que doit posséder tout portefeuille fiable :
- Sécurité et confidentialité : Vous êtes seul responsable de la configuration de votre portefeuille DeFi. Utilisez MFA pour protéger votre portefeuille préféré. Un navigateur web3 intégré et la possibilité de filtrer les transactions Dapp pour identifier les risques potentiels sont des caractéristiques essentielles d’un portefeuille DeFi intelligent. Assurez-vous que le portefeuille DeFi protège votre vie privée en ne demandant aucune donnée sensible. Vous serez ainsi à l’abri des tentatives d’hameçonnage et des menaces réelles en cas de compromission de la base de données.
- Interopérabilité : Choisissez un portefeuille digne de confiance qui existe depuis un certain temps et qui fonctionne avec votre blockchain préférée. Pour faciliter les transferts d’actifs entre les blockchains, il serait fantastique qu’elle puisse se lier à d’autres chaînes comme MetaMask.
- Équipe d’experts : Pouvez-vous faire confiance aux personnes qui se cachent derrière votre portefeuille DeFi, et leur code est-il disponible pour que tout le monde puisse le voir, l’analyser et le fortifier ? Comme nous l’avons déjà dit, la transparence est un élément majeur de la sécurité de votre portefeuille. En outre, vous avez besoin de ces experts pour rechercher en permanence de nouveaux risques et publier des mises à jour afin de garantir la sécurité de vos actifs.
- Caractéristiques : Il s’agit là d’une évidence, car un portefeuille n’est pas utile s’il n’est pas doté de fonctions adéquates. Vous méritez un portefeuille DeFi chargé et convivial qui prend en charge les meilleures applications et réseaux du marché.
Résultat final
La protection de votre anonymat et le maintien d’un contrôle total sont des principes fondamentaux de la culture cryptographique. Avec un portefeuille DeFi, vous pouvez accéder aux richesses de l’industrie des crypto-monnaies et à ses dernières avancées avant qu’elles ne deviennent courantes.
Avec le développement du secteur des services financiers électroniques, de nouveaux dangers apparaissent, comme l’hameçonnage. Cela nécessite avant tout des connaissances et des informations sur le secteur.
Vous pouvez puiser dans notre vaste et riche source d’informations et même entrer en contact avec nos experts ! Commencez à apprendre !
