Qu’est-ce que Web3 ?

Web3 représente l’évolution de la manière dont la technologie et les données sont utilisées, entraînant une vague d’innovations perturbatrices dans le monde entier.

Les technologies blockchain permettent de plus en plus de réaliser des transactions transparentes avec un large éventail de crypto-monnaies et d’assurer un commerce mondial sans friction. Ce faisant, ils rendent progressivement obsolètes les systèmes de paiement fiduciaire traditionnels. Les paiements internationaux effectués par le biais de solutions traditionnelles peuvent prendre plusieurs jours pour être compensés, mais de nombreuses blockchains peuvent le faire en quelques heures, voire en quelques minutes.

Les institutions financières sont aux prises avec les possibilités et les menaces qu’offre le Web3. Pendant ce temps, les organisations, les régulateurs et l’écosystème financier au sens large s’adaptent aux nouveaux actifs numériques, tels que les blockchains, les grands livres distribués, les jetons non fongibles (NFT), le Metaverse et la finance décentralisée (DeFi).

La finance est l’un des aspects touchés par le Web3, car l’avenir de la finance sera décentralisé. Avant Web3, vous deviez passer par votre banque pour effectuer une transaction ou vous rendre à la banque pour retirer de l’argent. Le Web3 a permis l’émergence d’un tout nouvel écosystème.

Dans le passé, les banques nationales empruntaient de l’argent aux banques centrales. Désormais, avec Web3, vous pouvez accéder à votre argent de n’importe où et à n’importe quel moment. Vous êtes votre propre banque, vous pouvez donc accorder des prêts et emprunter de l’argent en utilisant Web3.

Web3 : C’est encore plus intéressant

En 2022 et au-delà, DeFi et fintech continueront à converger, encore davantage, faisant peser une menace existentielle sur les banques et les assureurs traditionnels. La convergence de la fintech avec DeFi ouvrira des opportunités encore plus larges, au-delà de la simple décentralisation des flux monétaires.

Le Web3 alimentera encore davantage ces opportunités. En s’appuyant sur l’infrastructure blockchain, Web3 peut offrir des couches de base de données et de calcul ouvertes et décentralisées, par opposition aux serveurs en silo ou aux instances cloud. Lorsque les utilisateurs naviguent sur l’internet et utilisent des applications financières, les données issues de ces interactions ne se trouvent plus uniquement sur le serveur de l’application en question. Il est enregistré dans un grand livre partagé et accessible au public.

Grâce à des transactions et des interactions ouvertes et transparentes, des fonctions financières essentielles telles que l’évaluation du crédit, la vérification de l’identité et la prévention de la fraude seront reconfigurées, ce qui se traduira par de multiples avantages pour les consommateurs. Le Web3 rétablit l’équilibre des forces en faveur du consommateur.

La possibilité pour les particuliers et les entreprises d’effectuer des transactions avec des entités du monde entier (sans interférence de la part de parties centrales) ouvre la voie à un écosystème économique en ligne robuste. Ceci est particulièrement remarquable pour les créateurs de contenu et de divertissement, à qui le Web3 offre des moyens nouveaux et puissants de se connecter et de s’engager avec leur public ou leurs fans.

Les institutions financières y trouvent également leur compte. Pensez aux assureurs. Grâce à la technologie du grand livre distribué de la blockchain, les assureurs peuvent stocker les informations relatives à un seul sinistre et y avoir accès, ce qui évite d’investir dans la collecte de données provenant de domaines publics et privés.

La technologie Blockchain, associée à la technologie des registres distribués, peut également aider les banques à réduire ou à éliminer le recours aux intermédiaires. Les domaines spécifiques dans lesquels les banques peuvent tirer un grand profit de ces technologies sont les paiements, les systèmes de compensation et de règlement, la collecte de fonds, les titres, les prêts et le crédit, le financement du commerce, l’identification des clients et la prévention de la fraude.

Le DeFi soutient l’aspect financier du Web3

DeFi, l’un des principaux cas d’utilisation du Web3, ne dépend pas d’intermédiaires financiers centralisés tels que les bourses ou les banques. Au lieu de cela, DeFi utilise des contrats intelligents, qui exécutent automatiquement des contrats sur la blockchain.

Les services financiers conventionnels reposent sur un mécanisme de financement centralisé. Par exemple, les banques empruntent de l’argent aux déposants avec des intérêts et accordent des prêts aux emprunteurs dans le cadre de l’activité de dépôt et de prêt. Dans le cadre des opérations de change, les banques échangent une devise contre une autre.

Dans DeFi, ces transactions financières sont effectuées entre les utilisateurs sur la blockchain. Un exemple de DeFi est un échange de crypto-monnaies effectué par l’intermédiaire de DEX (Decentralized Exchange).

Dans le cas d’un échange entre des crypto-monnaies majeures telles que le Bitcoin (BTC) et l’Ethereum (ETH), un détenteur de crypto-monnaie associe et dépose du BTC et de l’ETH dans un pool de liquidités (comme un « monnayeur ») à la DEX. Les utilisateurs qui ont besoin d’ETH peuvent en obtenir en donnant des BTC au « monnayeur ». La commission sera partagée entre les personnes qui déposent ces crypto-monnaies.

Les avantages de DeFi sont les suivants :

• des coûts opérationnels et des frais de transaction peu élevés en raison de l’absence d’intermédiaire centralisé ;
• une grande transparence des transactions puisqu’il fonctionne sur la base de contrats intelligents auxquels tout le monde peut se référer. En fait, en novembre 2021, des crypto-actifs d’une valeur d’environ 20 000 milliards de yens étaient déposés sur le DEX, et ce chiffre ne cessera de croître.

DeFi ne s’est pas limité à fournir des fonctions financières dans les crypto-actifs. Par exemple, il comprend le NFT-Fi, où des intérêts sont perçus en déposant des NFT. Il comprend également GameFi (également connu sous le nom de « Play to Earn »), où les revenus proviennent de jeux créés à l’aide de la technologie blockchain. Ces applications financières DeFi se développent rapidement et deviennent essentielles à l’ensemble de l’écosystème Web3.

Comprendre les défis des paiements Web3

Les conversations Web3 autour des paiements reposent sur l’hypothèse que les utilisateurs sont unis dans leurs objectifs et ont atteint un niveau d’alphabétisation adéquat. L’itération actuelle de Web3, avec ses aspects techniques et son jargon, est tout simplement trop complexe pour le grand public.

Pour ceux qui travaillent dans le secteur des paiements, il n’est peut-être pas judicieux de tout faire soi-même, du point de vue des coûts. Les systèmes de paiement basés sur le web3 sont également vulnérables à la volatilité. Les monnaies décentralisées, sans contrôle centralisé, fluctuent énormément, ce qui entraîne des coûts de transaction élevés et rend les échanges transfrontaliers difficiles.

En théorie, Web3 peut connecter de manière transparente un site marchand ou de commerce électronique à des dispositifs de point de vente (PoS) et permettre aux utilisateurs et aux entreprises d’effectuer des transactions en crypto-monnaies à l’aide de portefeuilles mobiles. Toutefois, les opérateurs de portefeuilles mobiles restent prudents quant à leur application. Chris Yeo, de Grab Financial Group, a déclaré que le géant de la fintech « aborde les crypto-monnaies de manière mesurée en ne travaillant qu’avec des plateformes et des acteurs reconnus par les régulateurs ».

Il s’agit notamment de « mettre en place les bons processus KYC » pour atténuer les risques. C’est un argument convaincant. Comme Yeo, la plupart des entreprises incluent la blockchain et la crypto dans leurs conversations, mais continuent de pivoter vers les régulateurs (institutions centralisées) pour la stabilité et la conformité.

Qu’est-ce qu’une crypto-monnaie et comment est-elle utilisée dans le Web3 ?

Nous avons mentionné précédemment la nécessité d’aligner les incitations des participants indépendants au réseau de la blockchain ou des nœuds afin qu’ils puissent parvenir à un consensus sur le réseau. C’est là que les crypto-monnaies entrent en jeu.

Les crypto-monnaies sont des actifs numériques liés à des réseaux de blockchain particuliers. Le réseau Bitcoin contient le bitcoin (BTC), le réseau Ethereum contient l’éther (ETH), etc. Chaque blockchain possède généralement une crypto-monnaie qui est intégrée de manière native au réseau et à son mécanisme de consensus.

Il s’agit des crypto-monnaies qui constituent les « récompenses de bloc » accordées aux nœuds pour l’ajout ou la validation de nouveaux blocs sur la chaîne – en gros, l’incitation financière pour que les nœuds fassent bien leur travail. Sans crypto-monnaie, les opérateurs de nœuds n’auraient aucune raison de soutenir les réseaux de blockchain, si ce n’est leur propre bonne volonté.

Grâce à ces crypto-monnaies natives qui représentent une valeur numérique, les réseaux de blockchain sont en mesure d’utiliser des mécanismes de consensus pour faciliter les opérations du réseau, comme le transfert d’actifs ou l’ajout et la validation de nouveaux blocs. Par exemple, l’envoi de bitcoins d’une personne à une autre entraîne des frais de transaction (parfois appelés « frais de gaz ») pour l’utilisation des ressources du réseau telles que l’électricité et la puissance de calcul.

Ces transactions, regroupées en blocs, sont ajoutées au grand livre partagé par les nœuds du réseau. Les nœuds sont, à leur tour, rémunérés en crypto-monnaie pour leur participation au réseau.

Portefeuilles cryptographiques : Stockez vos actifs et connectez-vous à Web3

Avec toutes les crypto-monnaies échangées pour faciliter le fonctionnement des réseaux décentralisés, les gens ont besoin d’un moyen de stocker leurs actifs. Les portefeuilles de crypto-monnaies sont conçus à cet effet. Un portefeuille de crypto-monnaie permet aux utilisateurs de Web3 de stocker des crypto-monnaies, de les transférer à d’autres personnes, de payer les frais de transaction, etc.

En fait, si vous interagissez avec Web3, vous avez besoin d’un portefeuille de crypto-monnaies pour le faire. Pourquoi ? Parce que Web3 s’appuie sur des réseaux de blockchain, les blockchains s’appuient sur les crypto-monnaies pour faciliter les opérations, et les crypto-monnaies ont besoin de portefeuilles de crypto-monnaies pour être stockées, envoyées et faire l’objet de transactions. Les portefeuilles de crypto-monnaie sont comme votre passeport pour le Web3. La seule différence est que, contrairement à un passeport de voyage, les portefeuilles de crypto-monnaie ne sont pas gérés par une autorité centrale, comme un gouvernement.

Potentiel du métavers et des crypto-monnaies pour l’innovation financière

Le Metaverse et l’utilisation des crypto-monnaies constituent un concept de monde virtuel immersif conforme à l’éthique du Web3. La participation de la majeure partie de la population mondiale à l’économie virtuelle du Metaverse et aux transactions en crypto-monnaie n’en est peut-être qu’à ses débuts.

Le métavers nécessitera de nombreuses fonctionnalités que Web3 permet. Par exemple, le Metaverse peut bénéficier de la tokenisation de Web3 pour stocker et échanger de la valeur dans un contexte purement virtuel.

Il faudra peut-être attendre des années avant que la vision du métavers ne se concrétise pleinement, comme le montre l’adaptation en 2018 par Spielberg de Ready Player One (2011) d’Ernest Cline. Mais il s’agit d’un espace à surveiller, qui pourrait être le successeur de l’internet mobile, comme l’a décrit Mark Zuckerberg.

Aujourd’hui, elle est étroitement associée à la réalité augmentée (RA) et à la réalité virtuelle (RV), et le Metaverse peut être considéré comme une application RV d’un monde jumeau numérique.

Les crypto-monnaies peuvent constituer la base et le système financier autonome standard dans le Metaverse, où la propriété financière est assurée par les NFT. Le Metaverse est décrit comme un environnement ouvert de création et de transaction avec une représentation numérique anonyme universelle sous la forme d’avatars.

Les NFT offrent une représentation numérique unique et la propriété de « choses » numériques, telles que des tweets, des actifs de jeu, des fichiers numériques, de l’art numérique ou des biens immobiliers numériques stockés sur une blockchain. Bien que tous les objets numériques ne soient pas des NFT, les transactions numériques gagnent régulièrement du terrain pour l’achat de produits et pour gagner sa vie.

Les produits de luxe numériques tels qu’un sac à main Gucci vendu sur la plateforme de jeu en ligne Roblox ont atteint un prix plus élevé que la version réelle, et les jeux de blockchain « play-to-earn », ou GameFi, permettent aux joueurs de gagner des crypto-monnaies en récompense ou de vendre leurs NFT sur un marché ouvert.

Les applications « play-to-earn » exigent des internautes qu’ils disposent d’un portefeuille de crypto-monnaies comme MetaMask ou Coinbase (avec des crypto-monnaies comme l’Ethereum ou l’USDT) et qu’ils aient un personnage de jeu comme un avatar d’animal de compagnie, qui peut coûter plusieurs centaines de dollars.

Les joueurs gagnent des objets ou des jetons en accomplissant des tâches avec leurs personnages. Les objets ou les jetons gagnés peuvent ensuite être échangés sur des bourses de crypto-monnaies ou de NFT pour être encaissés.