Tutto ciò che devi sapere sulle piattaforme di prestito tra pari nel 2022.

Da quando è scoppiata la crisi finanziaria del 2008, il peer-to-peer lending ha registrato un aumento esponenziale di popolarità, e non per caso. È stato proprio in quel momento che le banche hanno deciso di non concedere prestiti a chiunque. Questa decisione ha aperto la porta al libero mercato per creare un nuovo modo per le persone di prendere in prestito denaro. È stato allora che è decollato veramente il fenomeno del prestito peer-to-peer (P2P).

L’espansione rapida del P2P lending può essere attribuita a una serie di fattori. Ma è davvero un’opzione di prestito vantaggiosa per te? Anche se lo è, sai abbastanza sul P2P lending per sfruttarlo al massimo? Se vuoi conoscere l’industria e vuoi bagnare i piedi, allora questo è l’articolo giusto per te. Ti diremo tutto ciò che devi sapere, a cominciare dalle basi.

Cos’è il P2P Lending?

Il peer-to-peer lending è noto come finanziamento non bancario. È, in altre parole, un meccanismo di prestito e prestito che non si basa sulle banche tradizionali. Di conseguenza, sembra essere piuttosto diverso dalla banca convenzionale.

Il peer-to-peer lending è principalmente effettuato su Internet. I mutuatari vengono sui siti di P2P lending alla ricerca di prestiti, con condizioni migliori di quelle che possono ottenere dalla loro banca locale, mentre gli investitori vengono per dare denaro a tassi molto più alti di quelli che possono ottenere da una banca.

In apparenza, tassi più elevati per gli investitori di P2P lending sembrano tradursi in tassi di prestito più elevati per i mutuatari, ma questo non è sempre vero. Una società di P2P lending mette mutuatari e investitori insieme sugli stessi siti web. È un accordo che elimina il banchiere.

Ecco la cosa: possedere e gestire una banca è costoso. Deve esserci una filiale fisica, che richiede manutenzione. È anche necessario assumere persone, il che comporta stipendi multipli e benefici per i dipendenti. Poi c’è il costo di ottenere e mantenere misure di sicurezza avanzate, nonché sistemi informatici e software interni.

Quando i costi di una sola filiale bancaria sono moltiplicati per il numero di filiali, è facile capire come si possano spendere il 15% per un prestito in una banca in cui si guadagna meno dell’1% sui fondi depositati. È ben lungi dall’essere un sistema finanziario democratico o equo.

Le banche hanno immobili, centinaia o migliaia di dipendenti e attrezzature all’avanguardia; il P2P lending no. Di conseguenza, vedrai una transazione con un tasso di prestito del dieci per cento e un rendimento dell’otto per cento sul tuo capitale investito.

Come Funziona il P2P Lending?

Le persone possono iniziare a investire con una somma piuttosto piccola. Il fornitore divide l’investimento in una serie di pezzi più piccoli, che vengono quindi messi in coda per essere prestati alle persone che hanno bisogno di un prestito personale.

I mutuatari effettuano un pagamento mensile, che include il capitale (l’importo preso in prestito) e gli interessi, e viene automaticamente accreditato sul conto Lending Works dell’investitore. A seconda dei loro obiettivi di investimento, possono scegliere di reinvestire i rimborsi in modo che i loro interessi guadagnino interessi o di generare un reddito aggiuntivo ritirandolo automaticamente sul loro conto bancario.

Il modo migliore per visualizzare questo è considerare i siti P2P come moderatori piuttosto che come veri e propri prestatori.

Vantaggi del P2P Lending

Come parte della nostra analisi approfondita del P2P lending, iniziamo con un’occhiata alle cose che lo rendono vantaggioso.

Transazioni più Veloci

Le piattaforme P2P sono completamente online, il che significa che il processo di richiesta è molto più rapido e conveniente quando si tratta di ottenere denaro. La maggior parte delle volte, le piattaforme P2P hanno una lista d’attesa di investitori disposti a concedere prestiti ai mutuatari giusti, il che significa che il tempo che i mutuatari impiegano per ricevere i fondi può essere molto breve, talvolta anche solo alcune ore.

Tassi più Bassi

A causa della maggiore concorrenza tra i prestatori e dei minori costi di origine, i prestiti P2P hanno generalmente tassi di interesse più bassi. Inoltre, gli investitori inviano denaro direttamente ai mutuatari tramite queste piattaforme. Non c’è bisogno di un intermediario. Di conseguenza, entrambe le parti traggono vantaggio da tassi di interesse più favorevoli.

Rendimenti più Elevati

Rispetto ad altri tipi di investimenti, il P2P offre agli investitori rendimenti più elevati. L’assenza di intermediari contribuisce a rendere i rendimenti più elevati. Il rendimento annuo medio è del 7%-11%.

Svantaggi del P2P Lending

Niente sotto il sole è completamente positivo. Ecco alcuni degli svantaggi associati al P2P lending.

Spese di Applicazione

Una commissione di arrangiamento del prestito deve essere pagata ogni volta che un mutuatario richiede un prestito presso una banca o un altro prestatore tradizionale. Invece di addebitare per gli arrangiamenti del prestito, i prestiti P2P guadagnano connettendo prestatori e mutuatari. Questa commissione di servizio dipende interamente dall’importo del denaro prestato, dalla durata del prestito e dalla solvibilità del mutuatario.

Legislazione Limitata

In alcuni luoghi, il peer-to-peer lending è vietato. Ad esempio, Australia, Argentina, Canada (Ontario), Nuova Zelanda e Regno Unito richiedono che le piattaforme P2P rispettino la legislazione sugli investimenti. Di conseguenza, questo servizio potrebbe non essere offerto a tutti i mutuatari o prestatori.

Rischio di Credito

Le piattaforme di P2P lending sono spesso associate a rischi di credito significativi perché i mutuatari che si rivolgono a queste piattaforme hanno un basso punteggio di credito, il che impedisce loro di ottenere prestiti bancari regolari.

Tipi di Prestiti P2P

Ci sono molti tipi diversi di prestiti che è possibile ottenere attraverso il finanziamento P2P. Alcuni di questi sono:

Prestiti Personali

I prestiti personali sono il tipo più comune di prestito offerto dai siti di peer-to-peer lending. Uno dei principali motivi di ciò è la flessibilità. Le banche tradizionali impongono più limitazioni sui fondi dei prestiti rispetto ai prestatori P2P. Un altro aspetto da considerare è la qualità del credito. Mentre le banche tendono a prestare solo a persone con punteggi di credito molto elevati, le reti peer-to-peer sono più propense a prestare a persone con un punteggio di credito più basso.

Se hai una buona storia di credito, puoi generalmente ottenere importi di prestito fino a $35.000 su un prestito non garantito con una durata di due a cinque anni. I tassi di interesse partono dai singoli numeri medi, che sono molto inferiori rispetto ai tassi dei conti di credito.

Prestiti Auto

Sulle reti peer-to-peer lending, i prestiti per auto sono una categoria di prestito non autorizzato. Sebbene tu possa prendere in prestito denaro per acquistare o rifinanziare un’auto, il prestito potrebbe non essere un prestito per auto. Ad esempio, puoi prendere in prestito fino a $35.000 per finanziamenti personali, che puoi utilizzare per acquistare o rifinanziare un’auto.

Anche se i tassi offerti sui prestiti per auto (o, più specificamente, prestiti personali) possono essere superiori a quelli offerti dalle banche, le piattaforme peer-to-peer hanno un vantaggio che i prestiti per auto bancari non hanno: i prestiti non sono garantiti dall’auto.

Prestiti Aziendali

I prestatori peer-to-peer stanno rapidamente colmando il divario nel mercato dei prestiti aziendali. Anche questo è positivo. Centinaia di banche pubblicizzano di offrire prestiti aziendali, ma di solito hanno criteri di prestito rigorosi, richiedono quantità inconcepibili di documentazione e non erogano quasi quanti prestiti dichiarano.

I prestiti aziendali forniti dai prestatori peer-to-peer possono avere i vantaggi di altri tipi di prestiti. Tassi di interesse bassi, un processo di domanda semplice, tempi di risposta rapidi e una maggiore flessibilità di credito fanno tutti parte di questo pacchetto. I servizi di P2P lending spesso sono in grado di fornire prestiti aziendali che non sono disponibili dalle banche tradizionali, anche se si ha un punteggio FICO minimo.

Mutui

Concedere prestiti per una casa è sempre stata un’impresa difficile. Il finanziamento ipotecario è estremamente competitivo, e le società P2P non sono ancora al livello delle banche in termini di costi e termini dei prestiti. Tuttavia, poiché il P2P è un settore relativamente giovane, tutto è in evoluzione, e se il finanziamento ipotecario progredirà allo stesso modo degli altri tipi di finanziamenti e prestiti online, ci saranno buone notizie in arrivo!

Prestiti Studenteschi

I prestatori peer-to-peer sono forse più essenziali di qualsiasi altro tipo di prestito quando si tratta di rifinanziare il debito degli studenti. Mentre ci sono centinaia di fonti per i prestiti studenteschi, tra cui banche e il governo federale, trovare prestatori disposti a rifinanziare i prestiti studenteschi è difficile. Il numero di prestatori che lo fanno può probabilmente essere contato sulle dita di due mani. Con la crescita esponenziale dei prestiti studenteschi negli ultimi anni, il P2P lending dovrebbe crescere solo nei prossimi anni.

Prestiti per Cattivo Debito

Argomentare che il prestito tra pari si sia espanso nei prestiti subprime è decisamente un’esagerazione. Tuttavia, il mercato competitivo sta gradualmente facendo progressi nel rendere i prestiti disponibili ai consumatori con un credito equo o cattivo, come determinato dalle banche. Anche con gli alti interessi, le persone in questa situazione potrebbero non essere in grado di ottenere credito da nessun’altra fonte.

Prestiti Medici

Il finanziamento medico, come la rifinanziamento dei debiti studenteschi, sta diventando sempre più significativo. La domanda di finanziamenti medici è in aumento a causa dell’aumento delle franchigie e dei copagamenti, e delle polizze assicurative sanitarie standard che limitano certi trattamenti e operazioni. Il finanziamento medico è accessibile su siti web di prestito tra pari in generale per coprire la crescente lista di spese non coperte dall’assicurazione sanitaria.

Quali sono le migliori piattaforme di prestito tra pari da utilizzare?

Ora arriviamo al succo dell’articolo. In questa sezione, daremo un’occhiata alle migliori piattaforme di prestito tra pari a cui è possibile accedere. Ti forniremo tutte le informazioni pertinenti che ti aiuteranno a decidere quale sia la migliore opzione di prestito tra pari per te! Quindi, senza ulteriori indugi, eccoci qua!

Prosper

Prosper è stato il primo prestatore tra pari del mercato. È stato fondato nel 2005 come prima piattaforma di prestito tra pari negli Stati Uniti. Secondo il loro sito web, hanno facilitato oltre 18 miliardi di dollari in transazioni di prestito.

Puoi ottenere prestiti personali fino a 40.000 dollari con un tasso fisso e un periodo fisso di tre o cinque anni se sei un mutuatario. Il tuo pagamento mensile è fisso per la durata del prestito. Non ci sono penalità per il pagamento anticipato, quindi non sarai penalizzato se lo paghi prima. Puoi vedere subito quale sarà il tuo tasso, e una volta autorizzato, i fondi saranno depositati immediatamente sul tuo conto bancario.

Payoff

Payoff è unico tra le aziende di questa lista perché non è né una piattaforma di prestito tra pari né una banca. Payoff è un’azienda di “benessere finanziario” che lavora con altri prestatori per fornire ai clienti un prestito per aiutarli a saldare il loro debito con le carte di credito.

Payoff utilizza un’interfaccia smartphone semplice che consente al cliente di scegliere quali carte di credito desidera saldare e di consolidarle in un unico prestito, invece di dover tenere traccia di molti pagamenti con carte di credito ogni mese. In questo modo dovrai effettuare un solo pagamento invece di 36 pagamenti mensili (a un tasso basso).

LendingClub

LendingClub è simile a Prosper, tranne che è stato lanciato due anni dopo, nel 2007. Hanno aiutato oltre tre milioni di consumatori a ottenere oltre 60 miliardi di dollari in finanziamenti. LendingClub offre quattro diverse tipologie di soluzioni ai mutuatari:

1. Prestiti personali. Questi prestiti sono destinati a individui. Puoi ottenere un prestito personale fino a 40.000 dollari per saldare le carte di credito, consolidare il debito, migliorare la tua casa o coprire spese elevate come un matrimonio o un’auto.
2. Prestiti per piccole imprese. È possibile ottenere un prestito aziendale fino a 300.000 dollari con un termine fisso da 1 a 5 anni e senza penali per il pagamento anticipato. Per essere idonei, è necessario essere in attività da almeno 12 mesi, avere vendite annuali di almeno 50.000 dollari, avere un credito aziendale accettabile e possedere almeno il 20% dell’azienda.
3. Rifinanziamento auto è un servizio che ti consente di rifinanziare il tuo veicolo. Puoi essere idoneo per un prestito di rifinanziamento auto se la tua auto ha meno di dieci anni, ha meno di 120.000 miglia e viene utilizzata per scopi personali. Devi avere un debito compreso tra 5.000 e 55.000 dollari su un prestito che è stato erogato almeno un mese fa e ha almeno due anni di durata.
4. Soluzioni incentrate sul paziente come LendingClub collaborano con medici in tutto il paese per aiutarti a pagare le spese mediche e dentali che non puoi permetterti di pagare integralmente.

Peerform

Peerform è stato creato nel 2010 da un gruppo di dirigenti di Wall Street con esperienza sia nella finanza che nella tecnologia, il che lo rende la combinazione ideale per lanciare un sito web di prestito tra pari. Secondo il loro sito web, avevano due obiettivi principali, che hanno ancora oggi:

Il primo era quello di offrire ai consumatori un’esperienza favorevole quando richiedono prestiti personali attraverso un processo semplice, rapido e equo. Il secondo obiettivo era quello di fornire una selezione ben valutata di opportunità di investimento con il potenziale per rendimenti positivi adeguati al rischio.

Upstart

Upstart è una piattaforma di prestito tra pari all’avanguardia sviluppata da tre ex dipendenti di Google. Oltre a essere una piattaforma di prestito tra pari, hanno creato software intuitivi per banche e istituzioni finanziarie.

Ciò che distingue Upstart è il modo in cui valutano il rischio. Mentre la maggior parte dei creditori guarda al punteggio FICO del mutuatario, Upstart ha sviluppato un sistema che valuta una vasta gamma di rischi del mutuatario utilizzando l’intelligenza artificiale/apprendimento automatico. Di conseguenza, i tassi di perdita dell’azienda sono molto inferiori rispetto a quelli dei suoi concorrenti.

StreetShares

StreetShares è una piattaforma di prestito tra pari che si differenzia dalle altre menzionate. In primo luogo, i prestiti per i mutuatari sono rivolti ai proprietari di piccole imprese e ai proprietari di aziende in generale. Ci sono tre tipi di prestiti disponibili per te come mutuatario per aiutare la crescita della tua piccola impresa:

1. Il prestito a termine è un tipo di prestito che puoi ottenere da 2.000 a 100.000 dollari, con periodi da tre mesi a tre anni. Non ci sono penali per il pagamento anticipato, e i soldi vengono depositati subito dopo l’approvazione.
2. La linea di credito Patriot Express ti offre più opzioni. Con scadenze da tre mesi a tre anni, puoi prendere in prestito da 5.000 a 100.000 dollari. Puoi prelevare i fondi come necessario perché si tratta di una linea di credito, e pagherai interessi solo sui soldi utilizzati.
3. Il finanziamento dei contratti si basa sul tuo potenziale guadagno futuro, non sul tuo patrimonio netto attuale, e richiede un po’ più di documentazione per essere accettato. Non c’è un importo massimo di prestito, c’è l’opzione di prestito/linea Mobilization e non ci sono penali per il pagamento anticipato.

Per essere idoneo a uno qualsiasi di questi prestiti, devi essere residente negli Stati Uniti, essere in attività da almeno un anno, avere un fatturato minimo (StreetShares non specifica quale sia) e avere un garante aziendale con un credito “accettabile”.

Kiva

Se desideri fare la differenza nel mondo, Kiva offre un’esperienza unica nei prestiti tra pari. Kiva è una società no-profit con sede a San Francisco che aiuta persone di tutto il mondo a finanziare le loro imprese con un investimento minimo e senza interesse. Sono stati fondati nel 2005 con l’obiettivo di “collegare le persone tramite prestiti per ridurre la povertà”.

Se hai bisogno di denaro per espandere la tua attività, puoi prendere in prestito una somma minima o fino a 10.000 dollari senza pagare interessi. Esatto, non ce ne sono. Dopo aver completato un’applicazione e essere stati prequalificati, troverai la soluzione migliore per chiedere aiuto a parenti e amici per il prestito.

Pensieri Finali

Questo è stato il nostro elenco delle sette migliori piattaforme di prestito tra pari che puoi trovare! Con il modo in cui il mondo sta evolvendo, conviene essere ben informati. Il mondo della finanza è sempre in cambiamento, il che significa che ci sono sempre molte opzioni per ottenere i soldi di cui hai bisogno. Finché mantieni una mente aperta e sei disposto a fare ricerche, nuove opzioni emergeranno.

Tuttavia, trattandosi di denaro, esercita sempre cautela. Sappi cosa stai facendo prima di immergerti. Ora che conosci le migliori piattaforme P2P, puoi decidere quale funziona meglio per le tue esigenze e procedere da lì. Buona fortuna!